Οδηγός οικονομικού σχεδιασμού για μουσικούς και ερμηνευτές καλλιτεχνών

Η σκληρή πραγματικότητα είναι ότι η ύπαρξη ενός καλλιτέχνη δεν σας απαλλάσσει από τις οικονομικές πραγματικότητες της ζωής. Εάν σκοπεύετε να μεγαλώσετε και να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά τις βασικές ανάγκες της αποχώρησής σας, εσείς, όπως όλοι οι άλλοι, πρέπει να κάνετε τις προετοιμασίες.

Παρόλο που ο οδηγός αυτός δεν υποκαθιστά τις υπηρεσίες ενός επαγγελματικού χρηματοοικονομικού συμβούλου που είναι προσωπικά σε επαφή με την ιδιαίτερη κατάστασή σας, θα σας δώσει τουλάχιστον μια γενική εικόνα για το τι πρέπει να κάνετε και θα σας βάλει στη σωστή νοοτροπία για να ερευνήσετε επιλογές για το μέλλον.

Υπάρχουν ορισμένες πτυχές της οικονομικής κατάστασής σας που πρέπει να διερευνήσετε και να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας σε σχέση με. Η σωστή κατάθεση των φόρων και η αγορά των σωστών μορφών ασφάλισης είναι απαραίτητη ως μουσικός. Επιπλέον, αν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμα ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή ένα ταμείο συνταξιοδότησης, τώρα είναι η ώρα να ξεκινήσετε.

Ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένα απόθεμα μετρητών ή άλλο περιουσιακό στοιχείο που μπορείτε γρήγορα να μετατρέψετε σε μετρητά για την κάλυψη απροσδόκητων εξόδων. Αυτά τα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν επισκευές αυτοκινήτων, περιόδους απώλειας θέσεων εργασίας και ανεργίας, ιατρικά έξοδα, επισκευές στο σπίτι ή επισκευές ή αντικατάσταση οργάνων έκτακτης ανάγκης.

Ο γενικός κανόνας είναι να ενημερώσετε την ασφαλιστική σας κάλυψη και, στη συνέχεια, να προσπαθήσετε να έχετε έξοδα τριών έως έξι μηνών στην τράπεζα. Όσοι από εσάς εργάζεστε εποχιακά μπορεί να χρειαστείτε περισσότερα, ειδικά αν βασίζεστε σε ένα ή δύο χώρους για τη συντριπτική πλειοψηφία του εισοδήματός σας. Όσοι έχουν σημαντική πηγή υπολειπόμενου εισοδήματος ίσως χρειαστούν λιγότερα.

Υπάρχουν πολλοί χώροι αποθήκευσης του ταμείου έκτακτης ανάγκης: ένας λογαριασμός ελέγχου, ένας λογαριασμός χρηματαγοράς, ένα ασφαλές ή μια χρηματική αξία σε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Μην βασίζεστε σε δανεισμό για το σκοπό αυτό - αν δεν μπορείτε να εργαστείτε για λίγο, θα έχετε πιθανώς δυσκολία να δανειστείτε χρήματα.

Φόροι

Εάν είστε επαγγελματίας μουσικός (ή σχεδιάζετε να είστε), το πρώτο βήμα είναι να πάρετε μια λαβή στα βιβλία σας. Πρέπει να αντιμετωπίζετε τη μουσική ως επιχείρηση και αυτό σημαίνει ότι πρέπει να τεκμηριώσετε το εισόδημά σας.

Εισόδημα

• Έσοδα W-2. Αν είστε στο προσωπικό κάπου - πω, ως μέλος μιας μπάντας νυχτερινών κέντρων, ως εκπαιδευτής σε μια μουσική σχολή ή σε μια ορχήστρα - ο εργοδότης σας θα σας εκδώσει φόρο φόρου W-2, ο οποίος δηλώνει τον φόρο εισοδήματός σας, καθώς και οτιδήποτε παρακρατείται από το εισόδημά σας, όπως το Κοινωνικό Ασφάλιστρο, το Medicare και οι κρατικοί φόροι εισοδήματος, αν υπάρχουν.
• 1099 Έσοδα. Σε άλλες περιπτώσεις, ο χώρος ή οι άνθρωποι που σας προσφέρουν να εκτελέσετε θα σας ζητήσουν να συμπληρώσετε ένα W-4. Αυτό σημαίνει ότι θα σας παράσχουν ένα έντυπο IRS 1099 τον Ιανουάριο ή τον Φεβρουάριο του επόμενου έτους, αναφέροντας λεπτομερώς τι σας πλήρωσαν. Θα στείλουν επίσης ένα έντυπο στο IRS, έτσι ώστε να γνωρίζουν τι σας έχουν πληρώσει. Εκτός αν η μπάντα ή η πράξη σας έχει σχηματίσει μια εταιρεία και η εταιρεία σας σας πληρώνει ένα μισθό, αυτό θεωρείται εισόδημα αυτοαπασχόλησης - πρέπει να το δηλώσετε στους φόρους εισοδήματός σας και να πληρώσετε φόρους γι 'αυτό.
• Εισόδημα από δικαιώματα χρήσης. Έχετε έσοδα από δικαιώματα επί των πωλήσεων άλμπουμ, λήψεων και εμπορευμάτων; Αυτό, επίσης, θεωρείται φορολογητέο εισόδημα. Θα λάβετε ένα έντυπο 1040 Schedule E κάθε χρόνο από την εταιρεία δίσκων ή την υπηρεσία λήψης που τεκμηριώνει το εισόδημά σας.
• Μη δηλωμένο εισόδημα. Μερικές φορές δεν θα λάβετε ένα W-4 ή ένα 1099, καθώς μπορεί να σας καταβληθεί σε μετρητά ή να λάβετε ένα ποσοστό από τα έσοδα από την πώληση εισιτηρίων από την συναυλία σας. Ενώ το IRS μπορεί να μην ξέρει ποτέ για αυτά τα χρήματα, εξακολουθεί να είναι το εισόδημα για αυτοαπασχόληση και είστε νομικά υποχρεωμένοι να το δηλώσετε και να πληρώσετε φόρους γι 'αυτό.

Εξοδα

Δεδομένου ότι είστε στη μουσική ως επιχείρηση, έχετε το δικαίωμα να αφαιρέσετε τα επιχειρηματικά έξοδα, οπότε φροντίστε να τα παρακολουθείτε όλα. Μπορείτε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας κατά το ποσό που δαπανάτε για νόμιμες επιχειρηματικές δαπάνες. Αυτό περιλαμβάνει τα μαθήματα, τη μουσική, τις χορδές, τα συνδικάτα, τα καλώδια, τον εξοπλισμό και τις χρεώσεις ενοικίασης, τις χρεώσεις ξενοδοχείων, τα γεύματα που καταναλώνονται στο δρόμο, τα τέλη φορολογικού σχεδιασμού και τα νομικά έξοδα των επιχειρήσεων.

Κρατήστε ένα σημειωματάριο ή χρησιμοποιήστε μια καλή εφαρμογή υπολογιστή ή κινητού για να καταγράψετε τα πάντα. Αποθηκεύστε όλες τις αποδείξεις σας σε ένα κουτί ή αρχείο, διατηρήστε ένα υπολογιστικό φύλλο και καταγράψτε τα μίλια που οδηγείτε σε συνδυασμό με το επάγγελμά σας. Μπορείτε να αφαιρέσετε τις χιλιόμετρα για το όχημα που οδηγείτε κατά την περιήγηση - καθώς και τα μίλια που συγκεντρώνετε όταν ταξιδεύετε από το γραφείο στο σπίτι σας ή από άλλο γραφείο σε συναυλίες - έναντι του εισοδήματός σας με ρυθμό $ 0.555 ανά μίλι από τον Ιανουάριο του 2012. Αυτό μπορεί να είναι σημαντική έκπτωση αν εκτελέσετε πολλά.

Εάν είστε νόμιμος υπάλληλος και λαμβάνετε ένα W-2, μπορείτε να αφαιρέσετε οποιαδήποτε από αυτές τις δαπάνες ως μη επιστραφέντα έξοδα μισθωτών με την κατάθεση ενός έντυπου IRS 2106 ή 2106-EZ με την ατομική σας φορολογική δήλωση (έντυπο IRS 1040 - t να χρησιμοποιήσετε ένα Έντυπο 1040EZ εάν ζητήσετε μειώσεις). Για όσους από εσάς είστε εργαζόμενοι W-2, μπορείτε μόνο να αφαιρέσετε αυτές τις δαπάνες στο βαθμό που υπερβαίνουν το 2% του ετήσιου ακαθάριστου εισοδήματός σας.

Αν όμως είστε αυτοαπασχολούμενοι, οι κανόνες είναι λίγο διαφορετικοί: Μπορείτε να αφαιρέσετε όλα τα επαγγελματικά σας έξοδα, μέχρι το πρώτο δολάριο (ωστόσο τα γεύματα και τα έξοδα διασκέδασης που δεν είναι υπερβολικά είναι πάντα μόνο 50% εκπέμενα). Για να τις διεκδικήσετε, αρχειοθετήστε ένα Πρόγραμμα Γ, Κέρδος (ή Ζημία) από την επιχείρηση, μαζί με το Έντυπο 1040.

Φόρος αυτοαπασχόλησης

Εκτός από την καταβολή του φόρου εισοδήματος, πρέπει επίσης να συμπληρώσετε ένα Έντυπο IRS 1040 SE. Σε αυτό το σημείο η IRS αξιολογεί τους φόρους σας για την κοινωνική ασφάλιση και την Medicare σε όλα τα εισοδήματα που ξεπερνούν τα 400 δολάρια. Θυμηθείτε, είστε ο εργοδότης σας, εκτός αν η μπάντα σας είναι εταιρεία που σας καταβάλλει μισθό. Έτσι, πρέπει επίσης να πληρώσετε το μέρος του φόρου κοινωνικής ασφάλισης του εργοδότη, και όχι μόνο το δικό σας.

Η αδυναμία δήλωσης αυτού του εισοδήματος αποτελεί σοβαρό αδίκημα και, σε εξαιρετικές περιπτώσεις, θα μπορούσε να οδηγήσει σε ποινική δίωξη για φοροδιαφυγή.

Η φορολογική πίστωση καλλιτεχνών επιδόσεων

Οι επαγγελματίες ερμηνευτές καλλιτεχνών που είναι επίσης υπάλληλοι του W-2 έχουν ένα σημαντικό φορολογικό πλεονέκτημα: Ενώ οι περισσότεροι υπάλληλοι του W-2 μπορούν να αναγράφουν μόνο τα έξοδα πάνω από το 2% του ετήσιου εισοδήματός τους, οι μουσικοί απασχολούνται ως νόμιμοι υπάλληλοι (σε ​​αντίθεση με τους ανεξάρτητους εργολάβους που λαμβάνουν 1099- MISC από το χώρο ή τον παραγωγό) μπορεί να αφαιρέσει τα έξοδα μέχρι το πρώτο δολάριο, μέσω της Φορολογικής πίστης Performing Artist. Για να λάβετε την αφαίρεση, πρέπει να πληρούνται τα εξής κριτήρια:

1. Κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους, πρέπει να έχετε εκτελεί υπηρεσίες στις τέχνες του θεάματος ως νόμιμος υπάλληλος W-2 για τουλάχιστον δύο εργοδότες.
2. Πρέπει να λάβετε τουλάχιστον $ 200 από κάθε δύο από αυτούς τους εργοδότες.
3. Οι σχετικές επιχειρηματικές σας δαπάνες για τέχνες των επιδόσεων πρέπει να υπερβαίνουν το 10% του ακαθάριστου εισοδήματός σας από την εκτέλεση αυτών των υπηρεσιών.
4. Το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 16.000 δολάρια πριν αφαιρέσει αυτά τα επιχειρηματικά έξοδα.

Αυτή η πίστωση μπορεί να βοηθήσει μερικούς μουσικούς, αν και το ανώτατο όριο των 16.000 δολαρίων για το ακαθάριστο εισόδημα τείνει να αποκλείσει το μεγαλύτερο μέρος των πλήρων ωρών.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Εδώ είναι ένας καλός κανόνας για τους ανθρώπους σε οποιοδήποτε επάγγελμα: Ποτέ μην κάνετε ένα στοίχημα που δεν έχετε την πολυτέλεια να χάσετε. Υπάρχουν παντός είδους κίνδυνοι εκεί έξω, και ορισμένες από αυτές είναι πέρα ​​από την ικανότητα πολλών ατόμων να αντιμετωπίσουν οικονομικά. Εκεί εισέρχεται ασφάλεια.

Η ασφάλιση είναι ο τρόπος με τον οποίο μεταφέρουμε τον κίνδυνο από άτομα που δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να χάσουν αυτά τα στοιχήματα στις χρηματοπιστωτικές αγορές, που μπορούν. Πληρώνετε ένα μικρό ασφάλιστρο και η ασφαλιστική εταιρεία φέρει τον κίνδυνο, όχι εσείς. Ενώ μπορείτε να απορροφήσετε ένα μικρό μηνιαίο ασφάλιστρο, εσείς δεν μπορώ απορροφήσετε αναπηρία ή κάποιον που κλέβει όλα τα εργαλεία σας λίγο πριν από μια μεγάλη συναυλία.

Ασφάλεια υγείας

Η ασφάλιση υγείας αποτελεί κοινό μέλημα των επαγγελματιών μουσικών. Κάποια κράτη δυσκολεύουν περισσότερο από άλλους για να αποκτήσουν ασφάλιση υγείας μεμονωμένοι καλλιτέχνες, αλλά αν δεν είστε πολύ πλούσιοι, το χρειάζεστε. Έχουμε όλοι γνωστούς μουσικούς που έχουν αρρωστήσει και περάσαμε το καπέλο σε μια συναυλία οφέλους. Όμως, αυτές οι ομαδικές παροχές σχεδόν ποτέ δεν πλησιάζουν στην αύξηση των χρημάτων που πραγματικά χρειάζονται.

Έχετε μερικές επιλογές:

• Πηγαίνετε ανασφάλιστος. Αυτό είναι απλά μια κακή ιδέα, εκτός εάν είστε ανεξάρτητοι πλούσιοι και έχετε την πολυτέλεια να γράψετε μια επιταγή για $ 1 εκατομμύριο ή περισσότερα από την τσέπη σας.
• Αγοράστε μια μεμονωμένη πολιτική. Αγοράστε μια πολιτική για τον εαυτό σας ή αγοράστε μια για τον εαυτό σας και την οικογένειά σας. Είστε αυτοαπασχολούμενοι, οπότε δεν έχετε εργοδότη για να διαιρέσετε τα ασφάλιστρα. Ωστόσο, εάν είστε σε αξιοπρεπή υγεία, αυτό θα πρέπει να είναι προσιτό για σκληρά εργαζόμενους μουσικούς που εργάζονται συχνά.
• Πάρτε μια εργασία ημέρας. Αν έχετε μερική απασχόληση με παροχές ασφάλισης υγείας, μπορείτε να εγγραφείτε στο ασφαλιστικό σχέδιο του χώρου εργασίας. Αυτή είναι μια εξαιρετική λύση για εκατομμύρια ανθρώπους και θα λειτουργήσει καλά για εσάς, εκτός και αν περιοδεύετε συχνά ή παίζετε πολλές συναυλίες.
• Δημιουργήστε μια επιχείρηση. Εάν συγκροτήσετε εταιρεία ή εταιρεία περιορισμένης ευθύνης με τους συντρόφους του συγκροτήματος, ενδέχεται να μπορείτε να επωφεληθείτε από τους κανόνες ασφάλισης του ομίλου του κράτους σας. Εάν όλοι συμμετέχετε στο σχέδιο, και υπάρχουν περισσότεροι από ένα ορισμένο αριθμό (συχνά μεταξύ δύο και τεσσάρων, αν και μερικά κράτη απαιτούν από τους ασφαλιστές να εκδίδουν πολιτικές σε ομάδες επιχειρήσεων ενός), τότε μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να έχετε μια πολιτική εγγυημένου ζητήματος. Αν κάποιος από εσάς έχει προβλήματα υγείας αλλά οι άλλοι είναι υγιείς, αυτό μπορεί να είναι εφικτό και μπορεί να είναι ο μόνος τρόπος για να καλυφθεί ο καθένας στην μπάντα. Μπορεί όμως να είναι ακριβό - ειδικά αν κάποιος από εσάς είναι άρρωστος και έχει πολλά ιατρικά έξοδα. Οι κρατικοί κανόνες και οι τιμές ποικίλλουν ευρέως, οπότε είναι καλύτερο να καθίσετε με έναν πράκτορα ασφάλισης υγείας που μπορεί να ψωνίσει τις αιτήσεις σας σε διάφορες διαφορετικές εταιρείες.
• Εγγραφείτε σε μια Ένωση. Ορισμένα συνδικάτα μουσικών έχουν ένα βασικό σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ιδιότητα μέλους του συνδικάτου (πλήρως φορολογητέα) αξίζει τον κόπο μόνο για αυτό το όφελος.

Ασφάλεια αναπηρίας

Αν έσπασε το χέρι σου και δεν μπορείς να παίξεις για έξι εβδομάδες, τι θα συμβεί στο εισόδημά σου; Η ασφάλιση εισοδήματος αναπηρίας κλωτσάει εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε λόγω ασθένειας ή τραυματισμού και αντικαθιστά ένα μέρος του εισοδήματός σας (συνήθως περίπου το 60%). Αυτό μπορεί να είναι κρίσιμο για τη διατήρηση τροφίμων στο τραπέζι σας και για τα φώτα στο σπίτι σας. Μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ της κατοχής ενός σπιτιού και της έλλειψης στέγης.

Δυστυχώς, η ασφαλιστική κάλυψη αναπηρίας που είναι ξεχωριστά ασφαλισμένη είναι πολύ δύσκολη για τους μουσικούς να αποκτήσουν. Για να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθούν για κάλυψη, καταγράψτε προσεκτικά το εισόδημά σας. Ο ασφαλιστικός μεταφορέας θα εξετάσει τις φορολογικές σας δηλώσεις, οπότε βεβαιωθείτε ότι δηλώσατε το εισόδημά σας και ότι παρουσιάζετε τουλάχιστον τριετή επιστροφή φόρου εισοδήματος. Όσο περισσότερα εισοδήματα δηλώνετε, τόσο καλύτερη είναι η κάλυψη αναπηρίας σας.

Ασφάλειες αυτοκινήτου, κατοικίας και ενοικιαστήρων

Εάν εξαρτάτε από τα εργαλεία σας για να κερδίσετε τα προς το ζην σας και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να το αντικαταστήσετε αμέσως αν χρειαστεί, χρειάζεστε ασφάλεια ενοικιαστή ή ιδιοκτήτες σπιτιού, καθώς και μια καλή πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτων. Γιατί; Εκτός από την κάλυψη των βασικών στοιχείων, όπως σύγκρουση και ευθύνη, η αυτόματη ασφάλεια θα σας καλύψει σε περίπτωση που τα εργαλεία σας κλαπεί από το φορτηγό σας. Αν έχετε πολλά εργαλεία, ίσως χρειαστεί να πάρετε επιπλέον κάλυψη.

Εγγράψτε τι κατέχετε, φωτογραφίστε και γράψτε σειριακούς αριθμούς. Έχοντας αυτές τις πληροφορίες βολικό θα είναι πολύ χρήσιμο εάν έχετε ποτέ να υποβάλετε μια αξίωση. Σίγουρα δεν θέλετε να είστε εκτός εργασίας για μεγάλο χρονικό διάστημα που περιμένετε για έλεγχο για να αγοράσετε νέα εργαλεία.

Επίσης, να είστε ρεαλιστές όταν αναφέρετε το ποσό των μιλίων που οδηγείτε. Δεν θέλετε να διεκδικήσετε τον διαγωνισμό αυτόματου ασφαλιστικού φορέα επειδή έχετε ταξιδέψει τη χώρα όλο το χρόνο και είπατε μόνο στην εταιρία ασφαλιστικών εταιρειών που οδηγείτε τρία μίλια μπροστά και πίσω για να εργάζεστε κάθε μέρα.

Ασφάλεια ζωής

Υπάρχουν άνθρωποι που εξαρτώνται από εσάς, ή θα εξαρτηθούν από σας, οικονομικά; Αν ναι, οφείλετε να τους αγοράσει ασφάλεια ζωής.

Για τους νέους μουσικούς, η αγορά κάλυψης για ποσό 10 έως 20 φορές το εισόδημά σας είναι συνήθως κατάλληλο. Μπορείτε να γυρίσετε πίσω καθώς μεγαλώνετε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, για όσους από εσάς στη δεκαετία του εικοστού ή τριάντα σας, η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι ο τρόπος να πάτε. Εάν είστε σε καλή υγεία, μπορείτε να πάρετε εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε κάλυψη για την τιμή μιας πίτσας ή δύο κάθε μήνα. Αποκτήστε μια πολιτική που είναι εγγυημένη μετατρέψιμη σε μόνιμη ασφάλιση (ολόκληρη ή καθολική ζωή) και εγγυημένη ανανεώσιμη ενέργεια στο τέλος της θητείας.

Συνήθως προτείνω σύντομες προθεσμίες ενός έως πέντε ετών. Στο μέλλον, ίσως θελήσετε να μετατρέψετε μερικά από αυτά σε υψηλότερες ασφαλιστικές πολιτικές που παρέχουν πιο μακροχρόνια οφέλη.

Συνταξιοδότηση

Όπως σχεδόν όλοι, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Λίγοι μουσικοί μπορούν να κρατήσουν ένα εξαντλητικό πρόγραμμα επιδόσεων στη δεκαετία του ογδόντα, οπότε είναι σημαντικό να σώσετε ό, τι μπορείτε. Οι IRA μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να προστατεύσετε τα περιουσιακά στοιχεία από τους πιστωτές, εάν ποτέ υποβληθείτε σε δίωξη ή αναγκαστεί να πτωχεύσετε.

Παραδοσιακό IRA

Ένα καλό σημείο εκκίνησης για συνταξιοδότηση είναι ένας παραδοσιακός IRA. Μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σε ένα παραδοσιακό IRA, έως και 5.000 δολάρια το χρόνο (6.000 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών) για το 2012, εάν πληρείτε τις απαιτήσεις εισοδήματος που εξαρτώνται από την κατάθεσή σας. Δεν χρειάζεται καν να αναγράφετε τις παρακρατήσεις σας για τις συνεισφορές του ΙΡΑ - είναι μια προσαρμογή "πάνω από τη γραμμή" στο εισόδημα, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε το όφελος και να διεκδικήσετε ακόμα την κανονική έκπτωση εάν οι δαπάνες σας δεν είναι αρκετά υψηλές ώστε να δικαιολογούν.

Roth IRA

Μια Roth IRA μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για κάποιους: Δεν αφαιρείτε εισφορές (οι μουσικοί συνήθως έχουν πολλά άλλα έξοδα για να αφαιρέσουν), αλλά οποιαδήποτε αύξηση σε ένα Roth IRA είναι αφορολόγητη, αρκεί να κρατάτε τον λογαριασμό για πέντε χρόνια και μην αποσύρετε τα κέρδη σας μέχρι να είστε τουλάχιστον 59 1/2. Τα όρια συνεισφοράς για ένα Roth είναι τα ίδια με αυτά που ισχύουν για ένα παραδοσιακό IRA και το εισόδημά σας πρέπει να πέσει κάτω από ένα ορισμένο ποσό, ανάλογα με την κατάθεσή σας, για να συνεισφέρετε σε ένα Roth.

SEP IRA

Έχετε περισσότερα για να αποθηκεύσετε; Σκεφτείτε ένα SEP IRA, ένα ειδικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης που δημιουργήθηκε για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και αυτοαπασχολούμενους επιχειρηματίες. Το SEP IRA σας επιτρέπει να απομακρύνετε έως και το 25% του εισοδήματός σας, ή $ 49.000 ετησίως, όποιο είναι μικρότερο, κάτω από τους φορολογικούς κανόνες του 2012.

Αλλά μην χρησιμοποιείτε κανέναν IRA ως γουρουνάκι - θα χτυπήσετε με ποινή 10% και θα πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για όλα όσα δεν πληρώσατε ήδη φόρους έως ότου είστε 59 1/2.

Τελικό Λόγο

Ακόμη και αν είστε στο προσωπικό ως house musician και λαμβάνετε ένα μισθό και ένα W-2, πρέπει να είστε επιφυλακτικοί για ευκαιρίες αυτοαπασχόλησης και ευκαιρίες εισοδήματος δικαιωμάτων. Αντιμετωπίστε τη μουσική ως επιχείρηση: Να έχετε προσεκτικά αρχεία, να διεκδικείτε το εισόδημά σας όπως οποιοσδήποτε άλλος επαγγελματίας, να καταθέσετε τους φόρους σας και να ασφαλίσετε τα εργαλεία σας και ο ίδιος. Μακροπρόθεσμα, θα λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare και θα προστατεύσετε τον εαυτό σας και τον τρόπο ζωής σας από το απροσδόκητο.

Όπως οποιοσδήποτε άλλος ιδιοκτήτης επιχείρησης, μπορείτε να δημιουργήσετε ακόμη και δικό σας συνταξιοδοτικό ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Αλλά οφείλετε και στον εαυτό σας να δημιουργήσετε μια καλή ομάδα επαγγελματιών: ένας λογιστής, ένας δικηγόρος με ιστορικό μουσικής και ψυχαγωγίας (συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων πνευματικής ιδιοκτησίας), οικονομικός σύμβουλος ή χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ασφαλιστικός πράκτορας. Αφήστε τους να σας συμβουλεύσουν σχετικά με τα επιχειρηματικά θέματα ενώ εστιάζετε στη μουσική. Αλλά μην ξεχνάτε ποτέ: Όταν πρόκειται για τα προσωπικά σας οικονομικά και τη μουσική σας επιχείρηση, η τελική ευθύνη βαρύνει εσάς.

(πιστωτική φωτογραφία: Shutterstock, Bigstock)