Πώς να ξεκινήσετε μια οικογένεια ενώ εξοικονομείτε να αγοράσετε ένα σπίτι

Αναρωτιόμουν πώς θα πρέπει ένα ζευγάρι να ενσωματώσει το σχεδιασμό μιας οικογένειας και να σχεδιάσει έναν προϋπολογισμό για να αγοράσει ένα σπίτι. Θα θέλαμε να βρισκόμαστε σε ένα σπίτι μέσα σε 6 μήνες, αλλά θέλουμε να διασφαλίσουμε ότι μπορούμε να αποκτήσουμε ένα σπίτι που θα μπορούσαμε να αντέξουμε αν θα μείνω σπίτι όταν είχα παιδιά. Δεν σχεδιάζουμε να έχουμε παιδιά αμέσως, αλλά ίσως σε 3 έως 5 χρόνια. Εχετε κάποιες προτάσεις?

Αυτή είναι μια σπουδαία ερώτηση και γι 'αυτό ζήτησα την άδεια να απαντήσω στην ερώτησή της σε μια ανάρτηση σχετικά με τα Money Crashers, διότι πιστεύω ότι η διορατικότητα μου για την προσέγγιση αυτής της οικονομικής απόφασης θα ωφελήσει πολλούς από εσάς.

Το κλειδί εδώ είναι να μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι που βασίζεται αποκλειστικά στο εισόδημα του συζύγου σας. Αν πάτε να αγοράσετε ένα σπίτι αυτή τη στιγμή, ο δανειστής υποθηκών θα σας πει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια πολύ μεγάλη υποθήκη, επειδή υποθέτουν ότι θα έχετε και τα δύο εισοδήματα για πάντα. Ξέρετε ότι αυτό δεν είναι αλήθεια, οπότε πρέπει να υπολογίσουμε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά σε $ 60k. Ξέρω ότι είπατε ότι ο σύζυγός σας κάνει λίγο λιγότερο, αλλά υποθέτω ότι θα έχει τουλάχιστον 4% αύξηση κατά τα επόμενα δύο χρόνια. Πριν αρχίσω να μιλάω για την κατάσταση του σπιτιού, υπάρχουν μερικά βήματα που πρέπει να πάρετε πριν σκεφτείτε να εξοικονομήσετε μια προκαταβολή για ένα σπίτι.

• Βγαίνω από χρέος. Αν έχετε οποιεσδήποτε χρεώστες που παραμένουν, πληρώστε τους χθες. Ο λόγος για να εξοφλήσετε το χρέος σας πρώτα είναι επειδή θα μειώσετε σημαντικά τον κίνδυνο στη ζωή σας, μην επιτρέποντας μηνιαίες πληρωμές χρέους για να αποστραγγίσετε την αμοιβή σας στο σπίτι.
• Εξοικονομήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εξοικονομήστε περίπου 3 έως 6 μήνες αξίας δαπανών. Αν πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς σας, τρώτε, πληρώνετε υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και πληρώνετε για φυσικό αέριο με 2.500 δολάρια το μήνα, εξοικονομείτε περίπου $ 10k έως 15k. Αυτό είναι ένα απίστευτα σημαντικό βήμα. Μπορεί να είστε εξαιρετικά προσεκτικοί με την επιλογή του τέλειου σπιτιού και θα λάβετε μια εγγύηση εγχώριας εγγύησης 1 έτους, αλλά την ημέρα που η εγγύηση του σπιτιού σας είναι πάνω, η θέρμανση του νερού θα σπάσει ή ο κλιματισμός σας θα πάει στο fritz. Κακά πράγματα συμβαίνουν στα σπίτια και οι επισκευές δεν είναι ποτέ φθηνές. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι μια δαπανηρή επισκευή χωρίς μετρητά και ένα κραυγάζοντας μωρό στο παρασκήνιο για να κάνουν τα πράγματα καλύτερα.

Ζώντας στην περιοχή της Ατλάντα μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε οικονομικά προσιτή στέγαση, αλλά αν πάτε περίπου 30 λεπτά έξω από την Ατλάντα, θα πρέπει να είστε σε θέση να βρείτε ένα ωραίο σπίτι εκκίνησης για περίπου $ 225k. Έτσι, ας αρχίσουμε να χτυπάμε τους αριθμούς. Μια πολύ συντηρητική προσέγγιση για την αγορά ενός σπιτιού είναι η αγορά ενός σπιτιού με πληρωμή υποθηκών που είναι το 25% του εισοδήματός σας με βάση μια σταθερή υποθήκη 15 ετών. Τώρα, μια υποθήκη 15 ετών σταθερού επιτοκίου δεν επιτρέπει για μεγάλο μέρος ενός σπιτιού εάν δεν έχετε καλή προκαταβολή. Και οι δύο σας κάνουν ένα μεγάλο μισθό τώρα. Εάν είχατε ένα τριετές στόχο να αποκτήσετε το πρώτο σας παιδί, τότε θα σας πρότεινα να δημιουργήσετε τον προϋπολογισμό σας για να ζήσετε ένα από τα εισοδήματά σας και να εξοικονομήσετε ΟΛΑ το υπόλοιπο εισόδημα για προκαταβολή μόλις ολοκληρώσετε τα δύο παραπάνω βήματα . Σας ενθαρρύνω να εξοικονομήσετε αρκετά μια προκαταβολή για να παραμείνετε εντός του εύρους 25 έως 30% με βάση υποθήκη 15 ετών. Θα ευχαριστήσετε τον εαυτό σας αργότερα όταν πληρώνετε την υποθήκη δύο φορές πιο γρήγορα από μια υποθήκη 30 ετών και εξοικονομείτε κυριολεκτικά εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια με τόκους.

Ένα εισόδημα $ 60.000 ετησίως αποδίδει περίπου 3.500 δολάρια σε 3.700 δολάρια το μήνα παίρνει το σπίτι πληρώνει εάν υποθέσετε ότι οι φόροι και η ασφάλιση υγείας αφαιρούνται αυτόματα. Μια συντηρητική πληρωμή υποθηκών με βάση αυτό το μηνιαίο εισόδημα θα ήταν περίπου $ 1.000 έως $ 1.200 το μήνα. Έχετε μερικές επιλογές ανάλογα με το πόσο σπίτι θέλετε να αγοράσετε.

1. Εάν αγοράσετε ένα σπίτι $ 200.000, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε $ 50k έως $ 75k για να φτάσετε στην περιοχή $ 1.000 έως $ 1.200 ανά μήνα.
2. Εάν αγοράσετε ένα σπίτι $ 225.000, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε $ 75k έως $ 100k για να φτάσετε στο εύρος 1.000 έως 1.200 $ ανά μήνα
3. Αν αγοράσετε ένα εξοχικό σπίτι 175.000 δολάρια, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε $ 25.000 έως $ 50.000 για να φτάσετε στην περιοχή από 1.000 έως 1.200 δολάρια το μήνα

Είπατε ότι θα θέλατε να βρίσκεστε σε ένα σπίτι μέσα στους επόμενους 6 μήνες. Δεν σας ρώτησα πόσα έχετε ήδη αποθηκεύσει, οπότε δεν μπορώ πραγματικά να απαντήσω στην ερώτηση για το αν μπορείτε να κάνετε κάτι τέτοιο. Ρεαλιστικά, νομίζω ότι κοιτάζετε περίπου ένα χρόνο πριν μπορέσετε να ξεκινήσετε την αγορά κατοικίας για ένα σπίτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά με βάση ένα εισόδημα. Εάν ήμουν εγώ, θα ξεκινήσω να ψωνίζω για μια συμφωνία σε $ 200k κάπου έξω από την Ατλάντα, και να πάρει σε έναν τρελό προϋπολογισμό. Ξεκινήστε την αποθήκευση σαν να είστε δουλειά σας και θα έρθετε σε ένα σπίτι έρχεται τον ερχόμενο Σεπτέμβριο. Το πιο σημαντικό πράγμα εδώ δεν είναι να ακούτε τους δανειστές ενυπόθηκων δανείων. Θα προσπαθήσουν να σας πάρουν για να δανειστούν περισσότερα χρήματα από ό, τι μπορείτε να μασήσετε. Δεν γνωρίζουν την κατάστασή σας. Μόνο γνωρίζετε την κατάστασή σας. Πριν συναντήσετε έναν δανειστή, ξέρετε ακριβώς τι θέλετε. Μην τους αφήσετε να υπαγορεύσουν τη συνάντηση. Σκεφτείτε σαν να παραγγείλετε στο αγαπημένο σας εστιατόριο. Ξέρεις τι θέλεις και κανείς δεν πρόκειται να αλλάξει γνώμη.

Αν θέλετε περισσότερες συμβουλές, ξέρετε πώς να επικοινωνήσετε μαζί μου! Αν υπάρχουν άλλοι αναγνώστες έξω εκεί με εξατομικευμένες ερωτήσεις και δεν με πειράζει να τους απαντήσω ανώνυμα στα Money Crashers, κάντε κλικ εδώ