Τι είναι Πιστοποιημένος Οικονομικός Σύμβουλος - 15 Τύποι & Πιστοποιητικά
Όπως οι αρχαίοι σαμάνοι καθοδήγησαν τους προγόνους μας μέσα από τα μυστήρια του φυσικού κόσμου, οι σύγχρονοι οικονομικοί σύμβουλοι επιδιώκουν να καθοδηγούν τους πιθανούς επενδυτές μέσω του πολύπλοκου και συχνά επικίνδυνου κόσμου της σύγχρονης προσωπικής χρηματοδότησης. Ορισμένοι παρέχουν καλά ενημερωμένες, ενημερωμένες πληροφορίες, ενώ άλλοι οδηγούν τα πρόβατα στη σφαγή, για να μιλήσουν. Η κατανόηση αυτών των κοινών ακρωνύμων θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε τους αρμόδιους επενδυτικούς συμβούλους και να διακρίνετε τους πραγματικούς επαγγελματίες από εκείνους που απλώς θα πιστεύουν ότι είναι.
Κοινές οικονομικές εντολές και ονομασίες
Δυστυχώς, το μέγεθος της αγοράς, η έλλειψη ευθύνης των συμβούλων για τα αποτελέσματα των συμβουλών τους, η δυσκολία επιβεβαίωσης των παρελθουσών επιδόσεων και η ανεπαρκής ρυθμιστική εποπτεία εξακολουθούν να προσελκύουν αδίστακτους ανθρώπους που συχνά κρύβονται πίσω από την πρόσοψη ενός «επαγγελματικού» διαπιστευτηρίου. Πολλοί, αλλά όχι όλοι, σύμβουλοι έχουν επαγγελματικές ονομασίες που πιστοποιούν τα προσόντα τους. Ωστόσο, η έλλειψη ή η παρουσία ενός τίτλου δεν είναι από μόνη της επαρκής λόγος να απορριφθεί ή να επιλεγεί ένας σύμβουλος.
Αν είναι δυνατόν, θα πρέπει να επανεξετάσετε το βιογραφικό σημείωμα ή το βιογραφικό σημείωμα κάθε μελλοντικού συμβούλου - είτε μέσω έντυπου υλικού που παρέχετε είτε σε προσωπική ή εταιρική ιστοσελίδα - και να αναθεωρήσετε την τεχνογνωσία τους ανάλογα με τις ανάγκες σας.
Οι παρακάτω προσδιορισμοί και εξηγήσεις θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε τι σημαίνει κάθε ακρωνύμιο ή τίτλος, αλλά δεν πρέπει να θεωρείται ως απόδειξη ότι ο σύμβουλος είναι είτε αρμόδιος είτε κατάλληλος για τις ανάγκες σας.
1. IAR (εκπρόσωπος συμβούλου επενδύσεων)
Αν και αυτή η νομική ονομασία μπορεί να είναι η ευκολότερη απόκτηση, απαιτώντας την επιτυχή διεξαγωγή των εξετάσεων της Σειράς 65 και την καταβολή τέλους στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), οι περισσότεροι παραλήπτες είναι πρώην χρηματιστές, ασφαλιστικοί πράκτορες ή εμπορικοί τραπεζίτες με εκτεταμένη την εμπειρία και άλλες άδειες κινητών αξιών, όπως η σειρά 7. Υπόκεινται στους κανονισμούς της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς.
2. RIA (Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων)
Από τεχνικής απόψεως, η ονομασία αυτή αναφέρεται στην επιχείρηση με την οποία συνδέεται ένας εκπρόσωπος του συμβούλου επενδύσεων - αν και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αναφερθεί σε άτομο που είναι τεχνικά ένα IAR.
3. IA (Επενδυτικός Σύμβουλος) και FIA (Σύμβουλος Χρηματοοικονομικών Επενδύσεων)
Αυτά είναι ακρωνύμια αργαλειού που δεν έχουν επίσημο νόημα ή δεν στέκονται σε κανένα φορέα διαπίστευσης, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν από κάποιον που έχει άδεια ως IAR.
4. CFP (Certified Financial Planner)
Η CFP, μια επωνυμία που παρέχεται από το Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., έχει γίνει ολοένα και πιο δημοφιλής τα τελευταία χρόνια, ιδιαίτερα από εκείνους που παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες μόνο σε αμοιβές σε ιδιώτες ή πωλούν χρηματοοικονομικά προϊόντα τα οποία συχνά συντονίζονται με άλλα στοιχεία προσωπικής χρηματοδότηση. Η πιστοποίηση είναι αυστηρή. περιλαμβάνει μακρόχρονη απαίτηση εκπαίδευσης και ακολουθεί την επιτυχή διεξαγωγή πολλαπλών εξετάσεων που ολοκληρώθηκαν κατά τη διάρκεια μιας διήμερης περιόδου που ασχολείται με θέματα προσωπικής χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένων επενδύσεων, ασφάλισης και προγραμματισμού περιουσίας. Οι υποψήφιοι πρέπει να διαθέτουν πτυχίο πανεπιστημίου και τρία έτη σχετικής εμπειρίας και πρέπει να τηρούν κώδικα δεοντολογίας.
5. CFS (Certified Fund Specialist) ή CFMC (Chartered Σύμβουλος Αμοιβαίου Κεφαλαίου)
Οι επαγγελματίες που κερδίζουν τον τίτλο CFS έχουν ολοκληρώσει μέρος του προγράμματος της ΚΑΠ και επικεντρώνονται στην παροχή βοήθειας στους πελάτες με τη δημιουργία χαρτοφυλακίων επενδύσεων για προγραμματισμό συνταξιοδότησης και περιουσίας. Ωστόσο, δεν απαιτείται πτυχίο πανεπιστημίου. Ένα CFS μερικές φορές αναφέρεται ως Chartered Συμβούλου Αμοιβαίου Κεφαλαίου (CMFC).
6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)
Η Ένωση Αμερικανών Τραπεζιτών παρέχει πιστοποιήσεις CTFA σε επαγγελματίες διαχείρισης εμπιστοσύνης και διαχείρισης περιουσίας που προσφέρουν υπηρεσίες με αμοιβή. Για να πιστοποιήσουν την πιστοποίηση CTFA, τα άτομα πρέπει να πληρούν συγκεκριμένα επίπεδα εμπειρίας (ανάλογα με το επίπεδο εκπαίδευσης τους), να περάσουν μια ολοκληρωμένη εξέταση και να συμφωνήσουν να συμμορφωθούν με έναν κώδικα δεοντολογίας.
7. CLU (εγγεγραμμένος ασφαλιστής)
Η CLU είναι ένας ορισμός για τους πράκτορες ασφάλισης ζωής που απονέμει το American College. Απαιτεί τρία χρόνια επιχειρηματικής εμπειρίας (δύο εάν ο υποψήφιος είναι κάτοχος προπτυχιακού διπλώματος), μετάβαση εξειδικευμένων εξετάσεων σε διάφορα θέματα ασφάλισης ζωής και τήρηση κώδικα δεοντολογίας της βιομηχανίας.
8. REBC (καταχωρημένος σύμβουλος παροχών σε εργαζόμενους) και RHU (εγγεγραμμένος ασφαλιστής υγείας)
Αυτές οι ονομασίες δίνονται επίσης από το American College στους ασφαλιστικούς πράκτορες. Οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν τριετή επαγγελματική εμπειρία (δύο εάν κατέχουν προπτυχιακό πτυχίο), να περάσουν μια σειρά από ex
και συμμορφώνεται με έναν κώδικα δεοντολογίας της βιομηχανίας.
9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
Το ChFC είναι ένας ορισμός χρηματοοικονομικού σχεδιασμού κυρίως για τον ασφαλιστικό κλάδο και απονέμεται επίσης από το American College. Δεν είναι σχεδόν τόσο δύσκολο να επιτευχθεί με την ΚΑΠ, αλλά αντιμετωπίζει μια σειρά θεμάτων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και απαιτεί τη διεξαγωγή πολλαπλών εξετάσεων. Οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν τριετή επαγγελματική πείρα (δύο εάν έχουν πτυχίο προπτυχιακών σπουδών) και να τηρούν κώδικα δεοντολογίας.
10. CPA (Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής)
Ο προσδιορισμός CPA χορηγείται από μεμονωμένα κρατικά συμβούλια του Αμερικανικού Ινστιτούτου Πιστοποιημένων Λογιστών και θεωρείται ότι έχει τις πιο αυστηρές απαιτήσεις οποιασδήποτε επαγγελματικής ονομασίας, η οποία ποικίλλει ανά κράτος. Οι CPA αναλαμβάνουν προσωπική ευθύνη για την εργασία τους ως λογιστές, ελεγκτές και φορολογικούς συμβούλους.
11. PFS (Personal Financial Specialist)
Ένας απόφοιτος του Προγράμματος Προσωπικού Δημοσιονομικού Σχεδιασμού του Αμερικανικού Ινστιτούτου CPA επιτρέπει στους CPA να επιδείξουν τις γνώσεις και την εμπειρία τους στον προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό. Μόνο πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές μπορούν να λάβουν τον ορισμό PFS. Ωστόσο, η προσωπική ευθύνη που αναλαμβάνουν ως λογιστές δεν επεκτείνεται στις συστάσεις που κάνουν σχετικά με τις επενδύσεις.
12. PFA (Personal Financial Advisor)
Πρόκειται για μια νέα ονομασία που δημιουργήθηκε από την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, ανταγωνιστή του Certified Financial Board of Standards, Inc., η οποία εκδίδει την ονομασία CFP. Το PFA απευθύνεται μόνο σε σχεδιαστές αμοιβής που έχουν τουλάχιστον πενταετή εμπειρία και έχουν περάσει μια σειρά εξετάσεων για να δικαιούνται τον τίτλο.
13. RR (εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος)
Αυτός είναι ο βασικός νομικός τίτλος που δόθηκε από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς σε όσους έχουν περάσει τις εξετάσεις έκδοσης αδειών της Σειράς 7 και ρυθμίζονται από την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Όποιος πωλεί τίτλους πρέπει να φέρει την άδεια σειράς 7.
14. CFA (Chartered Financial Analyst)
Θεωρούμενος ως ο πιο αποκλειστικός και δυσκολότερος τίτλος που πρέπει να επιτύχετε, ο χαρακτηρισμός CFA απαιτεί πολλαπλές παρακολουθούμενες εξετάσεις, που εργάζονται ως επαγγελματίας επενδύσεων για τουλάχιστον τέσσερα χρόνια και δεσμεύονται από κώδικα δεοντολογίας και πρότυπα επαγγελματικής συμπεριφοράς. Αυτός ο τίτλος απονέμεται από το Ινστιτούτο CFA, το οποίο ιδρύθηκε το 1959. Ωστόσο, είναι απίθανο ένας μεμονωμένος επενδυτής να ασχοληθεί με μια CFA. Οι CFA είναι γενικά ερευνητικοί αναλυτές που απασχολούνται από επενδυτικές τράπεζες, εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και εταιρείες χαρτοφυλακίων. Συνήθως ειδικεύονται σε μια συγκεκριμένη βιομηχανία και τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον τομέα αυτό.
15. CIC (Σύμβουλος Chartered Investment)
Το 1975, ο Σύνδεσμος Σύμβουλων Επενδύσεων (IAA), ο οποίος συνεργάστηκε με το Ινστιτούτο Chartered Financial Analysts, δημιούργησε τον τίτλο του ναυλωμένου συμβούλου επενδύσεων. Αυτό αναγνωρίζει τα ειδικά προσόντα των ατόμων που απασχολούνται από τις επιχειρήσεις μέλη του IAA, των οποίων τα κύρια καθήκοντα είναι η διαχείριση χαρτοφυλακίων επενδύσεων ή η παροχή συμβουλών σε αυτούς τους διαχειριστές. Οι υποψήφιοι για την ονομασία CIC πρέπει να κατέχουν τον τίτλο CFA, να έχουν τουλάχιστον πενταετή εμπειρία στην εκτέλεση επενδυτικών συμβουλών και ευθυνών διαχείρισης χαρτοφυλακίου, να απασχολούνται από μια εταιρεία μέλος της IAA, να παρέχουν αναφορές εργασίας και χαρακτήρα, να υποστηρίζουν τα πρότυπα πρακτικής του IAA επαγγελματικές, δεοντολογικές πληροφορίες.
Οι πιο αξιόπιστοι σύμβουλοι θα έχουν έναν ή περισσότερους από αυτούς τους ορισμούς, ανάλογα με την εμπειρία τους και τα συγκεκριμένα στοιχεία της προσωπικής χρηματοδότησης με την οποία εργάζονται. Ωστόσο, υπάρχουν νέοι ορισμοί και οργανισμοί διαπίστευσης που αναδύονται από καιρό σε καιρό, μερικοί χωρίς άλλη πρόθεση από το να εξαπατήσουν τον σύμβουλο που επιδιώκει την ονομασία, ενώ ορισμένοι με πρόθεση να συγχέουν και ακόμη και να εξαπατήσουν πιθανούς πελάτες - ειδικά εκείνους τους 55 χρόνους και μεγαλύτερα.
Επιλέγοντας τον σύμβουλό σας
Η συντριπτική πλειονότητα των οικονομικών συμβούλων είναι αξιόπιστες, δεοντολογικές και κατανοούν τα καθήκοντά τους ως καταπιστευματοδόχους στους πελάτες τους. Παρά τα παραδείγματα όπως ο Bernie Madoff και ο Anthony Fields, εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια επενδυτικών συναλλαγών συμβαίνουν καθημερινά στις Ηνωμένες Πολιτείες για να ικανοποιήσουν τόσο τους αγοραστές όσο και τους πωλητές.
Ο κίνδυνος ενός οικονομικού συμβούλου δεν είναι ότι αυτός ή αυτή θα κλέψει σκόπιμα τα χρήματά σας, αλλά θα το χάσει μέσω της παρεξήγησης των επενδυτικών αναγκών σας, της απροσεξίας ή της απλής ανατροπής. Για αυτούς τους λόγους, είναι σημαντικό να κάνετε τη δική σας επιμέλεια για να προσδιορίσετε ποιος σύμβουλος μπορεί να ανταποκριθεί καλύτερα στους στόχους σας.
Το SmartAsset δημιούργησε ένα εργαλείο όπου μπορείτε να απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις και θα σας ταιριάζουν με τρεις πιθανούς οικονομικούς συμβούλους. Καθένα θα είναι μια καλή εφαρμογή ανάλογα με τις ανάγκες σας.
1. Κατανοήστε τις δικές σας οικονομικές ανάγκες
Είναι απίθανο να είστε επιτυχείς αν δεν έχετε σκοπό να μετρήσετε την πρόοδό σας. Ενδιαφέρεστε για συμβουλές για να σχεδιάσετε το ακίνητό σας, να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας ή να προστατέψετε την ιδιοκτησία σας από κινδύνους; Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν ποικίλες οικονομικές ανάγκες, οι οποίες δεν μπορούν να αντιμετωπιστούν ταυτόχρονα, και μερικές που μπορεί ακόμη και να αντιτίθενται.
Πριν επιλέξετε έναν σύμβουλο που θα σας βοηθήσει, πρώτα προσδιορίστε και δώστε προτεραιότητα στους στόχους σας. Με την σαφή έκφραση των αναγκών σας, συμπεριλαμβανομένου του ποσού των επενδύσεών σας, της αναμενόμενης απόδοσης των επενδύσεων, του ποσού του κινδύνου που θέλετε να αναλάβετε και του χρονικού πλαισίου με τον οποίο εργάζεστε, μπορείτε να δείτε καλύτερα εάν ο μελλοντικός σύμβουλος είναι σωστό άτομο για να σας βοηθήσει. Η δέσμευση του συμβούλου σας για την επιτυχία σας πρέπει να είναι τόσο σταθερή όσο η προθυμία σας να εμπιστευτείτε τις συμβουλές του / της.
2. Ελέγξτε τα διαπιστευτήρια
Είναι εκπληκτικό το πόσο συχνά ο μέσος άνθρωπος είναι διατεθειμένος να αποδεχθεί απλά ένα χαρτί ή μια προσωπική δήλωση ως απόδειξη της ολοκλήρωσης. Ενώ οι περισσότεροι σύμβουλοι είναι ειλικρινείς, είναι πάντα καλύτερο να είσαι ασφαλής. Εάν ο μελλοντικός σας σύμβουλος έχει ορισμό βιομηχανίας, επαληθεύστε το με την αρχή έκδοσης. Επιβεβαιώστε την εκπαίδευση που έλαβε και, ενώ διερευνούμε, ρωτήστε για οποιεσδήποτε καταγγελίες μπορεί να έχει λάβει η αρχή για τον σύμβουλο.
3. Συνέντευξη των υποψηφίων σας
Η συνεργασία με έναν σύμβουλο είναι παρόμοια με τη λήψη μαθήματα κατάρτισης λιονταριών από κάποιον που στέκεται έξω από το κλουβί: Οι κίνδυνοι είναι όλοι σας. Εάν η συμβουλή είναι κακή, το λιοντάρι σας τρώει και ο σύμβουλος βρίσκει έναν άλλο πελάτη.
Ενώ μια προσωπική συνάντηση δεν εγγυάται μια ακριβή αξιολόγηση, μπορεί να σας επιτρέψει να διαμορφώσετε μια εντονότερη εντύπωση από ό, τι μπορεί να προσφέρει το Διαδίκτυο και μια τηλεφωνική συνομιλία. Ένα άτομο που χρησιμοποιεί μια υπηρεσία online dating δεν θα παντρευτεί τον συνεργάτη του / της, χωρίς μια προσωπική συνάντηση. Ούτε θα πρέπει να ανατρέψετε το οικονομικό σας μέλλον σε έναν εικονικό ξένο, χωρίς να δοκιμάσετε τις ηλεκτρονικές αντιλήψεις σας με μια προσωπική συνάντηση.
Τελικό Λόγο
Όταν επιλέγετε έναν οικονομικό σύμβουλο, να θυμάστε ότι τα ακρωνύμια, οι ονομασίες και οι τίτλοι είναι απλά μια συλλογή γραμμάτων και λέξεων. Ενώ η παρουσία τους μπορεί να καθοδηγήσει την έρευνά σας, δεν θα την αντικαταστήσει.
Εάν ενδιαφέρεστε να χρησιμοποιήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο, το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας είναι στο τμήμα ανθρωπίνων πόρων του εργοδότη σας. Πολλές εταιρείες προσφέρουν στους εργαζόμενους έναν πλούτο ασφαλιστικών και επενδυτικών επιλογών που κυμαίνονται από την ασφάλιση υγείας έως τα αμοιβαία κεφάλαια σε σχέδια 401k και διατηρούν επαγγελματίες συμβούλους για να βοηθήσουν τους υπαλλήλους τους να κάνουν τις πιο κατάλληλες επιλογές. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εταιρείες θα επιχορηγούν το κόστος των συμβούλων αν υπάρχει τέλος. Οι φίλοι και οι επιχειρηματικοί συνεργάτες μπορούν επίσης να αποτελέσουν καλές πηγές για παραπομπές, πολλοί από τους οποίους έχουν ζητήσει προηγουμένως οικονομική συμβουλευτική, προγραμματισμό περιουσίας ή επενδυτικές συμβουλές.
Η επιλογή του συμβούλου θα πρέπει να γίνει με βάση τις σταθερές, επαληθεύσιμες συστάσεις των προηγούμενων και τρέχοντων πελατών και την αίσθηση ότι σας καταλαβαίνει, τις ανάγκες σας και τα όριά σας.
Ποια ήταν η εμπειρία σας με τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και τους τίτλους?
