Σχεδιασμός περιουσιών για τη Χιλιετία - Πώς να ξεκινήσετε

Ο σχεδιασμός κτημάτων δεν είναι ακριβώς κάτι που οι περισσότεροι άνθρωποι, πολύ λιγότερο νέοι ενήλικοι, ήθελαν να σκεφτούν. Ωστόσο, αυτή η απροθυμία δεν θα αλλάξει το γεγονός ότι υπάρχουν προσωπικές, οικονομικές και νομικές πτυχές στον προγραμματισμό ακινήτων που πρέπει να σκεφτείτε και αρχίστε να απευθύνεστε όσο το δυνατόν συντομότερα.

Τι είναι Estate Σχεδιασμός?

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν λίγη προσωπική εμπειρία με το σχεδιασμό ακινήτων και λίγη ιδέα για το τι είναι. Κατά γενικό κανόνα, ο προγραμματισμός περιουσίας είναι οτιδήποτε κάνετε για την προετοιμασία για την πιθανή ανικανότητά σας ή την πιθανή κατάρρευση. Ένα σχέδιο περιουσίας είναι απλά μια συλλογή νομικών εργαλείων που μπορούν να συνδυαστούν εύκολα Trust & Will. Αυτό θα σας επιτρέψει να λάβετε αποφάσεις σχετικά με το τι θέλετε να συμβεί μετά το θάνατό σας ή αν χάσετε τη δυνατότητα επικοινωνίας ή να κάνετε επιλογές μόνοι σας.

Οι περισσότεροι άνθρωποι που δημιουργούν ένα σχέδιο περιουσίας είναι παλαιότεροι, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι κάτι που οι νεαροί ενήλικες θα πρέπει να αναβάλλουν. Ποτέ δεν ξέρετε τι μπορεί να συμβεί, έτσι ώστε κάθε υπεύθυνος ενήλικας πρέπει να σκεφτεί τον προγραμματισμό ακινήτων νωρίτερα και όχι αργότερα.

Θέματα προγραμματισμού ακινήτων για χιλιετίες

Οι χιλιετηρίδες έχουν διάφορα ζητήματα σχεδιασμού κτημάτων τα οποία οι ηλικιωμένοι ενήλικες ίσως δεν χρειάζεται να εξετάσουν.

1. Ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία

Μία από τις μεγαλύτερες διαφορές στις ανάγκες προγραμματισμού ακινήτων ηλικιωμένων και χιλιετηρίδων είναι η μορφή που λαμβάνουν τα περιουσιακά τους σχέδια. Οι χιλιετηρίδες μεγάλωσαν με υπολογιστές, κινητά τηλέφωνα και το Διαδίκτυο και η ζωή τους είναι αναπόσπαστα συνδεδεμένη με τον κόσμο των ψηφιακών πληροφοριών. Ως αποτέλεσμα, είναι πιο πιθανό να δημιουργήσουν ένα ψηφιακό σχέδιο περιουσίας.

Με ένα ψηφιακό σχέδιο ακινήτων, μπορείτε να αποφασίσετε πώς θα χειριστούν όλα τα ψηφιακά σας στοιχεία - όπως ο λογαριασμός σας στο Facebook, οι προσωπικές σας φωτογραφίες και οι ηλεκτρονικοί τραπεζικοί λογαριασμοί σας εάν πεθάνετε. Ένα ψηφιακό πρόγραμμα ιδιοκτησίας απαριθμεί όλα τα σημαντικά ψηφιακά στοιχεία που έχετε και λεπτομέρειες για το ποιος θα έχει πρόσβαση σε αυτά, πώς θα έχουν πρόσβαση σε αυτά και τι θα συμβεί σε αυτά, αφού φύγετε

Καθώς η λίστα των ψηφιακών στοιχείων αυξάνεται και αλλάζει, πρέπει και το σχέδιό σας. Εάν, για παράδειγμα, ενημερώσετε τον κωδικό πρόσβασης στον ηλεκτρονικό τραπεζικό σας λογαριασμό, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το ψηφιακό σας σχέδιο περιουσίας αντικατοπτρίζει αυτή την αλλαγή. Το ίδιο ισχύει και αν αλλάξετε γνώμη για το τι θέλετε να συμβεί στα περιουσιακά σας στοιχεία, που θέλετε να τα διαχειριστείτε ή οτιδήποτε άλλο.

Επίσης, πολλά ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, όπως λογαριασμοί κοινωνικών μέσων, έχουν συγκεκριμένους κανόνες ή διαδικασίες που πρέπει να ακολουθήσετε εάν θέλετε να περάσετε τον έλεγχό τους μετά το θάνατό σας. Όχι μόνο πρέπει να λάβετε υπόψη αυτές τις διαδικασίες όταν δημιουργείτε το σχέδιό σας, αλλά θα πρέπει επίσης να ενημερώσετε το σχέδιό σας εάν αλλάξουν οι κανόνες αυτοί.

2. Κατοικίδια

Σύμφωνα με το CNBC, περίπου το 73% των χιλιετιών διαθέτει ένα σκύλο, γάτα ή κάποιο άλλο είδος κατοικίδιου ζώου. Όταν πρόκειται για χιλιετηρίδες που αγοράζουν σπίτια, σχεδόν το 90% αυτών έχουν τουλάχιστον ένα κατοικίδιο ζώο και επιλέγουν το σπίτι τους με βάση, τουλάχιστον εν μέρει, αν είναι ιδανικό για τους συντρόφους τους. Ταυτόχρονα, λίγες χιλιετίες έλαβαν προφυλάξεις για να εξασφαλίσουν ότι τα κατοικίδια ζώα τους φροντίζονται σωστά στην περίπτωση που ο ιδιοκτήτης τους αρρωστήσει ή πεθάνει.

Ένα ουσιαστικό μέρος του σχεδιασμού περιουσίας για τους ιδιοκτήτες κατοικίδιων ζώων είναι η δημιουργία ενός σχεδίου κατοικίδιων ζώων που προστατεύει τα ζώα σας εάν δεν μπορείτε πλέον να τους φροντίσετε. Τα σχέδια κατοικίδιων ζώων χρησιμοποιούν συνήθως ένα trust pet, ένα είδος νομικής οντότητας που μπορεί να κατέχει περιουσία για λογαριασμό του κατοικίδιου ζώου σας. Μέσα από την εμπιστοσύνη των κατοικίδιων ζώων, μπορείτε επίσης να ονομάσετε κάποιον που όχι μόνο διαχειρίζεται το ακίνητο αλλά και φροντίζει το κατοικίδιο ζώο σας και ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα του καταπιστευματοδόχου για να πληρώσει για οποιαδήποτε έξοδα συντροφιάς.

3. Γάμος και συνύπαρξη

Οι χιλιετηρίδες βρίσκονται τώρα στη δεκαετία του '20 και στα 30 και είναι καλά στο δρόμο για την οικοδόμηση περιουσιακών στοιχείων, τη δημιουργία σταδιοδρομιών και την αύξηση των οικογενειών. Την ίδια στιγμή, αυτή η μεγαλύτερη γενιά στην αμερικανική ιστορία είναι το λιγότερο πιθανό να παντρευτεί. Περισσότεροι χιλιετίες ζουν με έναν ρομαντικό σύντροφο έξω από το γάμο από ό, τι οι baby boomers και η Generation X έκαναν ποτέ. Παρόλο που η ισότητα των γάμων είναι τώρα ο νόμος της γης, όλο και περισσότερες χιλιετίες αγνοούν αυτή την παράδοση και επιλέγουν να συγκατοικούν με έναν εταίρο.

Για όσους επιλέγουν να ζουν μαζί εκτός γάμου, οι νομικές προστασίες και τα οφέλη που προσφέρονται σε εσάς σε σύγκριση με τους παντρεμένους συναδέλφους σας δεν είναι πουθενά παρόμοιες. Τα δικαιώματα κληρονομίας, τα φορολογικά πλεονεκτήματα, τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης και αναπηρίας, τα ασφαλιστικά επιδόματα και άλλα είναι όλα διαθέσιμα σε παντρεμένα ζευγάρια, αλλά όχι σε εσάς. Ακόμα κι αν έχετε μια συμφωνία συγκατοίκησης που εξετάζει πώς θα διαιρέσετε τις οικονομικές ευθύνες και τα περιουσιακά στοιχεία εάν διαλύσετε, υπάρχουν και άλλα ζητήματα που θα πρέπει να σκεφτείτε. Ευτυχώς, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα σχέδιο περιουσίας για να δώσετε στον εαυτό σας και στον σύντροφό σας μερικές από τις ίδιες προστασίες και δικαιώματα που έχουν τα παντρεμένα ζευγάρια.

Πάρτε, για παράδειγμα, το δικαίωμα να κάνετε ιατρικές επιλογές για τον σύντροφό σας αν αρρωστήσουν. Εάν είστε παντρεμένοι, εσείς και ο / η σύζυγός σας έχετε το δικαίωμα να κάνετε ιατρικές επιλογές για λογαριασμό ενός άλλου εάν ο άλλος γίνει ανίκανος. Ωστόσο, εάν ζείτε μαζί και δεν είστε παντρεμένοι, κανείς από εσάς δεν έχει αυτό το δικαίωμα. Σε περίπτωση που ο σύντροφός σας αρρωστήσει, το δικαίωμα να κάνει ιατρικές επιλογές για αυτούς μπορεί να πέσει στον γονέα, τον αδελφό τους ή κάποιον που έχει επιλεγεί από ένα δικαστήριο. Ο μόνος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να κάνετε ιατρικές ή οικονομικές επιλογές για το σύντροφό σας και το αντίστροφο, είναι από τον καθένα από εσάς να δημιουργείτε εκ των προτέρων οδηγίες που δίνουν δικαιώματα λήψης αποφάσεων.

4. Σχέδια συνταξιοδότησης, τραπεζικοί λογαριασμοί και στοιχεία ενεργητικού μεταφοράς

Πολλά χιλιετηρίδα είναι στη δεκαετία του '20 και του '30, και τα παλαιότερα πλησιάζουν τα 40. Δεν είναι παλιό, αλλά δεν είναι τόσο νέοι όσο συχνά φαντάζονται. Με την ηλικία έρχεται ευθύνη, σοφία και περιουσιακά στοιχεία, όπως συνταξιοδοτικά προγράμματα, 401 (k) s και πολλά άλλα. Και με κάθε νέο περιουσιακό στοιχείο έρχονται επιπρόσθετες ανησυχίες και περιπλοκές σχεδιασμού ακινήτων. Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, όπως οι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί και οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, δεν μεταφέρονται από τους όρους της τελευταίας σας διαθήκης και απόδειξης. Τα περιουσιακά στοιχεία που είναι γνωστά ως μεταβιβάσιμα σε θάνατο (TOD), σας επιτρέπουν να ονομάσετε έναν δικαιούχο που τα κληρονομεί μετά το θάνατό σας.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να επιλέξετε όποιον επιθυμείτε ως δικαιούχος του TOD. Η διαδικασία είναι σχετικά απλή και συνήθως περιλαμβάνει τη συμπλήρωση μιας φόρμας στην οποία ονομάζετε το άτομο που θέλετε να κληρονομήσει το περιουσιακό στοιχείο. Εάν πεθάνετε, ο επιλεγμένος δικαιούχος σας κληρονομεί την ΤΕΑ χωρίς αυτό το περιουσιακό στοιχείο να πρέπει να περάσει από τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος.

Ωστόσο, υπάρχουν δυνητικές επιπλοκές όταν πρόκειται για σχεδιασμό ακινήτων και κτηματομεσιτικών υπηρεσιών. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα TOD αλλά αποτύχετε να ορίσετε έναν δικαιούχο, το περιουσιακό στοιχείο πρέπει ακόμα να περάσει από τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος. Ομοίως, εάν ο επιλεγέντος δικαιούχος δεν είναι σε θέση - λόγω ηλικίας ή αναπηρίας - να κληρονομήσει το ΔΕΚ, αυτό προϋποθέτει επίσης την εμπλοκή δικαστηρίου. Περαιτέρω, αν η τελευταία σας διαθήκη και η διαθήκη σας παρέχουν ίσες κληρονομιές, αλλά δεν μπορείτε να λάβετε υπόψη τους ΑΦΜ όταν διαιρείτε την περιουσία σας, μπορείτε να αφήσετε πίσω τα δώρα που δεν είναι καθόλου ίσα.

5. Η γήρανση των γονέων

Γερνάτε και πρέπει να αρχίσετε να σκεφτόσαστε ποιο είναι το μέλλον σας, και οι γονείς σας. Εάν δεν έχουν ήδη αποσυρθεί, εκείνη η μέρα πλησιάζει γρήγορα. Επίσης, υπάρχει η πιθανότητα να αρρωστήσουν ή να χρειαστούν βοήθεια καθώς μεγαλώνουν. Όταν πρόκειται για την αντιμετώπιση των ηλικιωμένων γονέων, υπάρχουν πολλά θέματα που πρέπει να εξετάσουν χιλιάδες.

• Φροντίδα ηλικιωμένων. Η γήρανση συχνά σημαίνει να αρρωστήσετε και να χάσετε ικανότητες. Με αυτές τις αλλαγές μπορεί να προκύψουν σημαντικές αλλαγές στην ικανότητα του γονέα σας να φροντίζει τον εαυτό του. Σε πολλές περιπτώσεις, τα παιδιά της χιλιετίας πρέπει να φροντίζουν τους γηράσκοντες γονείς τους, αλλά δεν είναι διατεθειμένοι να το κάνουν. Εάν οι γονείς σας δεν έχουν αρκετά σωθεί για ιδιωτική φροντίδα, ίσως χρειαστεί να επωμιστείτε μέρος του οικονομικού βάρους. Ακόμη και αν δεν χρειάζεται να πληρώσετε από την τσέπη σας, μπορεί να χρειαστεί να περάσετε χρόνο φροντίζοντας τους, ακόμα και αν τρέχει μόνο πράγματα ή κάνει περιστασιακές εργασίες γύρω από το σπίτι.
• Κληρονομίες. Ενώ πολλοί ηλικιωμένοι νεογέννητοι σχεδιάζουν να αφήσουν κληρονομιά στα παιδιά τους, δεν κάνουν όλοι τους και δεν μπορούν όλοι να το κάνουν όταν βρεθούν τα συχνά σημαντικά έξοδα που σχετίζονται με την φροντίδα των ηλικιωμένων. Αν σκοπεύετε να λάβετε κληρονομιά ή να το βασίσετε για τα δικά σας σχέδια συνταξιοδότησης, πρέπει να μιλήσετε με τους γονείς σας σχετικά με την οικονομική τους κατάσταση και τι μπορείτε εύλογα να περιμένετε από αυτούς.
• Ιατρικές και οικονομικές επιλογές. Εάν ο γονέας σας αρρωστήσει ή χάσει την ικανότητα να κάνει επιλογές, κάποιος πρέπει να κάνει αυτές τις επιλογές γι 'αυτούς. Εκτός αν οι γονείς σας έχουν δικό τους σχέδιο περιουσίας, μπορεί να μην υπάρχει σαφής ένδειξη του ποιος θα πρέπει να είναι αυτό. Αν εσείς ή άλλα μέλη της οικογένειας δεν μπορείτε να συμφωνήσετε για ιατρικές ή οικονομικές επιλογές εξ ονόματός τους, ενδέχεται να χρειαστεί να εμπλακεί δικαστήριο.
• Προσωπικές επιλογές. Πέρα από την υγειονομική περίθαλψη, τις κληρονομιές και τις τελευταίες επιθυμίες, ο γονέας σας μπορεί να έχει προσδοκίες για το πώς θέλουν να περάσουν τα τελευταία τους χρόνια ή τι είδους βοήθεια περιμένουν από εσάς. Δυστυχώς, πολλές από αυτές τις προσδοκίες μπορούν να ξεπεράσουν, οδηγώντας σε άγχος και οικογενειακές συγκρούσεις. Μπορεί να είναι δύσκολο να συζητήσετε με τους γονείς σας σχετικά με τις προσπάθειες σχεδιασμού κτημάτων. Παρόλα αυτά, μπορεί να προχωρήσει αρκετά προς την αντιμετώπιση πιθανών προβλημάτων που θα μπορούσαν να αποδειχθούν καταστροφικά για τις οικογενειακές σχέσεις σας.

6. Παιδιά

Όταν πρόκειται για προγραμματισμό περιουσίας, τα παιδιά που αλλάζουν τα πάντα. Σύμφωνα με το ερευνητικό κέντρο Pew, 1,2 εκατομμύρια χιλιάδες μητέρες γεννιούνται κάθε χρόνο. Για κάθε παιδί που γεννήθηκε από αυτούς τους γονείς της χιλιετίας, προκύπτουν πολλά νέα ζητήματα σχεδιασμού ακινήτων.

Το πιο σημαντικό από αυτά τα ζητήματα είναι η επιλογή και η ανάθεση ενός κηδεμόνα. Εάν πεθάνετε απροσδόκητα ή χάσετε την ικανότητά σας να φροντίζετε το παιδί σας, κάποιος άλλος πρέπει να αναλάβει τις ευθύνες γονικής μέριμνας. Αν δεν έχετε επιλέξει έναν κηδεμόνα με νόμιμο εκτελεστό τρόπο, όπως μέσω έγκυρης βούλησης και διαθήκης, το δικαστήριο πρέπει να επιλέξει για εσάς. Όταν το κάνετε, δεν έχετε τρόπο να ελέγξετε την επιλογή του. Ακόμα κι αν δεν πεθάνετε ή χάσετε την ικανότητά σας, μπορεί να χρειαστεί να μεταφέρετε την προσωρινή εξουσία κηδεμονίας σε κάποιον άλλο εάν πρέπει να ταξιδέψετε για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν είστε σε θέση να φέρετε μαζί σας το παιδί σας.

Όταν πρόκειται για την επιλογή κηδεμόνα για το παιδί σας, υπάρχουν πολλά θέματα που θα πρέπει να εξετάσετε. Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι αποφασίζουν για ένα μέλος της οικογένειας ως κηδεμόνα τους, αυτό μπορεί να μην είναι πάντα η καλύτερη επιλογή, ειδικά αν δεν έχετε κανέναν στην οικογένειά σας που να είναι αρκετά αξιόπιστος για να φροντίζει ένα μικρό παιδί. Μπορεί να πρέπει να εξετάσετε εάν το παιδί σας χρειάζεται διαφορετικό φύλακα ανάλογα με την ηλικία του. Ένας ηλικιωμένος γονιός, για παράδειγμα, μπορεί να είναι ικανός να φροντίζει το παιδί τώρα, αλλά μπορεί να μην είναι η ιδανική επιλογή όταν το παιδί είναι ένας αδίστακτος έφηβος.

Πέρα από την επιλογή ενός κηδεμόνα, θα πρέπει επίσης να φροντίσετε για τις οικονομικές, ιατρικές και προσωπικές ανάγκες του παιδιού σας σε περίπτωση θανάτου. Η ασφάλιση ζωής, οι διαδοχικές καταπιστευματικές καταθέσεις και άλλα εργαλεία μπορούν να διαδραματίσουν κάποιο ρόλο, αλλά η λήψη αποφάσεων που χρειάζεστε, τα οποία δεν έχετε και πώς να τα συμπεριλάβετε στο σχέδιό σας, απαιτεί χρόνο, γι 'αυτό είναι απαραίτητο να ξεκινήσετε τώρα.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν δεν διαθέτετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ξεκινήστε σήμερα με Σκάλα. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση σε μόλις πέντε λεπτά και να λάβετε μια άμεση απόφαση. Ξεκινήστε με Ladder σήμερα!

Τελικό Λόγο

Η δημιουργία ενός κατάλληλου κτηματολογικού σχεδίου απαιτεί χρόνο, σκέψη, προσπάθεια και την ικανότητα σχεδιασμού εργαλείων ειδικά για τις ανάγκες σας. Καθώς μεγαλώνετε και οι ανάγκες και οι επιθυμίες σας αλλάζουν, μπορείτε να ενημερώσετε αυτά τα εργαλεία ώστε να ταιριάζουν στις μεταβαλλόμενες συνθήκες.

Και ενώ μπορεί να έχετε μια καλή ιδέα για το τι θέλετε να ολοκληρώσετε με το σχέδιό σας, πιθανότατα δεν έχετε την εμπειρία ή την εμπειρογνωμοσύνη που απαιτούνται για τη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου σχεδίου από μόνος σας. Οι κρατικοί νόμοι σχετικά με τον σχεδιασμό ακινήτων διαφέρουν σημαντικά και αλλάζουν τακτικά. Μιλώντας σε έναν έμπειρο κτηματομεσίτη προγραμματισμό δικηγόρου είναι πάντα ο καλύτερος τρόπος για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και τους αγαπημένους σας.

Millennials, έχετε δημιουργήσει ακόμα ένα κτηματομεσιτικό σχέδιο; Γιατί ή γιατί όχι?