Η Ψυχολογία των Χρημάτων - Πώς Εξοικονόμηση και δαπάνες Συνήθειες προγραμματίζονται στον εγκέφαλό σας

Ενώ πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι οι συνήθειες διαχείρισης των χρημάτων προέρχονται από γονείς ή φροντιστές, η τρέχουσα έρευνα αποδεικνύει ότι οι συνήθειες μας δεν βασίζονται μόνο σε μαθήματα προετοιμασίας και διαχείρισης χρημάτων που μάθαμε ως παιδιά. Υπάρχουν καταστροφείς και αποταμιευτές στις ίδιες οικογένειες, παιδιά που μεγάλωσαν στη φτώχεια και εξακολουθούν να αναπτύσσουν μεγάλο πλούτο και κληρονόμοι που χτυπάνε την οικογενειακή τύχη.

Αν δεν είναι το πώς μεγαλώνεις, τι κάνει διαμορφώστε τον τρόπο που βλέπετε τα χρήματα; Οι ειδικοί αποκαλύπτουν ότι η χημεία του εγκεφάλου παίζει έναν τεράστιο ρόλο στις οικονομικές σας συνήθειες.

Δραστηριότητα εγκεφάλου

Σε μια μελέτη που διενεργήθηκε από τους Rick, Cyder, και Loewenstein που δημοσιεύθηκαν στο Εφημερίδα της έρευνας των καταναλωτών, οι εγκέφαλοι των συμμετεχόντων σαρώθηκαν καθώς υποτίθεται ότι έκαναν αποφάσεις αγοράς. Οι ερευνητές παρατήρησαν τη δραστηριότητα σε μια περιοχή του εγκεφάλου που ονομάζεται νησί, η οποία διεγείρεται όταν αισθανθείτε κάτι δυσάρεστο. Όσο περισσότερη διέγερση στη νησί, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να συνεχίσετε να κάνετε αυτό που κάνετε. Όταν πρόκειται για χρήματα, η διέγερση των νησιών μπορεί να σταματήσει τις δαπάνες σας.

Από την άλλη πλευρά, η πράξη αποταμίευσης - είτε με το να έχεις μετρητά σε μια τράπεζα είτε με μια σημαντική εξοικονόμηση σε ένα προϊόν ή μια υπηρεσία - φέρνει τους αποταμιευτές έντονη ευχαρίστηση. Η νίκη μιας καλής συμφωνίας κάνει όλους να αισθάνονται καλά, αλλά οι αποταμιευτές αισθάνονται τη βιασύνη ακόμα περισσότερο δεδομένου ότι είναι μια ανακούφιση από την ταλαιπωρία της ανάγκης να δαπανήσουν.

Ο Meir Statman, ένας οικονομολόγος συμπεριφοράς στο πανεπιστήμιο της Santa Clara, χρησιμοποιεί αυτή την αναλογία: Αν βγεις έξω για να φάσεις σε ένα εστιατόριο που συνήθως χρεώνει $ 70 για ένα πιάτο και παίρνεις το γεύμα σου για μόνο $ 7, θα σε γευτεί καλύτερα. Αλλά αν φάγατε στο ίδιο εστιατόριο χωρίς να γνωρίζετε το κόστος, δεν θα απολαύσετε το φαγητό σας τόσο πολύ. Η γνώση του συνολικού ποσού που έχετε αποθηκεύσει αποφέρει στους αποταμιευτές απέραντη ευχαρίστηση.

Οι ερευνητές κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι οι άνθρωποι που έχουν περισσότερη δραστηριότητα σε νησιά στον εγκέφαλό τους είναι πιο πιθανό να είναι αποταμιευτές και εκείνοι που έχουν λιγότερη τάση να καταβάλλουν εισόδημα. Και δεδομένου ότι έχουμε την τάση να λοξάμε στα άκρα, οι καταναλωτές μπορούν να καταλήξουν σε οικονομικό πρόβλημα αργότερα στη ζωή και οι αποταμιευτές μπορούν να καταλήξουν με μεγάλη λύπη. Αναγνωρίζοντας ποιος είστε εσείς μπορεί να σας βοηθήσει να φτάσετε σε μια υγιέστερη ισορροπία.

Οι Εξοικονόμηση

Σε ένα πρώιμο πείραμα για τα παιδιά, που συνήθως ονομάζεται πείραμα marshmallow της δεκαετίας του '60, οι ερευνητές στο Στάνφορντ παρουσίασαν παιδιά παιδικών σταθμών με ένα δίσκο καλούπι που περιείχε marshmallows, pretzels και μπισκότα. Οι ερευνητές είπαν στα παιδιά να επιλέξουν μια απόλαυση και ότι αν το έφαγαν αμέσως, δεν θα έλαβαν τίποτα άλλο, αλλά αν περίμεναν μόνο λίγα λεπτά, θα έλαβαν άλλο ένα. Εάν θα μπορούσαν να καθυστερήσουν την ικανοποίησή τους για λίγα λεπτά, θα διπλασίαζαν την καραμέλα τους. Παρατήρησαν τα παιδιά έως ότου ήταν ενήλικες και έμαθαν ότι εκείνοι που ήταν σε θέση να καθυστερήσουν την ικανοποίησή τους, πέτυχαν πολύ περισσότερη επιτυχία στη ζωή από εκείνους που ήθελαν στιγμιαία ικανοποίηση.

Εάν είστε ξενιστής, δεν μπορείτε να καθυστερήσετε την ικανοποίηση. Με τα μετρητά μπροστά σας, όπως και το marshmallow, δεν μπορείτε να αντισταθείτε στην επιθυμία να το έχετε τώρα, ακόμα κι αν θα είχατε αργότερα. Γι 'αυτό δεν έχετε μεγάλη εξοικονόμηση στην τράπεζα, αλλά δεν σας ενοχλεί. Έχετε χαρά κάνει τις αγορές σας και τους απολαμβάνετε αυτή τη στιγμή. Έχει αναπτυχθεί αρκετά καλά για αρκετό καιρό, έτσι απλά κολλάτε με τη συνήθεια. Αλλά αν έχετε συνειδητοποιήσει ότι είστε τάση προς τις ακραίες δαπάνες, τότε μάλλον ψάχνετε να κλωτσήσετε ή να περιορίσετε τη συνήθεια σας.

Αυτοί οι επτά τρόποι να ηρεμήσετε τις παρορμήσεις σας θα σας βοηθήσουν να μειώσετε τις δαπάνες:

1. Ποτέ μην χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες ή άλλες πιστωτικές κάρτες. Με τη χρήση μετρητών, αναγκάζετε τον εαυτό σας να εξετάσει πόσο κοστίζει.
2. Ανάληψη μετρητών από τον τραπεζικό λογαριασμό σας, έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε την εξαντλητική ισορροπία.
3. Πληρώστε όσο πηγαίνετε. Μην τρέχετε μια καρτέλα σε ένα μπαρ, και μην πληρώνετε τα πάντα μπροστά για μια ρομαντική απόδραση το Σαββατοκύριακο. Πληρώστε για τα πάντα, καθώς έρχεται, και θα καταλάβετε καλύτερα πώς όλα αυτά τα χρήματα "απομακρύνονται από εσάς".
4. Να είστε φωνητικοί για τους στόχους εξοικονόμησης. Αν πείτε στους στενούς φίλους και την οικογένεια πόσο σκοπεύετε να αποθηκεύσετε και σε ποια ημερομηνία, θα σας κρατήσουν υπεύθυνο. Μπορείτε ακόμη και να χρησιμοποιήσετε εργαλεία προσωπικής ρύθμισης στόχων όπως το stickK για να βάζετε χρήματα στη γραμμή για να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας.
5. Ανταμείψτε τον εαυτό σας όταν συναντάς τους στόχους της αποταμίευσής σου, αλλά μόνο με το να ξοδέψεις ένα υπεύθυνο ποσοστό από αυτό που έσωσες. Αυτό μπορεί να αποτρέψει την λιτή κόπωση.
6. Σταματήστε και αναρωτηθείτε πριν από κάθε αγορά ανεξάρτητα από το αν είστε πραγματικά ή όχι χρειάζομαι το αντικειμενο. Γνωρίστε τη διαφορά ανάμεσα στις ανάγκες και τις επιθυμίες.
7. Κοιτάξτε το μέλλον, δεν έχει σημασία πόσο άβολο είναι. Ρωτήστε τον εαυτό σας ερωτήσεις όπως πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε ή πώς θα πληρώσετε για την εκπαίδευση του παιδιού σας.

Οι Savers

Σε ένα άλλο διάσημο πείραμα, οι ενήλικες είχαν την επιλογή να λάβουν 50 δολάρια αμέσως ή να περιμένουν ένα χρόνο και να λάβουν $ 100. Οι περισσότεροι συμμετέχοντες εξέπληξαν τους ερευνητές λαμβάνοντας τα $ 50. Η στιγμιαία ικανοποίηση εμφανίστηκε πολύτιμη από το διπλασιασμό των κερδών μετά από μια καθυστέρηση. Οι αποταμιευτές είναι οι σπάνιοι που θυσιάζουν μεγάλη ικανοποίηση για να εξασφαλίσουν ότι θα πάρουν τα 100 δολάρια όταν είναι διαθέσιμα.

Μερικές φορές θα πάτε χωρίς πράγματα που χρειάζεστε πραγματικά, όπως η καλή ιατρική φροντίδα μέσω μιας ασφαλιστικής πολιτικής υγείας ή ένα ζεστό παλτό, επειδή τα χρήματα στην τράπεζα είναι πιο ικανοποιητικά από οτιδήποτε άλλο θα μπορούσατε ποτέ να αγοράσετε. Σπάνια φέρνετε ισορροπία πιστωτικών καρτών και, ακόμη και με μέσο μισθό, θα εκπλήσσετε άλλους με το τεράστιο αυγό φωλιά που έχετε δημιουργήσει κατά τη διάρκεια των ετών, ενώ πήραν μόνο ένα marshmallow και τα άμεσα $ 50.

Ενώ πολλοί άνθρωποι έχουν την ευχαρίστηση να αγοράζουν τα πράγματα, οι αποταμιευτές δεν αισθάνονται τον ίδιο τρόπο. Αντ 'αυτού, είστε άβολα με τα ψώνια και αισθάνεστε πραγματικά συναισθηματικό πόνο όταν πληρώνετε. Αλλά τι σε κάνει να τσιμπούρεις και σου φέρνει την ευχαρίστηση σαν ένας αποταμιευτής; Λείπετε σε μερικές από τις απλές, φθηνές χαρές της ζωής; Θυπάτε πάρα πολύ και θέτετε σε κίνδυνο την υγεία σας?

Οι ερευνητές εξηγούν ότι δύο βασικά κίνητρα αποτρέπουν τους αποταμιευτές: πόνο και ευχαρίστηση. Και αν δεν αισθάνεστε αρκετή ευχαρίστηση, αξίζετε να χαλαρώσετε τις περιποιήσεις και να απολαύσετε λίγο χρόνο.

1. Όταν ήρθε η ώρα για κάτι ευχάριστο, σαν διακοπές, απόσταση από τον εαυτό σας με την πληρωμή με πιστωτική κάρτα. Έχετε ήδη ορίσει τον προϋπολογισμό σας και έχετε τα μετρητά για να το καλύψετε, οπότε μπορείτε τώρα να αφαιρέσετε το μυαλό σας από τις δαπάνες και να χαλαρώσετε.
2. Να είστε φωνητικοί σχετικά με τους στόχους δαπανών σας. Όταν σχεδιάζετε να κάνετε μια συναρπαστική αγορά, ακόμα κι αν ακούγεται σαν μια βαρετή αναγκαιότητα, πείτε σε όλους όσους γνωρίζετε και ορίστε μια ημερομηνία για να κλείσετε τη συμφωνία.
3. Αντιμετωπίστε τις αγορές σας ως ανταμοιβή για κάτι που έχετε κάνει καλά, έτσι θα πάρουν περισσότερη αξία στο μυαλό σας.
4. Σκεφτείτε το μέλλον σας: Θέλετε πραγματικά να λυπηθείτε για τα πράγματα που δεν κάνατε γιατί δεν θα ξοδέψατε κάποια χρήματα για απόλαυση?

Τελικό Λόγο

Τελικά, είμαστε αυτοί που είναι υπεύθυνοι για το οικονομικό παρόν και το μέλλον μας. Μου φαίνεται περίεργο ότι οδηγούμε από μια πτυχή των μυαλών μας που δεν καταλαβαίνουμε ακόμη πλήρως. Ευτυχώς, αυτή η γνώση μπορεί να είναι κάτι που χρειάζεται για να ξεπεραστούν οι κακές μας συνήθειες - είτε αυτό σημαίνει υπερβολικές δαπάνες είτε λιτότητα - και να ζήσουμε τις ζωές μας με την πληρέστερη, υπεύθυνη.

Τι γίνεται με εσένα; Είσαστε ξενιστής ή εξοικονομητής; Εάν σας δοθεί κάτι που σας αρέσει και είπατε ότι αν το κρεμάσατε για μια ώρα, θα έχετε διπλό, θα μπορούσατε να το κάνετε; Θα ήθελα πολύ να ξεκινήσω μια συζήτηση εδώ και να φτάσω στο κατώτατο σημείο!