Οικονομική Υγεία Checkup 15 αριθμοί που πρέπει να ξέρετε

Εάν έχετε προσπαθήσει ποτέ να βελτιώσετε την ικανότητά σας, γνωρίζετε τη σημασία των στόχων και των μετρήσεων. Είναι δύσκολο να χάσετε βάρος χωρίς μια δίαιτα, μια κλίμακα και ένα πρόγραμμα άσκησης, ή να πάρετε ισχυρότερη χωρίς να ασχοληθείτε να μετρήσετε τις επαναλήψεις σας στο γυμναστήριο.

Αυτό που μετριέται γίνεται, όπως λέει η παλιά επιχειρηματική λέξη. Το ίδιο ισχύει και για τα προσωπικά σας οικονομικά. Χωρίς να θέτετε στόχους και να διατηρείτε έναν παλμό στις μετρήσεις των χρημάτων σας, είναι δύσκολο να επιτύχετε κάποια πρόοδο.

Ξεχάστε την φανταστική οικονομική φρασεολογία. Εδώ είναι 15 αριθμοί που θα σας βοηθήσουν να παρακολουθήσετε τη δημοσιονομική σας υγεία, καθώς και γιατί έχουν σημασία και πώς να τα βρείτε αν δεν τα γνωρίζετε ήδη.

Φόρος εισοδήματος

Πολύ πολλοί άνθρωποι εξομαλύνουν το εισόδημα με τον πλούτο.

Έχω γνωρίσει πολλούς ανθρώπους που κερδίζουν έξι φιγούρες που πάντα έσπασε επειδή ξοδεύουν κάθε δεκάρα που κερδίζουν. Γνωρίζω επίσης ότι οι καθηγητές των 30 ετών κερδίζουν $ 45.000 ετησίως και έχουν καθαρή αξία 300.000 δολαρίων.

Ακόμα, παίρνει εισόδημα για την οικοδόμηση πλούτου. Το εισόδημα είναι το καύσιμο που χρειάζεται ο φορολογικός σας οργανισμός για να αναπτυχθεί κατάλληλος και ισχυρός. Έτσι είναι φυσικό να ξεκινάμε από την αρχή: με πόσο κερδίζετε.

1. Καθαρό μηνιαίο εισόδημα

Αφού αφαιρεθούν οι φόροι, πόσα κερδίζετε σε ένα συγκεκριμένο μήνα; Εάν δεν γνωρίζετε αυτόν τον αριθμό, είναι αδύνατο να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό ο οποίος είναι οπωσδήποτε χρήσιμος.

Στον προϋπολογισμό μου, μου αρέσει να το κρατά απλό και να χρησιμοποιώ τα εισοδήματα μετά από φόρους τέσσερις εβδομάδες ως το μηνιαίο εισόδημά μου αντί για το ετήσιο εισόδημα μετά τη φορολογία διαιρούμενο με 12. Εάν πληρώνομαι εβδομαδιαία ή δύο εβδομάδες, εισόδημα τεσσάρων εβδομάδων σε κάθε μήνα, όχι ένα αφηρημένο κλάσμα.

Γνωρίστε το καθαρό μηνιαίο σας εισόδημα, επειδή αυτό είναι το θεμέλιο σας για να ξεκινήσετε την οικοδόμηση πλούτου.

2. Αποτελεσματικός φορολογικός συντελεστής

Κοιτάξτε τις τελευταίες φορολογικές δηλώσεις σας δύο ετών και εκτελέστε έναν απλό υπολογισμό: Ποιο ποσοστό του ακαθάριστου εισοδήματός σας καταλήξατε να χάσετε σε ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος?

Όταν γνωρίζετε τον πραγματικό σας φορολογικό συντελεστή, μπορείτε να αρχίσετε να εργάζεστε για να το μειώσετε. Μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερο σε ένα IRA ή Roth IRA, ή σε ένα 401 (k) ή παρόμοιο λογαριασμό με αναβολή φόρου. Θα μπορούσατε να αναλύσετε τις παρακρατήσεις σας αν έχετε αρκετά εκπεστέα έξοδα. Θα μπορούσατε ακόμη και να μετακομίσετε σε ένα κράτος που δεν χρεώνει τους φόρους εισοδήματος.

Τέλος, συγκρίνετε το ποσοστό των παρακρατηθέντων φόρων από το μισθό σας με το φορολογικό σας συντελεστή από τα τελευταία δύο χρόνια. Πληρώνετε υπερβολικά; Υποχρεώσεις?

Εάν δεν πληρώνετε, αυξήστε το ποσό παρακράτησής σας για να αποφύγετε κυρώσεις IRS. Εάν πληρώνετε υπερβολικά, τότε δανείζετε πραγματικά χρήματα στο IRS δωρεάν. Μειώστε το ποσό παρακράτησής σας, ώστε να μπορείτε να επενδύσετε αυτά τα χρήματα όλο το χρόνο και να κερδίσετε απόδοση.

Δαπάνες & Αποταμιεύσεις

Δεν έχει σημασία πόσο εισόδημα κερδίζετε, ο πλούτος σας εξαρτάται από την ικανότητά σας να δαπανούν λιγότερα από όσα κερδίζετε. Πόσο λιγότερο θα καθορίσει πόσο πλούσιος γίνεστε.

3. Ετήσια Παράτυπη Έξοδα

Κάθε χρόνο ξοδεύετε χρήματα σε δαπάνες που πιθανόν να μην είναι στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Κόστος όπως δώρα διακοπών, δώρα γενεθλίων, γαμήλια δώρα, επισκευές αυτοκινήτων και επισκευές στο σπίτι είναι αυτά που δεν υποβάλλονται κάθε μήνα, αλλά τα οποία είναι αναπόφευκτα.

Οποιοδήποτε έξοδο δεν προϋπολογείτε είναι πρόβλημα. Αυτά τα "απρόσμενα" έξοδα συχνά καταλήγουν να προέρχονται από αποταμιεύσεις και όχι το διαθέσιμο εισόδημα.

Η λύση σε αυτές τις αδικαιολόγητες δαπάνες που σχετίζονται με τον προϋπολογισμό είναι απλή: Προϋπολογισμός γι 'αυτούς! Τραβήξτε όλες τις πιστωτικές σας κάρτες και τις δηλώσεις ελέγχου για το τελευταίο έτος και υπολογίστε ακριβώς πόσα δαπανήσατε για παράτυπες δαπάνες. Λάβετε υπόψη ότι ίσως έχετε δαπανήσει μετρητά σε μερικούς, οπότε εκτιμήστε και αυτά.

Αφού αυξήσετε τις συνολικές ετήσιες δαπάνες σας, μπορείτε στη συνέχεια να ορίσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό για παράτυπες δαπάνες για να ανακτήσετε τον έλεγχό σας.

Pro tip: Αν δεν διαθέτετε προϋπολογισμό για τον εαυτό σας, μπορείτε να ξεκινήσετε και με τις δύο Οιακοστροφίο ή Προσωπικό κεφάλαιο.

4. Ταμιευτήριο

Αναμφισβήτητα ο πιο σημαντικός αριθμός στον κατάλογο αυτό, το ποσοστό αποταμίευσης σας είναι το ποσοστό των εσόδων σας που βάζετε για αποταμιεύσεις και επενδύσεις. Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό αποταμίευσής σας, τόσο πιο γρήγορα οικοδομείτε πλούτο. Είναι τόσο απλό.

Αλλά οι Αμερικανοί εξοικονομούν περίπου το 3% των μισθών τους κατά μέσο όρο, σύμφωνα με την MarketWatch. Αυτό αρκεί για να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό, πόσο μάλλον να οικοδομήσουμε έναν πραγματικό πλούτο. Αντιθέτως, τα μέλη του κινήματος FIRE εξοικονομούν συνήθως 40%, 50%, ακόμη και το 70% του εισοδήματός τους. Το κάνουν έτσι ώστε να μπορούν να συνταξιοδοτηθούν σε 5 ή 10 χρόνια αντί να περιμένουν 40 ή 50 χρόνια.

Ελέγξτε τον προϋπολογισμό σας και υπολογίστε το τρέχον ποσοστό αποταμίευσης. Στη συνέχεια κόψτε όσο το δυνατόν περισσότερες δαπάνες για να το αυξήσετε.

Χρέος και πίστωση

Ενώ το χρέος δεν είναι εγγενώς κακό, είναι ένα εργαλείο που χρησιμοποιείται συχνά. Η γνώση αυτών των αριθμών θα σας βοηθήσει να κρατήσετε ένα σφιχτό καπάκι στο χρέος σας και να ελαχιστοποιήσετε τους πιθανούς κινδύνους του χρέους.

5. Δείκτης χρέους προς εισόδημα

Ο λόγος χρέους / εισοδήματος είναι ένας απλός υπολογισμός: το ποσοστό του μηνιαίου ακαθάριστου εισοδήματός σας που πηγαίνει στις πληρωμές του χρέους. Για παράδειγμα, εάν κερδίζετε 4,000 δολάρια το μήνα και οι μηνιαίες πληρωμές χρέους σας φτάνουν τα $ 1,000, ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι 25%.

Οι εταιρείες ενυπόθηκων δανείων χρησιμοποιούν αυτό το ποσό για να σας προκριθεί για ένα δάνειο. Αλλά θα πρέπει επίσης να περικόψετε αυτό το ποσοστό κάτω τόσο χαμηλά όσο μπορείτε πιθανότατα, ξεκινώντας από την αποπληρωμή σας υψηλού ενδιαφέροντος πιστωτικών καρτών χρέος pronto. Αν έχετε χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο από Αξιόπιστος να ενοποιήσετε όλα τα χρέη σας με χαμηλότερο επιτόκιο. Όσο λιγότερα χρήματα χάνετε το χρέος κάθε μήνα, τόσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να κάνετε για την οικοδόμηση του πλούτου.

6. Ο τρέχων συντελεστής LTV στο σπίτι

Όταν παίρνετε ένα στεγαστικό δάνειο, ο δανειστής απαιτεί από εσάς να μειώσετε ένα ορισμένο ποσοστό της τιμής αγοράς. Το υπόλοιπο της τιμής αγοράς, το ποσοστό που σας δανείζει, είναι γνωστό ως λόγος δανείου προς αξία (LTV).

Με την πάροδο του χρόνου, ο λόγος LTV σας θα αλλάξει καθώς πληρώνετε το υπόλοιπο των στεγαστικών σας δανείων και το σπίτι σας (ελπίζουμε) εκτιμά. Αυτό έχει σημασία επειδή πάνω από ένα 80% LTV, οι συμβατικοί δανειστές συνήθως απαιτούν από εσάς να πληρώσετε για ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (PMI), η οποία μπορεί να προσθέσει εκατοντάδες δολάρια στη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας. Αυτή η αμοιβή δεν σας βοηθά καθόλου. Είναι εκεί μόνο για να προστατεύσει τον δανειστή από την προεπιλογή σας.

Με άλλα λόγια, είναι χαμένα χρήματα.

Όταν το υπόλοιπο του δανείου σας πέσει κάτω από το 80% της αγοραίας αξίας του σπιτιού σας, μπορείτε συχνά να ζητήσετε να αφαιρεθεί το PMI από την πληρωμή υποθηκών σας. Με μια τηλεφωνική κλήση και μια υποβολή της φόρμας, μπορείτε να αποθηκεύσετε χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο - αλλά μόνο αν γνωρίζετε την τρέχουσα αναλογία LTV σας.

7. Credit Score

Δεν χρειάζεται να γνωρίζετε το ακριβές σας σκορ. Διακυμάνσεις συνεχώς, και υπάρχουν τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, το καθένα με τη δική του βαθμολογία. Αλλά πρέπει να γνωρίζετε το κατά προσέγγιση πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Έχετε το δικαίωμα να εκτελείτε την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν μία φορά το χρόνο από καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία. Μόλις γνωρίζετε τη βαθμολογία σας, μπορείτε να λάβετε μέτρα για να βελτιώσετε την πίστωση σας και να σας βοηθήσουμε να επωφεληθείτε από τη μη δαπανηρή χρηματοδότηση.

Η πίστωσή σας θα καθορίσει πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα θα σας βοηθήσει να δανειστείτε περισσότερο, αλλά ξοδεύετε λιγότερα, ενώ ένα κακό σκορ θα σας αφήσει να πληρώνετε υψηλά επιτόκια, υψηλά τέλη και υψηλότερη προκαταβολή.

Pro tip: Ένας πολύ καλός τρόπος για να δώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μια γρήγορη ώθηση είναι να εγγραφείτε για έναν δωρεάν λογαριασμό Experian Boost. Η Experian θα σας δώσει την ευκαιρία να αυξήσετε άμεσα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παράγοντας ιστορικό πληρωμών για τηλεφωνικούς λογαριασμούς και λογαριασμούς κοινής ωφέλειας.

Ενεργητικό & Επενδύσεις

Με υψηλότερο ποσοστό αποταμίευσης, χαμηλότερους πραγματικούς φορολογικούς συντελεστές και χαμηλότερα χρέη και έξοδα, μπορείτε να δημιουργήσετε πραγματικό πλούτο. Αλλά πώς μετριέται ο πλούτος; Τι αριθμοί πρέπει να γνωρίζετε καθώς ξεκινάτε να δημιουργείτε και να παρακολουθείτε τον πλούτο σας?

8. Καθαρά κέρδη

Όταν οι άνθρωποι ρίχνουν τη λέξη "πλούτος", η καθαρή αξία είναι συνήθως αυτό που εννοούν. Η καθαρή σας αξία είναι το μεγάλο ποσό των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων σας. Δείτε πώς μπορείτε να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία.

Ελέγξτε τον αριθμό αυτό τακτικά ή, ακόμα καλύτερα, ρυθμίστε την αυτόματη παρακολούθηση και αναφορά της καθαρή σας αξία χρησιμοποιώντας μια πλατφόρμα όπως το Νομισματοκοπείο, το Προσωπικό Κεφάλαιο ή χρειάζεστε έναν Προϋπολογισμό. Μπορείτε να συνδέσετε τους άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας με αυτές τις πλατφόρμες και θα σας παρέχουν αναφορές σε πραγματικό χρόνο και τακτικές ενημερώσεις μέσω email σχετικά με την καθαρή σας αξία.

9. Δείκτης Αποθεματικών Μετρητών (Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης)

Οι περισσότεροι ειδικοί σε θέματα προσωπικών οικονομικών συμφωνούν ότι όλοι χρειάζονται ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό που δεν συμφωνούν είναι πόσο χρειάζεστε.

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, γνωστό και ως αποθεματικό ταμειακών διαθεσίμων ή ρευστό αποθεματικό, είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται: ένα συγκεκριμένο ποσό μετρητών ή άλλων σταθερών, ευχερώς ρευστοποιημένων περιουσιακών στοιχείων που προορίζονται για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Αντί να ορίσετε μια συγκεκριμένη αξία δολαρίου που θα πρέπει να επιδιώξετε, πολλοί ειδικοί της προσωπικής οικονομίας συνιστούν να βρεθούν στην άκρη ορισμένες δαπάνες.

Εκεί έρχεται ο "λόγος". σας λέει πόσους μήνες μπορείτε να καλύψετε με το απόθεμα μετρητών σας.

Στο ελάχιστο δυνατό, επιδιώξτε να έχετε αρκετό στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας για να καλύψετε έξοδα ενός ή δύο μηνών. Πολλοί εμπειρογνώμονες συστήνουν να βρεθούν στην άκρη έξι μήνες από ένα χρόνο δαπανών, αν και για τους νέους και κατάλληλους, αυτό μπορεί να είναι υπερβολικά συντηρητικό.

Εξαρτάται από εσάς πόσα χρήματα αισθάνεστε άνετα, παραμένοντας σε μετρητά. Το κλειδί είναι να ορίσετε έναν στόχο για ταμείο έκτακτης ανάγκης και να φτάσετε στη δουλειά του.

Pro tip: Βεβαιωθείτε ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι σε λογαριασμό υψηλής αποταμίευσης - το αγαπημένο μας είναι α Λογαριασμός οικονομολόγων αποταμιευτών της CIT Bank. Όχι μόνο θα έχετε εύκολη πρόσβαση στα χρήματα, αλλά θα κερδίσετε ένα μικρό ενδιαφέρον κάθε μήνα.

10. Τρέχουσα κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Η κατανομή του ενεργητικού είναι ένας φανταστικός τρόπος για να περιγράψετε ποιο ποσοστό των χρημάτων σας επενδύεται σε διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε το 10% των χρημάτων σας σε μετρητά, το 70% στα αποθέματα, το 10% στην προτίμησή σας που αγοράσατε Masterworks, και 10% σε ομόλογα.

Στη συνέχεια, μπορείτε να αναλύσετε περαιτέρω αυτές τις ευρείες κατηγορίες ομπρέλας. Μεταξύ των αποθεμάτων σας, ποιο ποσοστό είναι εγχώριο έναντι διεθνών; Μικρό καπάκι έναντι μέτριας ή μεγάλης κεφαλαιοποίησης; Είναι στον ενεργειακό τομέα, στον τομέα της τεχνολογίας, στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης ή ούτω καθεξής?

Εάν όλα αυτά ακούγονται περίπλοκα, μην φοβάσαι. Μπορείτε να διατηρήσετε τη στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων τόσο απλή όσο και λεπτομερή όπως θέλετε. Στην αρχή, θα μπορούσατε να επενδύσετε σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο που παρακολουθεί το S & P 500 και αφήστε το σε αυτό. Καθώς μάθετε περισσότερα, μπορείτε να σκάψετε σε διαφορετικούς τομείς, γεωγραφικές περιοχές και ανώτατα όρια αγοράς. Αλλά δεν χρειάζεται να.

Χρησιμοποιώντας μια πλατφόρμα όπως Προσωπικό κεφάλαιο που παρακολουθεί την καθαρή σας αξία θα σας βοηθήσει και εδώ. Θα εμφανίσει την τρέχουσα κατανομή ενεργητικού σας σε ένα απλό διάγραμμα πίτας.

Ο λόγος για τον οποίο πρέπει να γνωρίζετε την τρέχουσα κατανομή ενεργητικού σας είναι απλή: ώστε να μπορείτε να την προσαρμόσετε ώστε να ταιριάζει με τους στόχους και τους στόχους σας.

11. Κατανομή περιουσιακών στοιχείων-στόχων

Πολλοί σύμβουλοι επενδύσεων συνιστούν την αλλαγή της κατανομής του ενεργητικού σας καθώς μεγαλώνετε.

Η συμβατική σοφία θεωρεί ότι καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, η κατανομή του ενεργητικού-στόχου σας θα πρέπει να μετατοπιστεί προς επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι μεταφέρετε μερικά από τα χρήματά σας από μετοχές και σε ομόλογα ή πωλείτε αποθέματα υψηλότερου κινδύνου υπέρ μετοχών με χαμηλότερο κίνδυνο.

Ανεξάρτητα από την ηλικία σας, θα πρέπει να ορίσετε μια κατανομή ενεργητικού-στόχου ως μέρος της επενδυτικής σας στρατηγικής. Καθώς οι διάφορες σας επενδύσεις αυξάνονται και μειώνονται, η κατανομή του ενεργητικού σας μετατοπίζεται. Μία ή δύο φορές το χρόνο, πηγαίνετε στο λογαριασμό μεσιτείας και επαναφέρετε το χαρτοφυλάκιό σας πίσω στην κατανομή του ενεργητικού-στόχου σας.

Αυτό σας αναγκάζει να πουλάτε υψηλά και να αγοράζετε χαμηλά καθώς μεταφέρετε χρήματα από επενδύσεις που έχουν πραγματοποιηθεί καλά σε επενδύσεις που είναι σήμερα χαμηλότερης αξίας.

Pro tip: Εάν χρησιμοποιείτε έναν robo-σύμβουλο όπως Βελτίωση, αυτό θα εξισορροπήσει αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.

Συνταξιοδότηση

Ανεξάρτητα από το πόσο αγαπάς τη δουλειά σου, θα έρθει η μέρα που δεν μπορείς πλέον να δουλεύεις. Και για όσους από εσάς δεν αγαπάς τη δουλειά σου, καλά, όσο πιο γρήγορα μπορείς να πεις λέγοντας σε αυτό, τόσο το καλύτερο.

Η συνταξιοδότηση παίρνει τους περισσότερους ανθρώπους δεκαετίες για να προγραμματίσουν και να εκτελέσουν. Όσο πιο γρήγορα θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε, τόσο καλύτερα πρέπει να σχεδιάσετε.

12. Συνεισφορές συνταξιοδότησης εργοδότη

Μερικοί από τους αριθμούς σε αυτόν τον κατάλογο απαιτούν στρατηγική, υπολογισμό και προγραμματισμό. Οχι αυτό.

Ζητήστε από το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού του εργοδότη σας μία μόνο ερώτηση: "Προσφέρετε αντιστοίχιση εισφορών συνταξιοδότησης, και αν ναι, πόσο;" Πολλοί εργοδότες θα αντιστοιχίσουν τις συνεισφορές σας στο σχέδιο 401 (k) της εταιρείας μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό.

Βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλευτείτε αυτό το αποτελεσματικά δωρεάν χρήματα από τον εργοδότη σας. Επίσης, δεν βλάπτει το γεγονός ότι σας ωθεί να διαθέσετε περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση ή ότι είναι αφορολόγητο.

Pro tip: Περιοδικά, βεβαιωθείτε ότι ο υποψήφιος 401 (k) που σας έχει χορηγήσει ο εργοδότης έχει οικονομικά τη σωστή κατεύθυνση. Μπορείς εγγραφείτε για δωρεάν 401 (k) από το Blooom, και θα ελέγξουν την κατανομή του ενεργητικού σας για να βεβαιωθείτε ότι είστε κατάλληλα διαφοροποιημένοι. Επιπλέον, θα σιγουρευτούν ότι δεν πληρώνετε πάρα πολύ σε τέλη.

13. Στόχος ηλικίας συνταξιοδότησης

Πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε?

Αυτή η απλή ερώτηση θα επηρεάσει πόσο πρέπει να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε για συνταξιοδότηση. Ειδοποίηση για το spoiler: Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε στα 40, θα πρέπει να επενδύσετε περισσότερα χρήματα από ό, τι αν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε στα 70.

Ξεκινήστε θέτοντας μια ηλικία συνταξιοδότησης στόχου, διότι το ωάριο φωλιά-στόχου εξαρτάται εν μέρει από το πόσο καιρό αναμένετε να ζήσετε στο εισόδημα από τη συνταξιοδότησή σας.

14. Τελικό εισόδημα από τη συνταξιοδότηση

Ομοίως, εάν θέλετε 200.000 δολάρια ετήσιου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να επενδύσετε περισσότερο από εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε με 40.000 δολάρια. Πολύ περισσότερο.

Εάν ακολουθείτε τον Κανόνα 4% (περισσότερα για τα ποσοστά ασφαλούς απόσυρσης στιγμιαία), τότε για κάθε δολάριο εισοδήματος που θέλετε κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να επενδύσετε 25 δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι αν θέλετε 200.000 δολάρια σε ετήσιο εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση, χρειάζεστε ένα αυγό φωλιά των 5 εκατομμυρίων δολαρίων. Αντίθετα, εάν θέλετε 40.000 δολάρια σε εισόδημα συνταξιοδότησης, χρειάζεστε μόνο 1 εκατομμύριο δολάρια.

Με αυτό είπε, μπορεί να έχετε έσοδα από άλλες πηγές, εκτός από το αυγό σας φωλιά. Εάν συνταξιοδοτηθείτε μετά από 62, μπορείτε να περιμένετε διαφορετικούς βαθμούς εισοδήματος από την Κοινωνική Ασφάλιση, για παράδειγμα.

15. Να στοχεύσετε το Nest Egg

Γνωρίζετε την τρέχουσα καθαρή σας αξία. Πόσο ψηλότερο πρέπει να είναι για εσάς να συνταξιοδοτηθείτε?

Η απάντηση εξαρτάται από την ηλικία συνταξιοδότησης και το εισόδημά σας. Ξεκινήστε με μια κατανόηση των ασφαλών ποσοστών απόσυρσης. Όσο περισσότερο θέλετε να διαρκεί το αυγό σας, τόσο μικρότερο είναι το ποσοστό που μπορείτε να αποσύρετε κάθε χρόνο. Με άλλα λόγια, όσο περισσότερο αναμένεται η συνταξιοδότησή σας, τόσο μεγαλύτερο θα πρέπει να είναι το ωάριο φωλιά σας σε σχέση με το εισόδημα που επιθυμείτε να παρέχει. Δεν είναι ακριβώς η επιστήμη πυραύλων.

Ο κανόνας 4% βασίζεται στην υπόθεση ότι θα ζήσετε για 30 χρόνια μετά τη συνταξιοδότησή σας. Αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 65 και να ζήσετε σε 95 και θέλετε 50.000 δολάρια ετησίως στο εισόδημα (δεν συμπεριλαμβάνεται το εισόδημα της Κοινωνικής Ασφάλισης), τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον Κανόνα 4% για να υπολογίσετε το στόχο σας. Απλά πολλαπλασιάστε $ 50.000 με 25 για να φτάσετε στο στόχο των $ 1.250.000.

Ανάλογα με το πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε - και ως εκ τούτου, πόσο χρόνο σκοπεύετε να ζήσετε στο αυγό σας φωλιά - ίσως μπορείτε να αποσύρετε έως και 6% του αυγού σας κάθε χρόνο ή μόλις 3,5%. Όταν συνδυάζεται με την ηλικία συνταξιοδότησης και το εισόδημά σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα ποσοστά ασφαλούς απόσυρσης για να υπολογίσετε γρήγορα πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση.

Τελικό Λόγο

Η μητέρα μου πάντα μου είπε: "Αν αγνοήσετε τα δόντια σας, θα πάει μακριά." Το ίδιο ισχύει και για τα χρήματά σας.

Οι παραπάνω 15 αριθμοί βοηθούν στην αποσαφήνιση του οικονομικού σας παρελθόντος, του παρόντος και του μέλλοντος, έτσι ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας, να θέσετε εφικτούς στόχους και να εκτελέσετε την επίτευξη τους. Όσο καλύτερη είναι η πρόσφυση σας σε αυτούς τους οικονομικούς αριθμούς, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητες να φτάσετε στους στόχους σας.

Τι αριθμοί θεωρείτε πιο σημαντικούς όταν αξιολογείτε τα προσωπικά σας οικονομικά?