Επενδυτικά τέλη που πρέπει να ξέρετε για
1. Λόγος εξόδων. Χρειάζονται χρήματα για τη δημιουργία ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Για το λόγο αυτό, υπάρχουν λειτουργικά έξοδα. Αυτά είναι γνωστά ως λόγος εξόδων. Ο υπολογισμός του λόγου εξόδων δεν είναι τόσο δύσκολος όσο μπορεί να πιστεύετε. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με αναλογία 1 τοις εκατό, για παράδειγμα, μεταφράζεται σε περίπου $ 10 που πληρώνονται σε έξοδα για κάθε $ 1k που επενδύεται. Συνήθως, θα πρέπει να αναζητήσετε αμοιβαία κεφάλαια και ETF με αναλογία δαπανών μικρότερη από 1 τοις εκατό. Ο λόγος για τον οποίο τόσοι πολλοί άνθρωποι όπως τα κεφάλαια δεικτών είναι επειδή συνήθως δεν διαχειρίζονται ενεργά, ως εκ τούτου, οι λόγοι εξόδων τους είναι πολύ χαμηλοί και περισσότερα από τα χρήματά σας επενδύονται αντί να τρώγονται με τέλη.
2. Τέλη διαχείρισης. Όταν προσλαμβάνετε επαγγελματικό σύμβουλο, πιθανόν να χρεωθείτε με βάση το συνολικό ποσό των περιουσιακών στοιχείων σας. Είναι αυτονόητο ότι πρέπει να ξέρετε για αυτό το τέλος πριν επενδύσετε τα χρήματά σας. Καθώς το συνολικό ποσό του χαρτοφυλακίου σας αυξάνεται, το ποσό που πληρώνετε στα έξοδα διαχείρισης. Με χρέωση ενός τοις εκατό, ένα χαρτοφυλάκιο αξίας 500.000 δολαρίων ισούται με ένα τέλος περίπου $ 5k το χρόνο. Αυτό μπορεί να μην ακούγεται σαν πολλά, αλλά μπορεί να είναι αν δεν το βλέπετε να έρχεται.
3. Τέλη συναλλαγής. Θα χρεωθείτε μια χρέωση κάθε φορά που αγοράζετε ή πουλάτε ένα απόθεμα ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο; Αυτά τα τέλη κυμαίνονται από δύο δολάρια έως $ 50 ή περισσότερα. Εάν είστε ο τύπος του ατόμου που ενδιαφέρεται πάντα για την αγορά και την πώληση, πρέπει να ξέρετε ακριβώς τι πρόκειται να σας κοστίσει. Αυτά τα τέλη μπορεί να αλλάξουν τον τρόπο που επενδύετε. Ίσως είναι συνετό να επενδύσετε σε αυξήσεις κατ 'αποκοπή ποσών αντί σε μικρότερες προσαυξήσεις σε εβδομαδιαία ή μηνιαία βάση, εάν τα τέλη συναλλαγών είναι υψηλά. Οι μεσίτες με έκπτωση σε απευθείας σύνδεση έχουν φέρει επανάσταση στο τέλος συναλλαγής προσφέροντας πολύ χαμηλά τέλη συναλλαγών σε εκείνους που θέλουν να αυτοματοποιήσουν τις επενδύσεις τους σε συνταξιοδότηση.
4. Ετήσιο τέλος λογαριασμού. Οι λογαριασμοί αμοιβαίων κεφαλαίων και χρηματιστηριακών συναλλαγών συχνά χρεώνουν ετήσιο τέλος. Αυτό είναι αρκετά παρόμοιο με ένα ετήσιο τέλος για μια πιστωτική κάρτα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτά τα τέλη ξεκινούν από $ 25 και τείνουν σε περίπου $ 100. Και πάλι, αυτό δεν είναι ένα τεράστιο ποσό χρημάτων, αλλά είναι κάτι που θέλετε να γνωρίζετε πριν αρχίσετε να επενδύετε.
5. Μπροστινό φορτίο. Αυτό είναι ένα από τα τέλη που πολλοί επενδυτές δεν γνωρίζουν. Εάν ο σύμβουλός σας δεν σας το εξηγήσει αυτό, ίσως να εκπλαγείτε δυσάρεστα στο εγγύς μέλλον. Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί ένα εμπρός φορτίο είναι απλός. Εάν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο έχει μπροστινό φορτίο τριών τοις εκατό, ένα μερίδιο που αγοράζετε για $ 10 σήμερα θα είναι αξίας $ 9.70 αύριο. Το τέλος λαμβάνεται από την κορυφή στο "μπροστινό μέρος", δηλαδή κατά την πρώτη αγορά της επένδυσης.
6. Πίσω τέλος φορτίου. Αυτό συχνά είναι γνωστό ως χρέωση παράδοσης. Αυτό το τέλος χρεώνεται όταν πουλάτε το αμοιβαίο κεφάλαιο. Ευτυχώς, αυτά τα τέλη συχνά μειώνονται καθώς κρατάτε το ταμείο σας μεγαλύτερο και μεγαλύτερο. Για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε ένα back end φορτίο τεσσάρων τοις εκατό αν πουλάτε μετά από ένα έτος, τρεις τοις εκατό μετά από δύο, και ούτω καθεξής.
Για να αποφύγετε τις εκπλήξεις, μιλήστε με τον σύμβουλό σας πριν επενδύσετε κάποιο από τα χρήματά σας. Ρωτήστε τους για τις έξι παραπάνω αμοιβές, καθώς και για οποιεσδήποτε άλλες που μπορεί να σας επηρεάσουν τώρα και στο μέλλον. Δεν υπάρχει τίποτα χειρότερο από το να μάθετε για τα τέλη αφού έχετε επενδύσει τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας.
Οποιεσδήποτε άλλες αμοιβές που σας εξέπληξαν που μου λείπει; Σίγουρα αισθανθείτε ελεύθεροι να μοιραστείτε τα παρακάτω για να βοηθήσετε τους πάντες!
(πιστωτική φωτογραφία: μάθηση της αγοράς)
