3 Συναισθηματικές επιπτώσεις του να έχει πολύ χρέος και πώς να αντιμετωπίσει

Οι περισσότεροι Αμερικανοί εμπίπτουν στην τελευταία κατηγορία και πολύ συχνά το χρέος καταλήγει να απομακρυνθεί. Για να αποφύγετε αυτήν την παγίδα, είναι σημαντικό να διατηρήσετε μια αίσθηση μετριοπάθειας, να γνωρίσετε τους περιορισμούς σας και να διαχειριστείτε τις αγορές, ώστε να μπορείτε να τις πληρώσετε εντός ενός έως δύο μηνών.

Δυστυχώς, μερικοί άνθρωποι δεν μαθαίνουν πώς να διαχειρίζονται το χρέος μέχρι να είναι πολύ αργά και καταλήγουν να ταφούν από το οικονομικό και συναισθηματικό κόστος των απερίσκεπτων δαπανών. Αναγνωρίζοντας τα συναισθηματικά σημάδια του υπερβολικού χρέους είναι ένα πρώτο βήμα προς την αναρρίχηση από την τρύπα.

Συναισθηματικές επιπτώσεις των οικονομικών προβλημάτων

1. Άρνηση

Εάν τοποθετείτε συνεχώς νέες αγορές στην πίστωση αλλά πληρώνετε μόνο τα ελάχιστα ποσά που οφείλετε, μπορείτε να πείσετε τον εαυτό σας ότι όλα είναι υπό έλεγχο. Μετά από όλα, οι πιστωτές σας δεν διαμαρτύρονται και το χρέος είναι ο αμερικανικός τρόπος, σωστά?

Παρόλο που οι πιστωτές σας είναι ικανοποιημένοι, δεν είστε απολύτως σαφής. Εάν η οικογένεια και οι φίλοι σας αρχίσουν να προτείνουν ότι είναι ώρα να βασιλεύσετε σε δαπάνες, αλλά η αντίδραση του γόνατου είναι να κάνετε δικαιολογίες, μπορεί να είστε σε άρνηση.

Η άρνηση είναι ένας αμυντικός μηχανισμός - αν δε δεχτείτε την πραγματικότητα, δεν χρειάζεται να αναγνωρίζετε τα λάθη που έχετε κάνει. Αυτή η συγκίνηση προστατεύει το εγώ σας, αλλά δεν διορθώνει το πρόβλημα. Στην πραγματικότητα, το κάνει χειρότερο. Ενθαρρύνει το πρόσθετο χρέος και αν το εισόδημά σας δεν μπορεί να υποστηρίξει τις δαπάνες σας, θα μπορούσατε να χάσετε τα πάντα. Τα σημάδια άρνησης μπορούν να περιλαμβάνουν:

• Αφήνοντας τους λογαριασμούς κλεισμένους
• Υποτιμηθείτε πόσα χρωστάτε
• Δηλώνοντας τον εαυτό σας ότι όλοι βρίσκονται σε παρόμοια κατάσταση
• Υιοθετώντας μια στάση "ζείτε μόνο μία φορά"
• Εξορθολογισμός των αγοραπωλησιών

Πώς να ξεπεράσετε την άρνηση

• Διακοπή Προσπάθειας για Αποθήκευση Προσώπου. Κάτω από όλες τις δικαιολογίες σας, ίσως γνωρίζετε ότι έχετε υπερβολικό χρέος. Τα υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, οι μέγιστοι λογαριασμοί και οι καθυστερημένες πληρωμές είναι ενδεικτικά σημάδια ενός προβλήματος. Για να προχωρήσετε μπροστά, σταματήστε να κάνετε δικαιολογίες και να αναγνωρίσετε τα λάθη σας στο παρελθόν.
• Αντιμετωπίστε το χρέος σας. Ανοίξτε τις δηλώσεις χαρτιού ή δείτε τους λογαριασμούς σας στο διαδίκτυο. Πιάστε ένα σημειωματάριο και καταγράψτε όλες τις τρέχουσες ισορροπίες σας και, στη συνέχεια, υπολογίστε το συνολικό ποσό που οφείλετε. Η απόκρυψη από το χρέος δεν πρόκειται να σας φτάσει μακριά, και παρόλο που έρχεστε πρόσωπο με πρόσωπο με το χρέος σας δεν θα είναι άνετη, είναι ένα απαραίτητο βήμα προς τη μείωση και την εξάλειψη του χρέους.
• Βρείτε το κάτω μέρος του προβλήματος δαπανών σας. Ποιες είναι οι δαπάνες σας; Πληρώνετε ένα κενό; Προσπαθείτε να συμβαδίσετε με άλλους; Ο μόνος τρόπος για να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα των δαπανών σας είναι να αναγνωρίσετε τη δύναμη που σας οδηγεί να περάσετε. Όσο πιο γρήγορα αποδέχεστε την αλήθεια και μάθετε πώς να αντιμετωπίζετε το πραγματικό ζήτημα, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να ανακάμψετε και να προχωρήσετε.

2. Άγχος και φόβος

Το άγχος μπορεί να τεθεί σε μια φορά ξέρετε πόσα χρωστάτε, και αυτό το συναίσθημα μπορεί γρήγορα να στρέψει τον φόβο. Και τα δύο συναισθήματα μπορεί να παραλύουν, αλλά μην τα αφήνετε να αναλάβουν. Τα πράγματα δεν είναι απελπιστικά, και υπάρχουν τρόποι για να πάρετε μια λαβή για το χρέος σας. Πρέπει να ελέγξετε τι οφείλετε για να αποκτήσετε τον έλεγχο των συναισθημάτων σας.

Πώς να αντιμετωπίσετε το άγχος και το φόβο

• Πληρώστε πάντα τα ελάχιστα σας ποσά. Αυτό κρατά τους πιστωτές σας ευτυχείς και όταν οι πιστωτές είναι ευτυχείς, δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζετε το άγχος των επιστολών συλλογής και των τηλεφωνικών κλήσεων. Αν πρέπει να πληρώσετε αργά ή να χάσετε μια πληρωμή, ενημερώστε τους πιστωτές σας αμέσως. Αν έχετε καλό ιστορικό πληρωμών ή αντιμετωπίζετε δυσκολίες, ζητήστε παράταση ή αποζημίωση παράδοσης.
• Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό. Αν ανησυχείτε ότι δεν θα είστε σε θέση να πληρώσετε χρέη, το πρόβλημα δεν μπορεί να είναι η έλλειψη μετρητών, αλλά η έλλειψη προϋπολογισμού. Αν είστε πεπλατυσμένοι στο τέλος του μήνα, είναι εύκολο να συμπεράνουμε ότι δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να πάτε, αλλά η αλήθεια είναι ότι μπορεί να ξοδεύετε τα χρήματά σας σε όλα τα λάθος μέρη. Ένας προϋπολογισμός τοποθετεί τα εισοδήματά σας και τα έξοδα σας σε χαρτί, αναγκάζοντάς σας να εξετάσετε πού πηγαίνουν πραγματικά τα χρήματά σας.
• Τυλίξτε επιπλέον μετρητά. Δημιουργήστε επιπλέον ταμειακή ροή με την πώληση αχρησιμοποίητων προσωπικών αντικειμένων ή αναζητώντας εργασία με μερική απασχόληση. Αν καταλάβετε πώς να δημιουργήσετε επιπλέον 100 δολάρια την εβδομάδα από μια μερική απασχόληση ή μια επιχείρηση στο σπίτι, αυτό είναι ένα επιπλέον $ 400 μπορείτε να βάλετε προς το χρέος κάθε μήνα.
• Μην χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες. Η ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να μειώσει την βαθμολογία σας FICO επειδή αυξάνει τον λόγο χρήσης σας, τον λόγο του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας στο πιστωτικό σας όριο. Έτσι, αν δεν πρέπει να τα ακυρώσετε, μπορείτε να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες - μπορείτε ακόμη και να κόψετε ή να αποκόψετε τις κάρτες για να αφαιρέσετε τον πειρασμό να περάσετε. Φυσικά, αυτό δεν κάνει το χρέος να πάει μακριά, αλλά σε βάζει σε καλύτερη θέση για να πληρώσει το χρέος που έχετε, βοηθώντας σας να κατακτήσει το άγχος και το φόβο.

3. Κατάθλιψη

Αφού αφήσετε άγχος, αναπτύξετε ένα αποτελεσματικό σχέδιο μείωσης του χρέους και προχωράτε προς την κατεύθυνση του στόχου σας, δεν είναι ασυνήθιστο να συναντήσετε ένα οδόφραγμα. Ίσως το αυτοκίνητό σας χρειάζεται μια σημαντική επισκευή και δεν έχετε άλλη επιλογή από το να τραβήξετε έξω το πλαστικό. Ξαφνικά αισθάνεστε σαν να έχετε πάρει 10 βήματα πίσω και βρίσκεστε να πνιγείτε στην κατάθλιψη.

Η κατάθλιψη είναι για το αίσθημα αβοήθειας για να κάνετε θετικές αλλαγές στη ζωή σας. Ωστόσο, εάν συγκεντρώσετε και επανακτήσετε τον έλεγχο, μπορείτε να ξεπεράσετε τα συναισθήματα της ανικανότητας και να αποφύγετε την κατάθλιψη.

Πώς να αντιμετωπίσετε την κατάθλιψή σας

• Μείνε θετικός. Μην εστιάζετε στην αποτυχία, αλλά αναγνωρίζετε την πρόοδο που κάνατε μέχρι τώρα. Το γεγονός ότι κάνεις κινήσεις για να ανατρέψεις τα λάθη του παρελθόντος είναι αξιέπαινη και αν καταφέρνατε να χτυπήσετε κάποιο από τα χρέη σας πριν από την αποτυχία, έχετε έναν λόγο να αισθανθείτε περήφανος. Κανείς δεν είπε ποτέ ότι αυτός ο δρόμος θα ήταν εύκολος.
• Μειώστε τα Έξοδα. Ανατρέξτε στον προϋπολογισμό σας και αναζητήστε τρόπους μείωσης των μηνιαίων σας δαπανών. Αυτό μπορεί να ελευθερώσει χρήματα για την εξάλειψη του χρέους. Για παράδειγμα, μπορείτε να ακυρώσετε μια υπηρεσία οικιακής χρήσης, όπως καλώδιο; Υπάρχει τρόπος να μειώσετε τον λογαριασμό σας παντοπωλείου ή ίσως να μειώσετε το κόστος μεταφοράς; Πόσα δαπανούν σήμερα για ψυχαγωγία και αναψυχή; Χρειάζεστε διαθέσιμο εισόδημα για να πραγματοποιήσετε τους στόχους σας και μπορείτε να το πετύχετε μόνο εάν ξοδεύετε λιγότερα από όσα εισάγετε.
• Αύξηση των μηνιαίων πληρωμών στους πιστωτές. Αφού μειώσετε τα μηνιαία σας έξοδα, χρησιμοποιήστε τις οικονομίες σας για να αυξήσετε τις μηνιαίες πληρωμές. Οι ελάχιστες πληρωμές κρατούν τους δανειστές ακριβά, αλλά για πραγματικά αποτελέσματα, πρέπει να αφιερώσετε περισσότερα για τις μηνιαίες πληρωμές σας.
• Αποκτήστε ένα καλύτερο επιτόκιο πιστωτικής κάρτας. Μπορείτε να ξεπεράσετε την ανικανότητα και να αποφύγετε την κατάθλιψη ελέγχοντας τα επιτόκια των πιστωτικών σας καρτών. Οι επιλογές είναι διαθέσιμες αν έχετε αξιοπρεπή πίστωση και δεν έχετε χάσει τις πληρωμές. Καλέστε τους πιστωτές σας και ζητήστε χαμηλότερο επιτόκιο ή μεταφέρετε τα υπόλοιπα σας σε μια νέα χαμηλού επιτοκίου πιστωτική κάρτα. Το καλύτερο επιτόκιο είναι εξαιρετικά χρήσιμο όταν εξοφλείτε το χρέος. Εάν έχετε χαμηλότερο επιτόκιο, περισσότερο από κάθε μήνα πληρωμής πηγαίνει προς τη μείωση του κεφαλαίου σας. Και όσο χαμηλότερη είναι η αρχή, τόσο χαμηλότερη είναι η πληρωμή τόκων.
• Ορίστε μια ημερομηνία στόχου πληρωμής. Με βάση το επιτόκιο σας και πόσο μπορείτε να αφιερώσετε στο χρέος κάθε μήνα, υπολογίστε πόσο χρόνο θα σας πάρει για να εξαλείψετε τα υπόλοιπα σας. Ενώ βρίσκεστε σε αυτήν, καθορίστε στόχους βραχυπρόθεσμης πληρωμής. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να εξοφλήσετε το χρέος σας εντός 18 μηνών, επιδιώξτε να είστε σε ένα συγκεκριμένο σημείο σε τρεις μήνες, έξι μήνες και 12 μήνες.

Τελικό Λόγο

Εάν χρειάζεστε 2 χρόνια ή 10 χρόνια για να κατακτήσετε το χρέος σας, μην εκπλαγείτε αν νιώσετε ένα περιπέτεια με συναισθήματα στο δρόμο. Ευτυχώς, η ευκαιρία να αναπνεύσει κάποιος ανακούφιση όχι μόνο έρχεται στο τέλος του ταξιδιού. μάλλον, είναι πιθανό να συμβεί όταν έχετε ένα αποτελεσματικό σχέδιο στη θέση του. Καθώς οι ισορροπίες σας μειώνονται κάθε μήνα, θα αισθανθείτε καθησυχασμό και ικανοποίηση, γνωρίζοντας ότι είστε στο σωστό δρόμο.

Τι συναισθήματα μάχονταν κατά την αντιμετώπιση του χρέους σας?