Πώς να υπολογίσετε το προσωπικό σας καθαρό κέρδος - ορισμός & υπολογισμοί

Στις περισσότερες περιπτώσεις, πρόκειται για μια αρκετά απλή άσκηση. Η καθαρή θέση προσδιορίζεται αφαιρώντας τις υποχρεώσεις σας από τα περιουσιακά στοιχεία σας σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Αν έχετε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από τις υποχρεώσεις, έχετε θετική καθαρή θέση. Εάν οι υποχρεώσεις σας συντρίψουν τα περιουσιακά σας στοιχεία, η καθαρή σας αξία είναι αρνητική.

Ο στόχος είναι να εργαστούμε για μια θετική καθαρή αξία, η οποία δείχνει ότι μπορείτε να εξοφλήσετε όλα τα χρέη σας αν χρειαστεί ή αν είστε ήδη χρέος. Με αυτόν τον τρόπο, η καθαρή αξία μπορεί να είναι ένα μέτρο της οικονομικής σας υγείας και ευημερίας.

Πώς να προσδιορίσετε το καθαρό σας τίμημα

Ο προσδιορισμός της καθαρής θέσης σας είναι αρκετά απλός. Καταχωρίζετε και προσθέτετε όλα τα στοιχεία ενεργητικού σας και όλες τις υποχρεώσεις σας. Στη συνέχεια, αφαιρείτε τις υποχρεώσεις σας από τα περιουσιακά στοιχεία σας. Δεδομένου ότι ο προσδιορισμός της καθαρής θέσης σας είναι παρόμοιος με τη λήψη οικονομικού στιγμιότυπου, δεν θεωρείτε το ετήσιο εισόδημά σας, αλλά πόσα χρήματα έχετε στην τράπεζα αυτή τη στιγμή. Εάν θέλετε η καθαρή σας αξία να είναι υψηλότερη, υπολογίστε την αμέσως μόλις καταθέσετε το paycheck σας.

Παρακάτω θα σας δείξουμε πώς μπορείτε να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία με το χέρι. Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Προσωπικό Κεφάλαιο. Όταν συγχρονίζετε όλους τους λογαριασμούς σας, αυτομάτως υπολογίζουν την καθαρή σας αξία.

Περιουσιακά στοιχεία

Τα περιουσιακά σας στοιχεία μπορούν να οριστούν ως όλα όσα κατέχετε και έχουν νομισματική αξία. Μπορεί να είναι ρευστοί όπως ένας λογαριασμός ελέγχου ή μη ρευστός όπως το σπίτι σας. Εάν ένα περιουσιακό στοιχείο είναι ρευστό, σημαίνει απλώς ότι δεν χρειάζεται να το πωλήσετε πρώτα για να πραγματοποιήσετε τη νομισματική του αξία. Μερικά γενικά παραδείγματα περιουσιακών στοιχείων είναι:

• Η αγοραία αξία του σπιτιού σας.
• Η αγοραία αξία των οχημάτων σας.
• Τα χρήματα στους επενδυτικούς λογαριασμούς σας (συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών συνταξιοδότησης και των συμβολαίων ασφάλισης ζωής).
• Το ποσό που έχετε στους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, συμπεριλαμβανομένων των CD και των λογαριασμών της αγοράς χρήματος.
• Αξιοσημείωτα αντικείμενα αξίας που διαθέτετε, όπως έργα τέχνης, έπιπλα, κοσμήματα ή συλλεκτικά αντικείμενα.

Δεδομένου ότι τα αντικείμενα όπως τα έργα τέχνης και τα κοσμήματα μπορεί να είναι εξαιρετικά υποκειμενικά, να τα συμπεριλάβετε μόνο ως περιουσιακά στοιχεία εάν τα έχετε αξιολογήσει επαγγελματικά ή έχετε μια καλή αίσθηση του τι θα πληρώσει κάποιος για αυτά στη σημερινή αγορά.

Υποχρεώσεις

Οι υποχρεώσεις, σε αντίθεση με τα περιουσιακά στοιχεία, αντιπροσωπεύουν μια διαρροή των πόρων σας. Αυτές είναι οι υποχρεώσεις που πρέπει να πληρώσετε. Οι συνολικές υποχρεώσεις σας δεν καθορίζονται από μηνιαίες οφειλές, αλλά από το σύνολο του χρέους που οφείλετε. Παραδείγματα υποχρεώσεων περιλαμβάνουν:

• Υποθήκες
• Δάνεια αυτοκινήτων
• Πιστωτικές κάρτες
• Φοιτητικά δάνεια
• Εξαιρετικοί ιατρικοί λογαριασμοί
• Καθυστερούμενοι φόροι
• Υπερηφάνεια και κρίσεις εναντίον σας

Πολλοί άνθρωποι διαπιστώνουν ότι έχουν αρνητική καθαρή θέση, κυρίως χάρη στο χρέος των στεγαστικών δανείων και στα δάνεια αυτοκινήτων. Τα χρέη πιστωτικών καρτών και τα δάνεια σπουδαστών έχουν επίσης μεγάλο αντίκτυπο στη συνολική καθαρή σας αξία. Εν προκειμένω, τα δάνεια σπουδαστών που έχω ο σύζυγός μου και εγώ είναι ένας μεγάλος λόγος για τον οποίο η καθαρή μας αξία είναι αρνητική αυτή τη στιγμή. Αν διαπιστώσετε ότι η καθαρή σας αξία είναι αρνητική λόγω των φοιτητικών δανείων σας, ίσως να θέλετε να σκεφτείτε την αναχρηματοδότηση με μια εταιρεία όπως η SoFi.

Υπολογισμός της αξίας σας

Μόλις καταχωρίσετε όλα τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού σας, μπορείτε να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία αφαιρώντας τις υποχρεώσεις σας από τα περιουσιακά στοιχεία σας. Ακολουθεί ένα παράδειγμα:

Περιουσιακά στοιχεία:

• Αρχική αξία αγοράς: $ 180.000
• Τιμή αγοράς οχήματος 1: $ 2.000
• Τιμή αγοράς 2 του οχήματος: $ 15.000
• ΙΡΑ: 7.000 δολάρια
• 401k: 11.000 δολάρια
• Άλλοι λογαριασμοί επενδύσεων: $ 5.000
• Ταμείο έκτακτης ανάγκης: 4.500 δολάρια
• Βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση: 1.000 δολάρια
• Έλεγχος: 2.000 δολάρια
• Άλλοι τραπεζικοί λογαριασμοί: 2.000 δολάρια

Συνολικό ενεργητικό: 229.500 δολάρια

Υποχρεώσεις:

• Υποθήκη: $ 184.000
• Δάνειο οχήματος 2: $ 10.000
• Συνολικά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών: 1.000 δολάρια
• Δάνεια σπουδαστών: $ 60.000

Συνολικές Παθητικές: 255.000 $
Καθαρή αξία = 229.500 δολάρια - 255.000 δολάρια = -25.500

Η καθαρή αξία εδώ είναι αρνητική. αυτό το πρόσωπο οφείλει 25.500 δολάρια περισσότερο από ό, τι αυτός ή αυτή "αξίζει" σε νομισματικούς όρους.

Βελτίωση των οικονομικών σας με τη βοήθεια του καθαρού κέρδους

Η καθαρή σας αξία είναι ένα στιγμιότυπο του πού βρίσκεστε οικονομικά. Δεν παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις ταμειακές ροές ή τα μηνιαία έσοδα και έξοδα. Αλλά παρέχει πληροφορίες σχετικά με το πόσο καλά επιτυγχάνετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας. Μόλις προσδιορίσετε την καθαρή σας αξία, μπορείτε να δείτε πιο εύκολα ποια στοιχεία σας κρατούν πίσω.

Στο παραπάνω παράδειγμα, φαίνεται ότι το σπίτι έχει μειωθεί σε αξία, οπότε η αγοραία αξία είναι μικρότερη από ό, τι ο ιδιοκτήτης σπιτιού οφείλει στο δάνειο. Ας ελπίσουμε ότι η κατάσταση αυτή θα αποκατασταθεί από μια αγορά που θα ανακάμψει.

Επιπλέον, τα δάνεια σπουδαστών αποτελούν μεγάλη ευθύνη για αυτό το άτομο. Ίσως η πιο προσεκτική εξέταση του μηνιαίου προϋπολογισμού μπορεί να οδηγήσει σε περικοπές των περιοχών και έτσι να ελευθερωθούν τα κεφάλαια για να αφιερωθούν επιπλέον πληρωμές υποθηκών, πληρωμές σπουδαστικών δανείων ή πρόσθετες επενδύσεις που θα μπορούσαν να αντισταθμίσουν τα χρέη σε υπολογισμό της καθαρής θέσης. Ή, θα μπορούσε να έχει νόημα να βοηθήσει να πληρώσει το χρέος κερδίζοντας πρόσθετο εισόδημα μέσω παθητικών στρατηγικών επένδυσης ή ένα side gig όπως οδήγηση για DoorDash.

Μια ματιά στη δήλωση της καθαρής θέσης αποκαλύπτει επίσης ότι το λιγότερο πολύτιμο από τα αυτοκίνητα αποπληρώνεται και, εάν πωληθεί, θα μπορούσε στην πραγματικότητα να εξαλείψει ό, τι παραμένει από το χρέος της πιστωτικής κάρτας. Αυτά τα είδη παρατηρήσεων μπορούν να σας βοηθήσουν καθώς διαμορφώνετε ένα σχέδιο για τη βελτίωση των οικονομικών σας και να προσπαθείτε για θετική καθαρή αξία.

Παρακολουθήστε το καθαρό σας κέρδος

Κάθε φορά που παίρνετε αυτό το "στιγμιότυπο", δείτε την πρόοδο που έχετε κάνει. Καταγράψτε την καθαρή σας αξία την ίδια ημέρα κάθε μήνα ή κάθε τρίμηνο. Κάνοντας ταυτόχρονα, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε μήλα με τα μήλα και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα αποτελέσματα. Γιατί; Τα πρότυπα του μηνιαίου προϋπολογισμού σας θα επηρεάσουν. Ίσως να έχετε περισσότερα χρήματα στην αρχή ενός μηνός από ένα payche που μόλις παραλήφθηκε από ό, τι είχατε στο μέσο ενός άλλου μήνα μετά την εξόφληση των λογαριασμών. Αντί να λαμβάνετε ένα πραγματικό μέτρο της προόδου σας, καταλήγετε σε ένα λοξό αποτέλεσμα που δεν μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τη συνολική οικονομική σας κατάσταση.

Ορίστε μια συγκεκριμένη ημέρα κάθε μήνα ή τρίμηνο ως "καθαρή ημέρα αξίας σας". Παρακολουθήστε και καταγράψτε την καθαρή σας αξία με την πάροδο του χρόνου (μπορείτε τελικά να γράψετε) ή χρησιμοποιήστε ένα δωρεάν εργαλείο όπως το Mint.com. Αυτή η πρακτική μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την τακτική μέτρηση της οικονομικής σας υγείας και βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο για να εκπληρώσετε τους στόχους σας.

Τελικό Λόγο

Ο τακτικός υπολογισμός και η παρακολούθηση της καθαρής θέσης είναι μόνο ένα σημαντικό στοιχείο στην οικονομική εργαλειοθήκη σας. Συμπληρώστε τις αναλύσεις καθαρής θέσης με λογισμικό ανάλυσης και παρακολούθησης του προϋπολογισμού και εφαρμόστε ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο που ενσωματώνει βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, όπως αγοράζοντας ένα σπίτι και συνταξιοδότηση. Κάντε έναν προϋπολογισμό με το Tiller ή το προσωπικό κεφάλαιο για να πετύχετε αυτούς τους στόχους και να χρησιμοποιήσετε ελέγχους καθαρής θέσης για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο για να τις ικανοποιήσετε.

Θυμηθείτε ότι η καθαρή αξία, ενώ αποτελεί πολύτιμο δείκτη, δεν σας δίνει το βάθος των πληροφοριών που χρειάζεστε για να αξιολογήσετε πλήρως την οικονομική σας κατάσταση. Κάποιος που έχει πολλά χρέη χαμηλού ενδιαφέροντος φοιτητικού δανείου, για παράδειγμα, μπορεί να βρίσκεται σε πολύ καλύτερη οικονομική κατάσταση από κάποιον με χρέος πιστωτικής κάρτας με μισό τόσο υψηλό επιτόκιο, αν και η σχετική καθαρή αξία του μπορεί να δείξει διαφορετικά.

Ξέρετε τι είναι η καθαρή σας αξία; Πώς χρησιμοποιείτε αυτόν τον αριθμό για να παρακολουθείτε και να βελτιώνετε την οικονομική σας υγεία?