Γιατί χρειάζεστε έναν φορολογητέο λογαριασμό χρηματιστηριακής προσφοράς σε συνδυασμό με ένα IRA & 401 (k)

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης έχουν κάποια σημαντικά μειονεκτήματα που μπορείτε να αντιμετωπίσετε αν προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα σε αυτά για οτιδήποτε άλλο εκτός από τη συνταξιοδότηση. Θα μπορούσατε να ολοκληρώσετε την πληρωμή μαζικών κυρώσεων και την επιβολή σημαντικών φορολογικών λογαριασμών.

Αντίθετα, οι φορολογητέοι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί δεν προσφέρουν όλα τα φορολογικά κίνητρα, αλλά είναι πολύ πιο ευέλικτα. Αν αναμένετε να χρειαστείτε κάποιο σημαντικό κομμάτι χρήματος προτού συνταξιοδοτηθείτε, αυτό θα τα κάνει ουσιαστικό μέρος των σχεδίων αποταμίευσης σας.

Γιατί 401 (k) s και IRAs δεν είναι αρκετά

Τα 401 (k) s και τα IRA είναι δύο μεγάλα εργαλεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όταν εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι μεγάλα για άλλους σκοπούς. Αν θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας για σκοπούς όπως αγοράζοντας ένα σπίτι ή πληρώνοντας για το κολλέγιο, θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε διαφορετικό λογαριασμό.

Μειονεκτήματα των 401 (k) s

401 (k) s είναι ο λογαριασμός συνταξιοδότησης που ο μέσος Αμερικανός είναι πιθανότατα πιο εξοικειωμένος με. Μπορούν να είναι ισχυρά εργαλεία, αλλά μερικά μειονεκτήματα τους εμποδίζουν να είναι ο τελικός επενδυτικός λογαριασμός.

1. Προσφέρονται μόνο μέσω εργοδότη

Το πιο σημαντικό ζήτημα με το 401 (k) s είναι ότι μπορείτε να τα πάρετε μόνο μέσω ενός εργοδότη. Δεν μπορείτε να περπατήσετε σε μια τράπεζα ή εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων και να ζητήσετε να ανοίξετε ένα 401 (k). Πρέπει να εργαστείτε για έναν εργοδότη ο οποίος προσφέρει 401 (k) s ως όφελος και πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας για να εγγραφείτε.

Υπάρχουν 401 (k) για τους αυτοαπασχολούμενους, αλλά αυτό δεν καλύπτει τους ανθρώπους που δεν εργάζονται για τον εαυτό τους ή έναν εργοδότη που προσφέρει 401 (k). Αυτό αφήνει σε μια μεγάλη ομάδα Αμερικανών αδύνατη πρόσβαση στον αποχωρητήριο λογαριασμό της χώρας.

2. Έχουν όρια συμβολής

Όπως συμβαίνει με τους περισσότερους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, είστε περιορισμένοι στο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k). Αυτά τα όρια προέρχονται από λίγα σημεία.

Το πιο γνωστό είναι το σκληρό όριο συνεισφοράς 19.000 δολαρίων του IRS, το οποίο ισχύει για τις συνεισφορές που έγιναν το 2019. Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερο από αυτό το ποσό εκτός αν είστε άνω των 50 ετών. Εάν είστε, μπορείτε να προσθέσετε $ 6.000 για συνολικά $ 25.000.

Ο εργοδότης σας μπορεί να επιβάλει άλλα όρια. Για παράδειγμα, τα συστήματα μισθοδοσίας ορισμένων εταιρειών δεν επιτρέπουν στους υπαλλήλους να συνεισφέρουν περισσότερο από ένα ορισμένο ποσοστό του μισθού τους. Παρόλο που συνήθως μπορείτε να πλησιάσετε αυτά τα όρια, μιλώντας σε HR ή στο τμήμα μισθοδοσίας, προσθέτει επιπλέον επιπλοκές στη διαδικασία.

Το τρίτο όριο ισχύει για τους εργαζομένους με υψηλό βαθμό αποζημίωσης (HCE). Ένα HCE είναι οποιοσδήποτε κάνει πάνω από $ 120.000 από τον εργοδότη του ή κατέχει πάνω από το 5% της επιχείρησης που τις απασχολεί.

Οι εργαζόμενοι με υψηλή αποζημίωση δεν μπορούν να συνεισφέρουν ένα ποσοστό του μισθού τους που υπερβαίνει το 2% υψηλότερο από το ποσοστό που συνεισφέρουν οι μη-ΗΕΥ. Στο τέλος του έτους, αν οι ΗΣΕ συνέβαλαν πάρα πολύ, η εταιρεία θα επιστρέψει τις εισφορές τους, γεγονός που αυξάνει τους φόρους τους.

Οι εταιρείες μπορούν να αποφύγουν τα ζητήματα του HCE παρέχοντας ένα σχέδιο ασφαλούς λιμένα 401 (k). Κάθε σχέδιο που πληροί μία από τις απαιτήσεις αυτές χαρακτηρίζεται ως σχέδιο ασφαλούς λιμένα:

• Ο ελάχιστος εργοδότης αντιστοιχεί στο 100% του πρώτου 3% του μισθού και 50% στο επόμενο 2%
• Ο ελάχιστος εργοδότης που αντιστοιχεί στο 100% του πρώτου 4% του μισθού συνέβαλε
• Ο εργοδότης συνεισφέρει αυτόματα τουλάχιστον το 3% των μισθών των επιλέξιμων εργαζομένων

Όλοι οι εργοδότες δεν προσφέρουν ασφαλή λιμενικά σχέδια, οπότε αν είστε υψηλά αποζημιωμένος υπάλληλος, θα μπορούσατε να είστε σε μεγάλο βαθμό περιορισμένο στο ποσό που συνεισφέρετε.

3. Τα επενδυτικά δικαιώματα είναι περιορισμένα

Επειδή μπορείτε να πάρετε μόνο ένα 401 (k) μέσω του εργοδότη σας, οι επενδυτικές επιλογές σας είναι πολύ περιορισμένες. Μπορείτε να επιλέξετε μόνο από τις επιλογές που προσφέρει ο πάροχος 401 (k) του εργοδότη σας. Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) δεν θα σας αφήσουν να ξεφύγετε από τις τυποποιημένες προσφορές.

Πολλά σχέδια 401 (k) προσφέρουν βασικά αμοιβαία κεφάλαια και συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου. Αυτές είναι εξαιρετικές επιλογές για πολλούς σκοπούς, αλλά μπορούν να δυσχεράνουν την εκτέλεση πιο σύνθετων επενδυτικών στρατηγικών. Τα περισσότερα 401 (k) s δεν θα σας αφήσουν να αντισταθμίσετε τις επενδύσεις σας αγοράζοντας και πωλήζοντας επιλογές ή να σας δώσουμε την ευκαιρία να αγοράσετε ατομικές κινητές αξίες.

4. Μπορούν να μεταφέρουν σημαντικά τέλη

Ορισμένες 401 (k) s επιβάλλουν υψηλές αμοιβές, μειώνοντας την ικανότητά σας να αυξάνετε τις αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου. Αυτά τα τέλη μπορούν να έρθουν με τη μορφή λογαριασμών συντήρησης λογαριασμών ή διοικητικών τελών, αλλά μπορούν επίσης να έρθουν σε μορφές που είναι πιο δύσκολο να εντοπιστούν.

Τα περισσότερα 401 (k) s προσφέρουν αμοιβαία κεφάλαια ως επενδυτική επιλογή. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν ένα τέλος που ονομάζεται λόγος εξόδων. Είναι το ποσοστό των χρημάτων που πληρώνετε κάθε χρόνο για να κρατήσετε τα χρήματά σας στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Οι δείκτες εξόδων μπορούν να φθάσουν το 1% ή περισσότερο, γεγονός που μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη του χρήματός σας.

Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε 500 δολάρια κάθε μήνα στο 401 (k) και κερδίζει 7% επιστροφές κάθε χρόνο, θα έχετε 566.764 δολάρια μετά από 30 χρόνια. Μειώστε τις αποδόσεις σας κατά 1% κάθε χρόνο και θα έχετε μόνο $ 474.349. Μια διαφορά 1% στον ρυθμό ανάπτυξης θα σας κοστίσει περισσότερο από $ 90.000 με την πάροδο του χρόνου.

5. Πρώιμες αναλήψεις

Υποτίθεται ότι χρησιμοποιείτε λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως 401 (k) s για συνταξιοδότηση. Δεν έχετε σκοπό να επωφεληθείτε από τα φορολογικά οφέλη, στη συνέχεια γυρίστε και χρησιμοποιήστε τα χρήματα για οποιονδήποτε λόγο. Εάν κάνετε ανάληψη πριν γυρίσετε 59 ½, θα υποστείτε ποινή με βάση το ποσό που αποσύρετε.

Η ποινή πρόωρης απόσυρσης είναι το 10% του ποσού που αποσύρετε. Εκτός από την ποινή αυτή, τα χρήματα που αποσύρετε αντιμετωπίζονται ως εισόδημα και φορολογούνται. Αν ο φορολογικός σας συντελεστής είναι 25% και κάνετε ανάληψη $ 10.000, θα πληρώσετε ποινή $ 1.000 πλέον $ 2.500 σε φόρους, αφήνοντάς σας με μόλις $ 6.500 από τα $ 10.000 που απέσυρετε.

6. Πρέπει να λάβετε υποχρεωτικές διανομές

Εκτός από τις ποινές για τις πρόωρες αποσύρσεις έρχονται αναγκαστικές αναλήψεις όταν φτάσετε 70 ½. Πρέπει να ξεκινήσετε να παίρνετε τις απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές (RMDs) μέχρι την 1η Απριλίου του έτους, αφού γυρίσετε 70 ½.

Το RMD βασίζεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας και στο προσδόκιμο ζωής, οπότε είναι δύσκολο να υπολογιστεί. Το κρίσιμο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι εξακολουθείτε να πρέπει να πληρώσετε φόρους για το ποσό που αποσύρετε από το λογαριασμό, ακόμα κι αν αναγκάστηκε να πάρετε τη διανομή. Αυτό καθιστά τον φορολογικού σχεδιασμού κρίσιμο για τους ανθρώπους που πρέπει να πάρουν τα ΔΑΜ.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν έχετε 401 (k) μέσω του εργοδότη σας, μπορείτε να εγγραφείτε για να λάβετε μια ελεύθερη ανάλυση 401 (k) από Bloom. Θα εκτιμήσουν πόσο διαφοροποιημένο είναι το χαρτοφυλάκιό σας, η τρέχουσα κατανομή του ενεργητικού του και τι πληρώνετε με τέλη. Εγγραφείτε για δωρεάν ανάλυση από το Bloom.

Μειονεκτήματα των IRAs

Μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs), τους οποίους μπορείτε να δημιουργήσετε με μεσίτες όπως Βελτίωση ή M1 Finance, είναι πιο ευέλικτες από 401 (k) s. Αλλά έρχονται με τα δικά τους μειονεκτήματα.

1. Υπάρχουν απαιτήσεις εισοδήματος για φορολογικές εκπτώσεις

Εάν θέλετε να αφαιρέσετε τα χρήματα που συνεισφέρετε σε έναν παραδοσιακό IRA από τους φόρους σας, πρέπει να πληρείτε τις συγκεκριμένες απαιτήσεις εισοδήματος. Εάν κερδίζετε πάρα πολλά, οι συνεισφορές που κάνετε δεν θα εκπέσουν.

Για ένα άτομο ή έναν αρχηγό νοικοκυριού το 2019, μπορείτε μόνο να αφαιρέσετε το πλήρες ποσό εάν κάνετε λιγότερα από $ 64.000. Η αφαίρεση αρχίζει να εξαλείφεται όταν το εισόδημά σας είναι μεταξύ $ 64.000 και $ 74.000. Εάν κάνετε περισσότερα από $ 74.000, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε καμία από τις συνεισφορές σας σε έναν IRA.

Εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετήσετε από κοινού, μπορείτε να αφαιρέσετε το πλήρες ποσό εάν το κοινό σας εισόδημα είναι $ 103.000 ή λιγότερο. Η αφαίρεση φτάνει τελικά στα $ 123.000. Εάν καταθέτετε χωριστά, δεν μπορείτε να πάρετε μια πλήρη έκπτωση και η φάση έκπτωσης εξ ολοκλήρου σε μόλις 10.000 δολάρια σε εισόδημα.

Αυτά τα όρια εισοδήματος ισχύουν μόνο εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k) που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε. Εάν δεν έχετε πρόσβαση σε ένα 401 (k), δεν υπάρχει όριο εισοδήματος εκτός αν είστε παντρεμένοι και ο σύζυγός σας καλύπτεται από σχέδιο 401 (k).

2. Έχουν όρια συμβολής

Οι ΙΡΑ, όπως και οι 401 (k) s, περιορίζουν το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο. Το 2019, το όριο συνεισφοράς είναι $ 6.000. Εάν είστε τουλάχιστον 50, μπορείτε να προσθέσετε επιπλέον $ 1.000.

Θυμηθείτε, ίσως δεν μπορείτε να αφαιρέσετε το πλήρες ποσό που συνεισφέρετε βάσει των απαιτήσεων εισοδήματος του IRA.

Για τους Roth IRAs, δεν μπορείτε να κάνετε προκαταβολές εκπτώσεων, οπότε το IRS περιορίζει τις εισφορές σας με βάση το εισόδημά σας. Για το 2019, οι μεμονωμένοι άνθρωποι και οι αρχηγοί των νοικοκυριών μπορούν να κάνουν μια πλήρη συμβολή του Roth IRA εάν κάνουν λιγότερα από 122.000 δολάρια. Το όριο συνεισφοράς αρχίζει να μειώνεται όταν κάνετε $ 122.000, έως ότου δεν επιτρέπεται πλέον να συνεισφέρετε με ετήσιο εισόδημα $ 137.000.

Οι έγγαμοι άνθρωποι μπορούν να συνεισφέρουν το πλήρες ποσό σε ένα Roth IRA εάν το κοινό τους εισόδημα είναι $ 193.000 ή λιγότερο. Δεν μπορούν πλέον να συνεισφέρουν καθόλου όταν το εισόδημά τους φτάσει τα $ 203.000. Εάν είστε παντρεμένοι αρχειοθετημένοι ξεχωριστά, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε ολόκληρο το ποσό και δεν μπορείτε να κάνετε εισφορές καθόλου αν κάνετε $ 10.000 ή περισσότερα.

3. Πρώιμες αναλήψεις

Οι παραδοσιακοί ΟΑΠ χρεώνουν τις ίδιες κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης με 401 (k) s: 10% του ποσού που έχει αποσυρθεί, συν τους φόρους επί του ποσού που έχει αποσυρθεί.

4. Πρέπει να λάβετε υποχρεωτικές διανομές

Οι παραδοσιακοί IRA υπόκεινται επίσης στις ίδιες υποχρεωτικές κατανομές με 401 (k) s, οι οποίες μπορεί να περιπλέξουν τον φορολογικό σας σχεδιασμό.

Οφέλη από τους λογαριασμούς φόρου χρηματιστηριακών συναλλαγών

Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας με Βελτίωση ή M1 Finance. Αυτοί οι λογαριασμοί υπάρχουν για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να επενδύσουν για άλλους στόχους εκτός από τη συνταξιοδότηση. Ενώ δεν θα λάβετε φορολογικό κίνητρο για τη χρήση ενός, δεν έχουν όλους τους κανόνες και τους κανονισμούς που έχουν οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Αυτή η ευελιξία τους καθιστά πολύ χρήσιμο για πολλές καταστάσεις. Εξετάστε τα ακόλουθα οφέλη.

1. Δεν υπάρχουν απαιτήσεις εισοδήματος

Δεν υπάρχουν απαιτήσεις εισοδήματος σχετικά με το άνοιγμα ενός φορολογητέου λογαριασμού μεσιτείας. Επίσης, ενώ μερικά χρηματιστήρια έχουν ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης, πολλά δεν έχουν ελάχιστα. Το μόνο που χρειάζεστε για να ξεκινήσετε είναι αρκετά μετρητά για να αγοράσετε την πρώτη σας επένδυση.

2. Δεν υπάρχουν όρια συμβολαίων

Μπορείτε να καταθέσετε όσα θέλετε στο λογαριασμό μεσιτείας και μπορείτε να κάνετε τις καταθέσεις σας ανά πάσα στιγμή. Αν έχετε πολλά επιπλέον μετρητά, αυτό καθιστά εύκολη την επένδυση όσο το δυνατόν περισσότερο όσο θα θέλατε όσο πιο γρήγορα θέλετε.

3. Οι επενδυτικές επιλογές είναι απεριόριστες

Τυπικά, το 401 (k) s προσφέρει μόνο μια μικρή επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων. Με ένα λογαριασμό μεσιτείας, μπορείτε να επενδύσετε σε οτιδήποτε: τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα δικαιώματα προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, τα πολύτιμα μέταλλα, τα εμπορεύματα, το forex και άλλα είναι όλα δίκαια για εσάς. Εάν είστε εξελιγμένος επενδυτής ή θέλετε να παίξετε με κάποια μη παραδοσιακά χρεόγραφα, ένας λογαριασμός μεσιτείας σας επιτρέπει να το κάνετε αυτό. Πριν επενδύσετε σε εξωτικά όργανα, αφιερώστε χρόνο για να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας. Αυτός ο κατάλογος ExpertInvestor.net των κορυφαίων βιβλίων διαπραγμάτευσης forex είναι ένα καλό ξεκίνημα για τους επενδυτές forex, για παράδειγμα.

4. Δεν υπάρχουν ποινές για τις πρώτες αναλήψεις

Ενδεχομένως το πιο σημαντικό πλεονέκτημα των φορολογητέων χρηματιστηριακών λογαριασμών είναι ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη όποτε θέλετε. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πουλήσετε αρκετές επενδύσεις για να καλύψετε το ποσό που θέλετε να αποσύρετε, και στη συνέχεια να ζητήσετε από την εταιρεία μεσιτών να στείλει τα χρήματα στον λογαριασμό σας.

Θα πρέπει να πληρώσετε φόρους υπεραξίας εάν οι επενδύσεις σας κερδίσουν αξία, αλλά δεν υπάρχουν ποινές που να ανησυχούν.

5. Δεν υπάρχουν υποχρεωτικές διανομές

Οι φορολογούμενοι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί δεν έχουν απαιτούμενες διανομές. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να κρατήσετε τα χρήματά σας επενδυμένα πολύ από το χρόνο που γυρίζετε 70 ½. Αυτό καθιστά ευκολότερο το σχεδιασμό των φόρων σας και να αφήσετε τις επενδύσεις σας να αναπτυχθούν για τις μελλοντικές γενιές της οικογένειάς σας.

Πότε πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν Φορολογητέο Λογαριασμό Μεσιτείας

Οι φορολογούμενοι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί είναι η σωστή επιλογή για διάφορους επενδυτικούς στόχους και καταστάσεις.

Όταν εξοικονομείτε μεσοπρόθεσμους στόχους

Οι φορολογητέοι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί είναι ιδανικοί εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά πρέπει να έχετε πρόσβαση στα χρήματα προτού φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης. Είτε είστε εξοικονόμηση για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι ή τη χρηματοδότηση ενός γάμου, οι φορολογούμενοι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί προσφέρουν την ανάπτυξη και την ευελιξία για να σας βοηθήσουν να φτάσετε στον στόχο σας.

Όταν έχετε πετύχει τα όρια συμβολής

Εάν κάνετε μέγιστο το 401 (k) και το IRA, δεν χρειάζεται να διακόψετε την αποθήκευση. Απλά σημαίνει ότι δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα χρήματα σε αυτούς τους λογαριασμούς. Οι φορολογούμενοι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί δεν έχουν όρια εισφορών. Μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να κρατήσετε τα επιπλέον σας μετρητά που δεν θα ενταχθούν στα όρια εισφορών του λογαριασμού συνταξιοδότησης.

Όταν χρειάζεστε ευελιξία

Η οικονομική κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική. Ίσως θελήσετε να διατηρήσετε κάποιες ή όλες τις οικονομίες σας ευέλικτες σε περίπτωση που χρειαστεί να τις έχετε πρόσβαση σε σύντομο χρονικό διάστημα. Μπορεί να θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα ή να έχετε διαθέσιμα χρήματα για να βοηθήσετε να φροντίσετε έναν αγαπημένο που έχει ανάγκη. Οι αποσύρσεις χωρίς ποινές παρέχουν την ευελιξία να καταστήσουν αυτά τα πράγματα εύκολα.

Πώς να μειώσετε τους φόρους στο Λογαριασμό Μεσίτη Φορολογίας σας

Κάνοντας τα χρήματά σας σε έναν φορολογητέο λογαριασμό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να λάβετε μέτρα για να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό. Ακολουθώντας το σωστό επενδυτικό σχέδιο, θα μειώσετε το ποσό που οφείλετε όταν κάνετε αναλήψεις από τον φορολογητέο χρηματιστηριακό σας λογαριασμό.

Κρατήστε επενδύσεις για τουλάχιστον ένα έτος

Το IRS αντιμετωπίζει τις επενδύσεις με διαφορετικό τρόπο ανάλογα με το πόσο καιρό κρατάτε την επένδυση. Η σημαντική ημερομηνία αποκοπής που πρέπει να θυμάστε είναι ένα έτος.

Οποιεσδήποτε επενδύσεις που πουλάτε εντός ενός έτους από την αγορά θεωρούνται ως βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Πληρώνετε τον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος για τυχόν βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη από αυτά.

Αν έχετε μια επένδυση τουλάχιστον για ένα χρόνο πριν την πουλήσετε, θα πρέπει να πληρώσετε μόνο το μακροπρόθεσμο επιτόκιο κεφαλαιουχικών κερδών.

Το 2019, τα μακροπρόθεσμα επιτόκια κεφαλαιουχικών κερδών για τους μεμονωμένους αρχειοθέτες και εκείνους που είναι παντρεμένοι χωριστά:

Για τους αρχηγούς των νοικοκυριών, τα ποσοστά είναι:

Για τους παντρεμένους, τα ποσοστά είναι:

Σε σύγκριση με τον υψηλότερο συντελεστή φόρου εισοδήματος 37%, ο μακροπρόθεσμος συντελεστής φόρου κεφαλαιουχικών κερδών 20% είναι μεγάλος που μπορεί να κάνει τις επενδύσεις χαρτοφυλακίου για το μακροπρόθεσμο αξίζει να κάνει.

Θα πληρώνετε επίσης το μακροπρόθεσμο συντελεστή φόρου κεφαλαιουχικών κερδών για τυχόν μερίσματα που λαμβάνετε. Πρόκειται για μερίσματα που καταβάλλονται από αμερικανικές ή προκριματικές αλλοδαπές εταιρείες σε μετοχές που έχετε κρατήσει για αρκετό χρονικό διάστημα πριν από την ημερομηνία αποκοπής του μερίσματος.

Με άλλα λόγια, τα μερίσματα φορολογούνται επίσης με χαμηλότερο επιτόκιο, αν διατηρείτε μακροπρόθεσμα την επένδυση μερισμάτων, παρέχοντας ακόμη μεγαλύτερο κίνητρο για αγορά και κατοχή.

Επενδύστε σε Δείκτες

Αν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους βάσει των ενεργειών που λαμβάνουν οι διαχειριστές των αμοιβαίων κεφαλαίων για λογαριασμό σας. Εάν το ταμείο πραγματοποιήσει κέρδη κεφαλαίου, θα πληρώσετε αυτούς τους φόρους. Το κόστος μπορεί να αυξηθεί γρήγορα αν έχετε επενδύσει σε ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο που κάνει πολλές συναλλαγές.

Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη είναι πιο χρεωστικά. Επιδιώκουν να μιμηθούν ένα συγκεκριμένο χρηματιστηριακό δείκτη παρά να ξεπεράσουν την αγορά. Αυτό σημαίνει ότι οι διαχειριστές πραγματοποιούν πολύ λιγότερες συναλλαγές, γεγονός που με τη σειρά τους σημαίνει ότι οι επενδυτές πραγματοποιούν λιγότερα κεφαλαιακά κέρδη. Τα κέρδη που συνειδητοποιούν είναι συνήθως μακροπρόθεσμα, οπότε τα IRS τα φορολογούν με χαμηλότερο ρυθμό από τα βραχυπρόθεσμα κέρδη.

Εξακολουθείτε να πληρώνετε φόρους όταν πουλάτε τις μετοχές σας, αλλά μειώνοντας τους φόρους που πληρώνετε, ενώ τα χρήματά σας είναι στο ταμείο, μπορεί να αυξήσει την ανάπτυξη των επενδύσεών σας.

Επαγγελματική συμβουλή: Επένδυση σε έργα τέχνης μέσω Masterworks είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική σας υποχρέωση. Επειδή η τέχνη συνήθως κρατείται για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, θα καταλήξετε να πληρώνετε μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη.

Επενδύστε σε φορολογικά πλεονεκτικά ομοσπονδιακά ή δημοτικά ομόλογα

Είναι δυνατό να επωφεληθείτε από ορισμένα φορολογικά οφέλη, ακόμη και αν κατέχετε τις φορολογητέες επενδύσεις σε έναν φορολογητέο λογαριασμό.

Δημοτικά ομόλογα είναι ομόλογα που προσφέρονται από τοπικές κυβερνήσεις. Χρησιμοποιούνται συνήθως για τη χρηματοδότηση συγκεκριμένων έργων, όπως η βελτίωση ενός σχολείου ή ενός δρόμου. Το ενδιαφέρον που κερδίζετε από δημοτικά ομόλογα απαλλάσσεται από τους ομοσπονδιακούς φόρους. Τα περισσότερα κράτη σας απαλλάσσουν επίσης από φόρους εάν το ομόλογο είναι από πόλη ή πόλη στην ίδια κατάσταση.

Τα ομοσπονδιακά ομόλογα αποταμίευσης προσφέρουν επίσης ορισμένα φορολογικά κίνητρα Για παράδειγμα, οι τόκοι των ομολόγων φορολογούνται μόνο σε ομοσπονδιακό επίπεδο. απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους.

Μπορείτε να αποφύγετε ακόμη και τους ομοσπονδιακούς φόρους επί των ομόλογων αποταμιεύσεως αν χρησιμοποιείτε τα έσοδα για να πληρώσετε τα εκπαιδευτικά έξοδα, καθιστώντας τους εντελώς απαλλαγμένες από φόρους επενδύσεις. Για τους ξεχωριστούς και τους αρχηγούς των νοικοκυριών, αυτό το φορολογικό κίνητρο είναι διαθέσιμο μόνο εάν το τροποποιημένο ακαθάριστο ετήσιο εισόδημά σας είναι μικρότερο από 81.100 δολάρια. Μετά το ποσό αυτό, το φορολογικό κίνητρο αρχίζει να καταργείται σταδιακά έως ότου κάνετε $ 96.100 κάθε χρόνο, οπότε το κίνητρο λήγει. Εάν είστε παντρεμένοι, η σταδιακή κατάργηση ξεκινά από $ 121.600 και δεν μπορείτε πλέον να λαμβάνετε το κίνητρο εάν κάνετε περισσότερα από $ 151.600.

Αν είστε παντρεμένοι χωριστά, δεν δικαιούστε αυτό το φορολογικό κίνητρο.

Τελικό Λόγο

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης είναι φανταστικοί για τον επιδιωκόμενο στόχο τους: εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Αλλά δεν είναι τα πάντα και το τέλος, όταν πρόκειται για επενδύσεις. Οι φορολογούμενοι λογαριασμοί μεσιτείας είναι το σωστό εργαλείο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εάν χρειάζεστε περισσότερη ευελιξία ή έχετε οικονομικούς στόχους που θέλετε να φτάσετε πριν συνταξιοδοτηθείτε.

Έχετε έναν φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας; Γιατί ή γιατί όχι?