Τι είναι η δοκιμασία - Ορισμός, διαδικασία & πώς να το αποφύγετε

Οι αρχαϊκοί νομικοί όροι, όπως η "μίσθωση κοινής χρήσης" ή "κοινή μίσθωση με δικαιώματα επιζώντων", μπορούν να τρομάξουν όσους δεν έχουν νομική βάση. Ωστόσο, η δοκιμασία είναι απλούστερη από την εμφάνισή της και η προετοιμασία για αυτό νωρίς μπορεί να μειώσει το συναισθηματικό άγχος και την πίεση που θα αντιμετωπίσει η οικογένειά σας όταν τελικά αντιμετωπίζετε τη διαδικασία.

Τι είναι το πρόβλημα?

Με απλά λόγια, η δοκιμασία δεν είναι τίποτα περισσότερο από τη διαδικασία που ένα νομικό δικαστήριο παίρνει για να ολοκληρώσει όλα τα νομικά και οικονομικά θέματα μετά το θάνατό σας. Ουσιαστικά, ο probate είναι η διαδικασία με την οποία ένα δικαστήριο διανέμει την περιουσία σας. Εάν έχετε ετοιμάσει μια διαθήκη, το δικαστήριο θα διανείμει σύμφωνα με αυτό. Ακούγεται απλό, σωστά?

Δυστυχώς, είναι σπάνια τόσο εύκολο. Αλλά αυτό συμβαίνει επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν γραπτή βούληση. Αν δεν έχετε γραπτή βούληση, τότε το δικαστήριο και ένας διορισμένος διαχειριστής θα αποφασίσουν πώς θα διανεμηθεί το ακίνητό σας. Και μην υποθέστε για ένα δευτερόλεπτο ότι ο σύζυγός σας ή τα παιδιά σας θα πάρουν αυτόματα τα πάντα ή ίσο μερίδιο.

Με την πάροδο των ετών, ενώ ένα μεγάλο μέρος του νομικού συστήματος έχει διευκολυνθεί και γίνει πιο προσιτό, η διαδικασία των επιτυχόντων έχει παραμείνει μακρά και περίπλοκη για τους ανθρώπους που δεν έχουν προετοιμαστεί γι 'αυτό, ακόμα και σε βαθμό για όσους έχουν προετοιμαστεί. Αν δεν υπάρχει θέληση ή εάν υπάρχει μεγάλος αριθμός περιουσιακών στοιχείων, τα προβλήματα αυτά μπορούν να επιδεινωθούν. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να είστε πλούσιοι για να αντιμετωπίζετε προβλήματα. Όντας πλούσιος προσθέτει επιπλοκές, αλλά η μέση οικογένεια μεσαίας τάξης θα αντιμετωπίσει πολλά προβλήματα εάν δεν προετοιμάσει.

Τα προβλήματα του δοκιμαστή

1 φορά

Η διαδικασία απονομής του δικαιώματος μπορεί να διαρκέσει πολύ. Εάν οι κληρονόμοι χρειάζονται την κληρονομιά τους για να πληρώσουν για το κολέγιο, τους άμεσους ιατρικούς λογαριασμούς ή άλλα στοιχεία ευαίσθητα στο χρόνο, τότε μπορεί να έχουν κάποιο πρόβλημα. Υπάρχουν πρόσθετα έξοδα με την αναμονή για την επιτυχημένη διαδικασία επίσης. Για παράδειγμα, εάν εμπλέκεται η ακίνητη περιουσία, πιθανότατα πρέπει να πληρώνεται ασφάλιση υποθηκών και ιδιοκτητών σπιτιού σε ένα σπίτι που κανείς δεν μπορεί να ζει. Ανάλογα με τη διάρκεια της διαδικασίας αποζημίωσης και το ύψος των εξόδων του σπιτιού, αυτό το πρόβλημα ο χρόνος μπορεί να προσθέσει απότομα το κόστος.

Το χρονοδιάγραμμα διευθέτησης για πολλά ακίνητα είναι από εννέα μήνες έως δύο έτη. Σύνθετα ή αμφισβητούμενα ακίνητα μπορεί να διαρκέσουν πολύ περισσότερο. Με λίγες εξαιρέσεις, οι κληρονόμοι σας θα πρέπει να περιμένουν έως ότου ολοκληρωθεί η δοκιμασία για να λάβουν το μεγαλύτερο μέρος της κληρονομιάς τους. Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, από εκείνο το σημείο, το κτήμα μπορεί να έχει εξαντληθεί απλά για να καλύψει τα έξοδά του.

2. Κόστος

Τίποτα στο νομικό σύστημα δεν είναι ελεύθερο. Εάν το δικαστήριο εργάζεται από έγκυρη βούληση, τότε θα υπάρξουν δικαστικά έξοδα και τέλη. Αν δεν υπάρχει θέληση ή αν η εγκυρότητά της αμφισβητηθεί, η τιμή που θα βοηθήσει στη διαχείριση της περιουσίας θα είναι υψηλή.

Σύμφωνα με τον αμερικανικό δικηγορικό σύλλογο, τα τέλη διαθήκης και τα διοικητικά τέλη μπορούν να καταναλώνουν μεταξύ 6% και 10% της περιουσίας ενός ατόμου. Το ποσοστό αυτό υπολογίζεται πριν από τη λήψη τυχόν εκπτώσεων ή παρακρατήσεων.

3. Έλλειψη ιδιωτικότητας

Οι διαδικασίες των δικαστηρίων των εξεταστών είναι θέμα δημόσιου αρχείου. Όποιος έχει το χρόνο και την κλίση μπορεί να πάει στο δικαστήριο και να μάθει ακριβώς πόση έχετε αφήσει σε κάθε κληρονόμο και σε ποιον οφείλετε χρήματα.

Μην το σκέφτεστε ως ένα ασήμαντο θέμα, μόνο και μόνο επειδή μπορεί να μην είστε πλούσιοι ή διάσημοι - ένας ανατρεπτικός πρώην, δημοσιογράφος, αμφισβητούμενοι επενδυτικοί σύμβουλοι ή επενδυτές σε ακίνητα θα μπορούσαν όλοι να πάρουν αυτές τις πληροφορίες και να προκαλέσουν εσάς και τα οικογενειακά σας προβλήματα. Μην το σκεφτείτε μόνο επειδή δεν έχετε τους παπαράτσι έξω από το σπίτι σας που κανείς δεν νοιάζεται. Το δοκιμαστικό δικαστήριο αφήνει τους κληρονόμους σας με λίγη ή καθόλου προστασία της ιδιωτικής ζωής.

4. Family Squabbles

Πολλές οικογένειες έχουν αποκοπεί από τα επιχειρήματα που μπορεί να εκδηλωθούν μετά το θάνατο ενός μέλους της οικογένειας. Αν υπάρχουν συνδυασμένες οικογένειες λόγω διαζυγίου, μεγάλης βάσης περιουσιακών στοιχείων ή μελών οικογένειας που δεν συμπαθούν ή εμπιστεύονται το πρόσωπο που επιλέγετε να εκτελέσετε τη βούληση, μπορεί να υπάρξει αμφισβητούμενη βούληση. Πρόκειται για ένα πρόβλημα που δεν έχει καμία σχέση με τη νομική διαδικασία του εξεταζόμενου, αλλά το εμπλέκει.

Οποιοσδήποτε μπορεί να αμφισβητήσει το περιεχόμενο μιας θέλησης. Εάν αμφισβητηθεί μια βούληση, οι κληρονόμοι σας θα πρέπει να προσέλθουν στο δικαστήριο και να διατηρήσουν δικηγόρους. Ο αρμόδιος δικαστής θα διορίσει διαχειριστή και θα συναντηθεί με δικηγόρους για να ανακαλύψει ποιος έχει έγκυρη αξίωση. Σε αυτό το σημείο, είναι όπως κάθε άλλο δικαστήριο που προβαίνει σε μάρτυρες, αποδείξεις και μαρτυρίες. Αυτό θα προκαλέσει τα προβλήματα του χρόνου και των χρημάτων να εκτοξευτούν. Αν υπάρχει εμπλεκόμενο υλικό, μπορείτε να στοιχηματίσετε ότι οι οικογένειές σας θα γίνουν δημόσιες.

5. Κατοικίδια ζώα

Για τους σκοπούς του κράτους, τα κατοικίδια ζώα θεωρούνται ιδιοκτησία. Αυτό σημαίνει ακριβώς όπως ο καναπές σας ή μια αγαπημένη ζωγραφική, εξαρτάται από εσάς να αποφασίσετε ποιος παίρνει Fido ή Fluffy. Αν και η καθοδήγηση στη θέλησή σας, που επιθυμείτε να φροντίσετε για τα κατοικίδια ζώα σας, είναι καλύτερη από ότι δεν κάνετε τίποτα, υπάρχουν στην πραγματικότητα αξιόπιστα για κατοικίδια ζώα στα οποία μπορείτε να διαπιστώσετε πώς θέλετε ένα κατοικίδιο ζώο να φροντίζεται και να αφιερώσετε κεφάλαια για το σκοπό αυτό. Εάν παίρνετε ένα εμπιστοσύνη που έχει συσταθεί για την οικογένειά σας, μάλλον δεν θα χρειαστεί ξεχωριστή για το κατοικίδιο ζώο σας, καθώς μπορεί να γίνει μέρος της μεγαλύτερης εμπιστοσύνης.

Αποφυγή των παγίδων του Probate

Ο καλύτερος τρόπος αντιμετώπισης ενός προβλήματος είναι να το αποφύγετε. Όταν πρόκειται για δοκιμασία, αυτό είναι εύκολο, καθώς η διαδικασία είναι δομημένη και μπορεί να παρακάμπτεται με σωστή γνώση και σχεδιασμό. Το πιο σημαντικό είναι ότι ορισμένοι από αυτούς τους προγραμματισμούς μπορούν να γίνουν χωρίς δικηγόρους - τουλάχιστον, στην αρχή. Κατ 'αρχάς, ξεκινάτε με την κατανόηση ποια περιουσιακά στοιχεία παρακάμπτουν τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος και ποια από αυτά περιλαμβάνονται σε αυτήν.

Τα περιουσιακά στοιχεία που παρακάμπτουν την πιθανότητα

• Ασφάλεια ζωής
• Σχέδια συνταξιοδότησης
• IRAs
• Προσωπικές προσόδους
• Συμφωνίες αγοράς / πώλησης

Μικρότερα ακίνητα

Οι μικρότερες ιδιοκτησίες είναι επίσης σε θέση να παρακάμψουν ή να περάσουν από μια ταχεία διεξαγωγή αποδείξεων σε ορισμένες πολιτείες. Η Νέα Υόρκη, για παράδειγμα, επιτρέπει μια συνοπτική ακρόαση για ακίνητα αξίας κάτω των $ 30.000. Άλλα κράτη επιτρέπουν τις ένορκες βεβαιώσεις.

Ο καλύτερος τρόπος για να μάθετε τι απαιτεί η πολιτεία σας είναι να κάνετε μια γρήγορη αναζήτηση Google για την πολιτεία σας ακολουθούμενη από τις λέξεις "διαδικασία εξέτασης". Βεβαιωθείτε ότι έχετε τραβήξει τις πληροφορίες σας από έναν ιστοτόπο της πολιτείας που έχει ενημερωθεί πρόσφατα - οι αναζητήσεις στο διαδίκτυο μπορούν να αντλήσουν αποτελέσματα σελίδων που προέρχονται από ιστοσελίδες που χρονολογούνται από προηγούμενα έτη. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαληθεύσει τις πληροφορίες με έναν πληρεξούσιο ή τηλεφωνώντας στο δικαστήριο του εξεταστή.

Συνιδιοκτησία

Τα περιουσιακά στοιχεία τα οποία ανήκουν από κοινού στους συζύγους γενικά παρακάμπτουν το τεκμήριο. Συνηθισμένα παραδείγματα αυτού είναι τα σπίτια (ή τα σπίτια) που ζουν οι γονείς σας ή ότι εσείς και ο / η σύζυγός σας. Αν και τα δύο ονόματα είναι στον τίτλο, τότε θεωρείται κοινή ιδιοκτησία.

Οι κοινόι λογαριασμοί ελέγχου και αποταμίευσης είναι ένα άλλο καθημερινό παράδειγμα. Το πραγματικό ζήτημα δεν είναι το περιουσιακό στοιχείο, αλλά πώς είναι ο τίτλος. Ο βασικός κανόνας είναι ότι εάν περισσότερα από ένα πρόσωπα βρίσκονται στον τίτλο του περιουσιακού στοιχείου, τότε ανήκουν από κοινού και επομένως θα παρακάμψουν το δοκιμαστικό.

Πρόκειται για μια κοινή ρύθμιση ιδιοκτησίας για συζύγους - ωστόσο, δεν μπορείτε να υποθέσετε ότι μόνο επειδή είστε παντρεμένοι η περιουσία του συζύγου σας θα περάσει απευθείας σε εσάς σε περίπτωση θανάτου του / της. Επιπλέον, οι κρατικοί νόμοι διαφέρουν. Ο τρόπος με τον οποίο τα δικαστήρια χειρίστηκαν το κτήμα του γαμπρού σας στην Καλιφόρνια μπορεί να μην είναι καθόλου το πώς τα δικαστήρια θα χειρίζονταν την ιδιοκτησία σας εάν κατοικούσατε σε άλλο κράτος. Αυτό είναι όπου η νομική ορολογία και οι έννοιες εισέρχονται στο χτύπημα, και θα πρέπει να στραφείτε σε έναν δικηγόρο για καθοδήγηση.

Εμπιστοσύνη

Οποιαδήποτε και όλα τα περιουσιακά στοιχεία που δεν ανταποκρίνονται στις παραπάνω καταστάσεις - όπως κατοικίες, λογαριασμοί επενδύσεων, σκάφη, μετρητά, κοσμήματα και άλλα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν σε ένα μόνο άτομο (συνήθως επιζών σύζυγος ή ένα μόνο άτομο) - πρέπει να περάσουν από το δόλωμα. Δηλαδή, εκτός αν δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη.

Μια εμπιστοσύνη μπορεί να σας δώσει τη δυνατότητα να μεταβιβάσετε την περιουσία σας στους κληρονόμους σας χωρίς ποτέ να περάσετε από το δικαστήριο. Για πολλούς, οι εμπιστοσύνη θεωρούνται ως κάτι που τα παιδιά των πλούσιων ανθρώπων παίρνουν όταν γίνονται 18. Και ενώ αυτό είναι αλήθεια, είναι επίσης ένα εργαλείο για τη μεσαία τάξη.

Μια εμπιστοσύνη είναι μια νομική οντότητα στην οποία τα περιουσιακά στοιχεία γίνονται ιδιοκτησία του καταπιστεύματος και εποπτεύονται από έναν διαχειριστή. Ένα trust μπορεί να κατέχει οτιδήποτε από ακίνητα, επενδυτικούς και τραπεζικούς λογαριασμούς, οχήματα και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Η εμπιστοσύνη έχει επίσης έναν δικαιούχο, ακριβώς όπως μια πολιτική ασφάλισης ζωής.

Οφέλη από μια εμπιστοσύνη

• Η δημιουργία μιας εμπιστοσύνης επιτρέπει στους κληρονόμους σας να παρακάμψουν τη διαδικασία αποζημίωσης.
• Η παραβίαση της διαδικασίας απονομής διαβεβαίωσε τους κληρονόμους σας χρόνο, χρήματα, και διατηρεί το απόρρητό σας και το απόρρητό τους.

Πώς να ρυθμίσετε μια εμπιστοσύνη
Εργαστείτε με έναν πληρεξούσιο για να δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη - αλλά ό, τι κι αν κάνετε, μην χρησιμοποιείτε τις φόρμες off-the-shelf. Θα υπάρξει ένα κόστος για να δημιουργήσετε την εμπιστοσύνη σας, αλλά θα είναι λιγότερο ακριβό από το να το τοποθετήσετε εσφαλμένα ή να μην ρυθμίσετε το ένα καθόλου. Το κόστος μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο $ 500, ή περισσότερα από $ 2.000. Όλα εξαρτώνται από το κράτος στο οποίο ζείτε, τον τύπο εμπιστοσύνης που χρειάζεστε και το μέγεθος και την ποικιλία των περιουσιακών στοιχείων που έχετε στην κατοχή σας.

Αν έχετε CPA ή οικονομικό σύμβουλο που σας βοηθάει στον οικονομικό προγραμματισμό, πιθανόν να γνωρίζουν πολλούς δικηγόρους που εργάζονται σε αυτόν τον τομέα.

Γράψτε μια διαθήκη σήμερα

Η δημιουργία μιας θέλησης είναι το πρώτο και σημαντικότερο πράγμα που πρέπει να κάνετε όταν πρόκειται για προγραμματισμό και estate. Χωρίς ένα, ούτε η οικογένειά σας ούτε το δικαστικό σύστημα μπορούν να γνωρίζουν τις τελευταίες επιθυμίες σας.

Η δημιουργία ενός δεν είναι δύσκολο να γίνει. Μια απλή επιστολή αρκεί, ή εάν θέλετε να είναι πιο επίσημη, μπορείτε να αγοράσετε έντυπα σε οποιοδήποτε κατάστημα προμηθειών γραφείου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε μάρτυρα της θέλησης και ότι υπογράφετε και δώστε ημερομηνία. Η κατοχή της συμβολαιογραφικής διαθήκης είναι επίσης μια καλή ιδέα. Παρόλο που είναι πάντα ιδανικό για να δημιουργήσετε τη θέλησή σας - η οποία είναι μια νομική σύμβαση - με τη βοήθεια ενός δικηγόρου, είναι επίσης καλύτερο να έχετε τουλάχιστον κάτι στη θέση σας μέχρι να είστε σε θέση να το πράξει. Τουλάχιστον, έχετε έναν δικηγόρο να αναθεωρήσει τη βούλησή σας για πιθανά ζητήματα αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να έχετε ένα να το γράψετε. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε υπηρεσίες online όπως το LegalZoom για να δημιουργήσετε μια βούληση.

Αλλά έχοντας μια βούληση δεν σημαίνει τίποτα εάν η οικογένεια δεν μπορεί να το εντοπίσει αφού περάσετε. Δημιουργήστε πολλαπλά αντίγραφα: ένα για τον εαυτό σας, ένα δεύτερο για την μάρτυρά σας και ένα τρίτο αντίγραφο στα χέρια ενός δικηγόρου. Εξαιρετικά μέρη για να αποθηκεύσετε τη βούλησή σας είναι ένα ασφαλές στο σπίτι, ένα χρηματοκιβώτιο, ή με το δικηγόρο σας ή τον εκτελεστή της εμπιστοσύνης σας, αν έχετε ένα. Μην σαρώνετε τη διαθήκη και διατηρείτε ψηφιακά αντίγραφα. Η ψηφιακή απεικόνιση βρίσκεται ήδη στο σημείο όπου μια σαρωμένη υπογραφή μπορεί εύκολα να παραποιηθεί.

Θυμηθείτε: Μόλις γράψετε τη θέλησή σας, πρέπει να θυμάστε να την ενημερώνετε. Κάθε σημαντική αλλαγή ζωής ή αγορά περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει να προκαλέσει είτε προσθήκη είτε αναθεώρηση.

Επίσης, αν έχετε παιδιά, πρέπει να καθορίσετε ποιος πρέπει να φροντίσει για αυτά. Παρόλο που το θέμα της επιμέλειας δεν είναι θέμα τεκμηρίωσης (πρόκειται για θέμα οικογενειακού δικαστηρίου), ο προγραμματισμός και η διάθεση κονδυλίων για τη φροντίδα τους θα μπορούσε να είναι η πιο σημαντική πτυχή του καθορισμού του τρόπου με τον οποίο θα χειριστούν οι υποθέσεις σας αφού περάσετε.

Πότε να καλέσετε τους δικηγόρους

Εάν έχετε μια μεγάλη βάση περιουσιακών στοιχείων, τα παιδιά με σύζυγο από τον οποίο έχετε διαζευγμένο, κοινοτικό ακίνητο ή μια επιχείρηση, πρέπει να συναντήσετε έναν δικηγόρο κατά τη διαμόρφωση της θέλησής σας. Η διαδικασία της γραφής είναι απλή, αλλά σε αυτές τις περιπτώσεις υπάρχουν πιο περίπλοκα ζητήματα που θα πρέπει να εξετάσετε.

Μόλις το κάνετε αυτό, συναντηθείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο και δικηγόρο ο οποίος ειδικεύεται στον προγραμματισμό των περιουσιακών στοιχείων ή των περιουσιακών στοιχείων για να αποφασίσει με ποιον τρόπο μπορείτε να αποφύγετε τη διαδικασία απονομής δικαιώματος. Η κατάστασή σας μπορεί να απαιτεί εμπιστοσύνη ή ενδέχεται να μπορείτε να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία (μετρητά) σε πολιτικές ζωής, προσόδους ή διαφορετική μορφή λογαριασμού συνταξιοδότησης.

Το κλειδί είναι να το κάνετε τώρα, έτσι ώστε στο μέλλον, όταν είναι πολύ αργά για να κάνετε κάτι, η οικογένειά σας μπορεί να επικεντρωθεί στην ανάμνηση της ζωής τους μαζί σας και να μην ξοδέψει το χρόνο που κατέχουν με δικαστές, δικηγόρους και οικογενειακές συνομωσίες.

Τελικό Λόγο

Όταν πρόκειται για οικονομικά θέματα, τα περισσότερα προβλήματα και δυσκολίες μπορούν να αποφευχθούν με σωστό σχεδιασμό. Μερικά πράγματα είναι, φυσικά, ευκολότερα από άλλα, αλλά το κλειδί είναι να καθίσετε, να αναλύσετε την κατάσταση και, στη συνέχεια, να κάνετε και να εκτελέσετε ένα σχέδιο. Η ενασχόληση με την ιδέα της μετάδοσης δεν είναι ποτέ εύκολη, αλλά η αντιμετώπιση των αποφάσεων θα καταστήσει λιγότερο συναισθηματικά τραυματική για την οικογένειά σας και για κληρονόμους αργότερα.