Σχέδια Επανεπένδυσης Μερίσματος (DRIPs) και Τι Προσφέρουν Επενδυτές

Η θεωρία για τα σχέδια επανεπένδυσης μερίσματος είναι απλή. Όταν αγοράζετε μια μετοχή, λαμβάνετε μερίσματα για την κατοχή της. Ορισμένες εταιρείες θα σας δώσουν τη δυνατότητα επανεπένδυσης αυτών των μερισμάτων για να αγοράσετε επιπλέον μετοχές μετοχών. Με άλλα λόγια, αν διαθέτετε 100 μετοχές μετοχών που πληρώνουν μερισματική απόδοση 4% κατά την ημερομηνία πληρωμής του μερίσματος, θα λάβετε τέσσερις επιπλέον μετοχές αντί για μετρητά.

Λόγοι για την επένδυση σε πρόγραμμα επανεπένδυσης μερισμάτων

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι έξυπνοι επενδυτές επωφελούνται από τα σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων:

1. Κόβετε τον Μεσαίωνα
Οι μεσίτες χρεώνουν περίπου το 0,5% ανά συναλλαγή σε μικρότερες παραγγελίες. Ακόμα και μεγάλες εταιρείες μεσιτείας έκπτωσης όπως η Scottrade ή η E * TRADE πρόκειται να σας χρεώσουν κάθε φορά που αγοράζετε ή πουλάτε μια επένδυση. Αυτά τα τέλη μπορούν να διαχειριστούν όταν αγοράζετε χύμα, αλλά προσθέτουν εάν χτίζετε σταθερά το προσωπικό σας χαρτοφυλάκιο επενδύσεων μερικές μετοχές τη φορά. Τα προγράμματα επανεπένδυσης μερίσματα σάς δίνουν τη δυνατότητα να αγοράσετε επιπλέον μετοχές χωρίς να χρειάζεται να πληρώσετε τον μεσίτη σας για να πιέσετε μερικά κουμπιά για εσάς.

2. Τα σχέδια είναι συνήθως πολύ ευέλικτα για τους μικρούς επενδυτές
Μπορεί να είστε σε θέση να ξεκινήσετε σε ένα από αυτά τα προγράμματα για ένα πολύ μικρό κόστος - ακόμη και φθηνά όπως το κόστος ενός πακέτου 12 Pepsi.

3. Σχέδια Μέσος όρος του κόστους της ασφάλειας σε ένα έτος
Αυτό διατηρεί τους επενδυτές να χάνουν χρόνο στην αγορά και να κινδυνεύουν να αγοράσουν την υψηλότερη τιμή για το έτος.

4. Μπορείτε να λάβετε μερίδια με έκπτωση
Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες θα επιτρέψουν στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα να αγοράσουν επιπλέον μετοχές - επιπλέον εκείνων που επανεπενδύθηκαν - με έκπτωση.

Τα σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων είναι εξαιρετικά εργαλεία για τους μικρούς επενδυτές που δεν κάνουν συναλλαγές μεγάλων ποσοτήτων αποθεμάτων. Και δεδομένου ότι πολλοί μικροί επενδυτές δεν θέλουν να χρειαστεί να περιμένουν για να εκτιμήσουν την επένδυσή τους μόνο έτσι ώστε να μπορούν να σπάσουν ακόμα, επενδύουν σε ένα DRIP ώστε να μεγιστοποιήσουν την απόδοση της επένδυσής τους.

Πράγματα που πρέπει να θυμάστε

Μην ξεχάσετε για τον θείο Σαμ

Το μεγαλύτερο πρόβλημα με τα προγράμματα επανεπένδυσης μερισμάτων είναι ότι μπορούν να κάνουν τους επενδυτές τεμπέλης. Ίσως να ξεχάσετε το DRIP, αλλά το IRS δεν θα το κάνει. Το IRS θεωρεί τα μερίσματα πραγματικό εισόδημα, επομένως θα πρέπει να διατηρήσετε ακριβή αρχεία των κερδών σας μερίσματος και να παρακολουθείτε πόσα χρήματα οφείλετε στους φόρους κάθε χρόνο.

Θα χρειαστεί να επενδύσετε για το μακροπρόθεσμο

Η επένδυση σε ένα σχέδιο επανεπένδυσης μερισμάτων θα ενθαρρύνει τους επενδυτές να επενδύσουν μακροπρόθεσμα, πράγμα που είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κρατήσετε τον εαυτό σας επενδυμένο στο παιχνίδι της επένδυσης, δεδομένου ότι θα πρέπει να κρατήσετε το απόθεμά σας έως ότου η εταιρεία καταβάλει τα μερίσματά της αν έχετε κάθε ελπίδα να επωφεληθεί από αυτό.

Αυτό δεν πρέπει να σας αποθαρρύνει από την επένδυση σε μια DRIP, ωστόσο. Η χρηματιστηριακή αγορά ανταμείβει τους μακροπρόθεσμους επενδυτές. Αν διατηρήσετε τους τίτλους σας για μια περίοδο ετών, θα μειώσετε σημαντικά τον κίνδυνο σας. Η επένδυση σε πρόγραμμα επανεπένδυσης μερισμάτων δεν θα προσφέρει μόνο μακροπρόθεσμα οικονομικά οφέλη, αλλά θα σας διδάξει την πειθαρχία που χρειάζεστε για να είστε ένας επιτυχημένος μακροπρόθεσμος επενδυτής.

Πως να ξεκινήσεις

Έρευνα DRIPs

Για να ξεκινήσετε μια DRIP, θα πρέπει πρώτα να προσδιορίσετε εάν η εταιρεία που θέλετε προσφέρει μια επιλογή DRIP για τους μετόχους της. Πολλές εταιρείες που προσφέρουν μερίσματα θα προσφέρουν επίσης να τις επανεπενδύσουν σε DRIP για εσάς.

Αν έχετε ήδη μετοχές μετοχών στην εταιρεία που θέλετε, θα πρέπει συνήθως να επικοινωνήσετε με την εταιρεία και να ζητήσετε μια φόρμα εγγραφής. Μερικές φορές, αυτή η φόρμα θα είναι διαθέσιμη στον ιστότοπο της εταιρείας. Εάν αγοράσατε τις μετοχές σας μέσω ενός μεσίτη, το όνομα του μεσίτη ενδέχεται να υπάρχει στα κοινόχρηστα στοιχεία, οπότε θα πρέπει να τους ζητήσετε να μεταφέρουν τις μετοχές στο όνομά σας.

Κατά την έρευνα ενός DRIP, θα θελήσετε επίσης να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν αμοιβές που σχετίζονται με τη διαχείρισή του. Ενώ οι περισσότερες εταιρείες δεν θα χρεώνουν ένα τέλος, κάποιοι κάνουν και ενώ τα τέλη είναι συνήθως μικρά, μπορεί να είναι μια σοβαρή συσσώρευση των κερδών σας αν έχετε μόνο μερικές μετοχές και έτσι δεν παίρνετε πολλά από τα μερίσματα.

Εργαλεία

Υπάρχουν επίσης πολλά εργαλεία διαθέσιμα στο διαδίκτυο για να σας βοηθήσουν να εγκαταστήσετε ένα νέο DRIP. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για τη δημιουργία ενός DRIP που έχει συσταθεί με μια νέα εταιρεία είναι η χρήση μιας άμεσης αγοράς μετοχών (DSP) για την αγορά ενός μικρού αριθμού μετοχών. Η αγορά μετοχών απευθείας από την εταιρεία σημαίνει ότι μπορείτε να αποφύγετε την κατοχή των μετοχών σε ένα λογαριασμό σε έναν μεσίτη και συνήθως θα μπορείτε να αγοράσετε μετοχές για σχετικά χαμηλά τέλη.

Μερικές φορές, μπορείτε να αγοράσετε μετοχές απευθείας από την ίδια την εταιρεία (κάντε κλικ εδώ για μια μερική λίστα) ή μπορείτε να επωφεληθείτε από την αγορά τοποθεσιών όπως το Shareowner Online που σας επιτρέπουν να αγοράσετε μικρές ποσότητες κάποιων μετοχών, να δημιουργήσετε ένα DRIP και να διαχειριστείτε τους σε ένα λογαριασμό.

Επανεπένδυση μερισμάτων και φόρων

Μόλις είστε κάτοχος του μετοχικού κεφαλαίου και έχετε επιλέξει να επανεπενδύσετε τα μερίσματά σας, τα μερίσματά σας θα συνεχίσουν να επανεπενδύονται μέχρις ότου ενημερώσετε διαφορετικά την εταιρεία, διακόψουν το πρόγραμμα επανεπένδυσης ή διακόψουν το μέρισμα. Κάθε χρόνο, εάν τα μερίσματά σας ανέρχονταν σε περισσότερα από $ 10, θα λάβετε μια φόρμα 1099-DIV μαζί με το σύνολο. Παρόλο που δεν λάβατε πραγματικά το μέρισμα ως μετρητά, ίσως καταλήξετε να πληρώνετε φόρους επί του ποσού.

Οι DRIPs κάνουν μεγάλα δώρα

Οι μετοχές που δημιουργούνται σε ένα DRIP κάνουν ένα μεγάλο δώρο για να βοηθήσουν τα παιδιά να ενδιαφέρονται για το χρηματιστήριο και τη χρηματοδότηση. Έλαβα ένα μερίδιο της AT & T όταν ήμουν δώδεκα ετών από έναν οικογενειακό φίλο. Δεν είχα πάρει ποτέ επιταγές στο όνομά μου πριν, έτσι οι έλεγχοι μερισμάτων μου ήταν πολύ συναρπαστικοί, παρόλο που ήταν περίπου 15 σεντς!

Μετά την αποτυχία των ελέγχων των 15 λεπτών, ο μπαμπάς μου με βοήθησε να ρυθμίσω το μερίδιο του προγράμματος DRIP της AT & T και συνέχισα να βλέπω να αυξάνεται με τις δηλώσεις μου κάθε τρίμηνο. Ήμουν επίσης ενθουσιασμένος που ζητήθηκε να ψηφίσω σχετικά με τις αποφάσεις του διοικητικού συμβουλίου ως μέτοχος και να πάρω όλα τα είδη των επίσημων αναζητήσεων στο ταχυδρομείο. Με την πάροδο του χρόνου, αυτά τα μικρά επιταγές προστέθηκαν αρκετά, και μεταξύ της DRIP, της αγοράς της AT & T από την Verizon, και ενός split ή δύο μετοχών, καταλήξαμε τελικά με περίπου επτά μετοχές της Verizon από την στιγμή που τα αγόρασα στην ηλικία από 20.

Η επανεπένδυση των μερισμάτων μου επέτρεψε σε μια ενιαία μετοχή της AT & T να πληρώσει για ένα ολόκληρο εξάμηνο αξίας βιβλίων στο κολέγιο και μου έδωσε ένα πρώιμο ενδιαφέρον για τη χρηματοδότηση. Είναι εύκολο να δημιουργήσετε ένα DRIP και ευτυχώς, είναι επίσης εύκολο να τους αφήσετε μόνοι τους και να τους αφήσετε να προσθέσουν μέχρι η αξία των συνολικών σας μετοχών να έχει αυξηθεί με άλματα.

Τελικό Λόγο

Οποιοσδήποτε μπορεί να ξεκινήσει με ένα πρόγραμμα επανεπένδυσης μερισμάτων, αλλά θα χρειαστεί λίγος χρόνος και προσπάθεια. Αφού αποφασίσετε με ποια εταιρεία θα επενδύσετε, βεβαιωθείτε ότι προσφέρουν ένα DRIP και δεν χρεώνουν τέλη. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να μεταφέρετε το πιστοποιητικό μετοχών στο δικό σας όνομα ή να χρησιμοποιήσετε ένα σχέδιο άμεσης αγοράς για να λάβετε μετοχές στην προτιμώμενη εταιρεία σας. Στη συνέχεια, θα είστε στο δρόμο σας για να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα και να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας αυξάνεται χωρίς προβλήματα με ένα πρόγραμμα επανεπένδυσης μερισμάτων.

Έχετε συμμετάσχει ποτέ σε ένα DRIP; Πώς έχει πραγματοποιηθεί ως μέρος του χαρτοφυλακίου μετοχών σας?