Κατανόηση της διαφοράς μεταξύ της αξίας των μετρητών και του κόστους αντικατάστασης της ασφάλισης

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, για παράδειγμα, και το ασφαλίζετε μόνο σε μετρητά, η ασφαλιστική εταιρεία θα σας αποζημιώσει μόνο για ζημία μέχρι την αξία του σπιτιού σας. Έτσι, εάν αγοράσατε ένα σπίτι αξίας $ 150.000 και καταστράφηκε σε πυρκαγιά, η ασφαλιστική εταιρεία θα σας πληρώσει μόνο το αρχικό ποσό των 150.000 δολαρίων μείον την έκπτωση και την απόσβεσή σας. Σε αυτή την πτυχή της απόσβεσης, η ασφαλιστική εταιρεία θα αφαιρέσει ένα ποσό για τη φθορά που έχετε προκαλέσει σε ένα περιουσιακό στοιχείο προτού καταβάλει την απαίτηση. Αυτό μπορεί να μειώσει σημαντικά την πληρωμή σας και ενδεχομένως να σας αφήσει σε χρέη.

Με αξία μετρητών, μπορεί να καταλήξετε να λαμβάνετε ένα σημαντικά μικρότερο χρηματικό ποσό από ό, τι το σπίτι σας αξίζει και ασφαλισμένο, ειδικά αν έχετε ζήσει σε αυτό για μεγάλο χρονικό διάστημα. Με ασφάλιση αξίας μετρητών, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει οτιδήποτε θεωρεί ότι το ακίνητό σας αξίζει τον κόπο κατά τη στιγμή της απώλειας.

Η ασφαλιστική ρήτρα για το κόστος αντικατάστασης αξίζει την τιμή

Η ασφάλιση κόστους αντικατάστασης είναι μια μεγάλη ρήτρα για να έχετε ως μέρος της ασφαλιστικής κάλυψης του ιδιοκτήτη σπιτιού σας για να διασφαλίσετε ότι καλύπτεστε πλήρως το συνολικό κόστος της ανακατασκευής εάν έχετε μια ασφαλιστική απαίτηση. Με την αντικατάσταση του κόστους κόστους στο ασφαλιστήριο σας συμβόλαιο, η απόσβεση δεν αφαιρείται από την πληρωμή των απαιτήσεών σας. Το μόνο πράγμα για το οποίο είστε υπεύθυνος είναι ο εκπεστέος σας. Έτσι, για παράδειγμα, αν έχετε μια πλάκα πλάσματος εξήντα ιντσών που είχατε για πάνω από πέντε χρόνια που σας είχε κλαπεί από την πατρίδα σας, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα έπρεπε να πληρώσει την απαίτησή σας στο ποσό που κοστίζει να αντικαταστήσει την τηλεόραση σας με άλλο συγκρίσιμη τηλεόραση εξήντα ιντσών μείον σας εκπέσει.

Αντικατάσταση ασφαλιστικού κόστους: καλύτερα από ό, τι όταν ξεκινήσατε?

Ένα από τα καλύτερα χαρακτηριστικά της ύπαρξης μιας ασφαλιστικής πολιτικής αντικατάστασης κόστους είναι ότι θα μπορούσατε να κάνετε κέρδος σε μια συνολική απώλεια. Ας πάρουμε το σπίτι σας για παράδειγμα. Εάν αγοράσατε το σπίτι σας πριν από δέκα χρόνια για $ 150.000 και εκτιμάται σε τιμή 250.000 δολαρίων όταν καίει, θα λάβατε το τρέχον ποσό που θα σας κοστίσει για να ξαναχτίσουμε το ίδιο σπίτι στα σημερινά δολάρια, κάτι που θα μπορούσε να είναι 250.000 δολάρια ποσό επειδή είχατε τη ρήτρα του συνολικού κόστους αντικατάστασης στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Ορισμένοι ασφαλιστές απαιτούν τώρα από τους αντισυμβαλλόμενους να ξαναφτιάξουν τα σπίτια τους με αυτά τα χρήματα αντί να τοποθετήσουν τα μετρητά, τα οποία αποτελούσαν επιλογή. Ο λόγος για αυτό είναι ότι οι ασφαλιστές προσπαθούν να αποτρέψουν πράγματα όπως απάτη ή υπερβολικό κέρδος σε αυτό το είδος ασφάλισης. Αν εξακολουθείτε να επιλέγετε να μην σας ξαναφτιάξω σπίτι, πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορεί να σας πληρώσουν μόνο ένα ποσό ίσο με την αρχική αρχική αξία του σπιτιού σας. Φανταστείτε αυτά τα πράγματα μπροστά από το χρόνο πριν υπογράψετε μια ρήτρα αντικατάστασης ασφαλίστρου κόστους.

Εάν έχετε ασφάλιση αξίας μετρητών, δεν θα λάβετε το συνολικό χρηματικό ποσό του ασφαλισμένου σας. Θα χρεωθείτε για την απόσβεση και τη φθορά που δημιουργήσατε στο περιουσιακό στοιχείο, όπως το σπίτι σας. Αυτό μπορεί να είναι ένα σημαντικό ποσό αν κατοικούσατε εκεί για μεγάλο χρονικό διάστημα. Η επιλογή για ασφάλιση συνολικού κόστους αντικατάστασης μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια και διασφαλίζει ότι καλύπτεστε πλήρως μέσω του αυξανόμενου πληθωρισμού και άλλων δαπανών, εάν έχετε μια συνολική απώλεια. Το πιο σημαντικό είναι να καταλάβετε τις επιλογές που έχετε όταν καθορίζετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας. Δεν είναι η σωστή λύση για όλους, αλλά είναι κάτι που κάθε άτομο πρέπει να εξετάσει κατά την αξιολόγηση ασφαλιστικών επιλογών.

Τι είδους ασφάλιση προτιμάτε?

(πιστωτική φωτογραφία: Shutterstock)