Τι είναι το CoreScore - Νέα Πιστωτική Αναφορά από την CoreLogic

Το CoreScore υπόσχεται να βασίσει τη βαθμολογία του σε μια νέα έκθεση καταναλωτικής πίστης που εξετάζει τα "μη παραδοσιακά" στοιχεία που ενδέχεται να μην περιλαμβάνονται σε μια παραδοσιακή πιστωτική έκθεση από ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian και TransUnion. Λαμβάνοντας υπόψη τις πληροφορίες που δεν περιλαμβάνονται στις τρέχουσες πιστωτικές εκθέσεις, η CoreLogic αναμένει να παρέχει στους δανειστές - ειδικά στους ενυπόθηκους δανειστές - μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα των οικονομικών σας συνηθειών.

Τι πηγαίνει στο CoreScore?

Το CoreScore δεν προορίζεται να ανταγωνιστεί τη βαθμολογία FICO, η οποία είναι η πιο διαδεδομένη μέθοδος βαθμολογίας καταναλωτικού δανείου. Στην πραγματικότητα, η FICO λειτουργεί με CoreLogic για την ανάπτυξη του CoreScore. Η νέα βαθμολογία υποτίθεται ότι συμπληρώνει το σκορ FICO: Μια υποθήκη αναζητά το σκορ σας FICO και βάζει την πιστωτική σας έκθεση στο CoreLogic για να βρείτε το CoreScore. Το CoreScore πρέπει να προβλέψει πού κατευθύνεται η βαθμολογία σας FICO και ότι οι δύο αυτές συνδυαστικές βαθμολογίες συνδυάζονται και στη συνέχεια παρέχουν μια εικόνα των οικονομικών σας που περιλαμβάνει πιθανές τάσεις.

Πώς διαφέρει από το FICO

Μερικά από τα αντικείμενα που περιλαμβάνονται στο CoreScore, τα οποία δεν περιλαμβάνονται όλα στο "κανονικό" σκορ FICO, περιλαμβάνουν:

• Αιτήσεις για δάνεια payday
• Πληρωμές ενοικίασης (ειδικά αναπάντητες πληρωμές που έχουν μεταφερθεί σε συλλογές)
• Πληρωμές αυτοκινήτων
• Φορολογικές δεσμεύσεις και αποφάσεις
• Μειωμένες πληρωμές υποστήριξης για παιδιά

Ορισμένες από τις παραπάνω πληροφορίες, όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου, εμφανίζονται ήδη στην πιστωτική έκθεσή σας. Ωστόσο, αυτές οι πληροφορίες δεν είναι τόσο λεπτομερείς σε μια παραδοσιακή αναφορά πίστωσης. Η εγγραφή του δανείου αυτοκινήτου σας, και πόσα χρωστάτε, παρατίθεται, αλλά το ιστορικό πληρωμών σας ίσως να μην είναι. Η αναφορά CoreScore αλλάζει.

Επιπλέον, η αναφορά του CoreScore ανακαλύπτει τα αρχεία του δικαστηρίου για να παράσχει πληροφορίες σχετικά με τη στήριξη των χαμένων παιδιών και άλλα νομικά ζητήματα, όπως τα φορολογικά περιουσιακά στοιχεία και τις αποφάσεις σας εναντίον σας. Τα προηγούμενα οικονομικά λάθη σας - ακόμα και αν ζείτε ως επί το πλείστον "από το δίκτυο" - έχουν μεγαλύτερη επίδραση όταν πρόκειται για το CoreScore.

Ενημερωμένες πληροφορίες

Όχι μόνο το CoreScore λαμβάνει υπόψη περισσότερες πληροφορίες, αλλά η έκθεση καταναλωτικής πίστης της CoreLogic αναφέρει επίσης γρήγορα τις πληροφορίες. Για παράδειγμα, μια νέα υποθήκη μπορεί να μην καταλήξει σε μια παραδοσιακή πιστωτική έκθεση για 60 ημέρες. Αλλά η ίδια υποθήκη καταλήγει σε μια έκθεση CoreLogic, που θα χρησιμοποιηθεί ως μέρος του CoreScore, σε μόλις 23 ημέρες.

Οι άνθρωποι της CoreLogic εκσκάπτουν συνεχώς μέσω δημόσιων αρχείων για να βρουν τα πιο πρόσφατα οικονομικά σας στοιχεία. Τότε το χρησιμοποιούν για να δημιουργήσουν ένα προφίλ καταναλωτών των συνηθειών σας που είναι πιο λεπτομερές από ποτέ.

Μελλοντικές αλλαγές

Το 2012, η ​​CoreLogic ελπίζει να αξιολογήσει τη χρησιμότητα της συμπερίληψης του ιστορικού πληρωμών σας σε λογαριασμούς κινητής τηλεφωνίας και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Αυτό σημαίνει ότι οι μη πιστωτικές σας πληρωμές θα μπορούσαν να γίνουν τακτικό μέρος του πιστωτικού προφίλ σας. Για όσους πληρώνουν εγκαίρως και επιθυμούν να συμπεριληφθούν αυτές οι πληροφορίες, αυτή η εξέλιξη είναι θετική. Ωστόσο, για τους καταναλωτές με χαμηλό εισόδημα που αγωνίζονται με απώλεια θέσεων εργασίας και με αυξανόμενους λογαριασμούς, οι πληροφορίες αυτές θα επιδεινώσουν τα πράγματα.

Πώς χρησιμοποιούνται το CoreScore και η αναφορά CoreLogic?

Μέχρι στιγμής, η ακριβής μέθοδος βαθμολόγησης για το CoreScore εξακολουθεί να επεξεργάζεται, αλλά η βαθμολογία αναμένεται να κυκλοφορήσει τον Μάρτιο του 2012. Παρόλο που το επίσημο πρόγραμμα CoreScore δεν είναι έτοιμο, τα αποτελέσματα της βαθμολόγησης θα βασίζονται σε, από CoreLogic, είναι ήδη διαθέσιμα και ορισμένοι ενυπόθηκοι δανειστές χρησιμοποιούν ήδη τις πιστωτικές εκθέσεις της CoreLogic ως μέρος της διαδικασίας προεπιλογής.

Για να καθορίσετε την έγκριση και το επιτόκιο

Όταν συνδυάζεται με ένα πιο παραδοσιακό πιστωτικό αποτέλεσμα, η πιστωτική έκθεση της CoreLogic παρέχει πρόσθετη εικόνα για το τι μπορεί να συμβεί εάν εγκριθεί ένας δανειολήπτης.

Η πιστωτική έκθεση επηρεάζει επίσης το επιτόκιο που λαμβάνει ο οφειλέτης. Αν η πιστωτική σας έκθεση CoreLogic δείχνει κάτι δυσμενή που μπορεί να μην αντικατοπτρίζεται στο σκορ σας FICO, ο δανειστής μπορεί να αποφασίσει να αυξήσει το επιτόκιο σας. Ένα υψηλότερο επιτόκιο σε υποθήκη αξίας εκατοντάδων χιλιάδων δολαρίων μπορεί να κάνει μια τεράστια διαφορά στο ποσό που πληρώνετε για τη διάρκεια του δανείου σας.

Αξιολόγηση των καταναλωτών και των εργαζομένων

Η πιστωτική έκθεση της CoreLogic είναι διαθέσιμη σε πολλούς δανειστές αυτή τη στιγμή και το CoreScore πωλείται σε δανειστές και μη δανειστές. Ακριβώς όπως η βαθμολογία FICO έχει χρησιμοποιηθεί από τους ασφαλιστές και ακριβώς όπως η πιστωτική σας έκθεση ενδιαφέρει ορισμένους εργοδότες, η CoreLogic ελπίζει ότι άλλοι θα αρχίσουν να χρησιμοποιούν το CoreScore ως έναν τρόπο για την αξιολόγηση των καταναλωτών. Η έκθεση CoreLogic θα μπορούσε ενδεχομένως να χρησιμοποιηθεί από τους ασφαλιστές για να βοηθήσει στην καταβολή των ασφαλίστρων ασφάλισης υγείας, από τους εργοδότες για να καθορίσουν αν θα σας προσλάβουν εργασία και από τους ιδιοκτήτες να αποφασίσουν αν θα σας νοικιάσουν μετά από έλεγχο.

Πώς θα σας επηρεάσει το CoreScore?

Αν έχετε σχετικά καθαρό πιστωτικό ιστορικό τώρα, η προσθήκη νέων δεδομένων από ένα CoreScore θα μπορούσε να φέρει στο φως πληροφορίες που δεν είχαν προηγουμένως υπολογιστεί, γεγονός που θα μπορούσε να μειώσει τη συνολική πιστοληπτική σας ικανότητα. Εάν προσπαθείτε να αποφύγετε την προειδοποίηση αποφεύγοντας τις πιστωτικές κάρτες και άλλα δάνεια, ίσως ξαφνικά βρείτε τον εαυτό σας "στο δίκτυο" λόγω των εντατικών αναζητήσεων δημόσιων αρχείων που πραγματοποιούνται από την CoreLogic. Για όσους έχουν ελάχιστο πιστωτικό ιστορικό, αλλά ένα ισχυρό ρεκόρ νοσοκομειακών λογαριασμών και πληρωμών ενοικίου, το CoreScore θα μπορούσε να ενισχύσει την πιστωτική τους κατάσταση.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, ωστόσο, το CoreScore είναι πιθανό να έχει αρνητικό αντίκτυπο, καθώς αντιπροσωπεύει μια ακόμη προσπάθεια να αναλάβει σύνθετες οικονομικές αλληλεπιδράσεις και να τις μειώσει σε έναν μόνο αριθμό.

Ενώ το CoreScore μπορεί να μην κάνει ή να σπάσει τις πιθανότητές σας για έγκριση δανείου, μπορεί να σας κοστίσει περισσότερα χρήματα. Ένα CoreScore που φαίνεται να δείχνει ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες αθέτησης, ακόμη και αν έχετε ένα αξιοπρεπές σκορ FICO, θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερο επιτόκιο και περισσότερο δαπανημένο για τα τέλη. Και αν οι ασφαλιστές, οι πάροχοι κινητής τηλεφωνίας και οι ιδιοκτήτες αποφασίσουν να χρησιμοποιήσουν το CoreScore, θα μπορούσατε να δείτε αύξηση των ασφαλίστρων και των καταθέσεων ασφαλείας.

Επιπλέον, εάν οι εργοδότες χρησιμοποιούν την πιστωτική έκθεση CoreLogic, θα μπορούσαν να εμβαθύνουν στο παρελθόν και να ανακαλύψουν στοιχεία που έχουν ως αποτέλεσμα την απόρριψη της πιο πρόσφατης αίτησης για δουλειά.

Πρόσβαση στην αναφορά πίστωσης CoreLogic και στο CoreScore

Το CoreScore δεν είναι ακόμα διαθέσιμο. Εντούτοις, η FICO και η CoreLogic αναμένουν ότι μόλις ολοκληρωθεί το μοντέλο βαθμολόγησης και μόλις οι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αρχίσουν να το χρησιμοποιούν, θα μπορείτε να αγοράσετε το σκορ σας, παρόμοιο με το πώς μπορείτε να αγοράσετε το σημείωμά σας FICO προς το παρόν.

Ωστόσο, η πιστωτική σας έκθεση CoreLogic είναι στη διάθεσή σας. Σύμφωνα με τους όρους του νόμου περί δίκαιης αναγνώρισης πιστωτικών μονάδων, δικαιούστε ένα δωρεάν αντίγραφο οποιασδήποτε έκθεσης για την καταναλωτική πίστη κάθε χρόνο και αυτό περιλαμβάνει την αναφορά σας CoreLogic. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την CoreLogic για πληροφορίες σχετικά με τη λήψη της δωρεάν αναφοράς σας στο 877-532-8778.

Επιπλέον, σε κάποια χρονική στιγμή το 2012, η ​​έκθεση CoreLogic αναμένεται να προστεθεί στο AnnualCreditReport.com, ώστε να είναι πιο εύκολη η πρόσβαση, εκτός από τις πιστωτικές εκθέσεις από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τις πληροφορίες που περιέχονται στην αναφορά σας CoreLogic και αμφισβητείτε ανακριβείς πληροφορίες. Για να αμφισβητήσετε τις πληροφορίες, θα πρέπει να έχετε τεκμηρίωση που να αποδεικνύει ότι είναι ανακριβής. Όπως και άλλοι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων, η CoreLogic καλείται να διερευνήσει τις διαφορές και να διορθώσει λάθη στην αναφορά σας.

Τελικό Λόγο

Το CoreScore προσφέρει ένα ακόμη εργαλείο δημιουργίας προφίλ για τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να κάνουν κρίσιμες στιγμές σχετικά με την ικανότητά σας να χειρίζεστε χρήματα, από τα οποία βασίζονται μεγάλες αποφάσεις για το οικονομικό μέλλον σας. Αυτό με τη σειρά του σημαίνει ότι πρέπει να φροντίζετε καλύτερα για να αποφύγετε τυχόν οικονομικές βλάβες ή καθυστερήσεις πληρωμών - και πρέπει να είστε σε εγρήγορση για να προστατέψετε ακόμα μια πιστωτική έκθεση από ανακριβείς πληροφορίες. Αλλά κρατήστε την πίστωσή σας καθαρή και ισχυρή και το CoreScore θα σας δώσει την ευκαιρία να ξεχωρίσετε ενάντια στον ανταγωνισμό - άλλους δανειολήπτες - όταν αναζητάτε δάνειο, ενοικίαση ή ακόμα και απασχόληση.

Έχετε ελέγξει το CoreScore σας; Ποια είναι τα συναισθήματά σας σε αυτή τη νέα μέθοδο αναφοράς πιστωτικών καρτών?