6 Μαθήματα χρήματος που μπορείτε να μάθετε από τη Χιλιετή Γενιά

Ο λόγος γι 'αυτό το ξέσπασμα δολοφονίας, σύμφωνα με πολλούς σχολιαστές, είναι ότι οι χιλιετηρίδες είναι τεμπέληδες, αφομοιωμένοι και εθισμένοι στα αγαθά πολυτελείας. Δεν μπορούν να εξοικονομήσουν αρκετά για συνταξιοδότηση ή προκαταβολή σε ένα σπίτι, επειδή απολιπαίνουν όλα όσα έχουν σε αβοκάντο και ακριβά ηλεκτρονικά gadgets. Η εικόνα που καταγράφει καλύτερα αυτό το στερεότυπο είναι το κάλυμμα του περιοδικού Time 2013 που απεικονίζει μια νεαρή γυναίκα που παίρνει ένα αυτοεξυπηρέτησης με το iPhone της, συνοδευόμενο από τον τίτλο "The Me Me Me Generation".

Η νέα έρευνα, ωστόσο, ζωγραφίζει μια πολύ διαφορετική εικόνα των χιλιετηρίδων. Μελέτες υποδηλώνουν ότι οι χιλιετίες έχουν πράγματι το μερίδιό τους σε οικονομικά προβλήματα, συμπεριλαμβανομένων χαμηλότερων πραγματικών μισθών, χαμηλότερων περιουσιακών στοιχείων και υψηλότερου χρέους φοιτητικών δανείων από ό, τι οι προηγούμενες γενιές. Ωστόσο, αυτά τα πολύ προβλήματα οδήγησαν την Generation Y - όπως είναι επίσης γνωστά - να είναι πολύ προσεκτικοί για τη διαχείριση αυτών που έχουν. Επιδιώκουν την αξία τους με τις αγορές τους, εξοικονομούν όσο μπορούν, αποφεύγουν το χρέος και επενδύουν με προσοχή.

Συνολικά, μοιάζει μάλλον παρά να σπρώχνει τη διασκέδαση σε χιλιετίες, οι αρχηγοί του Διαδικτύου θα ήταν καλύτερα να προσπαθήσουν να μάθουν από αυτούς. Εδώ είναι μερικά από τα πιο σημαντικά μαθήματα αυτής της γενιάς μπορεί να μας διδάξει όλους για το πώς να χειριστεί τα χρήματά μας.

Μάθημα 1: Πάρτε περισσότερα για τα χρήματά σας

Σύμφωνα με μια μελέτη του 2018 που πραγματοποίησε η Federal Reserve, οι χιλιετηρίδες δαπανούν λιγότερο από ό, τι οι γεννήτριες (γεννημένες μεταξύ 1946 και 1964) και η Generation X (εκείνες που γεννήθηκαν μεταξύ 1965 και 1980). Μέρος αυτού είναι απλά επειδή οι χιλιετηρίδες είναι νεότεροι, επομένως τείνουν να έχουν χαμηλότερα εισοδήματα. Ωστόσο, οι συγγραφείς σημειώνουν επίσης ότι οι χιλιετηρίδες κερδίζουν λιγότερο, κατά μέσο όρο, από ό, τι οι boomers και οι Gen Xers έκαναν στην ηλικία τους. Ως αποτέλεσμα, έχουν αναγκαστεί να περιορίσουν τις δαπάνες τους ακόμη περισσότερο από ό, τι οι νέοι Αμερικανοί κατά το παρελθόν.

Εξαιτίας αυτού, οι χιλιετηρίδες επικεντρώνονται στο να αξιοποιήσουν στο έπακρο κάθε δολάριο που ξοδεύουν. Αυτό εμφανίζεται τόσο σε μεγάλη κλίμακα στις κατηγορίες όπου αυτοί οι καταναλωτές εστιάζουν τις δαπάνες τους και σε μικρή κλίμακα καθώς επιδιώκουν την καλύτερη αξία με κάθε μεμονωμένη αγορά.

Περάστε λιγότερο στις πολυτέλειες

Το στερεότυπο των χιλιετηρίδων είναι ότι τείνουν να περνούν φρικιαστικά, ζώντας στα υπόγεια των γονιών τους, ώστε να μπορούν να εκτοξεύσουν τα κέρδη τους σε νέους ιχνηλάτες γυμναστικής και καφέ γκουρμέ. Αλλά η εικόνα που ζωγραφίστηκε από τη μελέτη της Fed δείχνει ακριβώς το αντίθετο. Δείχνει ότι οι χιλιετηρίδες δαπανούν μεγαλύτερο μερίδιο του εισοδήματός τους σε αναγκαιότητες, όπως η στέγαση, η διατροφή και η υγειονομική περίθαλψη, σε σχέση με τους ηλικιωμένους Αμερικανούς όταν ήταν νέοι. Αντίθετα, ξοδεύουν λιγότερο από τις προηγούμενες γενιές σε είδη ένδυσης, ψυχαγωγίας και αλκοολούχων ποτών - με λίγα λόγια, τα είδη δαπανών που οι περισσότεροι άνθρωποι θα χαρακτηρίζουν ως επιπόλαιες.

Ωστόσο, οι συγγραφείς σημειώνουν ότι αυτές οι διαφορές στις δαπάνες οφείλονται σε μεγάλο βαθμό στις μεταβολές της οικονομίας στο σύνολό της και όχι στις συγκεκριμένες επιλογές των χιλιετηρίδων. Όλοι οι Αμερικανοί σήμερα - και όχι μόνο οι νεότεροι - ξοδεύουν μεγαλύτερο μερίδιο του εισοδήματός τους στη στέγαση και την υγειονομική περίθαλψη απ 'ό, τι στο παρελθόν επειδή το κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού και το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης αυξήθηκαν ταχύτερα από ό, τι οι τιμές εν γένει. Ομοίως, όλοι οι Αμερικανοί σήμερα δαπανούν λιγότερο για τα είδη ένδυσης, τα οποία έχουν μειωθεί αισθητά στην τιμή καθώς όλο και περισσότερα ρούχα γίνονται στο εξωτερικό. Έτσι, οι χιλιετηρίδες δεν μπορούν απαραίτητα να λάβουν πίστωση επειδή ξοδεύουν λιγότερα χρήματα για πολυτέλειες από τις προηγούμενες γενιές - αλλά σίγουρα δεν ξοδεύουν τίποτα περισσότερο.

Περάστε περισσότερα για τις εμπειρίες

Μια διαφορά μεταξύ των χιλιετηρίδων και των παλαιότερων γενεών είναι ότι η Gen Y προτιμά να δαπανά περισσότερα χρήματα για τις εμπειρίες. Σε δημοσκόπηση του Harris το 2014, το 78% των χιλιετηρίδων δήλωσε ότι προτιμούν να ξοδεύουν χρήματα για εμπειρίες παρά υλικά πράγματα. Περισσότερο από το 80% των χιλιετιών δήλωσε ότι κατά το παρελθόν έτος συμμετείχαν σε ποικίλες ζωντανές εμπειρίες - όπως πάρτι, συναυλίες, φεστιβάλ, αθλητικές εκδηλώσεις και πολιτιστικές παραστάσεις, σε σύγκριση με το 70% των άλλων γενεών.

Σύμφωνα με τους οικονομολόγους, αυτή είναι μια έξυπνη επιλογή. Πολυάριθμες μελέτες στον τομέα της οικονομίας της ευτυχίας έχουν διαπιστώσει ότι η δαπάνη χρημάτων για εμπειρίες φέρνει μεγαλύτερη ικανοποίηση από το να ξοδέψουμε το ίδιο ποσό στα υπάρχοντα. Η δημοσκόπηση του Harris προτείνει έναν λόγο για αυτό: Οι σπουδαίες εμπειρίες γίνονται ευχάριστες αναμνήσεις που μπορείτε να απολαύσετε για μια ζωή. Περισσότερα από τρία από τα τέσσερα χιλιετηρίδια ανέφεραν ότι τα γεγονότα ή οι ζωντανές εμπειρίες στις οποίες συμμετείχαν ήταν από τις πιο ευχάριστες αναμνήσεις τους.

Αγνόηση επωνυμίας επωνυμίας

Μια άλλη διαφορά μεταξύ των συνήθων δαπανών των χιλιετηρίδων και των προηγούμενων γενεών είναι ότι είναι πολύ λιγότερο πιστοί στο σήμα. Σύμφωνα με μια έρευνα του Cadent Consulting Group το 2017, περισσότερες από τις μισές χιλιετίες λένε ότι δεν έχουν «πραγματική προτίμηση» μεταξύ των εμπορικών ονομασιών και των προϊόντων ιδιωτικής ετικέτας, σε σύγκριση με μόλις το 39% των baby boomers. Η Cadent την αναφέρει ως έναν από τους μεγαλύτερους παράγοντες πίσω από τη σταθερή αύξηση της δημοτικότητας των εμπορικών σημάτων από το 2005.

Παραβλέποντας το όνομα στην ετικέτα και εστιάζοντας μόνο στο τι είναι μέσα στο πακέτο βοηθά τα χιλιάδες να κερδίσουν περισσότερη αξία για τα δολάρια αγορών τους. Μια ανάλυση 2015 στην Consumer Reports διαπίστωσε ότι τα καταστήματα σούπερ μάρκετ καταστημάτων κοστίζουν περίπου 25% λιγότερο συνολικά από τα εμπορικά σήματα και σε πολλές περιπτώσεις η ποιότητα τους είναι εξίσου καλή.

Ορισμένοι νεότεροι έμποροι λιανικής πώλησης, όπως το Aldi, το Lidl και το ηλεκτρονικό κατάστημα Brandless, προσελκύουν την προσοχή της Gen Y στην αξία προσφέροντας μια επιμελημένη επιλογή προϊόντων υψηλής ποιότητας, με ιδιωτική ετικέτα. Για παράδειγμα, η Brandless μεταφέρει οργανικό παρθένο λάδι από καρύδα, χαρτί υγείας "χωρίς δένδρα" και παιδικά βιολογικά σακουλάκια, μόνο για $ 3 ανά τεμάχιο.

Μάθημα 2: Εστίαση στις αποταμιεύσεις

Παρά τις οικονομικές τους συνήθειες, πολλές χιλιετίες εξακολουθούν να αγωνίζονται για να εξοικονομήσουν χρήματα. Σε μια έρευνα του 2017 με περισσότερους από 8.000 Αμερικανούς από την GoBankingRates, πάνω από το 60% όλων των χιλιετηρίδων δήλωσαν ότι είχαν λιγότερα από 1.000 δολάρια στην τράπεζα και πάνω από το 40% δεν είχαν εξοικονόμηση. Η μελέτη της Fed έδειξε ελαφρώς πιο ενθαρρυντικά αποτελέσματα, δείχνοντας ότι οι χιλιετηρίδες είχαν συνολικά 4.400 δολάρια συνολικά "χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία" το 2016. Παρόλα αυτά, εξακολουθεί να τα βάζει πίσω από τους baby boomers, οι οποίοι κατείχαν μέσο όρο 5.600 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία την ίδια ηλικία, και Generation X, ο οποίος είχε $ 6.800.

Εξοικονόμηση συνήθειες

Ωστόσο, αυτό δεν οφείλεται στο γεγονός ότι αυτή η γενιά δεν επικεντρώνεται στην αποταμίευση. Αντίθετα, σε μια έρευνα του 2018 από την Allianz Life Insurance, πάνω από το 40% των χιλιετηρίδων δήλωσαν ότι αφιερώνουν χρήματα για εξοικονόμηση κάθε μήνα. Αυτό είναι 5% μεγαλύτερο από το ποσοστό για τους ερωτηθέντες Gen X, οι οποίοι γενικά κερδίζουν περισσότερα χρήματα.

Οι συμβουλές για τη βελτίωση των χρημάτων του 2018 Η έκθεση της χιλιετίας της Τράπεζας της Αμερικής, η οποία κάλυψε 1.500 Αμερικανούς σε όλες τις ηλικιακές ομάδες, βρήκε ακόμα ισχυρότερα αποτελέσματα. Σε αυτή την έρευνα, το 63% των χιλιετηρίδων δήλωσε ότι εξοικονομούσαν. Πάνω από το ήμισυ όλων των χιλιετηρίδων (57%) δήλωσαν ότι είχαν στόχο εξοικονόμησης, και τα δύο τρίτα δήλωσαν ότι συνάντησαν αυτόν τον στόχο κάθε μήνα ή περισσότερους μήνες. Συγκριτικά, μόνο το 42% των παιδιών που γεννήθηκαν και της γενιάς Xers είχαν θέσει στόχους εξοικονόμησης.

Γιατί λοιπόν υπάρχουν τόσα πολλά χιλιετηρίδια που έχουν πρόβλημα να σώσουν; Τόσο το Fed όσο και το GoBankingRates επισημαίνουν δύο παράγοντες: τους χαμηλόμισθους και το υψηλό χρέος φοιτητικών δανείων. Όχι μόνο οι χιλιετίες που κερδίζουν λιγότερα χρήματα από ό, τι οι προηγούμενες γενιές στην ηλικία τους, είναι επίσης αποφοίτηση από το κολέγιο με περισσότερα δάνεια σπουδαστών για να αποπληρώσουν. Αυτές οι πληρωμές δημιουργούν μια σταθερή διαρροή των οικονομικών τους, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο για αυτούς να σώσουν.

Ωστόσο, μελέτες δείχνουν ότι τουλάχιστον χιλιάδες άτομα, τουλάχιστον, καταφέρνουν να ξεπεράσουν αυτά τα προβλήματα. Η μικρή μελέτη της Τράπεζας της Αμερικής διαπίστωσε ότι το 47% των χιλιετιών είχε τουλάχιστον 15.000 δολάρια εξοικονόμηση. Η μεγαλύτερη μελέτη GoBankingRates παρουσιάζει μια πολύ λιγότερο ροδαρή εικόνα συνολικά, αλλά ακόμη και διαπίστωσε ότι το 13% έως 20% των χιλιετιών είχε εξοικονομήσει τουλάχιστον 10.000 δολάρια - και ο αριθμός αυτός αυξήθηκε απότομα από το 2016 στο 2017.

Αποθήκευση για συνταξιοδότηση

Όταν πρόκειται ειδικά για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, η Generation Y κάνει ακόμα καλύτερα. Πολλές μελέτες δείχνουν ότι οι χιλιετηρίδες ξεκινούν νωρίτερα για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και εξοικονομούν χρήματα σε υψηλότερα ποσοστά από τις προηγούμενες γενιές. Ακολουθεί μια δειγματοληψία των ευρημάτων τους:

• Πόσα αποθηκεύουν. Σύμφωνα με έρευνα του Πανεπιστημίου TransAmerica για μελέτες συνταξιοδότησης του 2018, το 71% όλων των χιλιετηρίδων εργάζεται για αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Δεν είναι τόσο πιθανό να εξοικονομούν όσο οι μεγαλύτεροι λαοί που είχαν περισσότερα χρόνια να εργαστούν σε αυτόν τον στόχο, αλλά η έρευνα δείχνει ότι χιλιετηρίδες ξεκίνησαν νωρίτερα. Το μέσο όρο της χιλιετίας ξεκίνησε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση σε ηλικία 24 ετών, σε σύγκριση με την ηλικία των 30 ετών για τη γενιά X και την ηλικία 35 για τους baby boomers.
• Πόσο Εξοικονόμηση. Οι χιλιετίες είναι επίσης πιθανότερο από άλλες γενιές να εξοικονομούν τουλάχιστον το 10% του μηνιαίου μισθού τους για συνταξιοδότηση, όπως συνιστούν οι περισσότεροι ειδικοί. Η έρευνα της Allianz διαπίστωσε ότι το 48% των χιλιετηρίδων που είχαν 401 (k) συνεισέφεραν τουλάχιστον το ποσό αυτό, χτυπούσαν τόσο οι baby boomers (44%) όσο και η Gen Xers (36%)..
• Πόσα έχουν ήδη αποθηκευτεί. Παρόλο που οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι καμία γενιά, συμπεριλαμβανομένου του Gen Y, πραγματικά εξοικονομεί αρκετά για συνταξιοδότηση, συμφωνούν ότι οι χιλιετίες κάνουν καλύτερη δουλειά από τις προηγούμενες γενιές. Στοιχεία από την Έρευνα Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών της Federal Reserve δείχνουν ότι το 42% των Αμερικανών κάτω των 35 ετών είχε λογαριασμό συνταξιοδότησης το 2016, με μέσο όρο των $ 12.300. Αυτό δεν είναι πολύ, αλλά είναι πολύ καλύτερο από το να έχεις μόνο 120.000 δολάρια όταν είσαι μέσα σε 10 χρόνια από την ηλικία συνταξιοδότησης, κάτι που συνέβαινε για τον μέσο όρο baby boomer. Η μελέτη του 2018 της Fed έδειξε ότι οι χιλιετηρίδες είχαν επίσης μεγαλύτερη εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση από ό, τι οι προηγούμενες γενιές στην ηλικία τους: κατά μέσο όρο 18.800 δολάρια, έναντι 16.800 δολάρια για τη Generation X και μόλις 6.600 δολάρια για τους baby boomers,.
• Σύμφωνα με την πιο πρόσφατη έρευνα για τα οικονομικά των καταναλωτών, τα νοικοκυριά με επικεφαλής κάποιον ηλικίας κάτω των 35 ετών έχουν μεσαία αποταμίευση ύψους 12.300 δολαρίων. Αυτό δεν είναι αρκετό. Αλλά ούτε είναι $ 120.000, που είναι η διάμεσος για ηλικίες 55 έως 64 ετών - και αυτοί οι άνθρωποι είναι στην πραγματικότητα στο χείλος της ηλικίας συνταξιοδότησης.

Ορισμένοι συντάκτες χρηματοδότησης προειδοποιούν ότι, επειδή οι χιλιετηρίδες κάνουν λιγότερα χρήματα από τις προηγούμενες γενιές, πρέπει να αυξήσουν τα επιτόκια αποταμιεύσεών τους ακόμη περισσότερο για να επιτύχουν τους στόχους συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, ένα άρθρο του 2016 CNBC αναφέρει μια έρευνα που υποστηρίζει ότι ένας 25χρονος που κερδίζει 40.000 δολάρια ετησίως - τον μέσο όρο για τους ανθρώπους αυτής της ηλικιακής ομάδας - θα πρέπει να εξοικονομήσει το 22% αυτού του εισοδήματος για να αποσυρθεί σε ηλικία 67 ετών Ωστόσο, οι ειδικοί που συνεντεύθηκαν για το άρθρο συμφώνησαν γενικά ότι αυτός ο στόχος είναι μη ρεαλιστικός. Είπαν ότι οι χιλιετηρίδες που εξοικονομούν σήμερα ένα πιο λογικό 10% του εισοδήματός τους μπορούν να επιτύχουν τους στόχους τους εκμεταλλευόμενοι τα ταμεία αντιστοίχισης των εργοδοτών και ενισχύοντας τις αποταμιεύσεις τους λίγο περισσότερο κάθε φορά που λαμβάνουν αύξηση.

Μάθημα 3: Αποφύγετε το χρέος των καταναλωτών

Οι χιλιετηρίδες έχουν ασφαλώς το μερίδιό τους στο χρέος. Η έρευνα του 2018 της Fed διαπίστωσε ότι, συνολικά, η μέση χιλιετία το 2016 είχε χρέος ύψους 43.700 δολαρίων. Ωστόσο, αυτό εξακολουθεί να είναι μικρότερο από τα χρέη των 49.000 δολαρίων που ο μέσος Gen Xer είχε στην ίδια ηλικία. Σε σύγκριση με τη Generation X, τα χιλιετηρίδια οφείλουν λιγότερα χρήματα σε στεγαστικά δάνεια (όπως αναλύεται παρακάτω), λιγότερο για πιστωτικές κάρτες και περίπου το ίδιο ποσό για δάνεια αυτοκινήτων.

Η μία κατηγορία στην οποία οι χιλιετίες οφείλουν σημαντικά περισσότερο ήταν το χρέος των φοιτητικών δανείων. Περίπου ένα στα τρία χιλιετηρίδια είχε ένα υπόλοιπο σπουδαστικού δανείου το 2017, σε σύγκριση με μόνο ένα στους πέντε Gen Xers το 2004, και το μέσο υπόλοιπο αυτών των δανείων ήταν περίπου 18.000 δολάρια για χιλιετίες και μόνο 12.800 δολάρια για τη Generation X. Ωστόσο, τα δάνεια σπουδαστών να είναι καλό χρέος επειδή ένα πτυχίο κολέγιο είναι μια επένδυση που θα πληρώσει για τον εαυτό της.

Είναι πιθανό μερικές χιλιετίες να έχουν μικρότερο χρέος απλώς και μόνο επειδή είναι πολύ νέοι για να έχουν μια σταθερή πιστωτική ιστορία, οπότε δεν θα μπορούσαν να δανειστούν χρήματα αν ήθελαν. Ωστόσο, τα στοιχεία δείχνουν ότι πολλοί από αυτούς δεν θέλουν πραγματικά να. Ο αριθμός των πιστωτικών επιταγών - οι οποίοι απαιτούνται για τη σύναψη δανείου - ήταν πολύ χαμηλότερος το 2017 από ό, τι το 2004 και η πτώση ήταν ιδιαίτερα έντονη όταν συγκρίναμε τα χιλιετηρίδα με τη Generation X. Οι συντάκτες της μελέτης δείχνουν ότι η οικονομική κρίση του 2007 μπορεί να έχει κάνει χιλιετίες πιο αρνητικά για το χρέος, καθώς είδαν πόσα ζημιά έπληξαν τα άτομα και την οικονομία στο σύνολό της.

Οι χιλιετηρίδες είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί για το χρέος των πιστωτικών καρτών. Μια ιστορία του 2018 στην MarketWatch αναφέρει ότι οι Αμερικανοί κάτω των 35 ετών έχουν πολύ λιγότερα χρέη πιστωτικών καρτών απ 'ό, τι όλοι οι παλαιότεροι Αμερικανοί (ηλικίας 75 ετών και άνω). Τα άτομα κάτω των 35 ετών είχαν κατά μέσο όρο 5.808 δολάρια σε χρέη, ενώ τα άτομα μεταξύ 35 και 64 είχαν μεταξύ $ 8.200 και $ 9.000.

Στην πραγματικότητα, πολλά χιλιετίες δεν θα χρησιμοποιούν καθόλου τις πιστωτικές κάρτες. Σύμφωνα με μια ιστορία του 2016 Bloomberg, μόνο ένα στα τρία χιλιετηρίδα φέρει τακτικά μια πιστωτική κάρτα. Μια μελέτη του 2018 από την Τράπεζα της Δύσης διαπίστωσε ότι σχεδόν οι μισές χιλιετίες δεν χρησιμοποιούν κανονικά μια πιστωτική κάρτα ακόμη και για ηλεκτρονικές αγορές και μόνο το 38% των χιλιετιών τους χρησιμοποιεί σε καταστήματα.

Οι ειδικοί λένε ότι αυτή η αποφυγή χρέους πιστωτικών καρτών είναι μια έξυπνη κίνηση χρήματος. Οποιοδήποτε είδος χρέους μειώνει τον προϋπολογισμό σας με σταθερές μηνιαίες πληρωμές, αλλά το χρέος της πιστωτικής κάρτας είναι ένα ιδιαίτερα μεγάλο φορτίο επειδή τα επιτόκια είναι τόσο υψηλά. Τα βαρύτερα χρεωστικά δάνεια φοιτητικών δανείων, αντίθετα, τείνουν να έχουν σχετικά χαμηλά, σταθερά επιτόκια και μακρούς όρους πληρωμής, έτσι ώστε να είναι λιγότερο επαχθείς.

Μάθημα 4: Μην αγοράζετε ένα σπίτι που δεν μπορείτε να κάνετε

Ένας τύπος χρέους που οι χιλιετίες έχουν πολύ λιγότερο από τις παλαιότερες γενιές είναι το χρέος των ενυπόθηκων δανείων. Σύμφωνα με τη μελέτη της Fed, τα χιλιετηρίδια είχαν μέσο όρο ισορροπίας υποθηκών ύψους 24.300 δολαρίων το 2016, σε σύγκριση με 33.700 δολάρια για τη Generation X το 2004.

Αυτό δεν οφείλεται στο γεγονός ότι οι χιλιετηρίδες αγοράζουν μικρότερα σπίτια ή παίρνουν ιδιαίτερα μεγάλες προσφορές για ενυπόθηκα δάνεια. είναι επειδή λιγότεροι από αυτούς αγοράζουν σπίτια καθόλου. Μια ιστορία 2017 στο Business Insider ανέφερε ότι τα ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού για τους Αμερικανούς ηλικίας 25 έως 34 ετών - που είχαν θεωρηθεί ως τυπικοί αγοραστές πρώτης παραμονής στο σπίτι - είχαν φτάσει σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ. Κάποιοι σχολιαστές θεωρούν ότι τα χιλιετηρίδια προτιμούν την ενοικίαση της ιδιοκτησίας και μάλιστα το δείχνουν ως παράδειγμα για το πόσο φευγαλέα είναι αυτή η γενιά, υποστηρίζοντας ότι δεν επιθυμούν να καταργήσουν τις ρίζες οπουδήποτε.

Ωστόσο, ένα 2018 κομμάτι στο Forbes λέει μια διαφορετική ιστορία. Αναφέρει ότι το 82% των χιλιετιών θεωρούν την αγορά ενός σπιτιού προτεραιότητα και είναι επίσης πιο πιθανό να ενδιαφέρονται για την ιδιοκτησία μιας επένδυσης σε ακίνητα από ότι η Generation X ή οι baby boomers.

Αν και οι χιλιετηρίδες επιδιώκουν την ιδιοκτησία σπιτιού, την αφήνουν για τώρα, επειδή δεν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά. Στο τέλος του 2018, σύμφωνα με τον Zillow, η μέση τιμή κατοικίας στις Ηνωμένες Πολιτείες ανήλθε στα 222.800 δολάρια. Για μια κατοικία αυτή την τιμή, μια προκαταβολή 20% θα έφτανε στα 44.560 δολάρια. Μεταξύ του εισοδήματος κάτω του μέσου όρου και του μέσου όρου του χρέους σπουδαστών, αυτό είναι κάτι περισσότερο από ότι οι περισσότερες χιλιετηρίδες μπορούν να καταφέρουν να αυξήσουν.

Περιμένοντας να αγοράσουν ένα σπίτι μέχρι να το αντέξουν οικονομικά, οι χιλιετίες αποφεύγουν να υπερβούν τους προϋπολογισμούς τους ή να θυσιάσουν άλλους στόχους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με το Business Insider, πάνω από το 25% των νέων χιλιετηρίδων ηλικίας 25 έως 34 συνεχίζουν να ζουν με τους γονείς τους, ώστε να μπορούν να εξοικονομήσουν ακόμη περισσότερα χρήματα.

Μάθημα 5: Μην ερεθίζεστε να ζητήσετε αύξηση

Αν και τα στερεότυπα χρωματίζουν τις χιλιετηρίδες ως άβολα, η έκθεση του Bank of America 2018 διαπίστωσε ότι δεν είναι ντροπαλοί όταν πρόκειται να ζητήσουν αύξηση κατά την εργασία. Σύμφωνα με την έρευνα, το 46% όλων των χιλιετηρίδων ζήτησε αύξηση κατά τα τελευταία δύο χρόνια, σε σύγκριση με το 36% των Gen Xers και το 39% των baby boomers. Επιπλέον, το 80% όσων ζήτησαν αύξηση έχει ένα.

Το να είστε πρόθυμοι να ζητήσετε μια αύξηση αυξάνει τα οικονομικά σας με δύο τρόπους: Βάζει περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας εδώ και τώρα και αυξάνει επίσης το ποσό που μπορείτε να αφήσετε κατά μέρος για συνταξιοδότηση. Εάν επί του παρόντος θέτετε κατά μέρος το 8% του κάθε μισθού, τότε η αύξηση του εισοδήματός σας από 3.000 δολάρια το μήνα σε 3.500 δολάρια θα προσθέσει αυτόματα επιπλέον 40 δολάρια το μήνα στο αυγό σας φωλιά.

Ωστόσο, εάν προχωρήσετε ένα βήμα παραπέρα και αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσής σας από 8% σε 12% ταυτόχρονα, θα αυξήσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης κατά $ 180 το μήνα - μια αύξηση περίπου 75%. Και δεν θα αισθανθείτε κανένα φτωχότερο γι 'αυτό δεδομένου ότι θα έχετε ακόμα τα άλλα 320 δολάρια το μήνα για να περάσετε.

Μάθημα 6: Επενδύστε προσεκτικά

Αρκετές μελέτες έχουν διαπιστώσει ότι οι χιλιετίες τείνουν να είναι πιο συντηρητικές με τις επενδύσεις τους από ό, τι οι προηγούμενες γενιές. Στην έρευνα της Τράπεζας της Δύσης, δύο από τις τρεις χιλιετίες δήλωσαν ότι αισθάνονται "πιο άνετα" κρατώντας το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων τους από το χρηματιστήριο. Η μελέτη του 2018 TransAmerica διαπίστωσε ότι το 22% των χιλιετηρίδων έχουν αποταμιεύσει τις αποταμιεύσεις τους κυρίως σε ασφαλείς πόρους - όπως τραπεζικούς λογαριασμούς, κεφάλαια χρηματαγοράς και ομόλογα - σε σύγκριση με μόνο το 15% των Gen Xers και baby boomers. Και μια μελέτη 2018 Vanguard αναφέρει ότι περίπου το 25% των επενδυτών Gen Y της εταιρείας έχουν «προσεκτικά» χαρτοφυλάκια με λίγα χρήματα σε μετοχές.

Χαμηλότερος κίνδυνος, χαμηλότερες αποδόσεις

Πολλοί οικονομικοί συγγραφείς βλέπουν αυτή την τάση ως ανησυχητική. Επισημαίνουν ότι, ενώ τα αποθέματα είναι πιο ριψοκίνδυνα από άλλα είδη επενδύσεων, έχουν και υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Διατηρώντας τα χρήματά τους έξω από την αγορά, υποστηρίζουν, οι χιλιετηρίδες θέτουν σε κίνδυνο την αποχώρησή τους.

Ωστόσο, άλλοι λένε ότι ο φόβος αυτός είναι υπερβολικός. Οι συντάκτες της μελέτης Vanguard επισημαίνουν ότι η μεγάλη πλειοψηφία των χιλιετηρίδων στην πραγματικότητα επενδύει σε μετοχές. μόνο ένας στους τέσσερις τους αποφεύγει. Σημειώνουν επίσης ότι πολλά χιλιετίες είναι νέοι επενδυτές, οι οποίοι συχνά χρειάζονται ένα ή δύο χρόνια πριν καταδύσουν στο χρηματιστήριο.

Χαμηλότερα τέλη

Υπάρχει ένα πράγμα χιλιάδες επενδυτές κάνουν σίγουρα σωστά: μείωση του ποσού που καταβάλλουν σε τέλη. Μια μελέτη του 2018 από τον Charles Schwab δείχνει ότι πάνω από το 90% των χιλιάδων επενδυτών της εταιρείας ονομάζουν τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) ως επενδυτικό μέσο επιλογής τους. Κατά μέσο όρο, έχουν το 42% των χαρτοφυλακίων τους σε ETF, και περισσότερο από το ήμισυ από αυτούς λένε ότι αγοράζουν πάντα ETF και όχι μεμονωμένα αποθέματα.

Τα ETF είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που παρακολουθούν έναν δείκτη αγοράς, όπως το S & P 500. Όταν αγοράζετε ένα, είναι σαν να βάζετε ένα μικρό ποσό σε κάθε απόθεμα αυτού του δείκτη. Αυτό σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από τα μακροπρόθεσμα κέρδη που πρέπει να προσφέρουν τα αποθέματα, προστατεύοντας παράλληλα από τον υψηλό κίνδυνο αγοράς μεμονωμένων μετοχών. Έχουν επίσης πολύ χαμηλότερες αμοιβές από πολλούς άλλους τύπους κεφαλαίων, οπότε η επιλογή τους σας βοηθά να κρατάτε περισσότερες αποδόσεις της επένδυσής σας στην τσέπη σας.

Τελικό Λόγο

Αν και οι χιλιετίες κάνουν πολλά πράγματα σωστά με τα χρήματά τους, εξακολουθούν να υπάρχουν τομείς όπου θα μπορούσαν να βελτιωθούν. Για παράδειγμα, πολλοί από αυτούς θα μπορούσαν να επωφεληθούν από τη λήψη λίγο περισσότερων κινδύνων με τις επενδύσεις τους, ειδικά τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Παρά το γεγονός ότι οι περισσότεροι από αυτούς είναι προσεκτικοί με τις πιστωτικές κάρτες, πολλοί από αυτούς εξακολουθούν να έχουν κάποιο υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών που τους βάρους. Και ενώ ξοδεύετε χρήματα για εμπειρίες παρά για περιουσιακά στοιχεία έχει νόημα, η ίδια εμπειρία για λιγότερα χρήματα - για παράδειγμα, ταξιδεύοντας με προϋπολογισμό - θα μπορούσε να τους βοηθήσει να εξοικονομήσουν ακόμη περισσότερα.

Γενικά όμως, η Generation Y φαίνεται να είναι πολύ υπεύθυνη με τα χρήματά της. Οι χιλιετηρίδες δαπανούν λιγότερα, παίρνοντας ένα νωρίτερο ξεκίνημα για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και αποφεύγοντας το χρέος πιο επιμελώς από τη Generation X και τους baby boomers μπροστά τους. Αυτό δεν σημαίνει ότι οι υπόλοιποι θα πρέπει να αντιγράφουν χιλιάδες σε όλα, αλλά το λιγότερο που μπορούμε να κάνουμε είναι να σταματήσουμε να χλευάζουμε το toast του αβοκάντο.

Πιστεύετε ότι χειρίζεστε τα χρήματα σαν μια χιλιετία; Με ποιους τρόπους?