Πώς να εντοπίσετε οικονομικές απάτες και επενδυτικά σχέδια - 6 τύποι απάτης που πρέπει να αποφύγετε

Σε μια συνέντευξη στο BBC Future, ο Dr. Eryn Newman του Πανεπιστημίου της Νότιας Καλιφόρνιας δήλωσε ότι μια θετική ιστορία που "αισθάνεται ομαλή και εύκολη στην επεξεργασία" είναι εύκολο να γίνει αποδεκτή ως αλήθεια. Οι απατεώνες είναι ιδιαίτερα ταλαντούχοι στη δημιουργία πιστών ψεμάτων. Οι πτώση για τα κόλπα τους κοστίζουν δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ κάθε χρόνο.

Σύμφωνα με τον Anthony Pratkanis, «Κάθε χρόνο, οι Αμερικανοί χάνουν πάνω από 40 δισεκατομμύρια δολάρια σε τηλεμεταφορές, επενδύσεις και φιλανθρωπικές απάτες». Ωστόσο, το ποσό αυτό μπορεί να είναι υπερβολικά χαμηλό, επειδή οι περιπτώσεις απάτης είναι πιθανό να μην έχουν αναφερθεί. Σύμφωνα με το Κέντρο Έρευνας για την Οικονομική Απάτη, έως και το 65% των θυμάτων δεν καταγγέλλουν τη θυματοποίησή τους. Συνήθως δεν ενημερώνουν τις αρχές επειδή δεν έχουν εμπιστοσύνη στην αστυνομία και την πιθανότητα αποκατάστασης. Πολλοί είναι αμήχανοι από την ευσπλαχνία τους.

Αλλά στη συνέντευξή της, ο Δρ Newman ισχυρίζεται ότι η ευσπλαχνία - η τάση να εξαπατηθεί ή να χειραγωγηθεί από έναν ή περισσότερους ανθρώπους - δεν αντανακλά τη νοημοσύνη. Οποιοσδήποτε μπορεί να πέσουν θύματα ενός οικονομικού συστήματος ή απάτης. Επομένως, η καλύτερη γραμμή άμυνάς σας είναι να έχετε μια πλήρη κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι απατεώνες λειτουργούν - και πώς να τις εντοπίζουν προτού να επωφεληθούν από εσάς.

Επίσης, διαβάστε: 9 Τύποι δαπανηρές τραπεζικές αμοιβές και πώς να τις αποφύγετε

Οι παίκτες

Σημάδια

Τα θύματα απάτης - γνωστά ως "σημάδια" - συχνά ξεγελαστούν όταν ελπίζουν να πάρουν κάτι για τίποτα ή πολύ λίγα. Άλλα θύματα - συχνά οι ηλικιωμένοι - μπορεί να είναι ευαίσθητα λόγω των καλών προθέσεων και της επιθυμίας τους να βοηθήσουν τους άλλους.

Ενώ πολλοί πιστεύουν ότι το τυπικό θύμα μιας απάτης στην επένδυση είναι παλαιότερο και λιγότερο μορφωμένο από το γενικό πληθυσμό, το Κέντρο Ερευνών Οικονομικής Απάτης αναφέρει ότι αυτό το στερεότυπο είναι ψευδές. Το μέσο θύμα της απάτης στην επένδυση είναι "πιο πιθανό να είναι άνδρας, σχετικά πλούσιος, ριψοκίνδυνος, ενδιαφέρεται για πειστικές δηλώσεις, ανοικτές στις καταστάσεις πωλήσεων και καλύτερα εκπαιδευμένο από το ευρύ κοινό". Η Martha Deevy, διευθυντής της Διεύθυνσης Χρηματοοικονομικής Ασφάλειας του Κέντρου Στάνφορντ για τη Διευκόλυνση της Οικονομικής Διευκόλυνσης, δήλωσε σε συνέντευξή του στην Αμερικανική Ψυχολογική Εταιρεία ότι το τυπικό θύμα απάτης στην επένδυση είναι ένας μεσήλικας, παντρεμένος, μορφωμένος,.

Ο Δρ Stephen Greenspan πέρασε πάνω από μια δεκαετία μελετώντας το πρόβλημα της ευαγγελίας. Στην Εφημερίδα της Wall Street, ο Δρ Greenspan ορίζει τέσσερις ξεχωριστούς παράγοντες που κάνουν ένα άτομο πιο ευάλωτο σε εξαπάτηση:

1. Καταστάσεις. Όταν πιέζονται από άλλους, οι άνθρωποι τείνουν να κάνουν επενδυτικές αποφάσεις εμφανίζομαι να είναι καλοήθη, αλλά να δημιουργούν ουσιαστικούς κινδύνους.
2. Γνωστική λειτουργία. Η ευστροφία επηρεάζει τους ανθρώπους σε όλο το φάσμα της IQ. Μερικές φορές οι άνθρωποι είναι αφελείς γιατί δεν χρησιμοποιούν πλήρως τη νοημοσύνη τους, βασιζόμενοι στη διαίσθηση και την ώθηση. Σε άλλες περιπτώσεις, μπορεί απλά να μην διαθέτουν τις απαραίτητες γνώσεις και δεν επιθυμούν να ξοδέψουν ενέργεια για να διορθώσουν την ανεπάρκεια.
3. Προσωπικότητα. Πολλά θύματα εμπιστεύονται τους ανθρώπους που αισθάνονται την ανάγκη να είναι "καλός τύπος". Ο συνδυασμός αυτών των χαρακτηριστικών με τις τάσεις για την ανάληψη κινδύνων και την παρορμητική λήψη αποφάσεων δημιουργεί "εύκολους βαθμούς".
4. Συναισθημα. Ο ενθουσιασμός της αύξησης ή της προστασίας του πλούτου (μερικοί μπορεί να το ονομάζουν απληστία) είναι ένα ισχυρό διεγερτικό για να προχωρήσετε σε μια επικίνδυνη επένδυση, ειδικά εάν ο υποστηρικτής είναι έμπειρος στην αντιμετώπιση του φόβου της απώλειας.

Ο Greenspan συνιστά ότι αντί να αποφεύγονται όλες οι πιθανές επενδύσεις με κινδύνους, βεβαιωθείτε ότι υπάρχει ένα δίχτυ ασφαλείας. Με άλλα λόγια, μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.

Οι Χειριστές

Οι άνδρες Con - οι οποίοι είναι γνωστοί ως "χειριστές" - δεν είναι οι σκιεροί χαρακτήρες του υπόκοσμου που απεικονίζονται σε ταινίες και τηλεόραση. Οι πιο επιτυχημένοι τραγουδιστές είναι οι ηθοποιοί, που μπορούν να αναλάβουν το πρόσωπο που είναι απαραίτητο για να χειριστούν τις ελπίδες και τους φόβους των άλλων ανθρώπων. Είναι ειδικοί στην πραγματοποίηση οτιδήποτε φαίνεται πραγματικό. Είτε ντυμένος σε κοστούμι τριών τεμαχίων είτε σε φόρμες, ένας άντρας παίρνει ένα σημάδι για να ρίξει την φρουρά του και να αγνοήσει το σκεπτικισμό του με την εμφάνιση αξιόπιστων.

Οι χειριστές χρησιμοποιούν επίσης συνεργούς. Είναι γνωστοί στο εμπόριο ως:

• Ροβερές. Συνεργάτες του φορέα εκμετάλλευσης συχνά θέτουν ως πλούσιοι άνθρωποι να εντοπίσουν πιθανά σημάδια που είναι πιθανό να πέσουν για το τέχνασμα.
• Σκιά. Πολλοί άντρες εργάζονται με συναδέλφους απατεώνες που ενεργούν σαν ξένοι ή ανεξάρτητοι εμπειρογνώμονες για να ενθαρρύνουν το σήμα να προχωρήσει μαζί με την απάτη. Οι επαγγελματίες μπορεί να ενεργούν εν αγνοία τους ως shui, επιβεβαιώνοντας την φήμη του χειριστή. Λυπούμαστε, ορισμένες δημόσιες εταιρίες λογιστικής ενέκριναν τους ελέγχους των εταιρειών όπως η ZZZZ Best, η Enron και οι πολλαπλές επιχειρήσεις αποταμίευσης και δανείων που απέτυχαν στα τέλη της δεκαετίας του 1980.

Τα Παιχνίδια - Τύποι απάτες

Τα παιχνίδια εμπιστοσύνης όπως φάρσα, rip-offs, flimflams, παιχνίδια κελύφους και swindles αλλάζουν διαρκώς, ειδικά με τις νέες τεχνολογίες και την παγκόσμια επικοινωνία. Εντούτοις, ο μόνος σκοπός τους είναι να ανακουφίσουν ένα σημάδι του πορτοφολιού του. Στο παρελθόν, οι περισσότεροι εξαπατήσεις ήταν πρόσωπο με πρόσωπο, όπου τα θύματα αντιμετώπιζαν άμεσα με τους απατεώνες. Η επέκταση του Διαδικτύου, η επικοινωνιακή τεχνολογία και η τάση μας να πιστεύουμε ότι διαβάζουμε οδηγεί σε τέτοιες παγκόσμιες απάτες όπως ο νιγηριανός πρίγκιπας και οι ξένες κληρώσεις.

Τα παιχνίδια μπορεί να είναι "σύντομα" ή "μεγάλα", ανάλογα με την πολυπλοκότητα και τη διάρκεια τους. Πολλοί άνθρωποι έχουν ακούσει για τα πιο συνηθισμένα οδοφράγματα που παρουσιάζονται στις ταινίες. Οι νεαροί άνδρες και γυναίκες που μιλάνε γρήγορα, ντυμένοι και ντυμένοι στα πεζοδρόμια της Νέας Υόρκης είναι γυαλισμένοι καλλιτέχνες τριών καρτών Monte ή η πτώση των περιστεριών. Ένας άλλος είναι ο πλαστογράφος που συλλέγει τις αμοιβές εκ των προτέρων για να εκτελέσει μια εργασία επισκευής, στη συνέχεια εξαφανίζεται. Αυτές οι απάτες είναι μικρά μειονεκτήματα, συνήθως με μικρά χρηματικά ποσά (έως και μερικές εκατοντάδες δολάρια).

Τα μακροχρόνια μειονεκτήματα μπορεί να είναι πολύ περίτεχνα, με ψεύτικα γραφεία, εμπειρογνώμονες και πολλαπλές κακοποιήσεις. Η ταινία Paul Newman / Robert Redford του 1973 "The Sting" ήταν ένα εξαιρετικό παράδειγμα. Η περίπτωση του Bernie Madoff είναι ένα πιο μοντέρνο παράδειγμα. Οι οικονομικές απάτες που εξαγγέλλονται σε γραφείο της Γουόλ Στριτ μπορούν να καρπωθούν χιλιάδες, μερικές φορές εκατομμύρια δολάρια για τους δράστες τους. Απευθύνονται σε κάθε γωνιά του χρηματοπιστωτικού συστήματος, από τις ασταθείς αγορές συναλλάγματος έως τις ιστορικά παγιωμένες δημοτικές αγορές ομολόγων.

Τα σύγχρονα μειονεκτήματα είναι συχνά ενημερωμένες παραλλαγές των παλαιών απάτες που έχουν υποφέρει ανθρώπους για αιώνες. Οι παίκτες και οι γραμμές ιστορίας αλλάζουν, αλλά τα αποτελέσματα παραμένουν τα ίδια.

1. Σχέδια Ponzi

Ο Charles Ponzi πρότεινε να διαχειριστεί το arbitrage των διεθνών κουπονιών απάντησης και των ταχυδρομικών γραμματοσήμων των Η.Π.Α., εξασφαλίζοντας στους επενδυτές του ένα κέρδος 50% σε 45 ημέρες - ένα επιβλητικό 400% ετησίως. Ωστόσο, ο Ponzi χρησιμοποίησε τα κεφάλαια που απέκτησε από τους μεταγενέστερους επενδυτές για να εξοφλήσει τους προηγούμενους επενδυτές του (και να χρηματοδοτήσει τον πολυτελές τρόπο ζωής του). Αυτή η πρακτική είναι η βάση για την απάτη. Ο Ponzi συνέλεξε 20 εκατομμύρια δολάρια πριν ανακαλυφθεί η απάτη και το όνομά του έχει συνδεθεί με το πρόγραμμα από τότε.

Δισεκατομμύρια δολάρια έχουν κλαπεί από ανυποψίαστους επενδυτές από άνδρες. Ο Bernie Madoff, σύμβουλος επενδύσεων στη Νέα Υόρκη, εξαπάτησε 65 δισεκατομμύρια δολάρια από φίλους και πελάτες για χρονικό διάστημα τουλάχιστον μιας δεκαετίας. Σήμερα εκτίει ποινή φυλάκισης 150 ετών στο Raleigh της Βόρειας Καρολίνας. Άλλοι διάσημοι δράστες του προγράμματος Ponzi περιλαμβάνουν τον Tom Petters (3.65 δισεκατομμύρια δολάρια εξαπατημένοι) και τον Scott Rothstein (1.4 δισεκατομμύρια δολάρια).

Η ελκυστικότητα των προγραμμάτων Ponzi για τους άντρες συνεχίζεται. Το φθινόπωρο του 2016, οι ακόλουθες ιστορίες εμφανίστηκαν σε διάφορες πηγές ειδήσεων:

• Η Δημοσιογραφική Υπηρεσία του Πίτσμπουργκ ανέφερε τη σύλληψη του Golan Barak, κατηγορούμενου ότι εξαπάτησε ισραηλινούς επενδυτές ύψους 2 εκατομμυρίων δολαρίων σε ένα σχέδιο για να αγοράσει και να αντικαταστήσει την υποτιμημένη ακίνητη περιουσία.
• Το Cleveland.com ανέφερε σε έξι άτομα που καταδικάστηκαν σε φυλάκιση για τα μέρη τους σε μια απάτη ύψους 17 εκατομμυρίων δολαρίων, η οποία βασίζεται σε 60% απόδοση των επενδύσεων στην πώληση προϊόντων καυσίμων.
• Ο σταθμός ειδήσεων KY3 στο Σπρίνγκφιλντ του Μισσούρι ανέφερε την καταδίκη ενός επενδυτικού συμβούλου για εξαπάτηση τριών επενδυτών ύψους 1,1 εκατομμυρίων δολαρίων σε ένα σύστημα παροχής εγγυήσεων υπογεγραμμένου δανείου (CMO) Ponzi.

2. Σχέδια πυραμίδας

Ενώ τα προγράμματα Ποντζής και πυραμίδας είναι παράνομα και μοιράζονται τα ίδια χαρακτηριστικά, τα θύματα των πρώτων πιστεύουν ότι κερδίζουν απόδοση των επενδύσεών τους, ενώ οι συμμετέχοντες των τελευταίων γνωρίζουν ότι πρέπει να προσλάβουν νέα μέλη για να κάνουν μια επιστροφή.

Πολλοί άνθρωποι εξοικειώνονται με τα αλυσιδωτά γράμματα, μια αγαπημένη μέθοδο των γκρινιάδων στα μέσα της δεκαετίας του 1900. Το Chicago Tribune ανέφερε την πρώτη επιστολή αλυσίδας χρήματος στις Ηνωμένες Πολιτείες - την επιστολή "Prosperity Club" ή "Send a Dime" - στις 21 Απριλίου 1935. Η επιστολή υποσχέθηκε ότι όσοι συμμετείχαν θα λάβουν 1.562,50 δολάρια για την επένδυση ενός δεκάτου ταχυδρομικά για πέντε γράμματα. Το γράμμα Send a Dime ήταν εξαιρετικά δημοφιλές και έσφιξε το Ταχυδρομικό Σύστημα στο Ντένβερ την εποχή εκείνη. Κατά συνέπεια, το Κογκρέσο ψήφισε το νόμο για τη Ταχυδρομική Λοταρία (Τίτλος 18, Κωδικός ΗΠΑ, Τμήμα 1302). Ο νόμος δηλώνει αλυσιδωτές επιστολές που ζητούν χρήματα ή οτιδήποτε έχει σημαντική αξία για να είναι μια μορφή τυχερών παιχνιδιών και παράνομων.

Οι εταιρίες μάρκετινγκ πολλαπλών επιπέδων (MLM) βασίζονται σε μια παρόμοια δομή που επιτρέπει στους επενδυτές / διανομείς να λαμβάνουν προμήθειες για τις πωλήσεις της downline τους - τα επίπεδα των πωλητών που έχουν στρατολογηθεί για να πουλήσουν τα προϊόντα τους. Λόγω της πιθανότητας κατάχρησης, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου ρυθμίζει τις εταιρείες MLM για να εξασφαλίσει ότι είναι νόμιμες. Το 2015, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου επέβαλε πρόστιμο στη Herbalife ύψους 200 εκατομμυρίων δολαρίων και ζήτησε από την εταιρεία να αναδιαρθρώσει το επιχειρηματικό της μοντέλο, σύμφωνα με την Fox Business. Η διαφορά μεταξύ μιας νόμιμης εταιρείας MLM και ενός συστήματος πυραμίδων είναι ότι ο πρώτος επικεντρώνεται στην πώληση προϊόντων και όχι σε νέους προσληφθέντες.

Αν και οι άνθρωποι αναγνωρίζουν ότι ένα πυραμιδικό σχέδιο πρέπει τελικά να καεί, η ελκυστικότητα των μεγάλων αποδόσεων για μια μικρή επένδυση παραμένει ακαταμάχητη.

3. Απάτες αντλίας και χωματερής

Η ταινία "Ο Λύκος της Wall Street" εκθέτει αυτή την παλιά απάτη της Wall Street που έγινε ευκολότερη με τη βελτίωση της τεχνολογίας. Ένα σύστημα αντλίας και εκφόρτωσης ξεκινά με πωλητές που προωθούν λεπτές κεφαλαιοποιημένες δημόσιες εταιρείες χρησιμοποιώντας ψεύτικα νέα και αμφισβητήσιμα οικονομικά αποτελέσματα για να αυξήσουν την τιμή των μετοχών ("άντληση"), στη συνέχεια να πουλήσουν τις θέσεις τους στις εταιρείες σε υψηλές τιμές ("ντάμπινγκ"). Οι ζημίες των επενδυτών από τα συστήματα αντλίας και εκφόρτωσης εκτιμώνται σε εκατομμύρια δολάρια ετησίως.

Σε μια τέτοια περίπτωση που αφορά τη Cynk Technology Corp, εταιρεία λογισμικού που βρίσκεται στη Μπελίζ, η τιμή των μετοχών αυξήθηκε από $ 0,06 σε $ 21,95 σε ένα μήνα κατά τη διάρκεια του 2014, όπως αναφέρει η Bloomberg. Η τιμή της μετοχής υποχώρησε στη συνέχεια και πωλείται σε 0,01 δολάρια ανά μετοχή από τον Οκτώβριο του 2016. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς διεξήγαγε έρευνα και κατέθεσε κατηγορίες εναντίον διαφόρων εταιρειών μεσιτών που συμμετείχαν στην εταιρεία.

Οι καλλιτέχνες απάτης είναι έμπειροι στη χρήση ιστοτόπων κοινωνικής δικτύωσης (όπως το Facebook και το Twitter) για την προώθηση του αποθέματος και την προσέλκυση χιλιάδων πιθανών επενδυτών μέσω ρομποτικών τηλεφωνικών κλήσεων και μαζικής αποστολής μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Σε πολλές περιπτώσεις, βρίσκονται σε υπεράκτιες περιοχές, πέρα ​​από την εμβέλεια της επιβολής του νόμου των ΗΠΑ. Σύμφωνα με το The Wall Street Journal, μία ομάδα πέτυχε με επιτυχία τα αρχεία πελατών της JPMorgan Chase να κλέψουν δεδομένα από τους πελάτες της που χρησιμοποιήθηκαν αργότερα σε ένα πρόγραμμα αντλίας και χωματερής.

4. Απάτες στις επενδύσεις πριν από την εγγραφή στο IPO

Πολλοί επενδυτές ονειρεύονται να αγοράσουν μετοχές σε μια επιτυχημένη εταιρεία πριν από την αρχική δημόσια προσφορά (IPO). Οι ιστορίες για την αγορά μετοχών σε ιδιωτικές εταιρείες όπως η Microsoft, η Apple και το Facebook πριν γίνουν δημόσια διαπραγματεύσεις είναι οι μύθοι της Wall Street με αρκετές λεπτομέρειες για να φανούν αξιόπιστες. Οι άντρες της Con είναι έτοιμοι να προσφέρουν στους επενδυτές που επιθυμούν να επωφεληθούν από την επόμενη μεγάλη εταιρεία, ειδικά όταν τα αποθέματα μιας συγκεκριμένης βιομηχανίας γίνονται ζεστά. Σύμφωνα με την MarketWatch, οι απάτες πριν από την IPO βασίζονται σε ανεπιθύμητα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, εντυπωσιακούς ιστότοπους και λαμπερά έγγραφα που προσφέρουν, καθώς και συστάσεις από σκιερούς χρηματιστές.

Δεν είναι παράνομο να πωλούν τίτλους στο κοινό μέσω ιδιωτικής προσφοράς, αλλά η προσφορά πρέπει να καταχωρηθεί σύμφωνα με τον κανονισμό D του νόμου περί κινητών αξιών του 1933 ή να πληροί μία από τις λίγες κανονιστικές απαλλαγές για να είναι νόμιμη. Επιπλέον, όσοι μπορούν να ζητηθούν νομίμως πρέπει να πληρούν αυστηρά οικονομικά πρότυπα. Οι απατεώνες συνήθως χειρίζονται τα παραθυράκια ή αγνοούν εντελώς τον νόμο.

Οι υποψήφιοι ζητούν από τους περισσότερους δυνητικούς επενδυτές μέσω μνημονίου ιδιωτικής τοποθέτησης (PPM) που θεωρείται ότι ισοδυναμεί με ενημερωτικό δελτίο που εκδίδεται από εταιρείες με δημόσια εγγραφή. Εντούτοις, η SEC προειδοποιεί ειδικά ότι οι PPMs δεν απαιτούνται ούτε αναθεωρούνται από οποιονδήποτε ρυθμιστή. Τα μνημόνια περιέχουν κατά κανόνα ιδιαίτερα αισιόδοξες προβλέψεις για τα έσοδα και τα κέρδη και υποβαθμίζουν τους σημαντικούς κινδύνους. Τα οικονομικά αρχεία ενδέχεται να μην ελέγχονται και η εμπειρία και τα διαπιστευτήρια της διοίκησης είναι συχνά υπερβολικά ή εντελώς λανθασμένα.

Η επένδυση σε προσφορές πριν από την εγγραφή σε IPO είναι σπάνια επιτυχής - η Financial Regulatory Authority (FINRA) ισχυρίζεται ότι κυμαίνονται από "επικίνδυνες συμφωνίες σε απλές απάτες". Συστήνουν οι δυνητικοί επενδυτές να θέτουν πάντα την ερώτηση "Γιατί εγώ;" Με άλλα λόγια, γιατί ένας ξένος συνολικά θα σας πει για μια μεγάλη επενδυτική ευκαιρία; Οι πιθανότητες δεν υπάρχουν.

5. Φόρος Προστασίας Φόρουμ

Λίγοι άνθρωποι απολαμβάνουν φόρους εισοδήματος. Στην πραγματικότητα, οι πολίτες έχουν το δικαίωμα να «οργανώσουν τις υποθέσεις τους ώστε να κρατούν τους φόρους όσο το δυνατόν χαμηλότερα», σύμφωνα με απόφαση του αμερικανικού Εφετείου που εκδόθηκε από τον Judge Learned Hand το 1935 (Helvering κατά Γρηγορίου) και στη συνέχεια επικυρώθηκε από το Ανώτατο Δικαστήριο . Κατά συνέπεια, ένα σημαντικό μέρος των λογιστών και των δικηγόρων ειδικεύεται στο να βοηθήσει τους πολίτες να μειώσουν την ετήσια φορολογική τους επιβάρυνση.

Το Κογκρέσο, αναγνωρίζοντας την επιθυμία για μείωση των φόρων, σκόπιμα χειραγωγούσε τον φορολογικό κώδικα για να ενθαρρύνει επενδύσεις σε κοινωνικά επιθυμητές ενέργειες:

• Ο νόμος περί εσόδων του 1913 επέτρεπε αρχικά στις εταιρείες πετρελαίου να αντιμετωπίζουν τα αποθέματα πετρελαίου στο έδαφος ως κεφαλαιουχικό εξοπλισμό και να διαγράφουν ένα ποσοστό κάθε παραγόμενου βαρελιού. Η μεταγενέστερη νομοθεσία επέτρεψε στους ελαιοτριβερούς να αφαιρέσουν τα άυλα κόστη γεωτρήσεων από το εισόδημα κατά το έτος που εμφανίστηκαν (αντί να τα κεφαλαιοποιήσουν κατά τη διάρκεια της ζωής του φρέατος) και αντικατέστησαν την εξάντληση του κόστους με το ποσοστό εξάντλησης.
• Ο αμερικανικός νόμος για τη δημιουργία θέσεων εργασίας του 2004 επέτρεψε στους εγχώριους παραγωγούς και άλλους φορολογικές ελαφρύνσεις ύψους 9% του εισοδήματος από την εγχώρια παραγωγή, συνολικού ύψους 77 δισ..
• Ο νόμος περί ενεργειακής πολιτικής του 2005 εισήγαγε πίστωση φόρου επενδύσεων 30% για το κόστος εγκατάστασης οικιακών και εμπορικών ηλιακών συστημάτων. Η πίστωση έχει παραταθεί αρκετές φορές και είναι διαθέσιμη για συστήματα που τέθηκαν σε λειτουργία πριν από τις 31 Δεκεμβρίου 2016.

Ενώ η πρόθεση των φορολογικών πλεονεκτημάτων μπορεί να είναι αξιέπαινη, οι άνδρες έχουν γρήγορα να επωφεληθούν από δόλιες επενδύσεις που υποσχέθηκαν γενναιόδωρες φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις σε μεμονωμένους επενδυτές. Προωθώντας την ιδέα ότι τα δολάρια που επενδύθηκαν θα αλλοιώνονταν σε φόρους, οι απατεώνες μπορούν να εκτρέψουν την προσοχή από τις φτωχές οικονομίες των συστημάτων τους.

Ως εκ τούτου, η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδήματος επιδιώκει ενεργά τους υποκινητές και τους επενδυτές σε «καταχρηστικά φορολογικά καταφύγια», εκείνους που θεωρούνται ότι έχουν ως μοναδικό σκοπό τη δημιουργία ζημιών, εκπτώσεων και πιστώσεων περισσότερο από το ποσό της επένδυσης. Τα καταχρηστικά καταφύγια συνήθως χρησιμοποιούν μη ρεαλιστικές κατανομές, διογκωμένες εκτιμήσεις, απώλειες σε σχέση με δάνεια μη προσφυγής, και αναντιστοιχία εισοδήματος και παρακρατήσεων για τη δημιουργία ψευδών οικονομικών αποτελεσμάτων.

6. Ψεύτικες φιλανθρωπικές οργανώσεις

Σύμφωνα με τον Παγκόσμιο Δείκτη Δίνοντας 2016, η Αμερική είναι ένα από τα πιο γενναιόδωρα έθνη του κόσμου. Το Ινστιτούτο Giving, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που έχει παρακολουθήσει τη φιλανθρωπία στις Ηνωμένες Πολιτείες, ανέφερε ότι οι Αμερικανοί δώρισαν 373 δισεκατομμύρια δολάρια μόνο το 2015. Κατά συνέπεια, υπάρχουν περισσότερα από 1 εκατομμύριο δημόσιες φιλανθρωπικές οργανώσεις που παρακολουθούνται από το Εθνικό Κέντρο Φιλανθρωπικών Στατιστικών. Είτε πρόκειται να βρουν μια θεραπεία για μια θανατηφόρα ασθένεια είτε να ανακάμψουν από μια φυσική καταστροφή, οι Αμερικανοί είναι γρήγοροι να ανοίξουν τα τσέπη τους για άξιους λόγους.

Δυστυχώς, αυτή η γενναιοδωρία είναι ακαταμάχητη για τους άντρες και τους καλλιτέχνες απάτης που αναζητούν ένα γρήγορο σκορ. Τα κοινωνικά μέσα και τα μαζικά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου διευρύνουν τον αριθμό των πιθανών θυμάτων που μπορούν να ζητηθούν με χαμηλό κόστος. Χρησιμοποιώντας παρόμοια ονόματα γνωστών οργανώσεων που είναι γνωστές για να συγχέουν τους δωρητές, ενώ παράλληλα συγκεντρώνουν το μεγαλύτερο μέρος των δωρεών σε εμπλεκόμενους και συνδεδεμένους οργανισμούς, πολλά λεγόμενα φιλανθρωπικά ιδρύματα διαφεύγουν από την ανίχνευση για χρόνια.

Αρκετά παραδείγματα περιλαμβάνουν:

• Το Cancer Fund of America Inc., η Cancer Support Services Inc., το Ταμείο για τον Καρκίνο του Παιδιού της Αμερικής, και η Εταιρεία Καρκίνου του Μαστού Inc. κατηγορήθηκαν για απάτη φιλανθρωπίας το 2015, αφού συγκέντρωσαν 187 εκατομμύρια δολάρια μεταξύ 2008 και 2012, σύμφωνα με το ABC 7.
• Ο Adam Shryock επιβλήθηκε πρόστιμο ύψους 5,89 εκατομμυρίων δολαρίων το 2015 για το ρόλο του στη δημιουργία του Boobies Rock !, ενός ψεύτικου φιλανθρωπικού οργανισμού για τον καρκίνο του μαστού. Ο Westwood ανέφερε ότι ο Shryock κατηγορήθηκε επίσης για άλλη μια απάτη που αφορούσε την Οικουμενική Προσφυγή και Μεταναστευτικές Υπηρεσίες Inc. του Ντένβερ.
• Ο Σύνδεσμος Βετεράνων των ναυτικών των Η.Π.Α., ένα ψεύτικο φιλανθρωπικό ίδρυμα στην Τάμπα της Φλόριντα, έφερε περίπου 100 εκατομμύρια δολάρια από τους δωρητές. Το Reuters ανέφερε ότι ο John Donald Cody, εκπαιδευμένος δικηγόρος του Χάρβαρντ και βετεράνος μιας μονάδας πληροφοριών των στρατιωτικών δυνάμεων των Η.Π.Α., είχε προηγουμένως εμπλακεί σε υπεξαίρεση και ήταν ύποπτος για κατασκοπεία πριν εξαφανιστεί με νέο όνομα.

Ο Ken Stern, ο συγγραφέας του βιβλίου "With Charity for All" και πρώην διευθύνων σύμβουλος του εθνικού δημόσιου ραδιοφώνου, ισχυρίζεται ότι οι φιλανθρωπικές εξαιρέσεις είναι εύκολο να αποκτηθούν και ότι δεν υπάρχει σύστημα που να διασφαλίζει ότι πληρούν τους φιλανθρωπικούς σκοπούς. Αναγνωρίζοντας την υψηλή πιθανότητα απάτης, το IRS δημοσίευσε ένα δελτίο στις αρχές του 2016 για να προειδοποιήσει τους πολίτες για ψεύτικες φιλανθρωπικές οργανώσεις με τρεις συγκεκριμένες συστάσεις:

• Να είστε προσεκτικοί για τις φιλανθρωπικές οργανώσεις με ονόματα που είναι παρόμοια με τις εθνικά γνωστές οργανώσεις.
• Μην δίνετε προσωπικές οικονομικές πληροφορίες σε οποιονδήποτε ζητεί συνεισφορά.
• Μη δίνετε ή στέλνετε μετρητά - αντ 'αυτού, χρησιμοποιήστε μια επιταγή ή πιστωτική κάρτα για να τεκμηριώσετε τη συναλλαγή.

Οι πιθανοί δότες θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν ότι το ποσοστό της δωρεάς τους που διανέμεται σε όσους έχουν ανάγκη είναι πιθανό να είναι σημαντικά μικρότερο από το δωρεμένο ποσό τους, σύμφωνα με το CharityWatch. Για παράδειγμα, για κάθε $ 1 δωρεά προς τον Ερυθρό Σταυρό, $ 0,30 πηγαίνουν στη συγκέντρωση κεφαλαίων και $ 0,10 στη διοίκηση. Αντίθετα, το Ίδρυμα Michael J. Fox για την έρευνα του Πάρκινσον δαπανά $ 0.08 για τη συγκέντρωση χρημάτων και $ 0.11 για τη διοίκηση, παρέχοντας $ 0.81 από κάθε $ 1 στους τελικούς δικαιούχους.

Υπάρχουν πολλοί δημόσιοι οργανισμοί παρακολούθησης φιλανθρωπίας, όπως το CharityWatch, το BBB Wise Giving Alliance και το Charity Navigator.

Τελικό Λόγο

Δυστυχώς, η ευσπλαχνία δεν είναι το μοναδικό ανθρώπινο χαρακτηριστικό που οδηγεί σε εξαπάτηση. Ο οικονομολόγος και ο αποδέκτης του βραβείου Νόμπελ Ρόμπερτ Σίλερ ισχυρίζονται ότι είμαστε συχνά θύματα της «κατανάλωσης του μπάνιου μας». Στο βιβλίο του «Παράλογη Εξέγερση», ο Shiller εξηγεί ότι η υπερβολική αυτοπεποίθηση και η υπερβολική αισιοδοξία είναι η συνέπεια ενός βρόχου ψυχολογικής ανάδρασης ή ενός κύκλου ενίσχυσης. Καθώς περισσότεροι άνθρωποι συμμετέχουν σε μια απάτη, άλλοι άνθρωποι χάνουν την αντικειμενικότητα και το φόβο τους για απώλεια. Όταν αγοράζουν, ο κύκλος συνεχίζεται.

Κανείς δεν είναι άτρωτος από το να γίνει θύμα. Η Laura Carstensen, ψυχολόγος του πανεπιστημίου του Στάνφορντ, που συμμετείχε στην προαναφερθείσα συνέντευξη του Αμερικανικού Ψυχολογικού Συνδέσμου, σημειώνει ότι "όλοι είμαστε θύματα σε αναμονή. Όλοι πιθανότατα θα είμαστε θύματα σε κάποιο σημείο [ενός παιχνιδιού con], και πιθανότατα δεν θα γνωρίζουμε ποτέ ότι είμαστε θύματα ".

Ποιες επιπλέον συμβουλές μπορεί να σας προτείνουμε για να αποφευχθεί η εξαπάτηση?