6 Προγράμματα αποπληρωμής και συγχώρεσης δανείου σπουδαστών που δικαιούστε

Αυτά τα προγράμματα, τα οποία συμβάλλουν στη μείωση ή την εξάλειψη του χρέους των φοιτητικών δανείων σε αντάλλαγμα για τις υπηρεσίες και την τεχνογνωσία σας, συχνά συνεπάγονται την εργασία σε υποεπηρεασμένες κοινότητες. Για όσους επιστρέφουν στην κοινωνία, τα παρακάτω προγράμματα μπορούν να σας δώσουν λίγο πίσω.

Προγράμματα συγχαρητηρίων δάνεια φοιτητών να εξετάσει

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι όλα τα προγράμματα που αναφέρονται παρακάτω έχουν σημαντικές φορολογικές επιπτώσεις. Συνήθως, όταν συγχωρείτε το χρέος, το IRS θεωρεί ότι είναι φορολογητέο εισόδημα. Ωστόσο, αν το χρέος σας επιστραφεί ή ακυρωθεί ως μέρος ενός προγράμματος εργασίας για το συγκεκριμένο δάνειο σπουδαστών (όπως πολλά από τα προγράμματα που αναφέρονται παρακάτω), είναι αφορολόγητο.

Η κύρια προειδοποίηση είναι ότι αν το υπόλοιπο σπουδαστικού δανείου ακυρωθεί λόγω της συνολικής ανικανότητας, τότε θεωρείται φορολογητέο εισόδημα και είστε στο γάντζο στο IRS. Ωστόσο, υπάρχουν εξαιρέσεις σε κάθε φορολογικό κανόνα, οπότε φροντίστε να δείτε έναν φοροτεχνικό για να συζητήσετε την συγκεκριμένη σας κατάσταση.

1. Υπάλληλοι Δημοσίων Υπηρεσιών

Το πρόγραμμα συγχρηματοδότησης δανείων δημόσιας υπηρεσίας (PSLF) σχεδιάστηκε για να ενθαρρύνει τους ανθρώπους να εισέλθουν και να παραμείνουν σε μια δημόσια υπηρεσία και κατά συνέπεια, καλύπτει πιθανότατα τις περισσότερες σταδιοδρομίες όλων αυτών των προγραμμάτων.

• Εφαρμοστέες σταδιοδρομίες. Περιλαμβάνει καριέρες όπως η δημόσια διδασκαλία, η στρατιωτική θητεία, η κοινωνική εργασία, η δημόσια ασφάλεια, η επιβολή του νόμου, οι υπηρεσίες δημόσιας υγείας, οι δημόσιες βιβλιοθήκες, οι υπηρεσίες δημοσίου συμφέροντος και οι δημόσιες υπηρεσίες για τα άτομα με αναπηρίες και τους ηλικιωμένους.
• Προσόντα. Για να πληρούνται οι προϋποθέσεις, πρέπει να έχετε πραγματοποιήσει 120 κανονικές, πλήρεις μηνιαίες πληρωμές (10 χρόνια) μετά την 1η Οκτωβρίου 2007, ενώ εργάζεστε με πλήρη απασχόληση σε εργοδότη δημόσιας υπηρεσίας. Με ημερομηνία έναρξης της 1ης Οκτωβρίου 2007, δεν δικαιούστε να συγχωρήσετε φοιτητικό δάνειο μέχρι τον Οκτώβριο του 2017. Εάν σχεδιάζετε να παραμείνετε στην καριέρα του δημόσιου τομέα, ορίστε αυτή την ημερομηνία στο ημερολόγιό σας και επωφεληθείτε όταν έρθει η ώρα. Μόλις φτάσετε σε 120 μηνιαίες πληρωμές, το μέγιστο ποσό που μπορεί να μειώσει το δάνειό σας είναι $ 17.500.
• Τύποι δανείων. Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών που πληρούν τις προϋποθέσεις για συγχώρεση δανείων περιλαμβάνουν τα στεγαστικά δάνεια Stafford, Ford, PLUS και τα δάνεια άμεσης ενοποίησης. Άλλα ομοσπονδιακά δάνεια καθίστανται επιλέξιμα για συγχώρεση εάν ενοποιηθούν σε δάνειο άμεσης ενοποίησης. Αυτά περιλαμβάνουν τα ομοσπονδιακά δάνεια Perkins, τα ομοσπονδιακά δάνεια PLUS και τα δάνεια ενοποίησης FFEL. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι μετά την ενοποίηση, μόνο οι πληρωμές που πραγματοποιούνται στο νέο δάνειο άμεσης ενοποίησης υπολογίζονται στις 120 μηνιαίες πληρωμές που απαιτούνται για να επωφεληθούν από το πρόγραμμα PSLF.

2. Οι εκπαιδευτικοί

Οι εκπαιδευτικοί στις Ηνωμένες Πολιτείες κάνουν μερικές από τις σημαντικότερες εργασίες στη χώρα, αλλά συχνά δεν λαμβάνουν ανάλογη αμοιβή. Έτσι, συχνά αμείβονται με χρέος φοιτητικών δανείων που δεν πληρώνονται εύκολα. Εισάγοντας αυτά τα προγράμματα συγχωρητικότητας και ακύρωσης δανείου σπουδαστών, οι εκπαιδευτικοί είναι σε ισχυρότερη θέση να εργάζονται σε σχολεία χαμηλού εισοδήματος που εκπαιδεύουν τα παιδιά που χρειάζονται τη μεγαλύτερη βοήθεια.

• Ομοσπονδιακή δάσκαλος Δανεισμός συγχώρεση. Εάν διδάσκετε πλήρες ωράριο για πέντε διαδοχικά ακαδημαϊκά έτη, ίσως να δικαιούστε να λάβετε συγχρηματοδότηση δανείου μέχρι $ 17.500 μέσω του Προγράμματος Συγχρηματοδότησης του Δανείου του Δασκάλου. Ωστόσο, πρέπει να εργαστείτε σε ένα σχολείο που εξυπηρετεί τα άτομα με χαμηλό εισόδημα και πληροί τις προϋποθέσεις για τη χρηματοδότηση του Τίτλου Ι. Επιπλέον, το δάνειό σας πρέπει να έχει αρχίσει μετά την 1η Οκτωβρίου 1998 και δεν μπορείτε να είστε σε αδυναμία πληρωμής χωρίς να έχετε δημιουργήσει ικανοποιητικές διευθετήσεις αποπληρωμής. Για να εκτελέσετε μια αναζήτηση επιλεξιμότητας στο σχολείο, επισκεφθείτε αυτόν τον κατάλογο.
• Ομοσπονδιακό Πρόγραμμα Ακύρωσης Δανείων Perkins. Εάν λάβατε ένα δάνειο Federal Perkins, ίσως να δικαιούστε την πλήρη ακύρωση του χρέους σας μέσω του προγράμματος ακύρωσης δανείου της Ομοσπονδιακής Τράπεζας Perkins. Πρέπει να εργαστείτε επί του παρόντος ως εκπαιδευτικός ειδικής εκπαίδευσης ή σε σχολείο που εξυπηρετεί οικογένειες χαμηλού εισοδήματος. Οι επιλέξιμοι εκπαιδευτικοί πρέπει να διδάσκουν μαθηματικά, επιστήμες, δίγλωσση εκπαίδευση, ξένη γλώσσα ή πρέπει να εργάζονται σε οποιοδήποτε τομέα που θεωρείται ότι δεν έχει επαρκή προσφορά από το συγκεκριμένο κράτος.
• Προγράμματα συγχρηματοδότησης κρατικών και πολεοδομικών δανείων. Να είστε βέβαιος να διερευνήσει τα κρατικά και πολεοδομικά δάνεια προγράμματα διατροφής διαθέσιμα σε σας - η Αμερικανική Ομοσπονδία των Εκπαιδευτικών (AFT) είναι ένας εξαιρετικός πόρος.

3. Υγειονομική περίθαλψη

Το χρέος των φοιτητικών δανείων που επιβαρύνουν τους επαγγελματίες του τομέα της υγείας, συμπεριλαμβανομένων των γιατρών, των νοσοκόμων, των κλινικών και ακόμη και των κτηνιάτρων, μπορεί να συγκλονίσει. Ενώ υπάρχει η δυνατότητα για υψηλότερους μισθούς σε αυτούς τους τομείς, μπορεί να χρειαστούν ακόμη χρόνια για να αποπληρωθούν τα χρέη της εκπαίδευσης.

Ευτυχώς, τα ακόλουθα προγράμματα αποπληρωμής του χρέους μπορούν να μειώσουν γρήγορα την επιβάρυνση των εργαζομένων στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης. Η πλειοψηφία αυτών των προγραμμάτων απαιτεί δέσμευση ενός έως δύο ετών σε μια υποεπηρεασμένη κοινότητα.

• Εθνική Υπηρεσία Υγείας Corp (NHSC). Σύμφωνα με τον ιστότοπο της Εθνικής Υπηρεσίας Υγείας (NHSC), οι κλινικοί ιατροί, οι οδοντίατροι και οι νοσηλευτές / νοσοκόμοι της πρωτοβάθμιας περίθαλψης μπορούν να πάρουν μέχρι και 50.000 δολάρια για να εξοφλήσουν τα δάνεια σπουδών τους με αντάλλαγμα διετή δέσμευση ». Θα πρέπει να εργάζεστε σε μια περιοχή που δεν εξυπηρετείται και θα σας αποζημιωθεί εκ των προτέρων, ώστε να μπορείτε να πληρώσετε γρήγορα χρέη. Για να αναζητήσετε μια υπηρεσία υπο-εξυπηρέτησης στην περιοχή σας ή για να δείτε αν εργάζεστε αυτήν τη στιγμή σε μία, ελέγξτε τη λειτουργία αναζήτησης NHSC. Υπάρχουν τόσο επιλογές μερικής απασχόλησης όσο και πλήρους απασχόλησης, με ποσά συγχρηματοδότησης ανάλογα. Με άλλα λόγια, ακόμα και αν εργάζεστε με μερική απασχόληση, ίσως εξακολουθείτε να δικαιούστε να συγχωρέσετε ένα μέρος του χρέους σας.
• Πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου για το σώμα των νοσηλευτών. Το πρόγραμμα αποπληρωμής του δανείου του σώματος νοσοκόμων αποπληρώνει το 60% του υπολοίπου μη πληρωμένου δανείου σας σε δύο χρόνια, συν ένα επιπλέον 25% του αρχικού υπολοίπου του δανείου σε προαιρετικό τρίτο έτος. Σε αντάλλαγμα για τις πληρωμές δανείων, απαιτείται να εργαστείτε σε μια χαμηλού εισοδήματος, αγροτική ή αστική περιοχή και θα ήταν επιλέξιμες για τους ίδιους ανταγωνιστικούς μισθούς με τους κανονικούς νοσοκόμους. Πρέπει επίσης να είστε υπήκοος των ΗΠΑ και άδεια νοσοκόμου με πλήρες ωράριο σε μια κατάλληλη "εγκατάσταση κρίσιμης έλλειψης".
• Πρόγραμμα συγχωρητικότητας δανείου κτηνιάτρου. Αν είστε πρόθυμοι να εργαστείτε ως κτηνίατρος για τρία χρόνια σε μια περιοχή που χαρακτηρίζεται από έλλειψη NIFA (NIFA σημαίνει "Εθνικό Ινστιτούτο Τροφίμων και Γεωργίας"), δικαιούστε μέχρι 25.000 δολάρια για συγχώρεση δανείου μέσω του Πρόγραμμα συγχωρητικότητας δανείου κτηνιάτρου. Οι αιτούντες πρέπει να είναι πολίτες των ΗΠΑ και να έχουν διδακτορικό δίπλωμα στην κτηνιατρική (DVM).
• Πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου της Ινδικής Υπηρεσίας Υγείας. Το πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου της Ινδικής Υπηρεσίας Υγείας (IHS) πληρώνει έως και 40.000 δολάρια αν είστε πρόθυμοι να υπογράψετε μια διετή δέσμευση για πρακτική άσκηση σε μια μονάδα υγείας που εξυπηρετεί τις κοινότητες των Αμερικανών Ινδών και Αλάσκων. Μόλις ολοκληρωθεί η δέσμευση των δύο ετών, έχετε τη δυνατότητα να παρατείνετε τη σύμβασή σας έως ότου πληρωθεί πλήρως το χρέος σπουδαστών σας. Επίσης, εάν είστε Αμερικανός Ινδιάνος ή Αλάσκας μητρική, παίρνετε προτεραιότητα.
• Προγράμματα αποπληρωμής δανείων για επαγγελματίες υγείας (Καλιφόρνια). Εάν ζείτε στην Καλιφόρνια, ενδέχεται να δικαιούστε έως και 50.000 δολάρια μέσω του Προγράμματος αποπληρωμής δανείων που χορηγείται από το κράτος. Πρέπει να είστε πιστοποιημένη νοσοκόμα μαίας, κλινικός ειδικός νοσοκόμου, οδοντίατρος, οδοντίατρος, νοσοκόμος ή βοηθός γιατρού. Πρέπει επίσης να εργάζεστε απευθείας με τους ασθενείς για περισσότερες από 32 ώρες την εβδομάδα και να έχετε ένα οφειλόμενο δάνειο από ένα εμπορικό ή κρατικό δανειοδοτικό ίδρυμα των Η.Π.Α..

4. Ενεργός στρατιωτικός

Εάν επιλέξετε να εισέλθετε στο στρατό και να έχετε το χρέος των φοιτητικών δανείων που ξεπερνούν το κεφάλι σας, μπορεί να έχετε κάποια ανακούφιση με τα ακόλουθα προγράμματα αποπληρωμής.

• Πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου στρατού. Το Πρόγραμμα Αποπληρωμής του Δανείου Στρατού είναι ένα ειδικό κίνητρο που προσφέρεται σε συγκεκριμένο νεογραμμένο προσωπικό. Αν γίνει δεκτό, ο στρατός καταβάλλει το ένα τρίτο του οφειλόμενου χρέους ή $ 1.500 ετησίως, όποιο είναι μεγαλύτερο (μέχρι τα $ 20.000 συνολικά). Τα δημοφιλή φοιτητικά δάνεια που είναι επιλέξιμα περιλαμβάνουν τα Γονικά Δάνεια Προπτυχιακών Σπουδών (PLUS), τα Συμπληρωματικά Δάνεια για Φοιτητές (SLS), τα δάνεια Stafford, τα δάνεια Perkins, τα δάνεια William D. Ford και τα κρατικά δάνεια.
• Πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου ναυτικού. Παρόμοια με το πρόγραμμα αποπληρωμής του Στρατού, το Πολεμικό Ναυτικό πληρώνει το ένα τρίτο του οφειλόμενου χρέους ή $ 1.500 ετησίως, όποιο είναι μεγαλύτερο. Η μέγιστη συνολική αποπληρωμή είναι $ 65.000. Η πρώτη αποπληρωμή του δανείου σας δεν είναι επιλέξιμη παρά μόνο μετά το πρώτο έτος ενεργού υπηρεσίας. Τα δάνεια που πληρούν τις προϋποθέσεις περιλαμβάνουν ομοσπονδιακά ασφαλισμένα φοιτητικά δάνεια, επιδοτούμενα ή μη επιδοτούμενα δάνεια Stafford, δάνεια Perkins, ενοποιημένα δάνεια και δάνεια PLUS.
• Πρόγραμμα αποπληρωμής του δανείου της Ακαδημίας Πολεμικής Αεροπορίας. Το USAF πληρώνει συνολικά 10.000 δολάρια, κατανεμημένα σε ετήσιες πληρωμές ύψους 1.500 δολαρίων. Προκειμένου να πληροίτε τις προϋποθέσεις, δεν πρέπει να έχετε προηγούμενη στρατιωτική εμπειρία, συμφωνείτε να προσληφθεί για τουλάχιστον τέσσερα χρόνια και να χάσετε τα οφέλη από το νομοσχέδιο GI. Ανάλογα με την καταλληλότητά σας και την κατάσταση των καθηκόντων σας, τα οφέλη του GI Bill θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν το πλήρες κόστος διδάκτρων, το επίδομα στέγης και μέχρι 1.000 $ ετησίως για βιβλία και προμήθειες. Φροντίστε να αναζητήσετε επαγγελματική βοήθεια προτού αποφασίσετε εάν παραιτείται από τα οφέλη του GI Bill σας είναι η σωστή απόφαση για εσάς.

5. Δικηγόροι (Δημόσια Υπηρεσία)

Δεκάδες νομικές σχολές, όπως το Harvard, το Yale, το Stanford και το NYU, προσφέρουν προγράμματα βοήθειας για την αποπληρωμή δανείων - δείτε τον πλήρη κατάλογο των σχολείων που συμμετέχουν αυτήν τη στιγμή. Τα προγράμματα γενικά απαιτούν να έχετε απασχόληση πλήρους απασχόλησης σε δικηγορικό γραφείο δημόσιας υπηρεσίας και να έχετε προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα μικρότερο από 60.000 δολάρια.

Το ποσό του χρέους φοιτητικών δανείων που επιστρέφουν τα σχολεία του νόμου ποικίλλει ευρέως. Για παράδειγμα, η Νομική Σχολή του Πανεπιστημίου Notre Dame πληρώνει μέχρι και $ 12.000 ετησίως για τρία χρόνια, ενώ η Rutgers Law School συνεισφέρει μεταξύ 15% και 25% της ετήσιας πληρωμής του χρέους ενός πτυχιούχου για πέντε χρόνια. Τα είδη των δανείων που αποπληρώνει η πλειοψηφία των σχολών που συμμετέχουν στο νόμο περιλαμβάνουν τα δάνεια Stafford, Perkins και δάνεια ιδιωτικής εκπαίδευσης.

6. Εθελοντές

Ορισμένες ευκαιρίες εθελοντισμού μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν με τα φοιτητικά σας δάνεια. Ουσιαστικά, αυτά περιλαμβάνουν την πληρωμή από «χορηγούς» για την εμπειρία ή την ικανότητά σας να εκτελείτε ορισμένα καθήκοντα. Οι πληρωμές στη συνέχεια πηγαίνουν προς τα φοιτητικά δάνεια σας. Το μεγάλο πράγμα για τις ακόλουθες επιλογές είναι ότι συνήθως μπορούν να γίνουν στον ελεύθερο χρόνο σας και είναι συχνά πολύ ικανοποιητικές εμπειρίες.

• SponsorChange.org. Αν είστε πρόσφατος πτυχιούχος κολλεγίου με σημαντικό χρέος φοιτητικών δανείων και είστε πρόθυμοι να δώσετε εθελοντικά το χρόνο σας για να εκτελέσετε συγκεκριμένα προγράμματα που βασίζονται σε δεξιότητες, το SponsorChange.org αξίζει μια ματιά. Πρόκειται για μια υπηρεσία που συνδέει τους εθελοντές με τους χορηγούς, τους ανθρώπους που τώρα γνωρίζουν ένα καινούριο μνημείο - "φιλανθρωπικοί". Τα έργα περιλαμβάνουν ψηφιακό μάρκετινγκ, σχεδιασμό εκδηλώσεων και ανάπτυξη περιεχομένου.
• Zerobound. Ένα σύνθημα όπως το "Όταν τα δάνεια σπουδαστών τελειώνουν, και η έμπνευση ξεκινάει", είναι βέβαιο ότι θα πάρει κάθε πτυχιούχος δανειζόμενος-καθισμένος ενθουσιασμένος. Αφού εγγραφείτε στο ZeroBound, δημιουργήσατε καμπάνιες crowdsourcing γύρω από την τρέχουσα εθελοντική εργασία σας ή αναζητήστε ευκαιρίες εθελοντισμού στην ιστοσελίδα του Zerobound. Οι χορηγοί μπορούν στη συνέχεια να επιλέξουν πόσο θέλουν να δώσουν στις προσπάθειές σας. Τα χρήματα που αντλούν πηγαίνουν κατευθείαν στο χρέος φοιτητικών δανείων σας - όσο περισσότεροι χορηγοί, τόσο περισσότερες πιθανότητες να μειώσουν το χρέος σας. Οι χορηγοί περιλαμβάνουν οικογένεια, φίλους, εμπνευσμένους ξένους, οργανισμούς και εταιρείες.
• Εθελοντές στην υπηρεσία της Αμερικής (VISTA). Χορηγούμενος από το πρόγραμμα AmeriCorps, το VISTA είναι ένα πρόγραμμα που δημιουργήθηκε για την καταπολέμηση της φτώχειας στις Ηνωμένες Πολιτείες τοποθετώντας εθελοντές σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, σχολεία, δημόσιους οργανισμούς και ομάδες που βασίζονται στην πίστη. Παραδείγματα έργων VISTA είναι η οργάνωση καταφυγίων και ευκαιριών απασχόλησης για θύματα καταστροφών και η δημιουργία μιας εκστρατείας ευαισθητοποίησης σχετικά με τον αλφαβητισμό των ενηλίκων. Τα προγράμματα περιλαμβάνουν συνήθως ένα επίδομα διαβίωσης, αλλά το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της εκπλήρωσης ενός έτους υπηρεσίας, πριν ή μετά το κολλέγιο, είναι το βραβείο εκπαίδευσης Segal AmeriCorps. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε τα εκπαιδευτικά έξοδα σε επιλέξιμα μεταδευτεροβάθμια ιδρύματα - και να εξοφλήσετε τα επιλεγμένα σπουδαστικά δάνεια. Το ποσό δολαρίου για το πλήρες ωράριο το 2015 είναι $ 5.730 και $ 2.865 για μερική απασχόληση. Το βραβείο είναι πολύ ευέλικτο και μπορείτε να εφαρμόσετε ένα μερίδιο στα υφιστάμενα δάνεια φοιτητών και να εξοικονομήσετε το υπόλοιπο για το κολέγιο κοστίζει λίγα χρόνια κάτω από το δρόμο.

Τελικό Λόγο

Σε πολλές περιπτώσεις, μπορεί να εργάζεστε ήδη σε ένα σχολείο, υγειονομική περίθαλψη ή δημόσιο φορέα δημόσιας υπηρεσίας που δεν έχει εξυπηρετηθεί, που πληροί τις προϋποθέσεις για ένα από αυτά τα προγράμματα. Αν ναι, ξοδεύοντας λίγο χρόνο εξετάζοντας εάν είστε επιλέξιμοι ή όχι, είναι ένα μη-brainer. Εάν οι περιστάσεις δεν σας επιτρέπουν επί του παρόντος να επωφεληθείτε από αυτά τα προγράμματα, μπορεί να είναι αρκετά δελεαστικό για να σας κάνει να σκεφτείτε να αλλάξετε θέσεις εργασίας ή να αλλάξετε τη σταδιοδρομία σας. Η ιδέα της εξυπηρέτησης Αμερικανών που χρειάζονται βοήθεια, όλοι, ενώ λαμβάνουν βοήθεια με το χρέος σπουδαστικών δανείων σας, απλά θα μπορούσε να αντηχούν μαζί σας.

Έχετε ποτέ προσόντα για οποιοδήποτε είδος φοιτητικού δανείου συγχώρεση?