Τι είναι ένας Roth IRA - Οφέλη & Περιορισμοί

Μια Roth IRA παρέχει άνευ φόρου αύξηση των χρημάτων σας αντί να πάρει μια φορολογική έκπτωση. Σκεφτείτε έναν Roth IRA ως ομπρέλα και μπορείτε να βάλετε σχεδόν οτιδήποτε θέλετε κάτω από αυτό. Ένας Roth IRA μπορεί να επενδυθεί σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, πιστοποιητικά καταθέσεων ή / και λογαριασμούς της χρηματαγοράς. Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να δημιουργηθούν σε τράπεζα, μεσιτικό γραφείο ή οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Roth IRA Επιλεξιμότητα

Εδώ είναι μερικοί από τους κανόνες που είναι επιλέξιμοι για να συνεισφέρουν πλήρως σε ένα Roth IRA:

• Αν είστε ένας φορολογικός κατάλογος, το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας πρέπει να είναι μικρότερο από $ 105.000. Οι παντρεμένοι φορολογούμενοι χρειάζονται το εισόδημά τους να είναι μικρότερο από 167.000 δολάρια.
• Η μέγιστη ετήσια συνεισφορά είναι $ 5.000 ανά άτομο. Τα παντρεμένα ζευγάρια μπορούν να συνεισφέρουν 10.000 δολάρια. Αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι, μπορείτε να συνεισφέρετε 6.000 δολάρια ανά άτομο ετησίως λόγω πρόβλεψης κάλυψης.
• Οι συνεισφορές σας μπορούν να αποσύρονται ανά πάσα στιγμή και δεν εκπίπτουν από το φόρο, επειδή γίνονται σε δολάρια μετά από φόρους.

Roth IRA είναι ένας εύκολος τρόπος για τη δημιουργία αφορολόγητων εσόδων και ανάπτυξης για το χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης. Ας υποθέσουμε ότι επενδύσατε 5.000 δολάρια ετησίως για μια περίοδο 20 ετών σε ένα Roth IRA και στο τέλος των 20 ετών, τα χρήματά σας αυξήθηκαν στα $ 500.000. Μπορεί να έχετε χάσει την έκπτωση φόρου για τα $ 100.000, αλλά δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρους στα $ 500.000 όταν αποσύρετε τα χρήματα μετά την ηλικία 59 και το μισό. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική εξοικονόμηση καθώς τα κέρδη σας αυξάνονται.

Roth Benefits IRA

• Φορολογική ελεύθερη ανάπτυξη. Τα κέρδη δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος εφόσον έχετε κρατήσει τον λογαριασμό για τουλάχιστον 5 έτη και είστε τουλάχιστον 59 1/2.
• Εύκολη διαδικασία απόσυρσης. Οι άμεσες συνεισφορές μπορούν να αποσύρονται ανά πάσα στιγμή, χωρίς φόρο.
• Λογαριασμοί πολλαπλής συνταξιοδότησης. Ένας Roth IRA μπορεί να δημιουργηθεί ακόμα κι αν έχετε άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης.
• Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις απόσυρσης. Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτούμενες διανομές όπως σε ένα παραδοσιακό IRA ή 401 (k).
• Κληρονομία. Τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να μεταφερθούν στους δικαιούχους μετά το θάνατο.

Roth IRA Περιορισμοί

• Χωρίς φορολογικές ελαφρύνσεις. Οι εισφορές δεν εκπίπτονται από τον φόρο, όπως συμβαίνει με τα Παραδοσιακά IRA και τα 401 (k).
• Όρια εισοδήματος συμμετοχής. Μπορεί να μην δικαιούστε να εγγραφείτε σε ένα Roth IRA εάν το εισόδημά σας είναι υψηλότερο από τα όρια εισοδήματος.
• Προμήθειες πρώτης απόσυρσης. Υπάρχει ένα 10% προπληρωμένο τέλη απόσυρσης εάν αποσύρετε χρήματα πριν από 59 1/2 χωρίς εξειδικευμένο λόγο (έξοδα εκπαίδευσης, αγορά κατοικίας για πρώτη φορά, αναπηρία, ιατρικά έξοδα, θάνατο, ασφάλιση υγείας κλπ).

Τελικό Λόγο

Το άνοιγμα ενός Roth IRA είναι ένας πολύ καλός τρόπος να αναλάβετε τον έλεγχο του οικονομικού μέλλοντός σας και μια έξυπνη κίνηση για όσους είναι κατάλληλοι να ανοίξουν ένα. Πόσοι από σας έχουν ήδη ένα Roth IRA; Εάν ναι, είστε χαρούμενος που ανοίξατε ένα?

(πιστωτική φωτογραφία: thelastminute)