Υποθήκη ανακούφισης & Τροποποίηση δανείου Απάτες θα πρέπει να προσέξετε για

Οι Johnsons έδωσαν με ανυπομονησία το τέλος, αλλά η εταιρεία δεν τους τηλεφώνησε ποτέ πίσω. Οι επιχειρήσεις που δήλωσαν ότι θα τους βοηθούσαν δεν ήταν τίποτα παρά μια οικονομική απάτη για να πάρουν τα χρήματά τους.

Αυτή η ιστορία είναι φανταστική - αλλά το πρόβλημα που περιγράφει είναι πολύ πραγματικό. Υπάρχουν πολλές απατεώνες ανακούφισης ενυπόθηκων δανείων εκεί, εξάγοντας εκατοντάδες ή ακόμα και χιλιάδες δολάρια από ανθρώπους που αγωνίζονται να σώσουν τα σπίτια τους. Υποσχόμαστε να βοηθήσουμε τους ιδιοκτήτες ακινήτων να αναχρηματοδοτήσουν, να διαπραγματευτούν με τους δανειστές τους ή να χρησιμοποιήσουν κάποιο νομικό τέχνασμα για να βγουν από την υπάρχουσα υποθήκη τους. Ωστόσο, το μόνο που κάνουν πραγματικά είναι να πάρουν χρήματα από τις τσέπες εκείνων που μπορούν να το αντέξουν λιγότερο, αφήνοντάς τους σε χειρότερη μορφή από ποτέ.

Τον Ιανουάριο του 2018, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) έστειλε επιταγές επιστροφής χρημάτων σε 862 θύματα ενός συστήματος ανακούφισης υποθηκών που τους χρέωσε $ 2.500 έως 3.500 δολάρια για "υπηρεσίες" που δεν έκαναν τίποτα για να τους βοηθήσουν. Αυτό ήταν μόνο μία από τις εκατοντάδες των υποθέσεων που ασκήθηκαν κατά των φονικών στελεχών ανακούφισης ενυπόθηκων δανείων τα τελευταία χρόνια και υπάρχουν πιθανότατα πολλά άλλα που δεν έχουν ποτέ τεθεί σε δίκη.

Πώς οι απατεώνες βρουν τα θύματα

Υποθήκη ανακούφιση υποθηκών λεία για απελπισμένους ανθρώπους που προσπαθούν να σώσει τα σπίτια τους από τον αποκλεισμό. Οι απατεώνες έχουν πολλά κόλπα για να βρουν τους ιδιοκτήτες σπιτιών που αντιμετωπίζουν προβλήματα. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Έλεγχος των ανακοινώσεων αποκλεισμού

Οι απατεώνες αναζητούν δημόσιες προκηρύξεις αποκλεισμού στις εφημερίδες και στο διαδίκτυο ή διαβιβάζουν αρχεία σε γραφεία της τοπικής αυτοδιοίκησης. Γράφουν τα ονόματα των ιδιοκτητών σπιτιού και επικοινωνούν απευθείας με μια προσφορά για να "βοηθήσουν".

2. Στόχευση συγκεκριμένων ομάδων

Ορισμένοι απατεώνες επικεντρώνονται σε μέλη συγκεκριμένων θρησκευτικών ή εθνικών ομάδων. Το 2016, η FTC εξέθεσε μια ομάδα απατεώνων στη Νότια Καλιφόρνια που ζουν σε ισπανόφωνους ιδιοκτήτες σπιτιού. Η εταιρεία έφτασε ακόμη και στην πρόσληψη ισπανόφωνων πωλητών για να προσεγγίσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού και να κερδίσει την εμπιστοσύνη τους.

3. Μελετώντας ολόκληρες γειτονιές

Οι απατεώνες συχνά εστιάζουν την προσοχή τους σε μια συγκεκριμένη γειτονιά - για παράδειγμα, εκεί όπου υπάρχουν ήδη πολλά σπίτια προς πώληση ή σε αποκλεισμό. Πηγαίνουν γύρω από τη γειτονιά διανέμουν φυλλάδια ή επαγγελματικές κάρτες που προσφέρουν τις λεγόμενες υπηρεσίες τους και μπορούν ακόμη και να πάνε από πόρτα σε πόρτα για να μιλήσουν με τους ιδιοκτήτες σπιτιού προσωπικά.

4. Παραποίηση άλλων

Κάποιοι απατεώνες παραπλανούν τους ιδιοκτήτες σπιτιού ισχυριζόμενοι ότι είναι από την τράπεζα ή την ενυπόθηκη εταιρεία τους. Προσφέρουν να τους βοηθήσουν να αναχρηματοδοτήσουν ή να τροποποιήσουν την υποθήκη τους, αλλά να τους πουν ότι πρέπει να αρχίσουν να στέλνουν τις πληρωμές υποθηκών σε διαφορετική διεύθυνση. Περιττό να πω ότι αυτές οι πληρωμές δεν πηγαίνουν πραγματικά στην τράπεζα.

5. Διαφήμιση ευρείας βάσης

Μερικές φορές, οι απατεώνες δεν ενοχλούν να εντοπίζουν τους αναξιοπαθούντες ιδιοκτήτες σπιτιού για να στοχεύσουν. Αντ 'αυτού, υιοθετούν μια ευρεία προσέγγιση, θέτοντας διαφημίσεις όπου πολλοί άνθρωποι - συμπεριλαμβανομένων των ιδιοκτητών σπιτιού που χρειάζονται βοήθεια - θα τους δουν.

Αυτές οι διαφημίσεις θα μπορούσαν να είναι σε τοπικές εφημερίδες, σε τηλεόραση και ραδιόφωνο, ή σε απευθείας σύνδεση. Οι απατεώνες μπορούν επίσης να τοποθετήσουν φυλλάδια στους τηλεφωνικούς πόλους, στις στάσεις των λεωφορείων και στις μεσαίες λωρίδες των αυτοκινητόδρομων.

Τι απατεώνες υποσχόμαστε να κάνουμε για εσάς

Οι απατεώνες προσφέρουν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιών με ποικίλους τρόπους, όλοι τους ψεύτικοι. Εδώ είναι μερικά από τα πράγματα που μπορεί να υποσχεθούν να κάνουν:

1. Διαπραγματευτείτε με τον δανειστή σας

Οι απατεώνες προσφέρουν να διαπραγματευτούν με την τράπεζα εξ ονόματός σας για να σας βοηθήσουν να αναχρηματοδοτήσετε ή να τροποποιήσετε το στεγαστικό σας δάνειο και να μειώσετε τις πληρωμές σας. Μερικές φορές ισχυρίζονται ότι έχουν "ειδικές σχέσεις" με τις τράπεζες που τους βοηθούν να πάρουν χαμηλότερα ποσοστά ή ταχύτερη έγκριση. Μπορούν επίσης να σας συμβουλεύσουν να μην επικοινωνήσετε με τον δανειστή ή να μιλήσετε σε δικηγόρο ή άλλο σύμβουλο πίστωσης.

2. Εκτελέστε Έλεγχο Δικαστικού Δανείου

Ορισμένοι απατεώνες νομοσχέδιο τον εαυτό τους ως ιατροδικαστικό δάνειο, στεγαστικό δάνειο, ή την πρόληψη αποκλεισμού "ελεγκτές." Σε αντάλλαγμα με αμοιβή, προσφέρουν να έχουν ένας δικηγόρος ή άλλος εμπειρογνώμονας να ξεπεράσουν τα χαρτιά υποθηκών σας για να δουν αν ο δανειστής σας έχει παραβιάσει νόμους.

Ισχυρίζονται ότι αυτό θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τον αποκλεισμό, να λάβετε έγκριση για τροποποίηση δανείου, να μειώσετε το κεφάλαιο του δανείου σας, ή ίσως ακόμη και να βγείτε εξ ολοκλήρου από το δάνειο. Μερικές φορές, πραγματοποιούν ακόμη και αυτόν τον "έλεγχο" όπως υποσχέθηκε.

Δυστυχώς, δεν υπάρχει καμία απόδειξη ότι η κατοχή ενός ελέγχου εγκυκλοπαιδίου δάνειο στην πραγματικότητα σας βοηθά να πάρετε μια τροποποίηση του δανείου ή οποιοδήποτε άλλο είδος διαπραγμάτευσης από έναν δανειστή.

3. Εκπλήστε τον δανειστή σας

Ορισμένοι απατεώνες ανακούφισης υποθηκών, όπως αυτοί στην Καλιφόρνια το 2016, ισχυρίζονται ότι είναι δικηγόροι ή εκπρόσωποι δικηγορικού γραφείου. Προσφέρουν να σας βοηθήσουν να μηνύσετε τον δανειστή υποθηκών σας ή να συμμετάσχετε σε κοστούμι κατηγορίας.

Υπάρχουν ομοσπονδιακοί νόμοι που σας επιτρέπουν να μηνύσετε έναν δανειστή υποθηκών για λάθη στα δάνεια σας, αλλά δεν υπάρχει καμία εγγύηση που θα κερδίσετε, ακόμη και με έναν πραγματικό δικηγόρο. Και ακόμα κι αν κερδίσετε μια αγωγή, ο δανειστής σας δεν έχει ακόμα την υποχρέωση να μειώσει τις πληρωμές σας για να τους κάνει πιο προσιτές.

4. Συνδεθείτε με κυβερνητικά προγράμματα βοήθειας

Απάτες ανακούφιση υποθηκών προσφέρουν μερικές φορές για να σας διδάξει σχετικά με κυβερνητικά προγράμματα που βοηθούν τους ιδιοκτήτες ακινήτων να αναχρηματοδοτήσουν τα σπίτια τους ή να αλλάξουν τους όρους των στεγαστικών δανείων τους.

Αυτά τα προγράμματα υπάρχουν, αλλά δεν χρειάζεται να προσλάβετε κάποιον που να σας βοηθήσει να τα χρησιμοποιήσετε. Μπορείτε να λάβετε όλη τη βοήθεια που χρειάζεστε δωρεάν στην ιστοσελίδα της Δημόσιας Προσιτότητας (MHA) της κυβέρνησης ή καλώντας το 888-995-HOPE (4673). Το πρόγραμμα MHA δεν προσφέρει πλέον βοήθεια για αναχρηματοδότηση ή τροποποιήσεις δανείων, αλλά εξακολουθεί να παρέχει δωρεάν συμβουλές και βοήθεια για τους ιδιοκτήτες σπιτιού στην αντιμετώπιση των στεγαστικών δανείων.

5. Να σας βοηθήσουμε να καταθέσετε αίτηση για πτώχευση

Άλλοι απατεώνες προσφέρουν να σας βοηθήσουν να καταθέσετε πτώχευση για να βγείτε από την αποπληρωμή της υποθήκης σας. Η κατάθεση για την πτώχευση του Κεφαλαίου 7 θα σταματήσει προσωρινά τον αποκλεισμό του σπιτιού, αλλά δεν θα σώσει το σπίτι σας, το οποίο θα πρέπει να πουλήσετε για να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Μια πτώχευση του Κεφαλαίου 13 θα μπορούσε να σας επιτρέψει να κρατήσετε το σπίτι σας, αλλά δεν θα ακυρώσει το χρέος σας στην τράπεζα. απλώς θα την αναδιαρθρώσει.

Και στις δύο περιπτώσεις, δεν χρειάζεστε δικηγόρο ή οποιονδήποτε άλλο για να σας βοηθήσει να καταθέσετε πτώχευση. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας χρησιμοποιώντας τα έντυπα που είναι διαθέσιμα στην ιστοσελίδα των Δικαστηρίων των ΗΠΑ. Και δεν είναι γρήγορη ή εύκολη λύση. είναι μια μακρά, πολύπλοκη διαδικασία που διαρκεί αρκετούς μήνες και έχει τις δικές της αρνητικές επιπτώσεις. Η πτώχευση στο αρχείο σας καταστρέφει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο θα δυσκολευτεί να αγοράσει ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο στο μέλλον και μπορεί ακόμη και να σας βλάψει τις πιθανότητες να αποκτήσετε μια δουλειά.

6. Γίνετε ο νέος σας ιδιοκτήτης

Μια από τις πιο επικίνδυνες απάτες υποθήκη ανακούφιση είναι η "ενοικίαση για να αγοράσει" απάτη. Οι απατεώνες σας λένε ότι εάν γυρίσετε το σπίτι σας σε αυτούς, μπορούν να χρησιμοποιήσουν την καλή αξιολόγησή τους για να την αναχρηματοδοτήσουν με χαμηλότερο επιτόκιο. Μπορείτε να συνεχίσετε να ζείτε εκεί ως ενοικιαστής ενώ η αναχρηματοδότηση περνάει, στη συνέχεια να το αγοράσετε πίσω μετά.

Στην πραγματικότητα, ο απατεώνας είτε τρέχει με τα χρήματα και στη συνέχεια αθετήσει το νέο δάνειο ή, χειρότερα, κερδίζει το ενοίκιο έως ότου δεν μπορείτε πλέον να το αντέξετε οικονομικά, οπότε σας εκδιώκει. Είτε έτσι είτε αλλιώς, έχετε χάσει το σπίτι σας, και εξακολουθείτε να χρωστάτε τόσο πολύ στον πραγματικό δανειστή υποθηκών σας όπως και πριν.

7. Πουλήστε το σπίτι σας για σας

Άλλοι απατεώνες μπορεί να σας πουν ότι μπορούν να βρουν έναν αγοραστή για το σπίτι σας, εάν παραδώσετε την πράξη σε αυτούς και μετακινηθείτε. Σας υπόσχονται να σας πληρώσουν ένα μέρος του κέρδους μόλις το σπίτι πουλάει. Φυσικά, αυτό που πραγματικά κάνουν είναι να κρατήσουν το σπίτι και να το νοικιάσουν, αφήνοντάς σας χωρίς σπίτι - και ακόμα στο γάντζο για το ενυπόθηκο δάνειο.

8. Αγοράστε το σπίτι σας

Ορισμένοι απατεώνες είναι μετά το σπίτι σας, όχι τα χρήματά σας. Θα προσφέρουν να το αγοράσουν από εσάς, αλλά για πολύ χαμηλότερη τιμή από ό, τι αξίζει.

Μπορεί να φαίνεται ότι αξίζει τον κόπο να ξεφορτωθείτε τα προβλήματα υποθηκών σας, αλλά η πώληση του σπιτιού δεν σας απαλλάσσει από το χρέος υποθηκών σας. Θα πρέπει ακόμα να επιστρέψετε αυτό που χρωστάτε στην τράπεζα και δεν θα έχετε πλέον την ευκαιρία να πουλήσετε το σπίτι για την πραγματική του αξία.

Πώς οι απατεώνες παίρνουν χρήματα από τα θύματα

Μόλις οι απατεώνες έχουν τα θύματα τους στο γάντζο, παίρνουν χρήματα από αυτά με διάφορους τρόπους. Το πιο συνηθισμένο είναι να χρεώσετε μια προκαταβολή για ένα δικαστικό δάνειο ή κάποια άλλη νομική υπηρεσία. Αυτά τα τέλη μπορούν να τρέξουν εκατοντάδες ή ακόμα και χιλιάδες δολάρια. Μόλις οι απατεώνες έχουν τα χρήματά τους, απλώς σταματούν να επιστρέφουν τις κλήσεις του θύματος.

Οι απατεώνες κερδίζουν επίσης χρήματα συλλέγοντας ενοίκια ή υποθήκες από τα θύματά τους. Κάποιοι από αυτούς πείθουν τα θύματά τους να αρχίσουν να πληρώνουν τα στεγαστικά δάνεια απευθείας σε αυτούς, αντί στην τράπεζα, ενώ «διαπραγματεύονται» με τον δανειστή. Μετά από λίγους μήνες, εξαφανίζονται με τα χρήματα, αφήνοντας τα θύματα πίσω από τις πραγματικές υποθήκες τους από ό, τι πριν.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι απατεώνες δεν παίρνουν μόνο χρήματα από τα θύματά τους. στην πραγματικότητα κλέβουν τα σπίτια τους. Παίρνουν τον ιδιοκτήτη να υπογράψει την πράξη, υποσχόμενος είτε να επαναδιαπραγματευτεί το δάνειο και να το πουλήσει στους ιδιοκτήτες, είτε να το πουλήσει σε κάποιον άλλο και να μοιραστεί τα χρήματα. Αντ 'αυτού, κρατούν το σπίτι, κλωτσούν τους αρχικούς ιδιοκτήτες και πωλούν ή μισθώνουν σε κάποιον άλλο.

Οι απατεώνες μάλιστα ήταν γνωστοί για να εξαπατήσουν τους ανθρώπους να υπογράψουν τα σπίτια τους χωρίς να το γνωρίζουν. Σε μια απάτη "δόλωμα και διακόπτη", σας δίνεται μια στοίβα χαρτιών για να υπογράψετε ως μέρος της διαδικασίας αναχρηματοδότησης. Ωστόσο, η κρυφή στη στοίβα είναι μια φόρμα που παραδίδει τον τίτλο στο σπίτι σας στους απατεώνες. Αν δεν διαβάσετε προσεκτικά όλα τα χαρτιά πριν την υπογράψετε, θα μπορούσατε να χάσετε το σπίτι σας πριν ξεκινήσει ακόμη ένας αποκλεισμός.

Προστατεύστε τον εαυτό σας από τις απάτες υποτίμησης

Εάν έχετε πρόβλημα με την υποθήκη σας, μπορείτε να πάρετε λίγο απελπισμένη. Όταν οι απατεώνες ανακούφισης υποθηκών έρχονται μαζί με τις ψεύτικες υποσχέσεις τους, είναι πάρα πολύ εύκολο να κατανοήσουμε αυτή τη "σωτηρία" χωρίς να ψάχνουμε πραγματικά να δούμε τι είναι συνδεδεμένο με αυτό. Μέχρι τη στιγμή που συνειδητοποιείτε ότι είναι περισσότερο από ένα άγκυρο από ένα συντηρητή ζωής, οι απατεώνες έχουν πάει πολύ καιρό με τα χρήματά σας.

Το κλειδί για την αποφυγή απάτης ανακούφισης υποθηκών πρέπει να είναι ενημερωμένο και σε επιφυλακή. Γνωρίστε τα δικαιώματά σας όταν ασχολείστε με μια δικηγορική εταιρεία ή οποιαδήποτε άλλη εταιρεία και είστε προσεκτικοί για προειδοποιητικά σημάδια απάτης. Και ακόμα κι αν μια προσφορά φαίνεται νόμιμη, πάρτε μερικές βασικές προφυλάξεις για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και το σπίτι σας σε περίπτωση που αποδειχθεί ότι είναι απάτη.

Γνωρίστε τα δικαιώματά σας ως ιδιοκτήτης σπιτιού

Το 2010, η FTC δημοσίευσε τον Κανόνα Υπηρεσιών Ανακούφισης Υποθηκών (ή Κανόνας MARS) για να προστατεύσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού από απάτες ανακούφισης υποθηκών. Σύμφωνα με αυτόν τον κανόνα, μια εταιρεία που υπόσχεται βοήθεια δανείου δεν μπορεί να εισπράξει οποιαδήποτε τέλη από εσάς μέχρι μετά σας έχει πάρει τα αποτελέσματα που υποσχέθηκε. Ακόμη και αν συμφωνείτε να δεχτείτε τη βοήθεια μιας επιχείρησης, δεν χρειάζεται να πληρώσετε μια δεκάρα μέχρι να λάβετε και να αποδεχθείτε μια γραπτή προσφορά ανακούφισης υποθηκών από την τράπεζά σας.

Το άρθρο MARS απαιτεί επίσης από τις εταιρείες να παρέχουν ορισμένα βασικά στοιχεία στις τηλεφωνικές κλήσεις των διαφημίσεών τους. Πρέπει να αποκαλύψουν ότι δεν εργάζονται για την κυβέρνηση ή τον δανειστή υποθηκών σας και ότι ούτε η κυβέρνηση ούτε ο δανειστής σας έχουν εγκρίνει με οποιονδήποτε τρόπο τις υπηρεσίες τους. Πρέπει επίσης να σας προειδοποιήσουν ότι ο δανειστής σας μπορεί να μην συμφωνήσει να τροποποιήσει το στεγαστικό σας δάνειο.

Επιπλέον, η εταιρεία δεν μπορεί νομικά να σας πει να σταματήσετε να μιλάτε στον δανειστή υποθηκών σας. Θα πρέπει πάντα να αισθάνεστε ελεύθεροι να απευθυνθείτε απευθείας στην τράπεζά σας και να δείτε ποιες επιλογές έχει να προσφέρει. Η εταιρία μπορώ σας συμβουλεύει να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές υποθηκών, αλλά πρέπει επίσης να σας προειδοποιήσει ότι κάτι τέτοιο θα μπορούσε να βλάψει την πίστωσή σας και ενδεχομένως να σας προκαλέσει να χάσετε το σπίτι σας.

Ο κανόνας MARS θέτει επίσης ορισμένες απαιτήσεις για δικηγόρους που προσφέρουν υπηρεσίες ανακούφισης υποθηκών. Μπορούν να χρεώνουν μια προκαταβολή, αλλά μόνο αν παρέχουν μια πραγματική υπηρεσία με τρόπο που να συμμορφώνεται με όλους τους κανόνες της ηθικής του κράτους. Τα χρήματα που τους δίνετε πρέπει να μεταβιβάζονται σε λογαριασμό πελάτη, και μπορούν να το αποσύρουν μόνο όταν έχουν ολοκληρώσει μια υπηρεσία. Πρέπει επίσης να σας ειδοποιούν κάθε φορά που κάνουν ανάληψη.

Πώς να εντοπίσετε μια απάτη

Σε γενικές γραμμές, κάθε εταιρεία που προσπαθεί να σας χρεώσει μια αμοιβή για παροχή συμβουλών για ενυπόθηκα δάνεια, τροποποίηση δανείου ή άλλα είδη ανακούφισης υποθηκών είναι κατά πάσα πιθανότητα μια απάτη. Τα λίγα προγράμματα που μπορούν να βοηθήσουν πραγματικά τους αναξιοπαθούντες ιδιοκτήτες σπιτιού, όπως τα προγράμματα MHA, είναι δωρεάν.

Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί σε κάθε εταιρεία που όχι μόνο επιμένει σε προκαταβολή, αλλά θα δεχθεί μόνο επιταγή ή τραπεζικό έμβασμα - δύο τρόπους πληρωμής που είναι πολύ δύσκολο να εντοπιστούν.

Άλλα προειδοποιητικά σημάδια μιας απάτης ανακούφισης υποθηκών περιλαμβάνουν:

1. Εγγυημένα αποτελέσματα

Προσοχή σε οποιαδήποτε εταιρεία που "εγγυάται" ότι μπορεί να τροποποιήσει το στεγαστικό σας δάνειο ή να σταματήσει έναν αποκλεισμό. Μόνο ο δανειστής υποθηκών σας μπορεί να εγκρίνει μια τροποποίηση δανείου και κανένας τρίτος δεν μπορεί να εγγυηθεί αυτό το αποτέλεσμα.

Ακόμα και ένας ισχυρισμός ότι "σχεδόν όλοι" οι πελάτες της εταιρείας παίρνουν υποθήκη ανακούφιση είναι ύποπτη. Μην εμπιστεύεστε μια "εγγύηση επιστροφής χρημάτων", είτε. είναι άχρηστο αν οι απατεώνες εξαφανιστούν και δεν μπορείτε να τους βρείτε.

2. Μια ψεύτικη διεύθυνση

Αν πάρετε μια επιστολή ή μια τηλεφωνική κλήση λέγοντας ότι είναι από την εταιρεία υποθηκών σας, αλλά θέλει να αρχίσετε να στέλνετε πληρωμές σε μια διεύθυνση που δεν ταιριάζει με τη δήλωση υποθήκης σας, είναι ψεύτικο.

Μια πραγματική τράπεζα δεν θα αλλάξει τη διεύθυνσή της χωρίς να ειδοποιεί πρώτα τους πελάτες της. Αν έχετε αμφιβολίες, επικοινωνήστε με τον δανειστή υποθηκών στον παλιό τηλεφωνικό αριθμό και ρωτήστε αν η αλλαγή της διεύθυνσης είναι πραγματική.

3. Πίεση για υπογραφή τώρα

Οι απατεώνες ανακούφισης υποθηκών, όπως και άλλες απάτες, προσπαθούν να γλιστρήσουν πέρα ​​από τις άμυνές σας πιέζοντάς σας να δράσετε γρήγορα, αντί να χρειαστεί να σκέφτεστε. Όποιος σας πιέζει να υπογράψετε ένα έγγραφο που δεν καταλαβαίνετε - ή δεν έχετε καν την ευκαιρία να διαβάσετε σχολαστικά - δεν έχει τα συμφέροντά σας στην καρδιά σας.

4. Κοπή απενεργοποιημένη από την πραγματική βοήθεια

Οι απατεώνες ανακούφισης υποθηκών συχνά σας λένε να μην επικοινωνήσετε με τον πραγματικό δανειστή υποθηκών, τον δικηγόρο σας ή έναν σύμβουλο στέγασης. Υπάρχει ένας καλός λόγος για αυτό: οποιοσδήποτε από αυτούς τους γνώστες θα έβρισκε γρήγορα την απάτη και θα σας προειδοποιήσει γι 'αυτό.

Κάθε εταιρεία που δεν έχει τίποτα να κρύψει δεν θα πειράξει αν συμβουλευτείτε τους άλλους για τις υπηρεσίες της.

5. Προσπαθώντας να αναλάβει την πράξη σας

Αν μια επιχείρηση προσπαθήσει να σας υποδείξει για την πράξη για το σπίτι σας για οποιονδήποτε λόγο, αυτό είναι μια τεράστια κόκκινη σημαία. Το ίδιο ισχύει για κάθε εταιρεία που σας λέει να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές υποθηκών ή να κάνετε πληρωμές σε αυτήν αντί για την τακτική εταιρεία υποθηκών σας.

Προφυλάξεις για τη λήψη

Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού ψάχνετε για βοήθεια με την υποθήκη σας, να είστε πολύ προσεκτικοί σχετικά με κάθε εταιρεία με την οποία συνεργάζεστε. Ακολουθούν ορισμένες προφυλάξεις που πρέπει να ληφθούν για να προστατευθείτε από απάτες.

1. Ελέγξτε την Εταιρεία

Πριν από την επιχείρηση με οποιαδήποτε εταιρεία, κάνετε κάποια έρευνα για να βεβαιωθείτε ότι είναι νόμιμη. Ελέγξτε την ιστοσελίδα της και βεβαιωθείτε ότι έχουν καταχωρισμένα στοιχεία επικοινωνίας, συμπεριλαμβανομένης μιας πραγματικής επαγγελματικής διεύθυνσης (όχι μόνο ταχυδρομικού κιβωτίου).

Κοιτάξτε την εταιρεία στην ιστοσελίδα του Better Business Bureau και αναζητήστε το όνομα της εταιρείας με τη λέξη "απάτη" για να δείτε τι έρχεται. Μην παραδώσετε προσωπικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού του τραπεζικού σας λογαριασμού ή του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης, σε οποιαδήποτε εταιρεία δεν έχετε ερευνήσει.

2. Εκτελέστε έλεγχο ιστορικού για τους δικηγόρους

Κάνετε την εργασία σας σε κάθε δικηγόρο με τον οποίο σκοπεύετε να συνεργαστείτε. Ζητήστε τα ονόματα τους, το κράτος ή τα κράτη όπου τους έχει χορηγηθεί άδεια και ο αριθμός άδειας τους στην πολιτεία σας. Στη συνέχεια, επικοινωνήστε με τον σύνδεσμο του κράτους σας για να βεβαιωθείτε ότι οι δικηγόροι είναι νόμιμοι και δεν αντιμετωπίζουν κανένα πρόβλημα για παραβίαση κανόνων δεοντολογίας. (Για να βρείτε το σύνδεσμο του κράτους σας, κάντε μια γρήγορη αναζήτηση στον ιστό στο "bar association" και το όνομα του κράτους.)

3. Παρακολουθήστε τι υπογράφετε

Μην υπογράφετε κανένα έγγραφο χωρίς να το διαβάσετε και να κατανοήσετε ακριβώς τι συμφωνείτε. Αν έχετε κάποιο πρόβλημα με την κατανόηση της γλώσσας, ζητήστε από έναν δικηγόρο ή άλλο ανεξάρτητο εμπειρογνώμονα να εξετάσει τη μορφή και να σας το εξηγήσει πριν υπογράψετε.

4. Συνεχίστε να κάνετε πληρωμές υποθηκών

Μερικοί απατεώνες θα σας συμβουλεύσουν να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές υποθηκών ενώ "διαπραγματεύονται" με την τράπεζά σας. Μην το κάνετε αυτό! Η πτώση των πληρωμών σας υποθηκών αυξάνει μόνο τον κίνδυνο αποκλεισμού σας, καθώς και ζημιώνει την πίστωσή σας.

Επιπλέον, μην ξεκινήσετε να στέλνετε τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σε οποιονδήποτε άλλο εκτός από τον δανειστή υποθηκών εκτός εάν ο δανειστής σας έχει εξουσιοδοτήσει ρητά γραπτώς να το πράξει.

5. Μην υποβιβάζετε το Σώμα σας

Εάν μια εταιρεία έρχεται μαζί με μια προσφορά για να αγοράσει το σπίτι σας, ελέγξτε για να δείτε αν η τιμή είναι λογική. Αναζητήστε τα "comps" ή τις τιμές παρόμοιων κατοικιών στη γειτονιά σας, σε ένα site όπως το Zillow ή το Trulia. Εάν το ποσό που προσφέρει μια εταιρεία είναι πολύ μικρότερο από τα στοιχεία του σπιτιού σας, μπορείτε σχεδόν σίγουρα να κάνετε καλύτερη πώληση του σπιτιού σε κάποιον άλλο.

6. Μην υπογράφετε την πράξη σας

Ο, τι και αν κάνεις, ποτέ υπογράψτε την πράξη στο σπίτι σας σε έναν τρίτο με την ελπίδα ότι με κάποιο τρόπο θα "σώσει" το σπίτι σας. Η μόνη φορά που έχει νόημα να υπογράψετε την πράξη είναι όταν πουλάτε το σπίτι ή όταν την παραδώσετε στην εταιρεία υποθηκών σας ως μέρος μιας συμφωνίας για να συγχωρήσετε το χρέος σας.

Τι να κάνετε αν έχετε πέσει θύμα

Εάν έχετε πέσει θύμα απάτης ανακούφισης υποθηκών, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το αναφέρετε:

• Ο βοηθός FTC Complaint Assistant σάς επιτρέπει να αναφέρετε απάτες όλων των τύπων.
• Η Εθνική Ένωση Γενικών Εισαγγελέων μπορεί να σας φέρει σε επαφή με το γραφείο του Γενικού Εισαγγελέα του κράτους σας.
• Το Γραφείο Καλύτερων Επιχειρήσεων δέχεται καταγγελίες για προϊόντα και υπηρεσίες των επιχειρήσεων. Για να υποβάλετε μια καταγγελία μαζί τους, πρέπει να γνωρίζετε το όνομα και την τοποθεσία της επιχείρησης.
• Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών χειρίζεται τις καταγγελίες για χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες. Μπορείτε να υποβάλετε μια καταγγελία στο διαδίκτυο ή καλώντας το 855-411-CFPB (2372).
• Εάν η απάτη συνεπάγεται πτώχευση, μπορείτε να την αναφέρετε στο τοπικό γραφείο του τοπικού σας διαχειριστή. Μπορείτε να βρείτε το τοπικό σας γραφείο μέσω του δικτυακού τόπου του Υπουργείου Δικαιοσύνης.
• Τέλος, μπορείτε να αναφέρετε υποψίες απάτης μέσω της ανοικτής τηλεφωνικής γραμμής MHA στο 888-995-HOPE (4673). Αυτή η γραμμή μπορεί επίσης να σας συνδέσει με νόμιμες πηγές βοήθειας υποθηκών.

Η αναφορά μιας απάτης είναι η καλύτερη σας ευκαιρία να ανακτήσετε μερικά από τα χρήματά σας. Ωστόσο, πιθανότατα δεν θα πάρετε όλα αυτά πίσω, και η διαδικασία θα μπορούσε να διαρκέσει χρόνια. Η επιστροφή χρημάτων που πραγματοποίησε η FTC που απεστάλη στα θύματα τον Ιανουάριο του 2018, για παράδειγμα, ήταν η διευθέτηση μιας καταγγελίας που κατατέθηκε αρχικά το 2013. Το μέσο ποσό που καταβλήθηκε σε κάθε θύμα ήταν $ 619,24 - περίπου το 26%.

Τελικό Λόγο

Δυστυχώς, δεν υπάρχει γρήγορη και εύκολη λύση για ένα μη προσβάσιμο στεγαστικό δάνειο. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την υποθήκη σας, η καλύτερη σας κίνηση είναι να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας, να εξηγήσετε την κατάσταση και να ζητήσετε από εσάς να συνεργαστεί μαζί σας για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για να πληρώσετε αυτό που οφείλετε.

Πηγαίνοντας στον δανειστή μπορεί να είναι τρομακτικό και ενοχλητικό, αλλά είναι η καλύτερη ευκαιρία σας για να σώσει το σπίτι σας. Ο αποκλεισμός είναι χρονοβόρος και δαπανηρός για τις τράπεζες, οπότε έχουν κάθε κίνητρο να σας βοηθήσουν να βρείτε μια άλλη λύση αν είναι δυνατόν.

Υπάρχουν επίσης νόμιμα κυβερνητικά προγράμματα που μπορούν να βοηθήσουν. Ο καλύτερος τρόπος να τα βρείτε είναι μέσω του ιστότοπου ή της ανοικτής τηλεφωνικής γραμμής. Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με το γραφείο στέγασης του κράτους σας μέσω του Εθνικού Συμβουλίου Κρατικών Στεγαστικών Γραφείων για να δείτε εάν έχει ένα πρόγραμμα αποφυγής αποκλεισμού.

Συναντήσατε ποτέ μια απάτη ανακούφισης υποθηκών; Τι συνέβη?