3 παραβλέπονται τα λάθη που οι άνθρωποι κάνουν με 401k σχέδια

Επένδυση σε μεταβλητές παροχές

Είχατε ποτέ κάποιον να προσπαθήσει να σας πουλήσει μια μεταβλητή προσόδου; Αν ναι, ο αγοραστής beware! Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν στο οποίο πραγματοποιείτε σήμερα μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή για να λάβετε μετρητά αύριο. Κατά την ηλικία συνταξιοδότησης, ο κάτοχος του λογαριασμού θα λάβει ένα ρεύμα πληρωμών για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Αυτή η χρονική περίοδος μπορεί να είναι 10, 20 χρόνια ή μέχρι το θάνατο του κατόχου του λογαριασμού. Η αξία μιας μεταβλητής προσόδου κυμαίνεται ανάλογα με την απόδοση της επένδυσης στο εσωτερικό της. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα μιας προσόδου είναι ότι οι επενδύσεις είναι σε θέση να αυξηθούν χωρίς φόρους. Οι φόροι καταβάλλονται μόνο μετά την απόσυρση. Οι μεταβλητές προσδοκίες είναι τρομερές επενδύσεις αποχώρησης επειδή δεν έχει νόημα η τοποθέτησή τους σε έναν παραδοσιακό IRA, 401 (k) ή 403 (β), επειδή αυτά τα σχέδια προσφέρουν ήδη αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη, για να μην αναφέρουμε το γεγονός ότι οι μεταβλητές προσόδους είναι μηχανήματα αμοιβής . Σύμφωνα με το SmartMoney.com, "ο μέσος ετήσιος χρεωστικός φόρος επί των υποπληρωμών μεταβλητής πρόσοδος αυξάνεται και σήμερα είναι 2,3% των περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων των ταμείων και των ασφαλιστικών δαπανών". Οι μεταβλητές προσόδους είναι γνωστό ότι χρεώνουν αμοιβές αναβάτη, τέλη παράδοσης, διοικητικά τέλη, τέλη διανομής και φορτία.

Αγορά Δημοτικών Ομολόγων

Τα δημοτικά ομόλογα μπορούν να είναι μια μεγάλη επένδυση για τα άτομα με υψηλό εισόδημα που αναζητούν έναν τρόπο μείωσης των φορολογικών τους επιβαρύνσεων. Μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε το φορολογικό σας βάρος και να εξασφαλίσετε εισόδημα Ενώ αυτά τα ομόλογα μπορούν να κάνουν για τις καλές παραδοσιακές επενδύσεις, δημοτικά ομόλογα είναι φρικτές επενδύσεις για τα 401 (k) σας. Το 401 (k) είναι τα κατάλληλα σχέδια αντιστοίχισης που σας επιτρέπουν να αναβάλλετε τους φόρους μέχρι τη συνταξιοδότηση. Ο πρωταρχικός σκοπός των δημοτικών ομολόγων είναι να προσφέρει αφορολόγητη ανάπτυξη. Η τοποθέτηση δημοτικών ομολόγων μέσα σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης σημαίνει ότι τα αφορολόγητα έσοδα από τόκους θα φορολογηθούν κατά τη συνταξιοδότηση. Βασικά παίρνετε εισόδημα που προορίζεται να είναι απαλλαγμένο από όλους τους φόρους και να το καθιστά φορολογητέο.

Λαμβάνοντας ένα δάνειο από το 401 (k)

Ο δανεισμός από το 401 (k) σας είναι σαν να παίζετε τη ρωσική ρουλέτα με το οικονομικό μέλλον σας. Θα πρέπει να δανειστείτε μόνο χρήματα από το 401 (k) σας όταν συμβεί μια απόλυτα κρίσιμη οικονομική έκτακτη ανάγκη και δεν υπάρχει άλλη επιλογή. Τα δάνεια 401 (k) παίρνουν χρήματα μακριά από τα χρυσά χρόνια σας και προσθέτουν ένα άλλο βάρος αποπληρωμής στα οικονομικά σας. Τα προβλήματα με τα δάνεια 401 (k) έχουν ως εξής:

• Αν αλλάξει η κατάστασή σας, το δάνειο οφείλεται άμεσα εντός 60 ημερών. Δεν έχει σημασία αν έχετε απολύσει ή κλείσετε τη δουλειά σας, το δάνειο πρέπει να επιστραφεί εντός 60 ημερών. Εάν δεν εξοφληθεί εντός της προθεσμίας των 60 ημερών, το δάνειο αντιμετωπίζεται ως διανομή και θα υπόκειται σε βαριές ομοσπονδιακές και κρατικές φορολογίες.

• 401 (k) δάνεια υποκείμενες ιδιοκτήτες λογαριασμών σε διπλή φορολογία. Οι μηνιαίες αποπληρωμές δανείων πραγματοποιούνται χρησιμοποιώντας δολάρια μετά τη φορολογία αντί για τα προ φόρων δολάρια που χρησιμοποιούνται για τις συνεισφορές. Θα χρειαστεί να καταβάλετε φόρους για δεύτερη φορά σε τυχόν διανομές που λαμβάνονται κατά την ηλικία συνταξιοδότησης.

• Χάνετε την πιθανή αύξηση των επενδύσεων ή την ανατίμηση κεφαλαίου ενώ εξοφλείτε το δάνειο. Τα χαμένα χρόνια ανάπτυξης μπορεί να είναι επιζήμια για τη συνολική απόδοση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας.

Θυμηθείτε ότι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να αυξήσετε την απόδοση του λογαριασμού αποχώρησης είναι η αποφυγή λήψης αποφάσεων που θα επηρεάσουν αρνητικά την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου σας. Αυτά είναι όλα τα λάθη που πρέπει να λάβετε υπόψη ότι πολλοί από εμάς έχουμε κάνει στο παρελθόν και δεν θέλουμε να τους κάνετε και εσείς!

(Πιστωτική φωτογραφία: MJTR)