Πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης στην ηλικία 62 ή την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης;

Κάθε υπάλληλος στην Αμερική πληρώνει το 6,2% του μισθού του στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης μέχρι ένα ορισμένο ανώτατο όριο του μισθού σας. Για να λάβετε παροχές, ένα άτομο πρέπει να έχει εργαστεί για το ποσό των δέκα ετών, ενώ πληρώνει στο σύστημα. Η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης ήταν 65 ετών, αλλά με τις δυσχερείς νομισματικές ελλείψεις της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, η τρέχουσα ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης είναι 67 ετών. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, μπορείτε να αποσύρετε μια μηνιαία σύνταξη από την Κοινωνική Ασφάλιση από την ηλικία των 62 ετών, αλλά θα λάβετε μείωση των μηνιαίων παροχών σας. Η ημερομηνία γέννησής σας καθορίζει το ποσοστό του ποσού που θα λάβετε εάν αποδεχτείτε το πρόωρο όφελος. αυτό το ποσοστό αυξάνεται όσο πιο κοντά πλησιάζετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης πριν ξεκινήσετε τις αναλήψεις. Επομένως, πότε πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης; Προφανώς, όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο υψηλότερο θα είναι το μηνιαίο paycheck. Αλλά, αυτό καθυστερεί επίσης τη συνταξιοδότηση. Εξετάστε αυτούς τους παράγοντες όταν λαμβάνετε την απόφασή σας:

Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους?

Αν έχετε ανοχή χαμηλού κινδύνου, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αναμείνετε την πλήρη πληρωμή όταν φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Η αναμονή θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι θα έχετε πολύ λιγότερες πιθανότητες να χάσετε χρήματα στα Χρυσά Χρόνια της αποχώρησής σας. Οι συνταξιούχοι με υψηλότερη ανοχή κινδύνου μπορούν να επικεντρωθούν σε ένα χαρτοφυλάκιο που έχει μεγαλύτερο σταθμικό αντίκτυπο στα αποθέματα παρά στα ομόλογα και τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό το χαρτοφυλάκιο θα τους δώσει τη δυνατότητα να αντισταθμίσουν τις χαμηλότερες πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης αν είναι επιτυχείς στο χαρτοφυλάκιό τους. Επιπλέον, η ανοχή τους θα τους επιτρέψει να στομαχίσουν τις ταλαντεύσεις της χρηματιστηριακής αγοράς που θα προκύψουν αναπόφευκτα.

Πόσο καιρό νομίζετε ότι πρόκειται να ζήσετε?

Η σκέψη για το πόσο χρόνο σχεδιάζετε να ζήσετε μπορεί να φαίνεται σαν ένα πολύ παθολογικό ερώτημα ή σκέψη, αλλά οι άνθρωποι που ζουν περισσότερο μπορεί να βγουν μπροστά, καθυστερώντας τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης μέχρι να φτάσουν στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησης. Ένα άτομο που δέχεται μειωμένο όφελος κάθε μήνα επιλέγοντας την προηγούμενη πληρωμή θα συνεχίσει να χάνει χρήματα κατά τη διάρκεια μακράς συνταξιοδότησης. Οι άνθρωποι με ιστορικό συγγενών που ζουν μια μακρύτερη ζωή πρέπει να εξετάσουν σθεναρά την αναμονή και τη λήψη των πλήρων οφελών. Για παράδειγμα, ένα πρόσωπο που γεννήθηκε το 1948 θα μετατρέψει 62 φέτος. Η λήψη συνταξιοδοτικών παροχών κοινωνικής ασφάλισης στην ηλικία των 62 ετών αντί της πλήρους ηλικίας συνταξιοδότησης του ομίλου ηλικίας 66 ετών θα οδηγούσε σε μείωση των 25% των πληρωμών. Εάν το άτομο αυτό είχε διάρκεια ζωής 77 ετών, το μέσο όφελος από $ 1.171 θα μειωνόταν σε $ 878 ή μια απώλεια $ 292 το μήνα. Αυτό θα ισοδυναμούσε με πάνω από $ 52.000 κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας.

Πόσο πληρώνετε στους φόρους?

Στις περισσότερες περιπτώσεις, εκτός από εκείνες με το μικρότερο εισόδημα, οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης αποτελούν φορολογητέο εισόδημα. Έτσι, πρέπει να λάβετε υπόψη το ποσό των φόρων που πληρώνετε επί του παρόντος και το ποσό που θα πληρώσετε στο μέλλον αν αρχίσετε να λαμβάνετε πληρωμές. Οι πληρωμές σας κοινωνικής ασφάλισης θα σας φέρουν σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα; Οι φόροι είναι ένας εξαιρετικά σημαντικός παράγοντας που μπορεί να έχει τεράστιες οικονομικές επιπτώσεις, οπότε φροντίστε να μην αγνοήσετε αυτό το σημείο.

Έχετε εξοικονομήσει αρκετό για τη συνταξιοδότηση?

Πρέπει να αξιολογήσετε τις αποταμιεύσεις σας για να διαπιστώσετε εάν έχετε εξοικονομήσει αρκετό χρόνο για να περιμένετε μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Στην ιδανική περίπτωση, έχετε δημιουργήσει ένα κατάλληλο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης και έχετε επενδύσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας. Με αυτόν τον τρόπο, αυτό θα σας επιτρέψει να παρατείνετε το χρονικό διάστημα πριν χρειαστεί να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Δυστυχώς, για έναν ή τον άλλο λόγο, υπάρχουν πολλοί από εμάς που απλά δεν θα έχουν συγκεντρώσει τα απαραίτητα κεφάλαια. Τα άτομα που δεν έχουν σωθεί αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν μπορεί να βρεθούν πίσω σε μια γωνιά τους αναγκάζοντας να πάρουν την πρόωρη πληρωμή. Μπορεί να χρειάζονται το μηνιαίο ρεύμα εισοδήματος αμέσως μόλις καταστεί διαθέσιμο σε αυτούς για να χρηματοδοτήσει ένα έλλειμμα στο χαμένο εισόδημα λόγω συνταξιοδότησης ή ίσως απώλεια θέσεων εργασίας.

Τελικές λέξεις

Οι μελέτες δείχνουν ότι πολλοί Αμερικανοί προτιμούν να λαμβάνουν πρώιμες πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης υπέρ της μειωμένης ωφέλειας κατά τη διάρκεια της ζωής τους στη συνταξιοδότηση. Η γοητεία και η άμεση ικανοποίηση της συνταξιοδότησης και η απόκτηση των χρημάτων σας μερικά χρόνια πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης είναι εν μέρει υπεύθυνες. Αλλά για τους άλλους, είναι απλά η επείγουσα ανάγκη για χρήματα τα δυνάμεις τους για να έχουν πρόσβαση σε αυτά τα κεφάλαια νωρίς. Όποια και αν είναι η περίπτωση, αυτή η επιλογή δεν είναι μία που πρέπει να ληφθεί ελαφρά. Θα πρέπει να σταθμίσετε όλους τους παράγοντες πριν λάβετε την απόφασή σας. Αν είναι δυνατόν, θα πρέπει να προσπαθήσετε να περιμένετε να δεχτείτε πληρωμές για να μεγιστοποιήσετε το ποσό των χρημάτων που θα λάβετε μακροπρόθεσμα.

Έχετε κάποιον από εσάς να αντιμετωπίσει αυτή την απόφαση κατά το παρελθόν; Ποιες είναι οι σκέψεις σας σχετικά με την καλύτερη διαδρομή που πρέπει να ακολουθήσετε?

(πιστωτική φωτογραφία: Shutterstock)