Γιατί πρέπει να προσλάβετε έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή - Οφέλη

Δεν είμαι. Μέχρι που η γυναίκα μου με έπεισε να συμμετάσχω σε ένα κοινό οικιακό ημερολόγιο, έμεναν περισσότερο ή λιγότερο από την έδρα του παντελονιού μου. Θα αναγνωρίσω ότι ο αυθορμητισμός επεκτάθηκε στα προσωπικά μου οικονομικά. Αν και πάντα είμαι πειθαρχημένος οικονομικά, η στρατηγική διαχείριση των χρημάτων δεν ήταν το ισχυρό μου κοστούμι. Οι δαπάνες λιγότερο από ό, τι κέρδισα και η εξάπλωση του πλεονάσματος μεταξύ των αποταμιεύσεων και των φορολογικών πλεονεκτημάτων ήταν σχετικά με την έκταση της στρατηγικής μου για τον οικονομικό προγραμματισμό.

Αυτό άλλαξε, πολύ καιρό, όταν η γυναίκα μου ήμουν και άρχισα να δουλεύω με έναν ΟΡΓΑΝΩΜΕΝΟ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ™ (CFP®). Για πρώτη φορά από τότε που συγχωνεύσαμε τα οικονομικά μας, αισθανόμαστε τον έλεγχο του συλλογικού μας οικονομικού μέλλοντος.

Εδώ πρέπει να εξετάσετε την πρόσληψη ενός CFP® επαγγελματία, ακόμη και αν δεν είστε σίγουροι ότι χρειάζεστε ένα. Πριν βυθίσουμε, φροντίστε να ακολουθήσετε το #LetsMakeAPlan στα κοινωνικά μέσα, να δείτε τη σελίδα του CFP® Board στο Facebook και να μάθετε πώς μπορεί να σας βοηθήσει ένα CFP® pro στο LetsMakeAPlan.org.

Τι είναι το CFP® Professional?

Ο κάτοχος πιστοποιητικού CFP® είναι πιστοποιημένος επαγγελματίας που τηρεί αυστηρά πρότυπα δεοντολογίας και απόδοσης. Σύμφωνα με το Συμβούλιο CFP®, οι επαγγελματίες του CFP® "εκπαιδεύονται για να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε μια ολοκληρωμένη στρατηγική για να επιτύχετε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας ... από το σχεδιασμό συνταξιοδότησης μέχρι την αποταμίευση για κολλέγιο".

Για να κερδίσει αυτό το πολυπόθητο πιστοποιητικό, κάθε υποψήφιος κάτοχος πιστοποιητικού CFP® πρέπει να έχει τουλάχιστον 4.000 ώρες εμπειρίας στον χρηματοοικονομικό προγραμματισμό και να πληροί πρόσθετες απαιτήσεις αρχικής πιστοποίησης σε τέσσερις κύριες κατηγορίες. Μόνο όσοι πληρούν αυτές τις αυστηρές απαιτήσεις μπορούν να αποκαλούν CFP® επαγγελματίες.

1. Εκπαίδευση

Όλοι οι επαγγελματίες CFP® πρέπει να έχουν ή να αποκτήσουν ένα τετραετές πτυχίο από αναγνωρισμένο εκπαιδευτικό ίδρυμα. Οι υποψήφιοι πιστοί CFP® δεν χρειάζονται ολοκληρωμένο πτυχίο όταν κάθονται για την εξέταση CFP®, αλλά πρέπει να το κερδίσουν εντός πέντε ετών από την αρχική εξέταση.

Οι υποψήφιοι πιστοί CFP® πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν πέντε μαθήματα σε επίπεδο κολλεγίων που προσφέρονται από ιδρύματα που έχουν εγκριθεί από το Συμβούλιο CFP®. Αυτό το μάθημα καλύπτει θέματα όπως:

• Γενικές αρχές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού
• Φορολογικός σχεδιασμός
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Διαχείριση κινδύνου
• Ανάπτυξη οικονομικού σχεδίου

2. Εξέταση

Η εξέταση του CFP® Board είναι μια αυστηρή ημερήσια εξέταση που δοκιμάζει τους μαθητές σε δεκάδες υποτομέα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που καλύπτονται από τα μαθήματα CFP®, καθώς και τη μέτρηση της ικανότητάς τους να εφαρμόζουν αρχές οικονομικού σχεδιασμού στις πραγματικές καταστάσεις.

Οι εξετάσεις της επιτροπής CFP® είναι σημαντικά μεγαλύτερες και πιο δύσκολες από τις εξετάσεις FINRA proctor για χορήγηση άδειας κυκλοφορίας κινητών αξιών ή δοκιμές που χρηματοδοτούνται από το κράτος για ασφάλειες ζωής, υγείας και ασφάλισης περιουσίας / ατυχήματος. Το ποσοστό επιτυχίας εξετάσεων CFP® Board κυμαίνεται συνήθως μεταξύ 55% και 60%.

3. Εμπειρία

Οι υποψήφιοι κάτοχοι πιστοποιητικών CFP® πρέπει να αποκτήσουν τουλάχιστον 4.000 ώρες σχετικής εμπειρίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Υπάρχουν δύο τρόποι για να το κάνετε αυτό:

• Τυπική διαδρομή. Οι υποψήφιοι Standard Pathway πρέπει να κερδίσουν το ισοδύναμο τουλάχιστον 6.000 ωρών ειδικής πείρας σε επαγγελματικό περιβάλλον.
• Οδός μαθητείας. Οι υποψήφιοι μαθητευόμενοι πρέπει να κερδίσουν τουλάχιστον το ποσό των 4.000 ωρών εξειδικευμένης εμπειρίας χρηματοοικονομικού προγραμματισμού υπό την άμεση, τεκμηριωμένη εποπτεία ενός επαγγελματία CFP®.

Και οι δύο επιλογές εκθέτουν τους υποψήφιους πιστοποιημένους σε μια σειρά πραγματικών καταστάσεων που είναι πιθανό να συναντήσουν ως επαγγελματίες CFP®.

4. Ηθική

Κάθε επαγγελματίας του CFP® είναι καταπιστευματοδόχος, δηλ. Ορκίζεται ότι ενεργεί με γνώμονα τα συμφέροντα των πελατών του. Επιπλέον, οι κάτοχοι πιστοποιητικών αναμένεται να τηρούν αυστηρά πρότυπα επαγγελματικής συμπεριφοράς, όπως αυτά ορίζονται στο εγχειρίδιο του Προγράμματος «Πρότυπα Επαγγελματικής Δεοντολογίας» του Συμβουλίου της CFP®.

Πριν να είναι ευπρόσδεκτοι στο πτυχίο, οι υποψήφιοι πιστοί πρέπει να ολοκληρώσουν μια αίτηση πιστοποίησης CFP®, η οποία περιλαμβάνει λεπτομερή έλεγχο ποινικού και επαγγελματικού ιστορικού. Οι κάτοχοι πιστοποιητικών δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το σήμα CFP® μέχρι να διαγράψουν αυτό το βήμα και να λάβουν επίσημα την ονομασία.

Τι μπορεί να κάνει ο CFP® Professional για εσάς

Όλη αυτή η αυστηρή εκπαίδευση και προετοιμασία εξοπλίζει τους επαγγελματίες CFP® για να βοηθήσουν τους πελάτες τους σε οποιοδήποτε στάδιο της ζωής τους, ανεξάρτητα από το πόσο περίπλοκα είναι τα προσωπικά τους οικονομικά ή πόσο φιλόδοξα είναι τα σχέδιά τους.

Πότε πρέπει να καλέσετε ένα CFP® Professional

Μπορείτε να αναζητήσετε επαγγελματία CFP® ανά πάσα στιγμή. Πράγματι, υπάρχει κάτι που πρέπει να ειπωθεί για προληπτικό προγραμματισμό ή καλώντας έναν επαγγελματία του CFP® να δώσει μια δεύτερη γνώμη ή να προσφέρει μια νέα σειρά από μάτια, ακόμα κι αν αισθάνεστε ότι είστε σε καλό δρόμο για να εκπληρώσετε τους οικονομικούς στόχους σας.

Σε άλλες περιπτώσεις, ένα συγκεκριμένο συμβάν μπορεί να σας προτρέψει να αναζητήσετε επαγγελματία του CFP®, όπως:

• Μια αλλαγή στη σύζυγο Κατάσταση. Ο γάμος και το διαζύγιο φέρνουν την προοπτική μεγάλων οικονομικών αλλαγών. Για παράδειγμα, αν ο σύζυγός σας πρόκειται να έχει σημαντικό χρέος φοιτητών, ίσως θελήσετε να αναπτύξετε ένα σχέδιο για να ελαχιστοποιήσετε τις επιπτώσεις του στα κοινά οικονομικά σας. Αν ανησυχείτε για τις συνέπειες της επιστροφής στην κατάσταση ενός μισθωτού μετά τη διάλυση ενός γάμου, θα θελήσετε να σκεφτείτε πώς να μείνετε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους προσωπικούς σας οικονομικούς στόχους.
• Μια αλλαγή στο μέγεθος της οικογένειας. Αναμένοντας τη γέννηση ή υιοθεσία ενός παιδιού; Με μεγάλη χαρά έρχεται μεγάλη ευθύνη. Ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τις μυριάδες οικονομικές προκλήσεις που θα αντιμετωπίσετε καθώς το μικρό σας γερνάει, από τις φαινομενικά ατελείωτες αγορές πάνας μέχρι την οικοδόμηση ενός δίδακτρα college.
• Μια αλλαγή στο καθεστώς απασχόλησης. Μια απροσδόκητη απώλεια θέσεων εργασίας ή μείωση του μεγέθους γενικά φέρνει άμεση οικονομική πίεση, ακόμα κι αν έχετε σημαντικές προσωπικές αποταμιεύσεις. Παρομοίως, οι προκλήσεις - ή τουλάχιστον οι νέες περιπλοκές - μπορεί να προκύψουν από θετικές αλλαγές στο καθεστώς απασχόλησης, όπως η εξασφάλιση της πρώτης σας πλήρους απασχόλησης από το κολλέγιο.
• Ένα χρηματοδοτικό παράθυρο (αναμενόμενο ή μη). Αυτή είναι μια ιδιαίτερα κοινή ώθηση για να αναζητήσετε συμβουλές από έναν επαγγελματία CFP® και να αποφύγετε το ξαφνικό σύνδρομο πλούτου. Ο πιο συνηθισμένος τύπος απροσδόκητου είναι μια κληρονομιά από έναν αποθανόντα συγγενή, αλλά άλλα ατυχήματα, όπως οι δικαστικές κρίσεις ή οι νίκες των λαχειοφόρων αγορών, απαιτούν επίσης στρατηγικό σχεδιασμό.
• Αντιμετωπίζοντας μια σοβαρή οικονομική πρόκληση. Η οικονομική δυσπραγία έχει πολλές μορφές. Είτε έχετε να αντιμετωπίζετε μια παρατεταμένη ασθένεια στην οικογένειά σας, έναν εθισμό στα τυχερά παιχνίδια ή ψυχαναγκαστική διαταραχή στην αγορά, μια συσσώρευση χρέους υψηλού ενδιαφέροντος με πιστωτικές κάρτες ή δάνεια σπουδαστών ή οτιδήποτε άλλο που προκαλεί σοβαρές πιέσεις στα οικονομικά σας, μπορείτε να επωφεληθείτε από μια διεξοδική, ειλικρινή διαβούλευση με επαγγελματία του CFP®. Σε περιπτώσεις ανθυγιεινών οικονομικών συνηθειών ή ιατρικών ζητημάτων, θα χρειαστείτε και οδηγίες από άλλους επαγγελματίες.
• Μακροπρόθεσμος προγραμματισμός για σημαντικά ορόσημα ζωής. Εάν δεν είστε βέβαιοι για το πώς να αρχίσετε να σχεδιάζετε σημαντικά ορόσημα ζωής ή νομίζετε ότι χρειάζεστε βοήθεια για την ανάπτυξη του σχεδίου σας, ένας επαγγελματίας CFP® μπορεί να σας βοηθήσει. Τα συνήθη παραδείγματα περιλαμβάνουν τη χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησης των παιδιών σας, την αγορά ενός σπιτιού και την εξασφάλιση ότι θα έχετε αρκετά χρήματα στη συνταξιοδότηση.
• Είσοδος ή έξοδος από μια επιχείρηση. Η έναρξη μιας επιχείρησης από την αρχή είναι μια πολύ καταναλώσιμη επιχείρηση με τεράστιες οικονομικές συνέπειες. Ενώ ο επαγγελματίας σας CFP® μπορεί να μην είναι εξοπλισμένος για να σας συμβουλεύσει σε τεχνικά επιχειρηματικά θέματα, μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τα προσωπικά σας οικονομικά για ένα επιχειρηματικό μέλλον. Η επένδυση σε μια υπάρχουσα επιχείρηση δεν είναι λιγότερο σύνθετη και η έξοδος από μια επιχείρηση μπορεί να προκαλέσει σημαντικό οικονομικό απροσδόκητο.
• Αίσθημα συντριβής από οικονομικά θέματα. Απλά αισθανθείτε συγκλονισμένοι από την κατάσταση των οικονομικών σας ή από τις υποχρεώσεις που αντιμετωπίζετε είναι αρκετός λόγος να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία του CFP®.

Αυτός δεν είναι εξαντλητικός κατάλογος, φυσικά. Και να έχετε κατά νου ότι δεν υπάρχει λόγος να περιμένετε για μια επερχόμενη εκδήλωση για να καλέσετε έναν κάτοχο πιστοποίησης CFP®. Οποιαδήποτε στιγμή είναι μια καλή στιγμή για να κάνετε ένα σχέδιο.

Η διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού

Ο οδηγός καταναλωτών του CFP® για τον οικονομικό σχεδιασμό περιγράφει μια διαδικασία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού έξι σταδίων. Ανάλογα με τη ρύθμιση που έχετε επεξεργαστεί με τον CFP® επαγγελματία σας, αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι περιορισμένης διάρκειας ή αορίστου χρόνου.

1. Συμφωνώ σχετικά με τον τρόπο συνεργασίας. Πρώτον, θα πραγματοποιήσετε μια εισαγωγική συνάντηση με τον CFP® επαγγελματία σας, κατά τη διάρκεια του οποίου θα αναφερθούν οι αντίστοιχες ευθύνες σας, η φύση των υπηρεσιών που μπορείτε να περιμένετε και σημαντικές εκτιμήσεις όπως η αποζημίωση. Κατά τη διάρκεια αυτής της συνάντησης, θα θέλετε να ρωτήσετε μερικές ή όλες τις ερωτήσεις που περιγράφονται στην επόμενη ενότητα.
2. Συγκεντρώστε πληροφορίες και ορίστε στόχους. Κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής σας συνάντησης ή της παρακολούθησης, θα συζητήσετε τις τρέχουσες οικονομικές σας καταστάσεις, τους στόχους και την ανοχή κινδύνου με τον CFP® επαγγελματία σας. Κατά πάσα πιθανότητα θα χρειαστεί να δώσετε δηλώσεις λογαριασμού και άλλες πληροφορίες πριν από αυτή τη συνομιλία.
3. Ανάλυση και Στρατηγική. Στη συνέχεια, ο CFP® επαγγελματίας σας θα αναλύσει την οικονομική σας κατάσταση στο πλαίσιο των δηλωμένων στόχων σας, ώστε να αρχίσετε να επεξεργάζεστε ένα σχέδιο για να τα συναντήσετε μέσα στα χρονικά πλαίσια που έχετε ορίσει. Αυτό το βήμα περιλαμβάνει λεπτομερή ανάλυση της ταμειακής ροής του νοικοκυριού σας, της φορολογικής σας κατάστασης, των ασφαλιστικών αναγκών, των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων.
4. Ορίστε συστάσεις. Η ανάλυση του επαγγελματία του CFP® θα παράγει εκτελέσιμες συστάσεις που θα περιλαμβάνουν συλλογικά το οικονομικό σας σχέδιο. Αυτές οι συστάσεις αφορούν μια ποικιλία θεμάτων, από την στρατηγική επένδυσης και την ασφάλιση έως τον προγραμματισμό περιουσίας και τη διαχείριση του χρέους. Ο επαγγελματίας σας πρέπει να παρέχει λεπτομερή εξήγηση για τον τρόπο με τον οποίο έφτασε σε κάθε σύσταση, να σας ζητήσει τα σχόλιά σας και να ενσωματώσει τις πληροφορίες σας σε τυχόν αναθεωρήσεις. Δεν είστε υποχρεωμένοι να ακολουθήσετε στην επιστολή αρχικές ή αναθεωρημένες συστάσεις. δεν χρειάζεται να προβείτε σε καμία ενέργεια σε αυτά, αν δεν θέλετε.
5. Βάλτε το σχέδιό σας σε κίνηση. Εάν επιλέξετε να διατηρήσετε τον CFP® επαγγελματία σας αφού το σχέδιό σας είναι σε τελική μορφή, θα σας βοηθήσει να εφαρμόσετε τις συστάσεις του. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως η διαχείριση επενδύσεων, θα συμμετέχουν άμεσα και στενά στην υλοποίηση. Σε άλλα, όπως η εκπόνηση σχεδίου περιουσίας και η ασφαλιστική κάλυψη των ασφαλιστικών εταιρειών, θα συντονιστούν με τρίτους φορείς παροχής υπηρεσιών.
6. Πρόοδος παρακολούθησης. Αυτό το βήμα συνεπάγεται συνεχή συντονισμό μεταξύ εσάς και του CFP® επαγγελματία σας για όσο διάστημα θέλετε να τα διατηρήσετε. Θα χρειαστεί να συντονιστείτε με τον CFP® επαγγελματία σας για να προσδιορίσετε ποιος είναι υπεύθυνος για την εφαρμογή κάθε πτυχής του σχεδίου σας. Είστε ελεύθεροι να αποσύρετε τη σχέση ανά πάσα στιγμή και να έχετε τον πλήρη έλεγχο της εφαρμογής του σχεδίου σας.

Ερωτήσεις για να ρωτήσετε πιθανούς οικονομικούς προγραμματιστές

Μην βιαστείτε σε μια σχέση προγραμματισμού. Μόλις μειώσετε τις οικονομικές επιλογές προγραμματιστή σε μια χούφτα, καθίστε ή καλέστε με καθένα για να πάρετε μια καλύτερη αίσθηση της προσέγγισής τους, των ισχυρών και των αδυναμιών τους. Οι ερωτήσεις για να τους ρωτήσετε περιλαμβάνουν:

• Είστε επαγγελματίας CFP®? Ακούγεται βασικό, αλλά να θυμάστε ότι: Όχι όλοι όσοι αποκαλούν τους εαυτούς τους ως «χρηματοδότες» είναι στην πραγματικότητα ένας κάτοχος πιστοποιητικού CFP®. Αν έχετε δεσμευτεί να συνεργαστείτε με κάποιον που έχει τα προσόντα για την εμφάνιση του σήματος CFP®, πρέπει να το επιβεβαιώσετε εκ των προτέρων.
• Τι προϊόντα και υπηρεσίες προσφέρετε? Οι οικονομικοί προγραμματιστές δεν μπορούν νομίμως να πωλούν χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες, εκτός εάν έχουν άδεια και έχουν εγγραφεί για να το πράξουν. Πριν ξεκινήσετε μια σχέση προγραμματισμού, επιβεβαιώστε ότι ο CFP® επαγγελματίας σας έχει τα κατάλληλα διαπιστευτήρια, όπως μια άδεια broker-dealer.
• Ποια είναι η Φιλοσοφία του Οικονομικού Σχεδιασμού σας? Δεν υπάρχει σωστή ή εσφαλμένη απάντηση εδώ, αλλά η ερώτηση είναι σημαντική παρόλα αυτά. Θέλετε να συνεργαστείτε με έναν επαγγελματία του CFP®, του οποίου η προσέγγιση και το στυλ σας επιτρέπουν να έχετε ευκολία και των οποίων οι οικονομικές προοπτικές ευθυγραμμίζονται με τη δική σας.
• Με ποιους τύπους πελατών συνεργάζεστε; Πόσους πελάτες έχετε? Επιβεβαιώστε με τους μελλοντικούς σχεδιαστές ότι είναι άνετα να δουλεύουν με πελάτες όπως εσείς. Εάν η οικονομική σας κατάσταση δεν είναι υπερβολικά πολύπλοκη, αυτό μπορεί να μην είναι μια συμφωνία. Οι πελάτες με πιο περίπλοκες καταστάσεις, όπως οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και οι οικογένειες υψηλού καθαρού κόστους, πρέπει να εμπιστεύονται ότι ο CFP® επαγγελματίας τους μπορεί να χειριστεί το πλήρες εύρος των αναγκών τους. Ομοίως, οι εργαζόμενοι που εργάζονται υπερβολικά δεν μπορεί να αφιερώνουν επαρκείς πόρους και προσοχή στις ανάγκες σας, ακόμα κι αν ισχυρίζονται διαφορετικά. Αν η προσωπική σας προσοχή είναι σημαντική για εσάς, αναζητήστε σχεδιαστές με μεγάλη χωρητικότητα.
• Τι (και πώς) χρεώνετε? Καθορίστε εκ των προτέρων τι θα πληρώσετε για τον προγραμματισμό των υπηρεσιών και, το πιο σημαντικό, πώς χρεώνει ο σχεδιαστής σας. Ορισμένοι κάτοχοι πιστοποιητικών CFP® χρεώνουν αμοιβές σταθερού επιτοκίου "έργου" με βάση την περιπλοκή κατάστασης. Άλλοι χρεώνουν την ώρα. Σε μια συνεχή σχέση όπου ο CFP® επαγγελματίας σας διαχειρίζεται άμεσα τις επενδύσεις σας, μπορεί να χρεώσει ένα ποσοστό που υπολογίζεται από την αξία των περιουσιακών σας στοιχείων υπό διαχείριση. Είναι κρίσιμο ότι οι προσδοκίες σας είναι σαφείς σε αυτό το μέτωπο.
• Έχετε οποιεσδήποτε συγκρούσεις συμφερόντων? Ζητήστε από τους υποψήφιους σχεδιαστές να εντοπίσουν και να επεξεργαστούν πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων που μπορεί να εμποδίσουν την ικανότητά τους να ενεργούν προς το συμφέρον σας, ακόμη και αν είναι ορκωτοί καταπιστευματοδόχοι. Για παράδειγμα, ρωτήστε για οποιεσδήποτε ευεργετικές σχέσεις που έχουν με μεσιτικές και ασφαλιστικές εταιρείες. Αντιμετωπίστε τη θωράκιση ή την απροθυμία να περιγράψετε συγκεκριμένες σχέσεις ως κόκκινες σημαίες.
• Έχετε ποτέ υποβληθεί σε επαγγελματική κύρωση ή πειθαρχία? Μόνο εσείς μπορείτε να προσδιορίσετε εάν είστε άνετοι να συνεργαστείτε με έναν προηγουμένως εγκεκριμένο προγραμματιστή, αλλά αυτό είναι κάτι που θα θέλατε να γνωρίζετε εκ των προτέρων. Ρωτήστε συγκεκριμένα για την πειθαρχική (επαγγελματική) δράση γύρω από τις ηθικές ή διαδικαστικές παραβιάσεις, καθώς και οποιαδήποτε νομική ενέργεια σχετικά με πιθανώς παράνομες δραστηριότητες.
• Θα συντάξετε γραπτή σύμβαση? Τελευταίο, αλλά εξίσου σημαντικό, τα πάντα γραπτώς. Με λεπτομερή γραπτή σύμβαση που εξηγεί με ακρίβεια ποιες υπηρεσίες ο σχεδιασμός σας θα εκτελέσει και επεξεργάζοντας τις ευθύνες και των δύο πλευρών, θα μειώσετε την πιθανότητα διαφορών ή παρανοήσεων στη γραμμή.

Πλεονεκτήματα της εργασίας με CFP® Professional

Γιατί πρέπει να συνεργαστείτε με επαγγελματία CFP®?

1. Δεν θα σας κρίνουν

Σκεφτείτε τον CFP® επαγγελματία σας ως προπονητή ή συμπαίκτη. Δεν είναι δουλειά τους να κρίνουν ή να σας επιπλήξουν. είναι η δουλειά τους να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε και να θέσετε σε κίνηση ένα σχέδιο για το οικονομικό σας μέλλον. Αν διστάζετε να συνεργαστείτε με έναν CFP® επαγγελματία, επειδή ανησυχείτε ότι θα απαιτήσουν ριζικές αλλαγές στον τρόπο ζωής ή θα επηρεάσουν τις αποφάσεις σας στις δαπάνες, τότε ξανασκεφτείτε. Το σχέδιό σας πιθανώς δεν θα διατηρήσει την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, αλλά δεν θα σας αναγκάσει να ζήσετε σαν μοναχός.

2. Παρέχουν Ενθάρρυνση και Προπόνηση

Θυμηθείτε, ο "προπονητής" δεν σημαίνει "κακό". Για πολλούς πελάτες σχεδιασμού, ένα σχέδιο είναι απλώς η πράξη ανοίγματος. η πραγματική εργασία αρχίζει αργότερα. Ο καθορισμός ενός ολοκληρωμένου χρηματοοικονομικού σχεδίου εν κινήσει είναι μια σκληρή, συνεχιζόμενη εργασία και η κατοχή ενός έμπειρου επαγγελματία στη γωνιά σας κάνει μεγάλη διαφορά. Η σύζυγός μου και εγώ εκτιμούμε όλη τη σκληρή δουλειά που πήραμε στην εξέλιξη του σχεδίου μας, αλλά είμαστε ακόμα πιο ευγνώμονες να έχουμε κάποιον στον οποίο μπορούμε να απευθυνθούμε για συμβουλές.

3. Είναι οι πιο ειδικοί σχεδιαστές εκεί έξω

Ο CFP® επαγγελματίας σας είναι πιο ειδικευμένος για να δημιουργήσετε και να καθοδηγήσετε το οικονομικό σας σχέδιο από ό, τι οποιοσδήποτε άλλος που αποκαλεί τους εαυτούς του έναν «οικονομικό προγραμματιστή», τα χέρια κάτω. Οι αυστηρές απαιτήσεις εκπαίδευσης και εμπειρίας του συμβουλίου της CFP® εξασφαλίζουν ότι μόνο οι πιο καταρτισμένοι και αφοσιωμένοι υποψήφιοι κερδίζουν το δικαίωμα χρήσης του σήματος CFP®.

4. Έχουν γίνει αυστηρά επαγγελματικά και ηθικά πρότυπα

Το πιο σημαντικό για την ειρήνη του μυαλού σας, οι επαγγελματίες του CFP® είναι ορκισμένοι εμπιστευματοδόχοι. Ως εμπιστευματοδόχοι, πρέπει να ενεργούν προς το συμφέρον των πελατών τους, ακόμη και αν έχουν σχέσεις με τρίτους όπως οι ασφαλιστικές εταιρείες.

Το είδαμε από πρώτο χέρι όταν ο CFP® επαγγελματίας μας καθοδήγησε μέσω μιας ασφαλιστικής διαδικασίας ανάληψης ασφάλισης αναπηρίας, η οποία, ειλικρινά, ήταν συγκεχυμένη και λίγο εκφοβιστική. Η διαδικασία δεν ήταν ιδιαίτερα γρήγορη ή εύκολη, και σίγουρα δεν υπήρχε ιδέα για διασκέδαση, αλλά σε καμία περίπτωση δεν ένιωθα ότι λάβαμε προκατειλημμένες συμβουλές. Το αποτέλεσμα ήταν σχεδόν σίγουρα καλύτερο για εμάς από ό, τι η εναλλακτική λύση DIY, η οποία - αν είμαστε ειλικρινείς - ίσως να μην είχαμε ολοκληρώσει μόνοι μας.

5. Μπορούν να σας βοηθήσουν να έχετε νόημα μιας αιφνίδιας αλλαγής της ζωής

Είναι αρκετά συνηθισμένο ο προγραμματισμός των πελατών να αναζητήσουν επαγγελματική καθοδήγηση πριν από μια προγραμματισμένη αλλαγή της ζωής ή μετά από μια απροσδόκητη. Είτε πρόβλεπε τη γέννηση ενός παιδιού, προετοιμάζοντας ένα διαζύγιο, είτε δεν είστε σίγουροι για το πώς να χειριστείτε μια κληρονομιά, μπορείτε να εμπιστευτείτε έναν επαγγελματία του CFP® για ειλικρινή συμβουλή και ολοκληρωμένη καθοδήγηση.

6. Το Συμβούλιο CFP® Φροντίζει για την Προστασία των Καταναλωτών

Ο Οδηγός Καταναλωτή στον Οικονομικό Προγραμματισμό του Συμβούλου CFP® αφιερώνει μια πλήρη σελίδα στην «Οικονομική Αυτοάμυνα» και δημοσιεύει ξεχωριστό Οδηγό Καταναλωτή για την Χρηματοοικονομική Αυτοάμυνα για εκκίνηση. Πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση ενός επαγγελματία CFP®, δώστε στους οδηγούς μια πλήρη ανάγνωση.

Το Συμβούλιο CFP® υιοθετεί μια προσέγγιση "εμπιστοσύνης αλλά επαλήθευσης" για την προστασία των καταναλωτών. Παρόλο που το σήμα CFP® διαβεβαιώνει τους πελάτες που συνεργάζονται με έναν πραγματικό pro, είναι σημαντικό οι πελάτες να λαμβάνουν προληπτικά μέτρα για να διαφυλάξουν τα οικονομικά και τις προσωπικές τους πληροφορίες και να συνεργαστούν με τους ομοϊδεάτες επαγγελματίες του CFP®.

Τελικό Λόγο

Μην ξεχνάτε ποτέ ότι εσείς και η οικογένειά σας είστε οι πιο σημαντικοί άνθρωποι στο οικονομικό σας σχέδιο. Ο επαγγελματίας σας CFP® ορκίζεται να ενεργεί προς το συμφέρον σας και δεσμεύεται να παρέχει αμερόληπτες συμβουλές και συμβουλές για να σας βοηθήσει να εφαρμόσετε το σχέδιό σας και να προετοιμαστείτε για ένα αβέβαιο μέλλον με εμπιστοσύνη. Αλλά δεν μπορούν να σας αναγκάσουν να κάνετε τίποτα που δεν θέλετε να κάνετε ή να έχετε τον πλήρη έλεγχο των οικονομικών σας. Δεν θα τους θέλατε, ούτως ή άλλως.

Η δύναμη να κάνετε ένα σχέδιο είναι στα χέρια σας. Τι θα κάνετε με αυτό?

Σκέφτεστε να προσλάβετε επαγγελματία CFP®; Γιατί?

Αυτό το κομμάτι είναι σε συνεργασία με το Συμβούλιο CFP®.