Τι είναι η γρήγορη επαναφορά υπηρεσίας για προσαρμογές πιστωτικού σκορ

Εάν δεν έχετε υποβάλει υποψηφιότητα για υποθήκη τα τελευταία έξι χρόνια, ίσως να μην είστε εξοικειωμένοι με τα νέα πρότυπα δανεισμού. Πίσω στα μέσα της δεκαετίας του 2000, άτομα με βαθμολογίες πίστωσης μόλις 580 θα μπορούσαν να λάβουν υποθήκη - αλλά τα πράγματα έχουν αλλάξει από τότε. Αν θέλετε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο σήμερα, οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν τουλάχιστον ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα των 680. Αυτό δεν είναι πρόβλημα εάν έχετε μια τέλεια πιστωτική έκθεση και ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν έχετε επίσης επαρκή εισόδημα και επαρκή προκαταβολικά μετρητά, έχετε το πόδι σας στην πόρτα.

Αλλά τι γίνεται αν η πιστωτική σας έκθεση αποκαλύπτει λάθη που έχουν καταστρέψει το σκορ σας; Ενώ αυτά τα λάθη δεν είναι δικό σου λάθος, μπορούν να σκοτώσουν μια συμφωνία υποθηκών. Σίγουρα, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τους πιστωτές και τα γραφεία για να αμφισβητήσετε και να καταργήσετε τα λάθη, αλλά αυτό μπορεί να διαρκέσει μήνες. Ευτυχώς, υπάρχει ένας γρηγορότερος τρόπος για να καθαρίσετε την πίστωσή σας και να είστε κατάλληλος για την υποθήκη που σας αξίζει: γρήγορη αποκατάσταση.

Τι είναι η ταχεία αποκατάσταση?

Η ταχεία αναδημοσίευση μπορεί να διορθώσει γρήγορα τυχόν λάθη σχετικά με την αναφορά πίστωσης, όπως δόλια δραστηριότητα, και μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την ενημέρωση της πιστωτικής έκθεσής σας αφού πληρώσετε ένα σημαντικό χρέος, όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου ή ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας. Αυτό που είναι τόσο ελκυστικό για αυτή τη διαδικασία είναι ότι είναι πολύ γρηγορότερο από τη συνεργασία με τα γραφεία άμεσα - οι ενημερώσεις συνήθως ολοκληρώνονται εντός τριών έως επτά ημερών. Η ταχεία ανάκτηση χρημάτων χρησιμοποιείται κυρίως για να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από ένα στεγαστικό δάνειο ή να αποκτήσετε ένα καλύτερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων, αλλά μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για να βοηθήσει τις προσπάθειές σας στην απόκτηση ενός δανείου αυτοκινήτου.

Για αμοιβή, μια υπηρεσία ταχείας ανάκτησης ή ο εντολέας υποθήκης σας ολοκληρώνει την ταχεία αναδημοσίευση και αναφέρει τα αποτελέσματα στα γραφεία. Οι προσαρμογές πιστωτικών αναφορών μπορούν να προσθέσουν πόντους στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, γεγονός που μπορεί να κάνει τη διαφορά ανάμεσα στην έγκριση υποθήκης και την απόρριψη υποθηκών. Και δεδομένου ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παίζει ρόλο στο επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων, η αύξηση του βαθμού σας κατά λίγα σημεία μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε χαμηλότερο επιτόκιο και φθηνότερη πληρωμή. Ωστόσο, δεν μπορείτε να επικοινωνήσετε με μια υπηρεσία ταχείας αναδιαμόρφωσης για να εκτελέσετε απλά μια γρήγορη αναδιαμόρφωση για εσάς - ο δανειστής ή ο μεσίτης σας θα σας συνδέσει με την υπηρεσία.

Τι μπορεί να διορθώσει το Rapid Rescore

Μέσω της ταχείας επανασύνδεσης, τα εσφαλμένα αρνητικά στοιχεία, όπως ένας λογαριασμός συλλογής, η κρίση, η πτώχευση, ο αποκλεισμός ή η ανάκτηση, μπορούν να διαγραφούν από την πιστωτική σας έκθεση.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 660 και ένας δανειστής υποθηκών αρνείται την αίτησή σας. Η άρνηση μπορεί να αποτελεί έκπληξη και μετά από περαιτέρω έρευνα, ανακαλύπτετε ένα σημαντικό σφάλμα στην πιστωτική σας έκθεση - ίσως μια απόφαση που αναφέρθηκε εσφαλμένα. Η διόρθωση αυτού του λάθους μπορεί να προσθέσει 30 βαθμούς ή περισσότερο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο στη συνέχεια σας προσδίδει την υποθήκη. Τώρα έχετε μια επιλογή: Μπορείτε να περιμένετε για έναν πιστωτή για να ενημερώσετε το αρχείο σας, το οποίο μπορεί να διαρκέσει αρκετούς μήνες, ή μπορείτε να εργαστείτε με μια εταιρεία ταχείας αναδιατάξεως. Και οι δύο επιλογές τελικά οδηγούν σε ενημέρωση πιστωτικής έκθεσης, αλλά η ταχεία αναδιάταξη είναι μια ταχύτερη προσέγγιση.

Σε περίπτωση κλοπής ταυτότητας, οι πιστωτές μπορούν να αναγνωρίσουν την απάτη, αλλά μπορεί να πάρει τους μήνες των γραφείων για να καταργήσουν μη εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς από την πιστωτική έκθεσή σας. Εν τω μεταξύ, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υποφέρει και οι δανειστές αναβάλλουν την έγκριση των αιτήσεων δανείου σας. Η χρήση ταχείας αναδημοσίευσης σβήνει γρήγορα τις ζημίες που προκαλούνται από την κλοπή ταυτότητας και τα λάθη.

Τι Rapid Rescoring δεν μπορεί να κάνει για σας

Η ταχεία ανακατάταξη λειτουργεί μόνο αν υπάρχουν εσφαλμένα αρνητικά στοιχεία στην πιστωτική έκθεσή σας. Εάν έχετε καταθέσει πτώχευση στο παρελθόν ή έχετε βιώσει έναν αποκλεισμό, η ταχεία επανασύνδεση δεν θα εξαλείψει αυτά τα στοιχεία από το ιστορικό σας. Τα στοιχεία αυτά θα παραμείνουν για 7 έως 10 χρόνια. Στην πραγματικότητα, πρέπει να παρέχετε στην εταιρεία ταχείας επανακαταχώρησης ή στον εντολέα υποθήκης σας αποδεικτικά στοιχεία ή τεκμηρίωση ότι ένα στοιχείο έχει αναφερθεί κατά λάθος, όπως μια επιστολή από τον πιστωτή που έκανε το λάθος.

Πλεονεκτήματα της ταχείας επισκευής

1. Είναι πιο γρήγορα από την παραδοσιακή πιστωτική επισκευή. Εάν εντοπίσετε ένα σφάλμα αναφοράς πίστωσης, θα μπορούσατε να υποβάλετε μια επιστολή διαφοράς στον πιστωτή σας και, στη συνέχεια, να περιμένετε να αναγνωρίσετε το λάθος και να διορθωθεί η αναφορά σας. Ωστόσο, εάν εργάζεστε με μια υπηρεσία ταχείας επανακαθορισμού, μπορείτε να διορθώσετε την πιστωτική σας έκθεση σε λιγότερο από μία εβδομάδα. Εκτός αυτού, εάν εμφανιστεί κάποιο σφάλμα αναφοράς πριν από την προγραμματισμένη λήξη ενός στεγαστικού δανείου, δεν μπορείτε να περιμένετε μερικούς μήνες.
2. Μπορείτε να προκριθείτε για ένα καλύτερο επιτόκιο. Ακόμη και αν πληροίτε την ελάχιστη απαίτηση πίστωσης ενός δανειστή, ενδέχεται να μην δικαιούστε το καλύτερο επιτόκιο. Οι υποψήφιοι με βαθμολογία 740 ή υψηλότερο αποκτούν συνήθως τις καλύτερες τιμές και εάν ένα λάθος στην πιστωτική έκθεσή σας εμποδίζει ένα βασικό επιτόκιο, η ταχεία ανάκτηση μπορεί να βοηθήσει. Για παράδειγμα, εάν αγοράζετε ένα σπίτι 250.000 δολαρίων, ένας δανειστής μπορεί να εκχωρήσει ένα επιτόκιο 5% λόγω ενός εσφαλμένου αρνητικού στοιχείου στην πιστωτική έκθεσή σας. Αλλά αν καταργήσετε αυτό το σφάλμα, μπορεί να δικαιούστε χαμηλό επιτόκιο 3,9% - αυτή είναι η διαφορά των 150 δολαρίων κάθε μήνα.

Μειονεκτήματα της ταχείας επισκευής

1. Δεν μπορείτε να επιτύχετε γρήγορη επανεκχώρηση από μόνοι σας. Δυστυχώς, δεν μπορείτε να καλέσετε τον εαυτό σας μια εταιρεία ταχείας επανεκχώρησης για να ζητήσετε βοήθεια, καθώς αυτές οι εταιρείες εργάζονται ειδικά με δανειστές και μεσίτες.
2. Οι δανειστές δεν μπορούν να εγγυηθούν τα αποτελέσματα. Μια εταιρεία ταχείας ανάκτησης μπορεί να καταργήσει με επιτυχία ένα λάθος, αλλά δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι η κατάργηση αυτού του στοιχείου θα παρέχει αρκετούς πόντους για να δικαιούστε υποθήκη ή καλύτερο ποσοστό.
3. Η διαθεσιμότητα είναι περιορισμένη. Η ταχεία ανακατάταξη δεν λειτουργεί για κάθε είδος χρηματοδότησης. Αν δεν μπορείτε να λάβετε προσωπικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες, ο πιστωτής σας δεν είναι πιθανό να συστήσει αυτήν την υπηρεσία. Συνήθως, η ταχεία αναδημοσίευση είναι αποκλειστικά για τις εγκρίσεις στεγαστικών δανείων, αλλά είναι δυνατή και για δάνεια αυτοκινήτων.
4. Υπάρχει ένα τέλος. Για κάθε στοιχείο που ενημερώνεται ή αφαιρείται από την πιστωτική έκθεσή σας, οι εταιρείες ταχείας αναδημοσίευσης χρεώνουν κατά μέσο όρο 50 δολάρια ανά τεμάχιο για κάθε πιστωτικό γραφείο στο οποίο αναφέρουν. Για παράδειγμα, αν χρησιμοποιείτε ταχεία αναδιαμόρφωση για να καταργήσετε έναν εσφαλμένο λογαριασμό συλλογής, αλλά και να ενημερώσετε την πιστωτική σας έκθεση αφού πληρώσετε μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε να πληρώσετε έως και 300 $ και για τις δύο προσαρμογές αν το σφάλμα εμφανίστηκε και στις τρεις εκθέσεις πίστωσης (Equifax , TransUnion και Experian).
5. Δεν λειτουργεί Αν ο Πιστωτής δεν αναγνωρίζει το λάθος του. Μπορεί να πιστεύετε ότι παρουσιάστηκε κάποιο σφάλμα στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά εάν ο πιστωτικός φορέας αναφοράς δεν αναγνωρίσει το λάθος του, η ταχεία αναδιαμόρφωση δεν θα λειτουργήσει για εσάς. Για παράδειγμα, λέτε ότι έχετε καθυστέρηση 30 ημερών στην πιστωτική έκθεσή σας. Μπορείτε να υποστηρίξετε ότι η πληρωμή έφθασε εγκαίρως, αλλά εάν ο πιστωτικός σας φορέας δεν έχει αρχείο έγκαιρης πληρωμής και δεν μπορείτε να παράσχετε αποδείξεις, ο πιστωτής μπορεί να αρνηθεί το σφάλμα. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη γρήγορη επαναδιαμόρφωση.

Τελικό Λόγο

Η εμπειρία από την αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι αγχωτική και η απόρριψη για ένα στεγαστικό δάνειο λόγω καταστάσεων πέρα ​​από τον έλεγχό σας δεν είναι δίκαιη. Ωστόσο, αντί να καθίσετε και να διαμαρτυρηθείτε για την κακοτυχία σας, συζητήστε ταχεία αποκατάσταση με τον δανειστή σας. Μπορεί να είστε σε θέση να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθορίζοντας σφάλματα και εξοφλώντας λογαριασμούς. Όχι μόνο θα μπορούσε να σας επιδοκιμάσει για ένα στεγαστικό δάνειο, αλλά ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να ανοίξει την πόρτα σε μελλοντικές ευκαιρίες χρηματοδότησης επίσης.

Είχατε ποτέ εμπειρία με την ταχεία αποκατάσταση?