Πώς να εντοπίσετε μια οικονομική απάτη
Σχέδια Ponzi
Αυτές οι "επενδύσεις υψηλών αποδόσεων" υπόσχονται υπερβολικές αποδόσεις με ελάχιστο έως κανένα κίνδυνο. Θυμηθείτε το παλιό ρητό ότι εάν κάτι φαίνεται καλό για να είναι αληθινό, τότε πιθανότατα είναι. Οι άνθρωποι που υπόσχονται στιγμιαία πλούτη είναι συχνά απατεώνες απλώς ψάχνουν να κάνουν ένα γρήγορο buck. Ο Sam Israel, ο Bernie Madoff και ο Martin Frankel έτρεξαν μερικά από τα μεγαλύτερα προγράμματα Ponzi στην ιστορία των Ηνωμένων Πολιτειών. Αυτοί οι οικονομικοί εγκληματίες συχνά υποστήριζαν ότι θα μπορούσαν να παράγουν εξαιρετικές αποδόσεις εξαιτίας ενός μυστικού εμπορικού μοντέλου ή πρόσβασης σε χρηματοπιστωτικά μέσα που δεν είναι διαθέσιμα στο ευρύ κοινό. Ένα πρόγραμμα Ponzi είναι ένα κέλυφος όπου τα χρήματα από νέους επενδυτές χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν παλιούς επενδυτές. Τελικά, ο scammer εξαντλείται από νέους επενδυτές και δεν είναι σε θέση να πληρώσει τους παλιούς επενδυτές και το σύστημα καταρρέει. Έτσι, πώς μπορείτε να εντοπίσετε ένα σχέδιο Ponzi?
Τα σημάδια ενός προγράμματος Ponzi είναι:
- Οι αποδόσεις των επενδύσεων είναι ασυνήθιστα υψηλές ή ασυνήθιστα συνεπείς. Οι αγορές κυμαίνονται και θα πρέπει να είναι η αξία των επενδύσεών σας.
- Η εταιρεία κάνει αδύνατες αξιώσεις και εγγυήσεις όπως "διπλασιάστε τα χρήματά σας πίσω" σε 6 μήνες.
- Η εταιρεία δυσκολεύει να αποσύρει τα χρήματά σας, υποστηρίζοντας ότι τα κεφάλαια έχουν παγώσει.
Σχέδια πυραμίδας
Ένα πυραμιδικό σχέδιο είναι μια "επενδυτική ευκαιρία" που υπόσχεται χρήματα στα μέλη με βάση την ικανότητά τους να προσλαμβάνουν νέα μέλη. Τα συστήματα πυραμίδων συχνά πωλούν προϊόντα που έχουν ελάχιστη αξία και ο μόνος τρόπος να κερδίζετε χρήματα είναι η πρόσληψη νέων μελών για να συμμετάσχετε στην επιχείρηση. Όλα τα χρήματα γίνονται από τα μέλη που πήραν νωρίς, ενώ τα υπόλοιπα μέλη συχνά απομένουν χωρίς τίποτα. Τα συστήματα πυραμίδων περιλαμβάνουν πολύπλοκα μοντέλα μήτρων και τύπους πληρωμών για να καθορίσετε πόσα χρήματα πρόκειται να κάνετε. Η γοητεία των πυραμίδων είναι ότι οι πρώιμοι επενδυτές είναι σε θέση να κάνουν μεγάλα χρηματικά ποσά για λίγο. Τα συστήματα πυραμίδων συχνά χρησιμοποιούν λέξεις-κλειδιά όπως upline και downline. Είναι όλο και πιο δύσκολο σήμερα να πούμε τη διαφορά μεταξύ συστημάτων πυραμίδων και μάρκετινγκ πολλαπλών επιπέδων.
Σημάδια πιθανής πυραμίδας είναι:
- Η έμφαση δίνεται στην πρόσληψη νέων διανομέων και όχι προϊόντων.
- Η επιχείρηση έχει πολύ υψηλό κόστος εκκίνησης.
- Η εταιρεία δεν θα αγοράσει πίσω απούλητα αποθέματα.
Υπεράκτιες επενδύσεις υψηλής απόδοσης
Οι εχθροί θα κάνουν συχνά επενδύσεις ανοικτής θάλασσας ως υψηλής απόδοσης και αφορολόγητες. Οι πλούσιοι άνθρωποι έκαναν φημισμένους επενδυτές σε ανοικτές θάλασσες χρησιμοποιώντας το για να μειώσουν τη φορολογική τους επιβάρυνση. Η υπεράκτια επένδυση περιλαμβάνει τη διατήρηση χρημάτων σε μια χώρα εκτός της νόμιμης διαμονής σας. Αυτό συμβαίνει συνήθως σε λιγότερο ρυθμισμένες χώρες. Ενώ η υπεράκτια επένδυση είναι απόλυτα νόμιμη, μπορεί να είναι μια πολύ επικίνδυνη πρόταση. Λιγότερο ρυθμιζόμενες χώρες κάνουν ελάχιστα για να αστυνομεύσουν τα χρηματοπιστωτικά τους ιδρύματα Μόλις τα χρήματά σας είναι έξω από τη χώρα, είναι σχεδόν αδύνατο να επιστρέψετε. Απάτες επενδύσεων σε παράκτιες περιοχές μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπιστούν. Ο Άλεν Στάνφορντ χρησιμοποίησε τις υπεράκτιες τράπεζες για να εξαπατήσει επενδυτές ύψους 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Σημάδια μιας δόλιας ανοικτής θαλάσσης επένδυσης:
- Το ίδρυμα υπόσχεται υψηλά επιτόκια για χρηματοπιστωτικά προϊόντα όπως τα CD και οι τραπεζικοί λογαριασμοί που καταβάλλουν τόκο 30%.
- Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ισχυρίζεται ότι η επένδυση είναι απαλλαγμένη από φόρους σε όλες τις χώρες. Οι πολίτες των ΗΠΑ υποχρεούνται να πληρώνουν φόρους για εισόδημα που αποκτήθηκε σε οποιαδήποτε χώρα.
- Η επένδυση δεν είναι επικίνδυνη.
Έχει ποτέ προσπαθήσει κάποιος να σας κάνει να επενδύσετε σε μια οικονομική απάτη; Αν ναι, πότε συνειδητοποιήσατε ότι έχετε αναρροφηθεί σε μια απάτη; Ας μοιραστούμε τις εμπειρίες μας για να βοηθήσουμε άλλους ανθρώπους να μην κάνουν τα ίδια λάθη.
(πιστωτική φωτογραφία: Don Hankins)
