Vanguard Brokerage Review - Ταμείο Συντάξεων και Επενδύσεις

Η Vanguard προσφέρει την πλήρη γκάμα των επενδυτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των IRAs, 401k rollovers, 529 σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων, λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων, υπηρεσίες χρηματιστηριακών συναλλαγών, επιλογές και ETF. Ωστόσο, είναι πιο διάσημοι για τα χαμηλού κόστους δείκτη τους, τα οποία αποτελούν ένα είδος αμοιβαίου κεφαλαίου που επενδύει ευρέως σε μια αγορά με στόχο τη διατήρηση του κόστους χαμηλού διατηρώντας παράλληλα τη διαφοροποίηση.

Ακολουθεί μια ανάλυση των κεφαλαίων και των λογαριασμών προσφορές Vanguard, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των υπηρεσιών τους, και το είδος του επενδυτή Vanguard είναι το καλύτερο κατάλληλο για.

Ποια είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια?

Υπάρχουν πάνω από 100 επενδυτικά κεφάλαια που έχουν σχεδιαστεί από Vanguard, ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια και ETF που διατίθενται μέσω της Vanguard. Αυτά τα χρήματα είναι δημοφιλή λόγω των βιομηχανικών χαμηλών εξόδων, των επιδόσεων και της διαφοροποίησης.

Η πρωτοπορία διαθέτει κεφάλαια που ειδικεύονται στη συνταξιοδότηση, τις βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις, τις αποταμιεύσεις κολλεγίων και σχεδόν κάθε άλλη επενδυτική κατάσταση που μπορεί να φανταστεί κανείς. Αυτά τα κεφάλαια είναι τόσο γνωστά ώστε το Money Magazine επέλεξε πρόσφατα 24 από τα αμοιβαία κεφάλαια της Vanguard για τη λίστα των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων Money 70.

Τύποι επενδυτικών λογαριασμών

Λογαριασμοί αμοιβαίων κεφαλαίων

Αυτός ο λογαριασμός προορίζεται για επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια Vanguard εκτός λογαριασμών συνταξιοδότησης. Δεν υπάρχουν φορολογικά πλεονεκτήματα, αλλά μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων ανά πάσα στιγμή και δεν υπάρχουν όρια για το πόσο μπορείτε να επενδύσετε.

Ο μέσος όρος των δαπανών αυτών των κεφαλαίων είναι μόλις .21%, ενώ ο μέσος όρος της βιομηχανίας είναι πάνω από 5 φορές σε 1,15%. Το τέλος υπηρεσίας λογαριασμού είναι $ 20, αλλά αν εγγραφείτε για ηλεκτρονικές δηλώσεις παραιτούνται από το τέλος.

IRAs & 401k Rollovers

Αυτοί είναι λογαριασμοί που προστατεύονται από φόρο για συνταξιοδότηση. Μεταξύ των πιο δημοφιλών επιλογών για την επένδυση του IRA είναι τα απλά και οικονομικά αποδοτικά ταμεία συνταξιοδότησης στόχων. Για να επενδύσετε σε αυτά τα κεφάλαια, επιλέγετε πόσα χρόνια έχετε μέχρι τη συνταξιοδότησή σας και η Vanguard καθορίζει το κατάλληλο ταμείο για την ηλικία σας.

Για παράδειγμα, ένας ηλικίας 25 ετών μπορεί να επενδύσει στο Ταμείο Προσανατολισμού 2090 του Vanguard Target Retirement. Το αμοιβαίο κεφάλαιο ξεκινάει επιθετικά με 90% των μετοχών (αποτελούμενα από 2 άλλα κεφάλαια Vanguard) και 10% των ομολόγων. Με το πέρασμα του χρόνου, το ταμείο γίνεται πιο συντηρητικό, ενώ ένα μεγαλύτερο ποσοστό κατανέμεται στα ομόλογα καθώς πλησιάζει η αποχώρηση. Είναι όλα αυτόματα και δεν απαιτεί καμία προσπάθεια εκ μέρους σας, εκτός από το άνοιγμα λογαριασμού και την κατάθεση χρημάτων κάθε χρόνο.

Εάν τα Ταμεία Συνταξιοδότησης Στόχων δεν ταιριάζουν στις επενδυτικές σας ανάγκες, μπορείτε ακόμα να επιλέξετε από οποιοδήποτε από τα 100 Αμοιβαία Κεφάλαια Vanguard για τον IRA σας. Αυτοί οι λογαριασμοί δεν έχουν τέλη υπηρεσίας εάν εγγραφείτε σε ηλεκτρονικές δηλώσεις και δεν πληρώνετε προμήθειες, οι οποίες διαφορετικά θα αυξήσουν τα έξοδά τους.

Επίσης, αν έχετε συνταξιοδοτηθεί πρόσφατα ή έχετε χάσει τη δουλειά σας και πρέπει να αποφασίσετε για το σχέδιο 401k, το Vanguard μπορεί να σας οδηγήσει στη διαδικασία ανατροπής των 401k. Αντί να αντιμετωπίζετε περιττούς φόρους για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τις κυρώσεις με την απόσυρση των 401.000 χρημάτων, μεταφέρετε τα 401k σας σε έναν IRA. Στη συνέχεια, επενδύστε φθηνά σε ένα ή περισσότερα από τα πολλά ταμεία Vanguard.

Χρηματιστηριακές Υπηρεσίες

Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό Vanguard Brokerage Services και να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα και CD από άλλες εταιρείες. Ένας λογαριασμός υπηρεσιών Brokerage Services κοστίζει $ 20 το χρόνο και σας προσφέρει πρόσβαση σε οποιοδήποτε απόθεμα ή αμοιβαίο κεφάλαιο.

Με ένα λογαριασμό Vanguard Brokerage Services, κάθε συναλλαγή είναι $ 7 για τις πρώτες 25 συναλλαγές και $ 20 για κάθε επόμενη συναλλαγή εάν ο λογαριασμός σας έχει κάτω από $ 50.000. Για λογαριασμούς μεταξύ $ 50.000 και $ 500.000, όλες οι συναλλαγές είναι $ 7. Οι συναλλαγές για λογαριασμούς με $ 500.000 έως $ 1.000.000 είναι μόνο $ 2. Λόγω των εμπορικών τελών, το Vanguard ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για ενεργούς επενδυτές με μέτρια χαρτοφυλάκια.

Εάν διαθέτετε ήδη λογαριασμό Μεσιτικών Υπηρεσιών, μπορείτε επίσης να ανοίξετε έναν λογαριασμό επιλογών. Η πρωτοπορία χρεώνει 30 δολάρια συν 1,50 δολάρια ανά σύμβαση επιλογής. Εάν έχετε υπηρεσίες Flagship Services (λογαριασμοί άνω των 1.000.000 δολαρίων), τότε οι επιλογές κοστίζουν μόνο $ 8 συν 1.50 δολάρια ανά σύμβαση. Η πρωτοπορία είναι η πιο κατάλληλη για τον σπορ έμπορο επιλογών που μπορεί να χρειαστεί ή να επιθυμεί βοήθεια με τις επιλογές συναλλαγών.

Εμπρός ETF

Μόλις έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακών υπηρεσιών, μπορείτε να επενδύσετε σε ETFs Vanguard. Αυτά τα κεφάλαια είναι παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά διαπραγματεύονται όλη την ημέρα σε μια ανταλλαγή, όπως τα αποθέματα. Τα έπαθλα ETF δεν έχουν κόστος συναλλαγής και ο μέσος όρος των δαπανών του ταμείου είναι μόνο 0,17%. Ο μέσος όρος του κλάδου είναι 53%.

529 Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Κολλεγίου

Εάν σκέφτεστε τα μελλοντικά σχολικά έξοδα του παιδιού σας, το Vanguard προσφέρει ένα Σχέδιο 529. 529 σχέδια αποταμίευσης σας επιτρέπουν να αποθηκεύσετε για τα έξοδα κολλεγίων σε φορολογικά πλεονεκτική βάση. Για περισσότερες πληροφορίες, παρέχουν μια χρήσιμη σελίδα σχεδίων 529 για να σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία.

Ετήσιες καταθέσεις

Οι προσδοκίες είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση και μπορεί να κάνει τα χρήματά σας να διαρκέσουν σε όλα τα χρυσά χρόνια σας. Το Vanguard προσφέρει τόσο σταθερές προσόδους όσο και μεταβλητές προσόδους με ετήσιο κόστος που είναι σημαντικά χαμηλότερο από τον μέσο όρο της βιομηχανίας. Ελέγξτε την επισκόπηση των προσόδων του Vanguard για περισσότερες πληροφορίες.

Πλεονεκτήματα

1. Χαμηλά τέλη για τα αμοιβαία κεφάλαια

Η διατήρηση των δαπανών σε μια βιομηχανία χαμηλή είναι αυτό που Vanguard υπερηφανεύεται. Το μέσο ετήσιο κόστος αμοιβαίων κεφαλαίων τους είναι σχεδόν 1% χαμηλότερο από τον μέσο όρο της βιομηχανίας. Ενώ μια ενιαία ποσοστιαία μονάδα μπορεί να φανεί ασήμαντη σε εσάς, θεωρήστε ότι μπορεί να σας εξοικονομήσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε τέλη κατά τη διάρκεια μιας μακροπρόθεσμης επένδυσης.

Η Vanguard προσφέρει επίσης μετοχές Admiral, οι οποίες έχουν πολύ χαμηλές αναλογίες δαπανών μόλις 0,18% για πάνω από 60 κεφάλαια όταν το ποσό της επένδυσης φτάσει τα 10.000 δολάρια. Ανυπομονώντας με την εμπειρία χωρίς επενδύσεις, η Vanguard προωθεί αυτόματα τις μετοχές σας στον Ναύαρχο μόλις φτάσετε στο ελάχιστο ποσό των $ 10.000.

Θυμηθείτε ότι η Vanguard δεν χρεώνει τέλη εξυπηρέτησης λογαριασμού αρκεί να εγγραφείτε για ηλεκτρονικές δηλώσεις.

2. Καθαρίστε τη διεπαφή χρήστη

Σε αντίθεση με κάποιες τοποθεσίες επενδύσεων και εμπορικών συναλλαγών, το Vanguard δεν σας βομβαρδίζει με τίτλους μετοχών και υπερβολικά χρησιμοποιημένο χώρο στην οθόνη. Η πρωτοπορία θέλει να απολαμβάνετε κάθε πτυχή της επενδυτικής σας εμπειρίας. Αυτός είναι ένας τομέας όπου η Vanguard έχει το πλεονέκτημα έναντι άλλων χρηματιστηριακών εταιρειών όπως το Schwab ή το E * TRADE.

Μόλις αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα απόθεμα, είναι πολύ εύκολο να βρείτε επιλογές παρακολούθησης απόδοσης για να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας. Με τα εργαλεία τους μπορείτε να παρακολουθείτε τις επενδύσεις, τις επιδόσεις, τους φόρους και την κατανομή του ενεργητικού σε δευτερόλεπτα.

Οι σελίδες μεμονωμένων αμοιβαίων κεφαλαίων είναι επίσης καλά οργανωμένες. Μπορείτε εύκολα να εντοπίσετε τους συντελεστές εξόδων, τα ελάχιστα λογαριασμών, τις συμμετοχές, τα μερίσματα, τον κίνδυνο και τις παρελθούσες επιδόσεις με μόλις ένα ποντίκι κύλισης.

3. Επενδυτική εμπειρία χωρίς εμπόδια

Η αγαπημένη μου πτυχή της συνεργασίας με το Vanguard είναι το σεβασμό που δείχνουν στους πελάτες τους. Δεν θα σας πουλήσουν τα νεώτερα προϊόντα τους ή θα σας βομβαρδίσουν με άχρηστα μηνύματα που φράζουν τα εισερχόμενά σας. Μόνο η πιο ζωτική αλληλογραφία - όπως συναλλαγές ή δηλώσεις - το κάνει στο email σας.

4. Αξιοσημείωτες υπηρεσίες Blog & Learning

Η Vanguard προσφέρει στους πελάτες της προσιτές εκπαιδευτικές πληροφορίες σχετικά με την αποταμίευση, τη διαχείριση χρημάτων και τη συνταξιοδότηση. Διατηρούν επίσης ένα ιστολόγιο που προκαλεί σκέψη για να βοηθήσουν τους πελάτες να αυξήσουν τις επενδυτικές γνώσεις τους.

Αυτές οι δύο προσφορές προωθούν την κουλτούρα Vanguard των χαμηλού κόστους, μακροπρόθεσμων επενδύσεων. Επίσης, φιλοξενούν αναρτήσεις επισκεπτών από αξιόλογους συντάκτες καθώς και διαλέξεις επισκεπτών και βίντεο.

Μειονεκτήματα

1. Υψηλά ελάχιστα όρια

Ένα πρόβλημα που οι νέοι επενδυτές έχουν με το Vanguard είναι τα υψηλά ελάχιστα. Τα κεφάλαια τους έχουν ελάχιστη αρχική επένδυση 3.000 ή και περισσότερο και δεν είναι διαπραγματεύσιμα. Σε σύγκριση, ο Charles Schwab θα παραιτηθεί από το ελάχιστο ποσό των $ 1.000 αν εγγραφείτε για αυτόματες μεταφορές στον επενδυτικό σας λογαριασμό. Και η Scottrade έχει τουλάχιστον $ 500.

Ωστόσο, αν βρείτε 3.000 δολάρια πολύ απότομη, Vanguard προσφέρει το STAR ταμείο, το οποίο είναι ένα ταμείο δείκτη που αποτελείται από 11 άλλα κεφάλαια Vanguard. Μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε στο ταμείο STAR με μόνο $ 1.000 και μόλις το υπόλοιπό σας υπερβεί τα 3.000 δολάρια, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε οποιοδήποτε άλλο ταμείο Vanguard.

2. Δαπάνες συναλλαγών για υπηρεσίες χρηματιστηριακών συναλλαγών

Οι περισσότεροι λογαριασμοί Vanguard θα αναλάβουν $ 7 προμήθειες για τα χρηματιστήρια, το οποίο είναι ένα εξαιρετικά ανταγωνιστικό επιτόκιο στη βιομηχανία. Ωστόσο, αν θέλετε να κάνετε συναλλαγές ενεργά, σκεφτείτε έναν μεσίτη έκπτωσης που χρεώνει ακόμη χαμηλότερα τέλη.

Για παράδειγμα, η TradeKing χρεώνει ένα κατ 'αποκοπή $ 4,95 για μετοχές διαπραγμάτευσης, επιλογές και ETFs. Το OptionsHouse είναι μια πολύ φτηνή χρηματιστηριακή εταιρία που χρεώνει μόλις 2,95 δολάρια ανά μετοχή, ενώ η μετοχική εταιρεία της ING χρεώνει 4 δολάρια ανά εμπόριο και διαθέτει εξαιρετικές αυτόματες επενδυτικές επιλογές. Λάβετε υπόψη ότι οι μεσίτες έκπτωσης θα προσφέρουν γενικά λιγότερες υπηρεσίες από μια εταιρεία όπως η Vanguard, αλλά θα προσφέρουν τις πιο ανταγωνιστικές τιμές.

Σημείωση: Εάν ο λογαριασμός σας Vanguard κυμαίνεται μεταξύ $ 500.000 και $ 1.000.000, οι προμήθειες μεσιτείας θα είναι μόνο $ 2.

Ποιος είναι ο πρωταγωνιστής της Vanguard?

Μεγάλο μέρος του Vanguard είναι κατασκευασμένο για τον μακροπρόθεσμο επενδυτή buy-and-hold (δηλαδή για παθητική επένδυση). Η έμφαση που δίνουν στα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και τα χαμηλά ετήσια τέλη ωφελεί περισσότερο αυτόν τον τρόπο επένδυσης και αποτελεί τον πυρήνα της φιλοσοφίας της επιχείρησής τους.

Όταν περιφέρεστε στην περιοχή του Vanguard, θα δείτε πολλές πληροφορίες μιλώντας σε επενδυτές που επιθυμούν να επενδύσουν μόνο μία φορά το χρόνο και να ελέγχουν την πρόοδό τους κάθε δύο μήνες. Αν ψάχνετε για μια πιο ενεργή εμπειρία συναλλαγών, ωστόσο, εξετάστε άλλους μεσίτες που χρεώνουν χαμηλότερες προμήθειες ή προσφέρουν καλύτερα εργαλεία για ενεργό επένδυση.

Με αυτό είπε, Vanguard προσφέρει μια ευρεία επιλογή των επιλογών και των υπηρεσιών, και ανταγωνιστικές τιμές για ενεργούς επενδυτές με μεγάλα υπόλοιπα λογαριασμών. Οι ενεργοί έμποροι επιλογών και οι επενδυτές που ενδιαφέρονται να διαπραγματεύονται λιγότερο κοινά μέσα, όπως τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, τα εμπορεύματα και άλλα χρηματοοικονομικά παράγωγα, θα είναι καλύτερα να πηγαίνουν αλλού.

Τελικό Λόγο

Η πρωτοπορία είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα πόσο απλή μπορεί να γίνει η επένδυση στο Διαδίκτυο. Όταν επενδύετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια, θέλετε ο διαδικτυακός μεσίτης σας να είναι δίπλα σας και να μην εργάζεται εναντίον σας. Το γεγονός ότι η Vanguard θέλει τα χρήματά σας να παραμείνουν στο λογαριασμό σας και να μην διοχετεύονται μέσω υψηλών ετήσιων δαπανών επιβεβαιώνει αυτό.

Μετά από τρία χρόνια με το Vanguard, έχω συστήσει τις υπηρεσίες τους σε αμέτρητους φίλους και μέλη της οικογένειας επειδή αντιμετωπίζουν τους πελάτες τους σαν στενοί φίλοι, όχι μόνο επιχειρηματικοί εταίροι. Δεν θέλουν να σας κακοποιούν με τέλη, αλλά θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το αυγό σας αυξάνεται από έτος σε έτος, ώστε να αισθάνεστε ασφαλείς και ασφαλείς.

?