Αγοράζει ένα σπίτι με έναν φίλο μια καλή ιδέα; - Πλεονεκτήματα μειονεκτήματα

Ωστόσο, αν δεν προβλέπετε το γάμο στο εγγύς μέλλον και η δική σας κατάσταση συγκρούσεων λειτουργεί, ίσως να εξετάσετε την αγορά ενός σπιτιού με τον φίλο σας. Ενώ μερικοί άνθρωποι δεν θα συνάψουν ποτέ συμφωνία υποθήκης με κάποιον άλλο εκτός από σύζυγο, η αγορά με έναν φίλο μπορεί να είναι μια έξυπνη επένδυση - όσο γνωρίζετε τους κινδύνους.

Οφέλη από την αγορά ενός σπιτιού με έναν φίλο

Αν και άλλοι μπορεί να προσπαθήσουν να σας μιλήσουν από την αγορά ενός σπιτιού με έναν φίλο, αυτή η προσέγγιση μπορεί να έχει σημαντικά οικονομικά οφέλη:

1. Ευκολότερη προσφορά δανείου στο σπίτι
Όποιος έχει αγοράσει ένα σπίτι τα τελευταία χρόνια γνωρίζει την πρόκληση να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο. Οι δανειστές έχουν ενισχύσει τα πρότυπά τους όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, το υπάρχον χρέος και τις προκαταβολές. Αν κάνετε αίτηση για ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο, ο δανειστής θα απαιτήσει ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 680 και προκαταβολή 5%. Για το λόγο αυτό, πολλοί έχουν ανακαλύψει ότι είναι εξαιρετικά δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη από μόνοι τους. Αλλά με δύο άτομα που υπογράφουν την αίτηση υποθήκης, οι πιθανότητες έγκρισης αυξάνονται.

Εάν αποφασίσετε να αγοράσετε ένα σπίτι με έναν φίλο, ο δανειστής υποθηκών θα βασίσει την έγκριση στο συνδυασμένο σας εισόδημα και το μέσο όρο και των δύο πιστωτικών αποτελεσμάτων. Αυτό αυξάνει τις δυνατότητες χρηματοδότησής σας και με δύο άτομα που χωρίζουν τις προκαταβολές και το κόστος κλεισίματος, ξοδεύετε λιγότερα χρήματα εκτός τσέπης.

2. Κοινόχρηστα Μηνιαία Έξοδα
Ως ιδιοκτήτης ακινήτου, είναι δική σας ευθύνη να πληρώσετε για υπηρεσίες κοινής ωφελείας, συντήρηση και επισκευές - εκτός από την πληρωμή υποθηκών. Τα πρόσθετα έξοδα που έρχονται με την ιδιοκτησία σπιτιών τρομάζουν μερικούς ανθρώπους. Ωστόσο, οι φίλοι που αγοράζουν μαζί μοιράζονται αυτά τα έξοδα, μειώνοντας κατά το ήμισυ το οικονομικό βάρος. Επιπλέον, η κατανομή των εξόδων βελτιώνει τα προσωπικά σας οικονομικά, δίνοντάς σας την ευκαιρία να χτίσετε τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου ή να πληρώσετε το χρέος.

3. Κέρδη κεφαλαίου
Όσο περισσότερο εσείς και ο φίλος σας ζείτε μαζί και κάνετε πληρωμές υποθηκών, τόσο περισσότερα κεφάλαια κερδίζετε. Η ισότητα είναι η διαφορά μεταξύ της αξίας του σπιτιού σας και του τι οφείλετε στον δανειστή. Με ρεαλιστικά λόγια, εσείς και ο φίλος σας θα πάτε μία μέρα ξεχωριστοί τρόποι και αντίθετα με την ενοικίαση, η ιδιοκτησία σπιτιού σας επιτρέπει να περπατάτε με μετρητά στην τσέπη σας. Οι δυο σας μπορούν να διαχωρίσουν τα έσοδα από την πώληση και να βάλουν τα χρήματα προς μια προκαταβολή στις δικές σας θέσεις.

4. Έκπτωση τόκων υποθηκών
Όταν είστε ιδιοκτήτης σε αντίθεση με το ενοίκιο, πληρώνετε τόκους για την υποθήκη και οι τόκοι αυτοί εκπίπτουν από τους φόρους σας. Όσο υψηλότερο είναι το εισόδημά σας, τόσο μεγαλύτερο όφελος θα δείτε από αυτή την έκπτωση. Ωστόσο, αν έχετε ένα σπίτι με έναν φίλο, το ποσό ενδιαφέροντος που θα πρέπει να αφαιρέσετε πρέπει να ανέρχεται στο συνολικό επιτόκιο που καταβλήθηκε για το δάνειο αυτό το έτος και όχι περισσότερο.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι έχετε από κοινού την ιδιοκτησία και μαζί πληρώσατε συνολικά 14.000 δολάρια σε τόκο ενυπόθηκου δανείου. Ένας από εσάς μπορεί να εκπέσει 14.000 δολάρια από τη φορολογική σας δήλωση (ενώ ο άλλος δεν αφαιρεί τίποτα) ή μπορείτε να διαιρέσετε την έκπτωση 50/50 (ή με οποιονδήποτε άλλο τρόπο κρίνετε σκόπιμο). Πόσο ενδιαφέρον μπορείτε να αφαιρέσετε μπορεί επίσης να εξαρτάται από τον τύπο ιδιοκτησίας που έχετε. Αλλά όσο εργάζεστε ή καταλαβαίνετε ποιο ποσοστό του ενδιαφέροντος στεγαστικών δανείων μπορεί να αφαιρέσει έκαστο, η κατοχή ενός σπιτιού μπορεί να είναι ένα μεγάλο όφελος έρχεται φορολογικός χρόνος.

Κάτω από την αγορά ενός σπιτιού με έναν φίλο

Παρά ορισμένα πλεονεκτήματα, υπάρχουν ορισμένα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν εάν αγοράσετε ένα σπίτι με έναν φίλο:

1. Δυσκολία στην μετακίνηση
Σε έναν τέλειο κόσμο, εσείς και ο άλλος ιδιοκτήτης θα πάρετε πάντα μαζί - αλλά, φυσικά, διαφωνίες είναι βέβαιο ότι θα συμβεί. Προβλήματα μπορεί να προκύψουν μεταξύ συγκάτοικων και, δυστυχώς, ορισμένοι συνιδιοκτήτες δεν είναι σε θέση να επιλύσουν τις διαφορές τους. Όταν νοικιάζετε ένα διαμέρισμα με ένα συγκάτοικο, είναι πιο εύκολο να περπατήσετε μακριά. Ωστόσο, δεν είναι τόσο απλό όταν κατέχετε ένα σπίτι.

Και τα δύο σας ονόματα εμφανίζονται στην υποθήκη, και ως εκ τούτου, είστε και οι δύο υπεύθυνοι για το στεγαστικό δάνειο. Αν ο άλλος ιδιοκτήτης αναστατωθεί ή αποφασίσει να φύγει, αυτός ή αυτή δεν μπορεί μόνο να πακετάρει και να μετακινηθεί έξω. Για να σπάσετε όλους τους δεσμούς, πρέπει είτε να πουλήσετε το σπίτι, είτε να αναχρηματοδοτήσετε το όνομα ενός ιδιοκτήτη. Ούτε η επιλογή είναι απλή - μπορεί να χρειαστούν αρκετοί μήνες για να πουλήσεις ένα σπίτι, και αν δεν μπορείς να πληρώσεις για την υποθήκη μόνος σου, ο δανειστής δεν θα αναχρηματοδοτήσει και το όνομα του άλλου ιδιοκτήτη θα κολλήσει στην υποθήκη.

2. Πιθανή ζημιά πιστωτικού σκορ
Μπορεί να είστε υπεύθυνοι και να πληρώνετε το ήμισυ της πληρωμής υποθηκών και υπηρεσιών κοινής ωφέλειας κάθε μήνα. Δυστυχώς, ο συγκάτοικός σου μπορεί να μην είναι. Ο φίλος σας μπορεί αρχικά να πληρώσει εγκαίρως και πιθανόν να έχει τις καλύτερες προθέσεις. Αλλά μια απώλεια θέσεων εργασίας ή τεράστιες ιατρικές δαπάνες μπορεί να χτυπήσει κάποιον ανά πάσα στιγμή. Και αν ο συγκάτοικος σας είναι απροετοίμαστος και δεν μπορεί να πληρώσει το μερίδιό του από την υποθήκη, θα μπορούσε να επηρεάσει την πιστοληπτική σας ικανότητα. Δεδομένου ότι και τα δύο ονόματα είναι στην υποθήκη, είστε και οι δύο υπεύθυνοι για την πληρωμή και η τράπεζα θα σας αναφέρει τόσο εσάς όσο και τον συγκάτοικό σας σε πιστωτικούς οργανισμούς για μη πληρωμή ή σε περίπτωση αποκλεισμού.

3. Δυσκολία που απαιτείται για άλλα δάνεια
Ένα μεγάλο δάνειο στην πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να περιορίσει τη διαθεσιμότητά σας για να δικαιούστε άλλα δάνεια, όπως ένα αυτόματο δάνειο. Όταν βλέπετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, το ίδρυμα δανεισμού θα εξετάσει το ποσό του χρέους που είστε υπεύθυνος να πληρώνετε μηνιαία σε σχέση με το εισόδημά σας. Δεδομένου ότι είστε υπεύθυνοι για ολόκληρη την πληρωμή υποθηκών (ο φίλος σας είναι επίσης), ο λόγος χρέους προς εισόδημα μπορεί να αυξηθεί έτσι ώστε να μην μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις. Οι σύζυγοι ασχολούνται συχνά με το ζήτημα αυτό, ζητώντας συγχρόνως την υποβολή άλλων δανείων. Ωστόσο, μπορεί να μην θέλετε το συγκάτοικό σας στο αυτοκίνητο ή οποιοδήποτε άλλο δάνειο (και αυτός ή αυτή μπορεί να μην το θέλει).

Τελικό Λόγο

Η αγορά ενός σπιτιού με έναν φίλο μπορεί να λειτουργήσει καλά και να είναι επωφελής για όλους τους εμπλεκόμενους. Ωστόσο, μην βιαστείτε την απόφαση. Κάνετε ό, τι κάνουν οι τράπεζες - ελέγξτε το πιστωτικό δελτίο, το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία του άλλου για να πάρετε μια καλύτερη αίσθηση του πόσο πιθανό είναι ένας πιθανός συγκάτοικος να κάνει έγκαιρες πληρωμές, καθώς και την ικανότητά του να πραγματοποιεί πληρωμές εάν το εισόδημα χάνεται προσωρινά. Επιπλέον, μισθώστε έναν πληρεξούσιο για να δημιουργήσετε μια συμφωνία συγκατοίκησης, η οποία περιγράφει σημαντικές λεπτομέρειες, όπως το είδος ιδιοκτησίας (κοινές ή ενοικιαστές, για παράδειγμα) και πώς θα πληρώσετε για τρέχουσες δαπάνες, όπως επισκευές και ασφάλιση. Επιπλέον, είναι μια καλή ιδέα να συνάψουμε ένα συμβόλαιο ασφάλισης ζωής όρου το ένα για το άλλο - αρκετά για να καλύψει την υποθήκη σε περίπτωση που ένας ιδιοκτήτης πεθαίνει.

Πιστεύετε ότι είναι σοφό να αγοράσετε ένα σπίτι με κάποιον άλλο εκτός από σύζυγο?