7 κλειδιά για την επίτευξη οικονομικής επιτυχίας

Θα ήθελα να υπάρχει μια ενιαία λύση, ότι ένα συν ένα πάντα ισοδυναμεί με δύο, αλλά αυτό δεν συμβαίνει στον πραγματικό κόσμο. Κάθε άτομο είναι μοναδικό με ένα διαφορετικό σύνολο στόχων, ευθυνών, γνώσης, ανοχής στον κίνδυνο, το χρόνο και την ενέργεια. Κατά συνέπεια, η πορεία που θα ταξιδέψετε για να επιτύχετε τους στόχους σας είναι προσωπική και κατάλληλη μόνο για εσάς. αρχίζει με τον προσδιορισμό του επιθυμητού προορισμού σας. Το πρώτο βήμα για να πάρετε τα πράγματα που θέλετε από τη ζωή είναι να αποφασίσετε τι θέλετε.

Τι σημαίνει η "οικονομική επιτυχία" για εσάς?

Ο H.L. Hunt, ένας διάσημος πετρελαϊκός άνθρωπος του Τέξας της δεκαετίας του 1950, υποτίθεται ότι είπε: "Τα χρήματα είναι απλώς ένας τρόπος διατήρησης της βαθμολογίας". Ήταν λάθος. Η επιδίωξη του πλούτου δεν είναι παιχνίδι - είναι το μέσο με το οποίο επιτυγχάνετε τα εξής:

• Ασφάλεια. Η επιθυμία προστασίας του εαυτού σας και των αγαπημένων σας από άγνωστη πιθανή μελλοντική καταστροφή είναι ένας καλός λόγος για τη δημιουργία χρηματικών περιουσιακών στοιχείων.
• Φυσική άνεση. Όπως είπε ο Spike Milligan, "Τα χρήματα δεν μπορούν να σας αγοράσουν την ευτυχία, αλλά σας φέρνουν μια πιο ευχάριστη μορφή δυστυχίας".
• Ελεύθερος χρόνος. Ο πλούτος δεν σημαίνει αναμονή σε γραμμές, ακολουθώντας τη δική σας ατζέντα και ξοδεύοντας τις ώρες σας στην αναζήτηση των δικών σας επιθυμιών, όχι εκείνων ενός άλλου.
• Πνευματική ηρεμία. Γνωρίζοντας ότι έχετε προετοιμαστεί για οποιεσδήποτε καμπύλες που η ζωή μπορεί να σας ρίξει, σας φέρνει εμπιστοσύνη, ηρεμία και ικανοποίηση.

Η οικονομική σας επιτυχία πρέπει να μεταφραστεί σε μια σειρά οικονομικών ορόσημων, συγκεκριμένων περιουσιακών στοιχείων ή επιπέδων καθαρής αξίας που πρέπει να επιτευχθούν σε κάθε στάδιο της ζωής σας. Ίσως, για παράδειγμα, να θελήσετε να αγοράσετε ένα σπίτι από την ηλικία των 35 ετών ή να πληρώσετε για την εκπαίδευση κολλεγίων για τα παιδιά σας. Κατά συνέπεια, το ποσό, η σύνθεση και τα οικονομικά χαρακτηριστικά των χρηματοοικονομικών σας περιουσιακών στοιχείων ποικίλλουν αναλόγως ανάλογα με την πάροδο του χρόνου καθώς αλλάζουν οι περιστάσεις σας και στοχεύεται ένα νέο ορόσημο.

Βασικοί οικονομικοί διευθυντές

Ούτε εγώ ούτε οποιοσδήποτε άλλος "ειδικός", ανεξάρτητα από τα επαγγελματικά μας διαπιστευτήρια ή τα επαγγελματικά μας επιτεύγματα, μπορεί να εγγυηθεί ότι θα φτάσετε σε οποιοδήποτε από τα προσωπικά σας ορόσημα. Ωστόσο, υπάρχουν αρχές και βασικές πρακτικές που ακολουθούνται από κάθε επιτυχημένο επενδυτή και θα βελτιώσουν τις πιθανότητες ότι και εσείς μπορεί να επιτύχετε τους στόχους σας.

1. Περάστε λιγότερο από ό, τι κερδίζετε

Αυτή η πρώτη αρχή είναι εύκολα η πιο δύσκολη στην εφαρμογή και η πιο σημαντική για την επιτυχία σας. Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ μιας "ανάγκης" και μιας "επιθυμίας". Για παράδειγμα, μπορείτε να "χρειαστείτε" μια αξιόπιστη μέθοδο μεταφοράς για να μετακινηθείτε από τη μία θέση στην άλλη, ενώ θέλετε "το καινούργιο πολυτελές αυτοκίνητο με δερμάτινα καθίσματα, σύστημα GPS και χρωμιωμένους τροχούς. Μην παρασυρθείτε από τις ψευδείς υποσχέσεις των διαφημιστών και των πωλητών. Χρησιμοποιήστε τα χρήματά σας για τα απαραίτητα και σώστε την υπερβολή για το μέλλον - ο χρόνος για την υπερβολή είναι μετά έχετε φτάσει στους στόχους σας.

2. Εμπιστευθείτε τα ένστικτά σας

Κανείς δεν έχει τα συμφέροντά σας στο μυαλό στον ίδιο βαθμό που κάνετε. Εσείς και η οικογένειά σας θα είστε οι τελικοί δικαιούχοι ή τα θύματα των οικονομικών σας αποφάσεων ή εκείνων που γίνονται για λογαριασμό σας. Για το λόγο αυτό, πρέπει ποτέ λάβετε ή συμφωνείτε με οποιαδήποτε επενδυτική ενέργεια που δεν κατανοείτε πλήρως και συμφωνείτε πλήρως.

3. Εκτελέστε τις ευθύνες των αγαπημένων

Θυμηθείτε, δεν είστε ο μόνος στην βάρκα. Αν συμβεί κάτι σε εσάς, όπως η απώλεια της δουλειάς σας, μια σοβαρή ασθένεια, ένα ατύχημα με αναπηρία ή ένας πρόωρος θάνατος, άλλοι αγαπητοί σας θα επηρεαστούν συναισθηματικά και οικονομικά. Οι υποχρεώσεις αυτές καλύπτονται καλύτερα από την ορθή αγορά τριών σημαντικών μορφών ασφάλισης:

• Ασφάλεια υγείας. Η πιθανότητα να εμφανίσετε μια ασθένεια, ιατρική κατάσταση ή ατύχημα που απαιτεί ιατρική περίθαλψη είναι εξαιρετικά υψηλή και το κόστος της επακόλουθης θεραπείας μπορεί να είναι καταστροφικό. Κατά συνέπεια, η αγορά της ασφάλισης υγείας πρέπει να είναι η πρώτη προτεραιότητα του κάθε ατόμου. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε ασφάλιστρα με εγγραφή στο πρόγραμμα του εργοδότη σας εάν το διαθέσετε και επιλέγοντας ένα υψηλό ποσό έκπτωσης πριν η ασφαλιστική εταιρεία καταστεί υπεύθυνη. Η διαφορά μεταξύ ενός εκπτώσιμου ποσού $ 300 και ενός εκπτώσιμου ποσού 3.000 δολαρίων μπορεί να είναι αρκετές χιλιάδες δολάρια ετησίως για μια οικογένεια. Εάν μπορείτε να δικαιούστε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας (HSA), δημιουργήστε ένα μέσω Ζωηρός για τα φορολογικά οφέλη που παρέχει.
• Ασφάλεια ζωής. Ένα νεαρό, μόνο άτομο χρειάζεται μόνο επαρκή ασφάλεια για να πληρώσει τα χρέη του και τα έξοδα ταφής του. οι γονείς με ένα ή περισσότερα παιδιά χρειάζονται αρκετή ασφάλιση για να αντικαταστήσουν τα εισοδήματά τους για την οικογένεια έως ότου τα παιδιά γίνουν ενήλικες ή μέσω κολλεγίων. Το κόστος της ανύψωσης ενός παιδιού έως την ηλικία των 18 ετών (εκτός από το κολέγιο), για παράδειγμα, ήταν 226.920 δολάρια το 2010 για τη μέση οικογένεια μεσαίας τάξης. Το μέσο κόστος για τα μαθήματα κολλεγίων και το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο για φοιτητή πλήρους φοίτησης είναι ένα επιπλέον $ 17.633 ετησίως. αν θέλετε τα παιδιά σας να πάνε σε ιδιωτικό τετραετές κολέγιο, σχεδιάστε ένα εκπληκτικό $ 32.790 ετησίως. Ευτυχώς, το κόστος της μακροπρόθεσμης ασφάλισης ζωής για έναν νεαρό ενήλικα είναι εκπληκτικά φθηνό. Για παράδειγμα, ένας υγιής μη καπνιστής στην ηλικία των 25 ετών μπορεί να αγοράσει κάλυψη για τόσο χαμηλά όσο 25 δολάρια το μήνα για $ 500.000 ασφάλισης. Και οι δύο εισοδηματίες μιας οικογένειας θα πρέπει να έχουν ασφαλιστική ασφάλιση ζωής, καθώς το εισόδημά τους θα πρέπει να αντικατασταθεί σε περίπτωση θανάτου. PolicyGenius είναι ένα από τα καλύτερα μέρη για την αναζήτηση μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής. Θα σας δείξουν εισαγωγικά από όλες τις κορυφαίες εταιρείες, ώστε να γνωρίζετε ότι έχετε το καλύτερο δυνατό ποσοστό.
• Ασφάλεια αναπηρίας. Ο ασφαλιστικός κλάδος προτείνει ότι οι πιθανότητες να υποστείτε τραυματισμό που σας εμποδίζει να εργαστείτε τουλάχιστον 90 ημέρες είναι 80% για το μέσο όρο ηλικίας 25 ετών. Ενώ οι συγκεκριμένες αποδόσεις σας μπορεί να είναι χαμηλότερες, ανάλογα με τον τρόπο ζωής και το επάγγελμά σας, ο αντίκτυπος μιας αναπηρίας είναι τέτοιος ώστε να προστατεύετε τον εαυτό σας και την οικογένειά σας με ασφάλιση αναπηρίας μέσω PolicyGenius. Οι περισσότεροι εργοδότες που προσφέρουν ασφάλιση υγείας προσφέρουν επίσης ένα στοιχείο αναπηρίας. Εάν είναι διαθέσιμο, πάρτε το - είναι ένα μικρό κόστος για να πληρώσετε για την ειρήνη του μυαλού.

4. Δημιουργία Ταμείου Ταμειακών Επείγουσας Ανάγκης

Μπορεί να συμβούν κακά πράγματα. Το ποσό των κεφαλαίων στο ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι ένα ποσό ίσο με ένα ελάχιστο εισόδημα έξι μηνών σε λογαριασμό μετρητών ή ταμιευτηρίου. Με άλλα λόγια, εάν κερδίζετε 60.000 δολάρια μετά τη φορολογία, εξοικονομήστε τουλάχιστον 30.000 δολάρια πριν αρχίσετε να εξετάζετε άλλες επενδύσεις. Ενώ αυτό το ποσό μπορεί να φαίνεται υπερβολικά υψηλό, θα πρέπει να έχετε κατά νου ότι σύμφωνα με μια έρευνα των ΗΠΑ News, η μέση διάρκεια μεταξύ των θέσεων εργασίας το 2010 ήταν 33 εβδομάδες - ή περισσότερο από επτά μήνες. Δεν έχει οικονομικό νόημα η επένδυση κεφαλαίων που μπορεί να χρειαστούν με ελάχιστη ειδοποίηση σε μια επένδυση που κινείται προς τα πάνω και προς τα κάτω σε αξία. πάντοτε θα είναι χαμηλό όταν χρειάζεται να ρευστοποιήσετε.

Μπορείτε να δημιουργήσετε ταμεία έκτακτης ανάγκης ταχύτερα, εκμεταλλευόμενοι τα προγράμματα ταμείων τα οποία προσφέρονται από τον εργοδότη. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εργοδότες θα ταιριάζουν με το δολάριο επένδυσης για δολάρια μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματός σας σε ένα σχέδιο που υποστηρίζεται από την εταιρεία. Αυτό σημαίνει ότι πραγματοποιείτε απόδοση 100% στο τμήμα σας προτού πραγματοποιήσετε τυχόν κέρδη από επενδύσεις. Επωφεληθείτε πλήρως από τα αντίστοιχα κεφάλαια που μπορεί να προσφέρει ο εργοδότης σας.

Δεδομένου ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πρέπει να διατηρείται σε ασφάλεια χαμηλού κινδύνου, εξετάστε τα ποσοστά που προσφέρονται από τα νόμισμα και τα ομόλογα του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών, καθώς και λογαριασμούς ταμιευτηρίου διαφορετικών τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, όπως CIT Bank. Για παράδειγμα, μια πιστωτική ένωση, η οποία έχει παρόμοιες ομοσπονδιακές εγγυήσεις για τις καταθέσεις, μπορεί να πληρώσει ένα υψηλότερο επιτόκιο για τις αποταμιεύσεις σας από μια τράπεζα.

5. Κάντε το χρόνο σας φίλο

Αναγνωρίστε ότι η οικονομική ασφάλεια για τους περισσότερους ανθρώπους είναι αποτέλεσμα μιας ζωής συσσώρευσης, όχι τυχερού γεγονότος ή ξαφνικού θαύματος. Δεν υπάρχει μυθική εικόνα που να δίνει δώρα εκατομμυρίων δολαρίων και όλες οι επενδύσεις δεν είναι η Apple ή η Microsoft. Ωστόσο, ο χρόνος και οι συνεπείς επενδύσεις μπορούν να οδηγήσουν σε πολύ μεγάλα ποσά.

Για παράδειγμα, τα 100 δολάρια το μήνα σε ηλικία 25 ετών που επενδύονται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου με 5% ετησίως θα αυξηθούν σε σχεδόν 145.000 δολάρια από τη συνταξιοδότηση σε ηλικία 65 ετών. Η ίδια επένδυση σε ένα ισορροπημένο ταμείο μετοχών και ομολόγων με το ιστορικό τριμηνιαίο ποσοστό απόδοσης 9,5 % θα αυξηθεί σε περισσότερα από $ 460.000 κατά τη διάρκεια της περιόδου. Δημιουργήστε τη συνήθεια να κάνετε κάποια επένδυση, ανεξάρτητα από το πόσο μικρή, κάθε μήνα. Δεν έχετε ανοίξει έναν επενδυτικό λογαριασμό; Ξεκινήστε ένα σήμερα με M1 Finance. Δεν έχουν εμπορικά τέλη και δεν έχουν προμήθειες.

6. Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας για να ισορροπήσετε τον κίνδυνο και την ανταμοιβή

Όταν έχετε επαρκή ασφάλεια και ένα ταμείο για τα ταμεία έκτακτης ανάγκης, ήρθε η ώρα να εξετάσετε άλλες επενδύσεις. Υπάρχει μια σειρά πιθανών επενδύσεων, καθένα από τα οποία έχει διαφορετικά επενδυτικά χαρακτηριστικά.

Τα κοινά αποθέματα είναι δημοφιλή με τους αρχικούς επενδυτές, αφού οι τιμές τους είναι άμεσα διαθέσιμες και οι τίτλοι μπορούν εύκολα να αγοραστούν ή να πωληθούν πολύ συχνά. Οι μετοχικοί τίτλοι μπορούν να αγοραστούν ως μετοχές σε μία μόνο εταιρεία, ως μη διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο διαφορετικών εταιρικών αποθεμάτων ή μετοχών σε διαφορετικές εταιρείες σε διαφορετικούς κλάδους ή ως χαρτοφυλάκιο μετοχών που διαχειρίζεται ένας εξαιρετικά καταρτισμένος επαγγελματίας διαχειριστής με δημόσιο ιστορικό Αποτελέσματα. Η ακίνητη περιουσία είναι επίσης δημοφιλής με ειδικές παροχές φόρου εισοδήματος, αλλά η ακίνητη περιουσία είναι γενικά πιο ακριβά για να αγοράσει και να πουλήσει και λιγότερο υγρό? είναι πιο δύσκολο να μετατρέψετε την επένδυσή σας σε μετρητά.

Ανεξάρτητα από την επενδυτική σας επιλογή, θυμηθείτε ότι όλες οι επενδύσεις είναι ασταθείς - πηγαίνουν προς τα πάνω και προς τα κάτω με βάση τον αριθμό των αγοραστών και πωλητών σε οποιαδήποτε συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Ενώ έχουμε μεγαλύτερη επίγνωση αυτού του γεγονότος σχετικά με τα αποθέματα, επειδή οι διακυμάνσεις των τιμών τους αναφέρονται στην ημερήσια εφημερίδα, η αξία των ακινήτων ποικίλλει με την πάροδο του χρόνου. Για το λόγο αυτό, το πολύ 10% των στοιχείων ενεργητικού σας θα πρέπει να επενδυθεί σε μία ασφάλεια ή σε ένα ακίνητο.

7. Χαλαρώστε και πάρτε το μακρύ, ορισμένο δρόμο για οικονομική επιτυχία

Η ικανότητα αποδοχής του άγνωστου και αντιμετώπισης των απροσδόκητων (όπως μεγάλες διακυμάνσεις στις τιμές των μετοχών) αναφέρεται συχνά ως "ανοχή κινδύνου". Ο καθένας έχει ένα διαφορετικό επίπεδο ανοχής στον κίνδυνο, το οποίο μπορεί επίσης να διαφέρει από την ημέρα σε μέρα σε ένα μόνο άτομο.

Εάν έχετε οποιαδήποτε επένδυση ή ίσως να εξετάσετε μια επένδυση που θα σας κρατήσει μέχρι τη νύχτα ανησυχώντας για το αποτέλεσμά της, αποφύγετε ή να απαλλαγείτε από αυτό. Υπάρχουν πάρα πολλές άλλες βιώσιμες επενδυτικές ευκαιρίες διαθέσιμες που θα ικανοποιήσουν τους στόχους σας για να χάσετε τον ύπνο σας ή να υποστείτε υπερβολικές ανησυχίες. Αν συμβεί ατυχία, ουρλιάζετε, πάρτε μια βαθιά αναπνοή και κάντε την καλύτερη απόφαση που μπορείτε να βασίσετε στα δεδομένα που έχετε στη διάθεσή σας. Υπάρχουν λίγα πράγματα που δεν μπορούν να αποκατασταθούν, συμπεριλαμβανομένων κακών επιστροφών επενδύσεων.

Τελικό Λόγο

Είτε είστε νέος επενδυτής που ξεκινά μόλις από την αρχή της οικονομικής ασφάλειας είτε ένας μεσήλικας επενδυτής που κοιτάζει την επερχόμενη συνταξιοδότησή σας, αυτά είναι τα κλειδιά που μπορούν να σας βοηθήσουν να βρεθείτε σε μια άνετη οικονομική κατάσταση. Θυμηθείτε ότι η επίτευξη οικονομικής ασφάλειας συχνά παίρνει το μεγαλύτερο μέρος της ζωής κάποιου και υπάρχουν λίγες συντομεύσεις. Εάν έχετε κάνει καλές επιλογές και έχετε αποφύγει τις περισσότερες από τις οικονομικές καταστροφές της ζωής, θα περάσετε το υπόλοιπο της ζωής σας με τους καρπούς των επενδύσεών σας, ενδεχομένως αφήνοντας ένα κτήμα για τα παιδιά σας.

Τι άλλες συμβουλές μπορεί να σας προτείνει ότι μπορεί να βοηθήσει να οδηγήσει σε οικονομική επιτυχία?