Πόσο να σώσετε για συνταξιοδότηση - στρατηγικές σχεδιασμού για κάθε ηλικία

Οι οικονομικές συμβουλές δεν είναι χρήσιμες αν το μόνο που παίρνετε είναι φαντασιώσεις και γενικεύσεις. Πολύ συχνά, οι ειδικοί ρίχνουν τα στοιχεία σχετικά με το ποσό που χρειάζεστε για να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε χωρίς να λάβετε υπόψη τους μακροπρόθεσμους προσωπικούς οικονομικούς στόχους σας.

Τα στοιχεία του επενδυτικού ύφους σας - οι ανησυχίες, οι ανησυχίες, οι περιστάσεις, οι συνήθειες και η ανοχή κινδύνου - είναι μοναδικά δικές σας. Και θα είναι πάντα. Εξαρτάται από εσάς, λοιπόν, να βλέπετε πέρα ​​από τα κλισέ και τις γενικεύσεις και να αποφασίζετε τις καλύτερες κινήσεις για το οικονομικό μέλλον σας.

Εξατομικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης

Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, θα πρέπει να κάνετε πολλές βραχυπρόθεσμες θυσίες. Αν ακολουθείτε σύνταξη, τότε θα πρέπει να αναλύσετε τους λογαριασμούς σας και το πρόγραμμά σας. Και αν είστε κάποιος που δεν σκοπεύει να αποσυρθεί πλήρως, τότε ίσως να μην ανησυχείτε τόσο πολύ για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ενώ κανείς δεν μπορεί να σας πει τις τέλειες κατανομές ενεργητικού του χαρτοφυλακίου ή το ποσό που μπορείτε να εξοικονομήσετε, ορισμένα σημεία αναφοράς μπορούν να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε εάν είστε ή όχι στο σωστό δρόμο για το οικονομικό σας ταξίδι.

Προσωπικά, η στρατηγική και οι στόχοι μου έχουν αλλάξει σημαντικά τα τελευταία χρόνια. Η δική σας πιθανώς θα πάει πάρα πολύ, έτσι πώς μπορείτε να ζητήσετε συμβουλές σχετικά με το σενάριό σας και να διατηρήσετε τα πράγματα ευέλικτα?

Ελέγξτε αυτό το βλέμμα σε τρεις διαφορετικές ηλικίες συνταξιοδότησης: νωρίς (50 ετών), μεσαία (60 ετών) και αργά (70 ετών). καθώς και τρία κριτήρια αναφοράς χαρτοφυλακίου: ένα εκατομμύριο δολάρια, δύο εκατομμύρια δολάρια και τρία εκατομμύρια δολάρια. Θα δείτε πόσο θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε κάθε μήνα για να φτάσετε σε κάθε ηλικία με κάθε στόχο αποταμίευσης. Για το παράδειγμα αυτό, εξετάστε δύο υποθέσεις:

• Συντηρητικό ποσοστό απόδοσης 7,5% - με βάση το μεσαίο έδαφος μεταξύ των ιστορικών αποδόσεων των αποθεμάτων (10% για κάθε 20ετία από το 1800) και των ομολόγων (περίπου 6% για τα ομόλογα ΑΑΑ από το 1919)
• Ξεκινήστε το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σε ηλικία 25 ετών

Πρόωρη συνταξιοδότηση (ηλικία 50 ετών)

Η πρόωρη συνταξιοδότηση ακούγεται σαν ένα όνειρο, αλλά θα αντιμετωπίσετε πολλά πραγματικά οδοφράγματα, όπως το να μην είστε επιλέξιμοι για την Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare, και να μην έχετε πρόσβαση στους λογαριασμούς σας για επενδύσεις που προστατεύονται από φόρο χωρίς αυστηρές κυρώσεις. Εάν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε πριν φτάσετε στο 59 1/2, θα πρέπει να επενδύσετε περισσότερο σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα και παραδοσιακούς φορολογικούς λογαριασμούς, έτσι ώστε να μην αντιμετωπίζετε τις κυρώσεις και τους περιορισμούς των λογαριασμών που προστατεύονται από φόρο. Και δεδομένου ότι ελπίζουμε ότι θα έχετε πολλά υγιή, παραγωγικά χρόνια μπροστά σας, θα πρέπει να χτίσετε ένα αυγό φωλιά που μπορεί να διαρκέσει.

• Να αποχωρήσετε σε ηλικία 50 ετών με ένα εκατομμύριο δολάρια: Εξοικονομήστε 1.250 δολάρια το μήνα.
• Να συνταξιοδοτηθούν σε ηλικία 50 ετών με δύο εκατομμύρια δολάρια: Εξοικονομήστε 2.500 δολάρια το μήνα.
• Να αποχωρήσετε στην ηλικία των 50 ετών με τρία εκατομμύρια δολάρια: Εξοικονομήστε 3.750 δολάρια το μήνα.

Απόσυρση μεσαίας εμβέλειας (ηλικία 60 ετών)

Παρόλο που είναι πιο δύσκολο, η συνταξιοδότηση στην ηλικία των 60 ετών είναι μάλλον πιο ρεαλιστική για εσάς από τη συσκευασία σε 50. Δεν θα μπορείτε μόνο να αποσυρθείτε από τους φορολογικούς σας λογαριασμούς 401k και Roth IRA χωρίς ποινή, για την Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare ωφελεί πολύ νωρίτερα από εκείνους που συνταξιοδοτούνται στην ηλικία των 50. Και μην ξεχνάτε, ενώ εργάζεστε για τα επιπλέον δέκα χρόνια, το σύνθετο ενδιαφέρον σας βοήθησε τους λογαριασμούς σας να αυξηθούν σημαντικά.

• Να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 60 ετών με ένα εκατομμύριο δολάρια: Εξοικονομήστε 500 δολάρια το μήνα.
• Να αποχωρήσετε στην ηλικία των 60 ετών με δύο εκατομμύρια δολάρια: Εξοικονομήστε 1.000 δολάρια το μήνα.
• Να συνταξιοδοτηθούν σε ηλικία 60 ετών με τρία εκατομμύρια δολάρια: Εξοικονομήστε 1.500 δολάρια το μήνα.

Ύστερη Συνταξιοδότηση (Ηλικία 70)

Αν αγαπάτε τη δουλειά σας ή απλά δεν σας αρέσει η ιδέα του γκολφ και να γεράσετε τους γέροντες σας στο γόνατό σας, απολαύστε το γεγονός ότι καθυστερώντας τη συνταξιοδότησή σας μέχρι την ηλικία των 70 ετών, δεν θα είστε μόνο επιλέξιμοι για το πιο παχύ Έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης, αλλά και πλήρης κάλυψη Medicare. Θα δώσατε επίσης στο αυγό σας φωλιά πολύ περισσότερο χρόνο για να μεγαλώσετε και να ωριμάσετε, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να αναβάλλετε πολύ λιγότερο από τους συνομηλίκους σας που συνταξιούσαν νωρίς.

• Να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 70 ετών με ένα εκατομμύριο δολάρια: Εξοικονομήστε 250 δολάρια το μήνα.
• Να αποχωρήσετε στην ηλικία των 70 εκατομμυρίων δολαρίων: Εξοικονομήστε 500 δολάρια το μήνα.
• Να συνταξιοδοτηθούν σε ηλικία 70 ετών με τρία εκατομμύρια δολάρια: Εξοικονομήστε 750 δολάρια το μήνα.

Τελικό Λόγο

Όπως και οι συγγραφείς που κάλυψαν αυτό το θέμα και ποιοι θα γράψουν γι 'αυτό στο μέλλον, παραδέχομαι ότι υπερμεγέθηκα μια περίπλοκη διαδικασία για να δώσω κάποια γενικά παραδείγματα. Φυσικά πολλοί παράγοντες θα διαδραματίσουν σε όλα τα οικονομικά σχέδια και επιλογές της οικογένειάς σας. Ωστόσο, οι παράγοντες και οι αριθμοί-στόχοι σε αυτήν την ανάρτηση θα σας βοηθήσουν να ορίσετε τους στόχους σας και στη συνέχεια να τις προσαρμόσετε όταν αλλάζει η κατάσταση σας.

Τώρα που έχετε ένα περίγραμμα για το πόσο θα πρέπει να προσπαθήσετε να βγείτε από το σκίουρο, το επόμενο βήμα είναι να υπολογίσετε την εξοικονόμηση στρατηγική σας: Πόσο θα βάζετε σε ένα προνομιακό λογαριασμό (δηλ. Ανώτατα όρια εισφορών 401k και Roth IRA) λογαριασμούς?

Ποια είναι η προγραμματισμένη ηλικία συνταξιοδότησής σας; Οι λογαριασμοί σας βρίσκονται στο σωστό δρόμο; Μοιραστείτε την ιστορία σας στα σχόλια παρακάτω.