Πώς να υπολογίσετε το λόγο χρέους προς εισόδημα για υποθήκη ή δάνειο

Ενώ δεν χρειάζεστε εγκυκλοπαιδική γνώση για όλα τα συστατικά ενός καλού πιστωτικού σκορ ή για τις εκτιμήσεις που σχετίζονται με τις αποφάσεις αναδοχής δανείων, δεν βλάπτει να γνωρίζετε τι ευχαριστεί τους δανειστές - και τι τους απενεργοποιεί.

Εκτός από το ίδιο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το μετρικό που αξίζει να διερευνήσετε είναι ο λόγος του χρέους σας προς το εισόδημα.

Είναι δύσκολο να υπερκεραστεί η κεντρική θέση του χρέους προς το εισόδημα στη διαδικασία αναδοχής. Αν ο λόγος σας είναι πολύ υψηλός, θα είναι πολύ δύσκολο να εξασφαλίσετε προσωπικά δάνεια και άλλα είδη πίστωσης σε λογικές τιμές. Αυτό μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες για τον τρόπο ζωής σας και την προσωπική οικονομική υγεία, μερικές από τις οποίες θα συζητήσουμε λεπτομερέστερα παρακάτω.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με το λόγο χρέους προς εισοδήματα: πώς υπολογίζεται, γιατί έχει σημασία, τους περιορισμούς ως δείκτη οικονομικής υγείας και τι μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε την προσωπική ή οικιακή σχέση σας.

Ποιος είναι ο λόγος χρέους προς εισόδημα?

Είναι μια αρκετά απλή ιδέα.

Ο λόγος χρέους / εισοδήματος σας συγκρίνεται τι οφείλετε κατά τι κερδίζετε. Από μαθηματικούς όρους, είναι το πηλίκον των μηνιαίων σας υποχρεώσεων διαιρούμενο με το μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημά σας: R = ρε/ /Εγώ, όπου D είναι το συνολικό σας χρέος, εγώ είμαι το συνολικό εισόδημά σας, και R είναι ο δείκτης χρέους σας προς εισόδημα.

Πώς να υπολογίσετε τον λόγο χρέους προς εισόδημα

Μπορείτε να υπολογίσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα σε τέσσερα εύκολα βήματα:

Προσθέστε τα χρέη σας. Πρώτον, προσθέστε όλα τα χρέη σας. Οι υποχρεώσεις που χρησιμοποιούνται συνήθως για τον υπολογισμό του λόγου του χρέους προς το εισόδημά σας περιλαμβάνουν τις υποθήκες (συμπεριλαμβανομένων των εσόδων από φόρους και ασφάλειες) ή τις πληρωμές ενοικίου, πληρωμές αυτοκινήτων, πληρωμές φοιτητικών δανείων, προσωπικές (και άλλες) πληρωμές δανείων, (ένα σημαντικό στοιχείο γραμμής για τους γονείς με χρεωμένα παιδιά ενηλίκων), διατροφή, υποστήριξη παιδιών, πληρωμές με δάνεια στο σπίτι και ελάχιστες πληρωμές με πιστωτικές κάρτες (ακόμη και αν χρεώνεστε περισσότερο). Αυτός δεν είναι ένας πλήρης κατάλογος των χρεών που μπορούν να επηρεάσουν την αναλογία χρέους / εισοδήματος. Αν δεν είστε σίγουροι για το τι αναζητά ο δανειστής σας, ρωτήστε άμεσα τον υπάλληλο δανείου σας.
Εξαιρούνται τα έξοδα που δεν έχουν ληφθεί υπόψη. Ο αριθμητής του λόγου του χρέους προς το εισόδημά σας περιλαμβάνει μόνο τις θεωρούμενες οφειλές. Δεν είναι μια συνολική λογιστική των μηνιαίων σας υποχρεώσεων. Τα μη συμπεριλαμβανόμενα έξοδα περιλαμβάνουν συνήθως πληρωμές χρησιμότητας (όπως νερό και ηλεκτρικό ρεύμα), τα περισσότερα είδη ασφάλισης (συμπεριλαμβανομένων των αυτοκινήτων και ασφάλισης υγείας), τα έξοδα μεταφοράς (εκτός από τα δάνεια αυτοκινήτων), οι λογαριασμοί κινητής τηλεφωνίας και άλλα έξοδα τηλεπικοινωνιών, τα τρόφιμα και τα τρόφιμα, (εξαιρουμένων των εσόδων από τους φόρους ιδιοκτησίας) και τα έξοδα διακριτικής ευχέρειας (όπως η ψυχαγωγία).
Προσθέστε το ακαθάριστο εισόδημά σας. Προσθέστε όλες τις πηγές εισοδήματος, προ φόρων. Αν έχετε W-2 πλήρους απασχόλησης, αυτό είναι τόσο εύκολο όσο το τελευταίο paycheck σας. Εάν έχετε πολλές θέσεις μερικής απασχόλησης, εργάζεστε ως ανεξάρτητος εργολάβος για πολλούς πελάτες ή είστε ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης, είναι πιθανότατα ευκολότερο να αναφερθείτε στη φορολογική δήλωση του προηγούμενου έτους (υποθέτοντας ότι το εισόδημά σας δεν έχει αλλάξει σημαντικά) ή να προσθέσετε χειροκίνητα έσοδα χρησιμοποιώντας τις πιο πρόσφατες δηλώσεις τραπεζικών λογαριασμών σας.
Διαχωρίστε το Βήμα 1 κατά Βήμα 3. Χωρίστε τα συνολικά μηνιαία σας χρέη όπως ορίζονται στο Βήμα 1 από το ακαθάριστο εισόδημά σας όπως ορίζεται στο Βήμα 3. Αυτός είναι ο τρέχων λόγος χρέους προς έσοδα!

Ακολουθεί ένα απλό παράδειγμα. Πες σου συνολικού μηνιαίου χρέους, εξαιρουμένων των εξόδων μη χρέους, είναι 1.500 δολάρια. Τα δικα σου μηνιαίο μεικτό εισόδημα, πριν από τους φόρους και τα έξοδα των νοικοκυριών, είναι 4,500 δολάρια. Τα δικα σου αναλογία χρέους προς εισόδημα είναι $ 1.500 / $ 4.500, ή 33,3%.

Γιατί ο λόγος χρέους προς εισόδημα σας έχει σημασία

Το χρέος προς εισόδημα είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες που χρησιμοποιούν οι δανειστές για την αξιολόγηση των αιτούντων δάνεια.

Για τους δανειστές, ο δείκτης χρέους / εισοδήματος είναι ένας αξιόπιστος δείκτης της ικανότητάς σας να εξοφλείτε ένα νέο δάνειο εγκαίρως. Στατιστικά, όσο υψηλότερο είναι το υπάρχον χρέος σας σε σχέση με το τρέχον εισόδημά σας, το πιθανότερο είναι να υπολείπετε την εξυπηρέτηση του χρέους.

Οι ενυπόθηκοι δανειστές είναι ιδιαίτερα γνώστες των δεικτών χρέους προς εισόδημα των αιτούντων. Οι ασφαλιστές των ενυπόθηκων δανείων και οι εταιρείες εξυπηρέτησης που αγοράζουν τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια μετά την έκδοσή τους έχουν ελάχιστα κίνητρα να εκδίδουν επικίνδυνα δάνεια σε υποψηφίους που ενδέχεται να αγωνιστούν για την εκπλήρωση των υφιστάμενων υποχρεώσεών τους.

Οι δανειστές που εκδίδουν στεγαστικά δάνεια υψηλότερου κινδύνου - γνωστά ως υποθήκες χαμηλού κινδύνου - αντισταθμίζουν τον πρόσθετο κίνδυνο απαιτώντας μεγαλύτερες προκαταβολές και αναθέτοντας υψηλότερα επιτόκια. Τα ενυπόθηκα δάνεια χαμηλού κινδύνου απαιτούν συχνά προκαταβολές σε βόρειο άξονα του 20% και χρεώνουν τόκους άνω του 8% του ΑΠΤ, σε σύγκριση με το 3% έως 5% για τις πρωταρχικές υποθήκες.

Τι είναι ο καλός δείκτης χρέους προς έσοδα για τους δανειστές?

Κάθε δανειστής είναι διαφορετικός, αλλά το 36% είναι η γενικά αποδεκτή αποκοπή χρέους προς εισόδημα για τα βασικά ενυπόθηκα δάνεια. Αυτός είναι ο μέγιστος λόγος χρέους προς εισόδημα που επιτρέπεται βάσει των κανόνων της Fannie Mae για χειρωνακτικά αναληφθέντα δάνεια.

Ο Fannie Mae κάνει εξαιρέσεις στον κανόνα του 36%. Σύμφωνα με το Matrix επιλεξιμότητας της Fannie Mae, ο Fannie Mae επιτρέπει δείκτες χρέους προς εισόδημα έως και 45% για δάνεια που χορηγούνται σε δανειολήπτες με υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα και ταμειακά αποθέματα.

Τα δάνεια προς τους δανειολήπτες των οποίων οι λόγοι χρέους προς εισόδημα υπερβαίνουν το 43% ενδέχεται να μην έχουν σημαντικές προστασίες από τους δανειολήπτες, όπως είναι τα όρια των χρεωστικών τελών και των περιόδων μόνο για τους τόκους. Ελέγξτε τη βιβλιογραφία του Προγράμματος Χρηματοοικονομικής Προστασίας Καταναλωτών για τα Πιστοποιημένα Στεγαστικά για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το τι είναι και δεν επιτρέπεται.

Οι μικρότεροι πιστωτές εξαιρούνται από τους κανόνες που διέπουν τις Ειδικές Στεγαστικές Διατριβές και συνεπώς μπορούν να εκδίδουν ευνοϊκά στεγαστικά δάνεια σε δανειολήπτες με αναλογία χρέους προς εισόδημα άνω του 43%. Οι μικροί πιστωτές ορίζονται ως δανειστές με περιουσιακά στοιχεία κάτω των 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων και 500 ή λιγότερα στεγαστικά δάνεια που εκδόθηκαν κατά το προηγούμενο έτος. Έχετε υπόψη ότι οι δανειστές έχουν τελική διακριτική ευχέρεια ως προς τις αποφάσεις αναδοχής - και ότι, ανεξάρτητα από το βαθμό επιείκειας του δανειστή σας, είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε υψηλότερα επιτόκια και απαιτούμενες προκαταβολές αν ο λόγος χρέους προς εισόδημα υπερβαίνει το 36%.

Ο δείκτης χρέους προς εισόδημα αποτελεί καλό δείκτη οικονομικής υγείας?

Είναι πιθανόν σαφές μέχρι τώρα ότι ο λόγος χρέους προς εισόδημα δεν είναι υποκατάστατο για τις ταμειακές ροές των νοικοκυριών. Αποκλείοντας ευρείες κατηγορίες δαπανών, όπως υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλειες και τρόφιμα, το χρέος προς εισόδημα είναι στην καλύτερη περίπτωση μια ελλιπής εικόνα της συνολικής σας οικονομικής υγείας. Αν και είναι πιο εύκολο να ξοδέψετε περισσότερα από όσα κερδίζετε με ένα πορτοφόλι γεμάτο πιστωτικές κάρτες ή ένα τεράστιο χαρτοφυλάκιο προσωπικών δανείων, η υπερβολική μόχλευση δεν είναι ο μόνος παράγοντας που μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την οικονομική σας αντοχή.

Το χρέος προς εισόδημα είναι ένας καλός δείκτης της προσωπικής φερεγγυότητας σας, αν μόνο λόγω του βαθμού στον οποίο οι δανειστές βασίζονται σε αυτό σε αποφάσεις αναδοχής. Ωστόσο, ο λόγος χρέωσης προς εισόδημα "έξω από το κουτί", ο οποίος ορίζεται στα τέσσερα παραπάνω βήματα, δεν αρκεί για να παράξει μια ολιστική εικόνα της οικονομικής σας ευημερίας.

Για να επιτευχθεί αυτό, θα πρέπει να επαναπροσδιορίσετε το "χρέος".

Πώς να υπολογίσετε έναν εξατομικευμένο λόγο χρέους προς εισόδημα

Ο εξατομικευμένος σας δείκτης χρέους / εισοδήματος θα πρέπει να αντιπροσωπεύει επαναλαμβανόμενα, αναπόφευκτα προσωπικά ή οικογενειακά έξοδα που δεν περιλαμβάνονται στον ορισμό του "βαθμού 2" του Βήματος 2. Τέτοιες δαπάνες μπορεί να περιλαμβάνουν:

Ασφάλεια υγείας
Ασφάλεια αυτοκινήτου
Ασφάλιση στο σπίτι, αν δεν είναι συνδεδεμένη με μεσεγγύηση
Κόστος παιδικής μέριμνας, αν έχετε μικρά παιδιά σε μονογονεϊκή οικογένεια ή σε οικογένεια δύο ατόμων
Φόροι εισοδήματος, εάν δεν παρακρατούνται εξ ολοκλήρου από το paycheck σας
Δαπάνες χρησιμότητας και επικοινωνίας
Είδη παντοπωλείου

Προφανώς, όσο περισσότερες δαπάνες συμπεριλαμβάνετε, τόσο πιο κοντά θα φτάσετε στην απλή ανανέωση του προϋπολογισμού του νοικοκυριού σας. (Εάν δεν διαθέτετε ήδη προϋπολογισμό νοικοκυριού, διαβάστε το πώς να δημιουργήσετε έναν προσωπικό προϋπολογισμό για πρώτη φορά.)

Μπορείτε να το αποφύγετε εστιάζοντας στις μεγαλύτερες υποχρεώσεις: στις περισσότερες περιπτώσεις, την ασφάλιση υγείας και την παιδική μέριμνα. Προτού υπολογίσετε τον εξατομικευμένο λόγο χρέους προς εισόδημα, αφαιρέστε το κόστος ασφάλισης υγείας και το κόστος παιδικής μέριμνας (εάν ισχύει) από το ακαθάριστο εισόδημά σας.

Εάν δικαιούστε φορολογικές πιστώσεις ή εκπτώσεις που σχετίζονται είτε με δαπάνη, προσθέστε τις ξανά. Ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορείτε να δικαιούστε πίστωση φόρου ίση με το 20% έως 35% της ειδικής περιθάλψεως ή άλλων δαπανών εποπτείας για παιδιά και εξαρτώμενα άτομα κάτω της ηλικίας 13, με ανώτατο όριο 3.000 δολάρια σε δαπάνες για ένα παιδί και 6.000 δολάρια σε έξοδα για δύο ή περισσότερα παιδιά. Η πλήρης πίστωση διατίθεται μόνο σε γονείς με χαμηλότερο εισόδημα. Αν κερδίζετε περισσότερα από 43.000 δολάρια ετησίως, η πιστωτική σας αξία είναι ανώτερη από 20%. (Αυτό το κατώτατο όριο μπορεί να αλλάξει κάθε φορολογικό έτος, επομένως ανατρέξτε στην πιο πρόσφατη φορολογική δήλωση και στις τρέχουσες δημοσιεύσεις του IRS προτού υποβάλετε οποιεσδήποτε υποθέσεις σχετικά με την επιλεξιμότητά σας.)

Υπολογισμός του λόγου χρέους προς εισόδημα: Ένα παράδειγμα

Ας περάσουμε από ένα παράδειγμα. Πείτε το μερίδιό σας το σχέδιο ασφάλισης υγείας σας κοστίζει 2.500 δολάρια ετησίως, τα έξοδα παιδικής σας φροντίδας συνολικά $ 11.000 ετησίως για δύο παιδιά, και το δικό σου το ακαθάριστο ετήσιο εισόδημα είναι $ 70.000. Αν υποθέσουμε ότι τα παιδιά σας πληρούν τις προϋποθέσεις για την πίστωση φόρου παιδιού και εξαρτημένης φροντίδας, θα μπορείτε να διεκδικήσετε $ 2.200.

Για να βρείτε την αληθινή βάση εισοδήματός σας για έναν εξατομικευμένο υπολογισμό χρέους προς εισόδημα, θα αφαιρέσατε 13.500 δολάρια από 70.000 δολάρια, στη συνέχεια προσθέστε πίσω $ 2.200: 58.700 δολάρια ετήσιο εισόδημα, ή περίπου 4,892 δολάρια το μήνα.

Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη βάση εισοδήματός σας για να καθορίσετε το μέγιστο συνιστώμενο χρέος σας, βάσει των ορίων χρέους προς εισοδήματα των δανειστών. Εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη και επιθυμείτε να είστε σίγουροι ότι πληρείτε τις προϋποθέσεις για τις καλύτερες δυνατές τιμές και όρους για το πιστωτικό σας προφίλ, μην πυροβολείτε για περισσότερο από 36% χρέος προς εισόδημα. Με βάση το μηνιαίο εισόδημα $ 4.892, χωρίς να υπολογίζετε για πρόσθετα έξοδα, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδέψετε όχι περισσότερο από $ 1,761 το μήνα στην εξυπηρέτηση του χρέους.

Συμβουλές για τη βελτίωση του λόγου χρέους προς εισόδημα

Η μείωση του λόγου του χρέους προς το εισόδημά σας μπορεί να φαίνεται ξεκάθαρη, αλλά η πληρωμή του χρέους είναι συχνά πιο εύκολη από ό, τι γίνεται. Ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές για να κάνετε μια σημαντική, έγκαιρη επίδραση στον λόγο χρέους / εισοδήματος πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη ή άλλο σημαντικό δάνειο:

Ειδικός φόρος κατανάλωσης ένα έξοδο από τον προϋπολογισμό σας κάθε μήνα. Θα μπορούσε να είναι ένα πρωινό latte, ένα πακέτο καλωδιακής τηλεφωνίας-Internet που μόλις χρησιμοποιείτε, μια συνδρομή για την παράδοση γευμάτων που δεν έχετε χρόνο να μαγειρέψετε. Προσδιορίστε μια τέτοια οικονομική αδυναμία ανά μήνα, κάντε ένα σχέδιο για να ζήσετε χωρίς αυτό, και να το επιβάλλετε από τον προϋπολογισμό σας.
Επιταχύνετε τις πληρωμές χρεών κατά την πληρωμή. Τα δάνεια με δόσεις περιλαμβάνουν δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια, προσωπικά δάνεια και άλλα δάνεια με σταθερές μηνιαίες πληρωμές. (Αντίθετα, οι πιστωτικές κάρτες και οι πιστωτικές κάρτες για οικιακές μετοχές είναι γνωστές ως "ανακυκλούμενα" χρέη, αφού μπορείτε να τις αντλήσετε ελεύθερα και το υπόλοιπο μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί ανάλογα.) Εάν οι υψηλές μηνιαίες δόσεις δανείων δόσης αναλογία χρέους προς εισόδημα, προσπαθήστε να προσθέσετε ένα κομμάτι σε κάθε πληρωμή για να μειώσετε τον αριθμό των απαραίτητων μηνών για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο. Για τους δανειολήπτες που ανησυχούν κυρίως για τη μείωση του χρέους προς εισόδημα βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα, αυτή η στρατηγική λειτουργεί καλύτερα με τα δάνεια που πλησιάζουν την αποπληρωμή: πχ ένα δάνειο αυτοκινήτου με 24 μηνιαίες πληρωμές. Δεν είναι τόσο αποτελεσματικό για τα μακροπρόθεσμα δάνεια που εκδόθηκαν πρόσφατα: ας πούμε, μια υποθήκη 30 ετών με 280 μήνες για να φύγει. Πληρώνοντας περισσότερο προς τους διευθυντές των πιο μακροπρόθεσμων δανείων κάθε μήνα μπορώ μείωση του συνολικού επιτοκίου του δανείου. Αυτό είναι καλό για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία, αλλά δεν σχετίζεται άμεσα με τη βραχυπρόθεσμη κατάσταση του χρέους σας προς εισόδημα.
Πληρώστε όλες τις πιστωτικές κάρτες κάθε μήνα. Εκτός αν επωφελείτε από μια προαγωγή APR περιορισμένης διάρκειας 0% για να χρηματοδοτήσετε μια μεγάλη αγορά ή να πληρώσετε ένα χρέος πιστωτικών καρτών υψηλότερου ενδιαφέροντος μέσω μεταφοράς υπολοίπου, μην μεταφέρετε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μηνιαίως. Με τον τρόπο αυτό αυξάνεται η ελάχιστη μηνιαία πληρωμή σας - και μαζί σας ο λόγος χρέους / εισοδήματος.
Επωφεληθείτε από τις προσφορές μεταφοράς υπολοίπου. Αν η πίστωση σας είναι σε καλή κατάσταση, μπορείτε να δικαιούστε χαμηλές πιστωτικές κάρτες APR, όπως Chase Slate ή Citi Simplicity. Αυτές οι κάρτες έρχονται συχνά με μακροχρόνιες προσφορές μεταφοράς ισορροπίας κατά 0% του ΑΠΑ, οι οποίες ουσιαστικά παγώσουν τη συσσώρευση τόκων σε μεταφερόμενα χρέη πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος, μειώνοντας το κόστος για να τους πληρώσουν. Επωφεληθείτε από αυτά!
Πάρτε λίγες ώρες εργασίας Freelance κάθε εβδομάδα. Η αύξηση του εισοδήματος κάποιου είναι συχνά ευκολότερη από τη μείωση του χρέους. Αν έχετε εμπορεύσιμα δεξιοτήτων ή ταλέντα που μεταφράζουν καλά στην ανεξάρτητη συμβαλλόμενη ή συμβουλευτική αγορά, κρεμάστε ένα ψηφιακό βότσαλο. Ψάξτε για δουλειές σε αξιόπιστους δικτυακούς τόπους εργασίας ανεξάρτητων.
Αναβολή μεγάλων αγορών. Προγραμματίζοντας ένα σημαντικό πρόγραμμα βελτίωσης κατοικίας; Pining για ένα νέο αυτοκίνητο; Εξετάστε το ενδεχόμενο να ακυρώσετε αυτές τις αγορές έως ότου τα υφιστάμενα χρέη σας είναι υπό έλεγχο. Εάν χρειάζεστε να χρηματοδοτήσετε οποιοδήποτε τμήμα αυτών των αγορών, θα αυξήσετε το λόγο χρέους προς εισόδημα, αναστρέφοντας κάποια ή όλη τη σκληρή δουλειά που βάλατε.
Αποφύγετε την υποβολή αίτησης για νέα δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Αυτές οι "προεγκεκριμένες" πιστωτικές κάρτες προσφέρουν είναι δελεαστικό, αλλά δεν είναι καλό για το λόγο του χρέους σας προς το εισόδημα. Αποφύγετε να αναλάβετε νέα χρέη, ειδικά δάνεια υψηλού επιτοκίου και πιστώσεις, έως ότου ο λόγος χρέους / εισοδήματος σας είναι υπό έλεγχο. Αποφύγετε τα επιτόκια δανείων, όπως τα δάνεια payday, συνολικά.

Τελικό Λόγο

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι εύκολο να κατανοηθεί αφηρημένα. Όπου το λάστιχο χτυπά το δρόμο, τα πράγματα δεν είναι πάντα τόσο ξεκάθαρα.

Αν πάρετε ένα συμπέρασμα μακριά από αυτό το post, ελπίζω ότι είναι ότι το χρέος σας προς το εισόδημα αναλογία δεν είναι το be-all-end-όλα διαιτητή της οικονομικής υγείας σας. Ναι, πρόκειται για κριτική κρίση για τους δανειστές και ένας υψηλός δείκτης χρέους προς εισόδημα είναι πιθανό να αυξήσει το κόστος δανεισμού σας ή να σας αποκλείσει από τη συνολική διαφωνία. Αλλά απλά δεν είναι δυνατόν να αποκτήσετε μια πλήρη, μετρημένη εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης από αυτόν τον μόνο αριθμό.

Έχετε υπολογίσει τον δείκτη χρέους / εισοδήματος σας πρόσφατα; Είναι σε καλή κατάσταση ή υπάρχει περισσότερη δουλειά που πρέπει να γίνει?