Προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες για εφήβους - Έξυπνη ιδέα ή οικονομική αποτυχία;

Ως μετασχηματισμένος πωλητής, μπορώ να σας πω τώρα πόσο κακό ήταν για μένα να έχω μια πιστωτική κάρτα πριν καταλάβω τους κινδύνους. Δεν ήταν πολύ καιρό πριν άρχισα να σκέφτομαι το όριο της πιστωτικής μου κάρτας ως "τα χρήματά μου". Παρόλο που δεν είχα χρήματα στην τράπεζα - εργάστηκα ως διευθυντής γραφείου για ελαφρώς πάνω από τον κατώτατο μισθό - ένιωσα ότι το πιστωτικό μου όριο ήταν ένα μικρό μαξιλάρι μετρητών που μόλις περίμενα να περάσω. Δυστυχώς, χρησιμοποίησα κάθε δεκάρα για να αγοράσω καινούρια ρούχα, να πληρώσω τον τηλεφωνικό μου λογαριασμό και να έρχομαι για δείπνο για τους φίλους μου.

Όπως ίσως έχετε μαντέψει, όλα τα έφτασαν σε μένα - νωρίτερα παρά αργότερα. Στις 19, κατάλαβα τον πόνο ότι έπρεπε να επιστρέψω όλα αυτά τα "ελεύθερα χρήματα" και για πρώτη φορά έμαθα πόσο δύσκολο μπορεί να είναι να βγούμε από το χρέος. Αν αυτό ακούγεται σαν προειδοποιητική ιστορία, είναι. Δεν ήμουν έξυπνος με τις πιστωτικές κάρτες ως έφηβος επειδή, δυστυχώς, δεν είχα ακούσει ποτέ τις ισορροπίες και τα επιτόκια πριν ξεκινήσω να πετάω.

Προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες ως εναλλακτική λύση στις πιστωτικές κάρτες

Ευτυχώς, οι γονείς που δεν επιθυμούν ένα πιστωτικό δυστύχημα για να τραγουδήσουν την πιστωτική ιστορία και το τραπεζικό τους λογαριασμό έχουν την επιλογή. Μπορεί να έχετε δει διαφημίσεις για προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες - ο Justin Bieber είναι ο εκπρόσωπος μιας κάρτας εφήβων που ονομάζεται SpendSmart. Μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα μπορεί να δώσει στους έφηβους μια αίσθηση της μηχανικής της πίστωσης και της διατήρησης ισορροπίας, αλλά χωρίς τους κινδύνους μιας πραγματικής πιστωτικής κάρτας. Ακούγεται σαν κίνηση χρημάτων μεγαλοφυίας, αλλά προτού υπογράψετε τον έφηβο, σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα.

Οι περισσότερες προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο. Μπορείτε να τα αγοράσετε από ένα κατάστημα ή να εγγραφείτε online. Μόλις εγγραφείτε, μπορείτε στη συνέχεια να χρηματοδοτήσετε την κάρτα, συνήθως σε online συναλλαγή ή μέσω τηλεφώνου. Το πραγματικό ποσό που πρέπει να τοποθετήσετε στην κάρτα ποικίλλει από πάροχο σε πάροχο, αλλά μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο $ 25. Μόλις χρηματοδοτηθεί, μπορείτε να ρυθμίσετε έναν αριθμό PIN και να παραδώσετε την κάρτα στον έφηβο για χρήση. Εσείς ή ο έφηβος σας μπορείτε στη συνέχεια να φορτώσετε εκ νέου την κάρτα όπως είναι απαραίτητο, με τον ίδιο τρόπο που αρχικά χρηματοδοτήθηκε. Μπορείτε επίσης να λάβετε μια δήλωση παρόμοια με εκείνη μιας πιστωτικής κάρτας, εάν το επιλέξετε. Εάν κλαπεί ή χαθεί, μπορείτε να ακυρώσετε την κάρτα και ίσως να έχετε αντικαταστήσει τα χρήματα, ανάλογα με τον πάροχο της κάρτας σας.

Πλεονεκτήματα

Από τα μαθήματα που μπορούν να παρέχουν σχετικά με την οικονομική ευθύνη για την ευκολία χρήσης, υπάρχουν πολλοί μεγάλοι λόγοι για να υπογράψει τα παιδιά σας για προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες. Εδώ είναι μερικά από αυτά:

1. Teen σας μπορεί να το χρησιμοποιήσει on-line. Ας το παραδεχτούμε: Οι περισσότεροι έφηβοι έχουν λογαριασμούς σε απευθείας σύνδεση για τα πάντα, από το παιχνίδι μέχρι την αγορά βιβλίων για τα Kindles τους. Εάν ανησυχείτε για τον έφηβο που χρησιμοποιεί την πιστωτική σας κάρτα για αυτά τα στοιχεία, μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα είναι πιο λογική. Επεξεργάζεται όπως μια πιστωτική κάρτα στο διαδίκτυο, αλλά πάντα ελέγχετε πόσο δαπανάται και δεν υπάρχει ενδιαφέρον. Εάν ο έφηβός σας διαθέτει smartphone ή tablet, οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες επιτρέπουν εξατομικευμένες αναγνωριστικές διαδικτυακές ταυτότητες και συμβάλλουν επίσης στη διευκόλυνση των δαπανών για παιχνίδια, εφαρμογές και άλλα μέσα χωρίς ο έφηβος να βασίζεται στην πιστωτική σας κάρτα.
2. Είναι ασφαλέστερο από μετρητά. Σίγουρα, τα μετρητά είναι συνήθως βασιλιάς, ειδικά όταν πρόκειται για έφηβους αγορές όπως ρούχα, φαγητό και ψυχαγωγία, αλλά όχι όλοι οι έφηβοι είναι προσεκτικοί με τα μετρητά τους. Ένα χαμένο πορτοφόλι ή ένα ξεχασμένο σακίδιο μπορεί να σημαίνει την απώλεια αυτών των χρημάτων για πάντα. Τουλάχιστον με μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα, ο έφηβος μπορεί να καλέσει και να τον ακυρώσει αν η κάρτα είναι άστοχη χωρίς καμιά βλάβη. Σας δίνει μια πολύ αναγκαία ηρεμία όταν το παιδί σας ταξιδεύει χωρίς εσάς.
3. Διδάσκει τον έφηβό σας σχετικά με το κέρδος και τον προϋπολογισμό. Το πρόβλημα με τις πιστωτικές κάρτες είναι ότι διδάσκουν στους έφηβους ένα αμφισβητήσιμο μάθημα σχετικά με τον προϋπολογισμό. Με την πρώτη μου κάρτα, έμαθα ότι αν δεν έχω τα χρήματα προσωπικά, η Visa είχε την πλάτη μου, πράγμα που οδήγησε σε υπερβολική εξόφληση και υψηλή ισορροπία. Μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα λέει στους έφηβους το αντίθετο - τα χρήματα πρέπει να κερδιστούν πριν αυτά δαπανηθούν. Εάν ο έφηβός σας θέλει ένα νέο ζευγάρι παπούτσια, τα χρήματα πρέπει πρώτα να κερδηθούν και στη συνέχεια να εγγραφούν στον προϋπολογισμό.
4. Παίρνετε τον έλεγχο. Εάν ο έφηβος σας εξακολουθεί να λαμβάνει επίδομα, μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα μπορεί να σας δώσει τον έλεγχο του πόσο ή πόσο λίγη δαπανούν οι έφηβοι σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε μιλήσει για αποταμιεύσεις ως μέρος του προϋπολογισμού του παιδιού σας, μπορείτε να βάζετε κάποια χρήματα σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης και στη συνέχεια να θέσετε χρήματα στη χρεωστική κάρτα για να αποφύγετε τον έφηβό σας να βυθιστεί σε αποταμιεύσεις για να πληρώσει για μια νύχτα στο κινηματογράφος. Οι περισσότερες προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες απαιτούν επίσης εξουσιοδότηση και πρόσβαση από τους γονείς, ώστε να μπορείτε να ελέγξετε την ισορροπία και το ιστορικό των δαπανών του εφήβου σας, το οποίο μπορεί να ανοίξει έναν περαιτέρω διάλογο σχετικά με τον προϋπολογισμό.

Μειονεκτήματα

Ενώ μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα μπορεί να φανεί σαν μια μη-brainer για εφήβους δαπάνες, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε. Εδώ είναι μερικές πιθανές παγίδες που πρέπει να γνωρίζετε πριν αποφασίσετε αν θα πάρετε ένα για το παιδί σας:

1. Τα τέλη μπορούν να προστεθούν. Τα τέλη είναι πώς οι εταιρείες κάνουν χρήματα από τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες. Μπορείτε να περιμένετε να χρεωθείτε για τα πάντα, από την ενεργοποίηση έως τη μηνιαία χρήση και ακόμη και τα τέλη ATM για την ανάληψη μετρητών. Αυτά μπορούν πραγματικά να προσθέσουν επάνω, ειδικά αν είστε αυτός που διαχειρίζεται την κάρτα. Τα τέλη κυμαίνονται από $ 1 έως $ 3 για μια απόσυρση ATM έως και $ 5 έως $ 10 για μηνιαίες χρεώσεις χρήσης.
2. Δεν επηρεάζουν την πίστωση. Αν ελπίζετε να χρησιμοποιήσετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, προτού ξεκινήσετε να πηγαίνετε στο κολλέγιο και προσπαθείτε να χρηματοδοτήσετε στοιχεία όπως δάνεια σπουδαστών ή αυτοκίνητο, μπορείτε να το ξεχάσετε. Οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες θεωρούνται ίδιες με τους τραπεζικούς λογαριασμούς από τα πιστωτικά γραφεία και δεν καταμετρούνται ως δάνειο ή πιστωτική κάρτα. Οι έφηβοι μπορούν να ξοδέψουν με τις κάρτες τους, αλλά ακόμη και οι καλύτερες συνήθειες των δαπανών δεν θα εμφανίζονται σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.
3. Θα μπορούσε να είναι μια δύσκολη μετάβαση. Ενώ οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες μπορούν να βοηθήσουν τους έφηβους να συνηθίσουν στη χρήση πλαστικών, η μετάβαση στις πιστωτικές κάρτες των φοιτητών όταν γερνούν μπορεί να αποδειχθεί προβληματική. Μετά από όλα, η χρεωστική κάρτα ελέγχει περισσότερο ή λιγότερο τον τρόπο με τον οποίο οι έφηβοι ξοδεύουν - όταν τα χρήματα φύγουν, έχει φύγει. Με μια πιστωτική κάρτα, οι έφηβοι μπορεί να νιώθουν απελευθερωμένοι και να δουν τα πιστωτικά τους όρια ως δωρεάν χρήματα για να δαπανηθούν. Δεν θα συνηθίσουν σε πράγματα όπως ελάχιστες πληρωμές, αμοιβές και επιστροφή του ποσού που χρεώνεται σε μια εταιρεία πιστωτικών καρτών. Οι γονείς πρέπει να συζητήσουν την υπεύθυνη χρήση της πιστωτικής κάρτας με κάθε έφηβο που έχει συνηθίσει σε μια χρεωστική κάρτα.

Πώς να βρείτε και να χρησιμοποιήσετε σωστά τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες

Αν νομίζετε ότι μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα είναι ο καλύτερος τρόπος για να διδάξετε τον εφήβό σας σχετικά με τις έξυπνες δαπάνες, προχωρήστε με προσοχή. Βεβαιωθείτε ότι και οι δύο συμφωνείτε για τη χρήση και έχετε μια ειλικρινή συζήτηση για τη διαχείριση χρημάτων - μια που επανεξετάζετε συχνά.

1. Σύγκριση κατάστημα για την καλύτερη διαπραγμάτευση

Θυμηθείτε ότι δεν δημιουργούνται ίσες όλες οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες. Τα τέλη είναι συχνά ο αποφασιστικός παράγοντας ως προς ποια κάρτα είναι η καλύτερη προσφορά. Επίσης, μερικές κάρτες απαιτούν να διατηρείτε ένα ελάχιστο ποσό σε μετρητά ανά πάσα στιγμή - τόσο υψηλό όσο $ 500 το μήνα, το οποίο μπορεί να είναι πολύ απότομο για τον μέσο έφηβο. Κοιτάξτε αντί για μια κάρτα με χαμηλά τέλη και ένα διαχειρίσιμο ελάχιστο μηνιαίο υπόλοιπο.

Μερικές κάρτες που απευθύνονται σε εφήβους περιλαμβάνουν:

• PASS από την American Express. Έχει ελάχιστες αμοιβές - ο έφηβος σας λαμβάνει μία δωρεάν ανάληψη μετρητών κάθε μήνα και στη συνέχεια είναι μόνο $ 2 για κάθε ανάληψη μετά από αυτό. Δεν υπάρχουν μηνιαία τέλη ή χρεώσεις για την επαναφόρτωση της κάρτας, αλλά πρέπει να το φορτώσετε με ελάχιστο ποσό $ 25 και να φορτώσετε ξανά με ελάχιστο ποσό $ 20.
• Visa BUXX. Η κάρτα BUXX υποστηρίζεται από την Visa και χρεώνει ένα μηνιαίο τέλος $ 5. Το ελάχιστο αρχικό φορτίο και το ποσό φόρτωσης είναι $ 20. Πληρώνετε μεταξύ $ 2.50 και $ 5 για να το φορτώσετε ξανά (ανάλογα με την τράπεζα έκδοσης) και προσφέρει δωρεάν αναλήψεις σε 70.000 συμμετέχουσες τράπεζες.
• SpendSmart. Υποστηριζόμενη από τη MasterCard, η κάρτα SpendSmart χρεώνει $ 0,75 για να φορτώσει από άλλο τραπεζικό λογαριασμό, επιβάλλει τέλος 1,50 $ για κάθε απόσυρση από το ATM και απαιτεί ένα ελάχιστο υπόλοιπο 20 €. Τόσο το αρχικό φορτίο όσο και η επαναφόρτωση πρέπει να είναι τουλάχιστον 20 δολάρια. Προσέξτε όμως - υπάρχει χρέωση $ 3 για 30 ημέρες αδράνειας, οπότε θα πρέπει να ακυρωθεί αν δεν είναι πλέον σε χρήση.

2. Δημιουργήστε μια σύμβαση

Εάν πρόκειται να υποβάλετε αίτηση και να διατηρήσετε την κάρτα ως γονέα, θα πρέπει να δημιουργήσετε μια σύμβαση δαπανών με τον έφηβο. Μιλήστε για το τι περιμένετε, όπως οι έξυπνες συνήθειες χρήσης, οι συνεισφορές του παιδιού σας στην κάρτα και η καταβολή τελών. Μπορεί επίσης να θέσετε περιορισμούς στη χρήση της κάρτας στο διαδίκτυο ή να εφαρμόσετε πειθαρχική ενέργεια σε περίπτωση κατάχρησης της κάρτας.

3. Γράψτε έναν προϋπολογισμό

Τέλος - και το σημαντικότερο - αφιερώστε χρόνο για να προετοιμάσετε έναν προϋπολογισμό για τον έφηβο σας, συμπεριλαμβανομένων των χρημάτων που κερδίζονται από θέσεις εργασίας μερικής απασχόλησης και λεπτομερώς τα έξοδα για τα οποία είναι υπεύθυνα, όπως χρεώσεις τηλεφώνου ή χρεωστικές κάρτες. Ο έφηβος θα πρέπει να βλέπει με σαφήνεια τι πρέπει να σωθεί και τι μπορεί να δαπανηθεί. Αυτό το μάθημα στον προϋπολογισμό μπορεί να είναι μια εμπειρία που ανοίγει τα μάτια και αυτή που ο έφηβος σας μπορεί να αντλήσει από χρόνια αργότερα, ειδικά όταν ανακύπτει η ανάγκη μεγαλύτερης οικονομικής ευθύνης. Αναθεωρήστε τον προϋπολογισμό του εφήβου σας σε μηνιαία βάση και πραγματοποιήστε προσαρμογές όπως είναι απαραίτητο, ώστε να βρίσκεστε πάντα στην ίδια σελίδα για δαπάνες.

Τελικό Λόγο

Οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες μπορούν να λειτουργήσουν ως εκπαιδευτικοί τροχοί για μελλοντική χρήση πιστωτικών καρτών. Παρόλο που δεν δανείζονται χρήματα, ο έφηβος πρέπει ακόμα να είναι προσεκτικός με μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα. Η εκμάθηση σχετικά με τις αμοιβές και τα μέγιστα πιστωτικά όρια μπορούν να διδάξουν πολύτιμα μαθήματα σχετικά με την πίστωση, οπότε βεβαιωθείτε ότι ο έφηβός σας αναπτύσσει ένα υγιές σεβασμό για το παντοδύναμο πλαστικό.

Θα δώσετε στον έφηβό σας μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα?