Αγοράζοντας ένα σπίτι με μετρητά - Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Τα στατιστικά στοιχεία είναι ακόμα πιο εντυπωσιακά σε ορισμένες από τις αγορές ακινήτων που πλήττονται περισσότερο από την ύφεση. Στη Νότια Καλιφόρνια, για παράδειγμα, το 30% περίπου των εγχώριων πωλήσεων που πραγματοποιήθηκαν τον Ιανουάριο καταβλήθηκαν σε μετρητά, ενώ σε πόλεις όπως το Φοίνιξ, η Αριζόνα και το Λας Βέγκας, η Νεβάδα έχει το 50%.

Τι προκαλεί αυτή η αύξηση στις αγορές κατοικιών σε μετρητά; Ενώ οι παράγοντες που επηρεάζουν την αύξηση των αγορών κατοικιών με μετρητά δεν είναι εντελώς γνωστοί, υπάρχει η εικασία ότι η αύξηση οδηγείται από τον συνδυασμό πτώσης των τιμών των κατοικιών μετά την ύφεση, την πιο περίπλοκη χρηματοδότηση και τις αυστηρότερες δανειακές προδιαγραφές στις τράπεζες, και πιθανώς το κυνήγι ευκαιριών μεταξύ των πλουσιότερων Αμερικανών που επιδιώκουν να εξαργυρώσουν μια πιθανή ανάκαμψη κατοικιών.

Ανεξάρτητα από τους λόγους, ωστόσο, η καταβολή μετρητών για ένα σπίτι γίνεται ολοένα και πιο συνηθισμένη στη σημερινή οικονομία. Και για εκείνους που έχουν επαρκή μετρητά για να αγοράσουν ένα σπίτι εντελώς, το ερώτημα παραμένει: είναι μια καλή ιδέα?

Εκτέλεση των αριθμών

Ένας λογικός χώρος για να ξεκινήσει η αξιολόγηση του κατά πόσο η αγορά ενός σπιτιού με κρύο σκληρό μετρητά έχει οικονομικό νόημα είναι με το κόστος της αγοράς ενός σπιτιού εντελώς έναντι των χρονομεριστικών πληρωμών δανείων που θα γίνονται με τις τυποποιημένες επιλογές χρηματοδότησης.

Για λόγους ευχαρίστησης, θα υποθέσουμε ότι αγοράζουμε ένα μέσο σπίτι, με μέσο επιτόκιο και ποσοστά χρηματοδότησης. Η μέση τιμή κατοικίας στις Η.Π.Α. ανέρχεται σήμερα σε 177.000 δολάρια. Για λόγους απλούστευσης, θα υποθέσουμε προκαταβολή 20%, επιτόκιο 5% σε στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών και 4% σε δάνειο σταθερού επιτοκίου 15 ετών (που αντανακλούν περισσότερο ή λιγότερο τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς).

Έτσι, πόσο θα πληρώσατε για ένα σπίτι που σήμερα κοστίζει τη μέση τιμή των ΗΠΑ ύψους $ 177.000?

• Πληρωμή με μετρητά: Δεν χρειάζεται μαθηματικά γι 'αυτό - θα πληρώσετε την τιμή αυτοκόλλητης ετικέτας των 177.000 δολαρίων.
• 15ετής υποθήκη με σταθερό επιτόκιο (20% κάτω): Συμπεριλαμβανομένου του 20% της προκαταβολής σας, το συνολικό κόστος μιας μέσης τιμής $ 177.000 στο σπίτι, που χρηματοδοτείται με 15ετή υποθήκη, θα κοστίσει συνολικά $ 257.119 μετά από 15 χρόνια πληρωμών τόκων και κεφαλαίου.
• 30ετής υποθήκη με σταθερό επιτόκιο (20% κάτω): Συμπεριλαμβανομένου του 20% της προκαταβολής σας, το συνολικό κόστος αυτού του σπιτιού $ 177.000, μετά από 30 χρόνια πληρωμών τόκων και κεφαλαίου θα κοστίσει $ 375.425.

Όπως μπορείτε να δείτε από τους παραπάνω αριθμούς, αν μπορείτε να μετακινήσετε το αρχικό κόστος, η πληρωμή μετρητών για ένα σπίτι θα εξοικονομήσει προφανώς πολλά χρήματα με την πάροδο του χρόνου, αλλά υπάρχουν και άλλα οφέλη.

Πλεονεκτήματα της Πληρωμής μετρητών για ένα σπίτι

1. Εύκολο να αγοράσετε και να πωλήσετε
Κλείνοντας την τράπεζα, παίρνετε μια μεγάλη πηγή αβεβαιότητας. Δεν θα χρειαστεί να καθίσετε μπροστά από ένα μεσίτη υποθηκών και ελπίζω ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα οδηγήσει σε ευνοϊκούς όρους δανείου. Η δυνατότητα να πληρώνουν μετρητά για ένα σπίτι ή να δέχονται μετρητά ως πωλητές παίρνει μεγάλο άγχος από τη χρηματοοικονομική συναλλαγή και επιταχύνει τη διαδικασία αγοράς. Η πληρωμή μετρητών θα μπορούσε επίσης να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε μια καλύτερη τιμή για την αγορά, καθώς ο πωλητής είναι εξασφαλισμένη μια γρήγορη και ανώδυνη συναλλαγή.

2. Χωρίς υποθήκη ή πληρωμή ενοικίου
Για τους περισσότερους από εμάς, το κόστος στέγασης αποτελεί ένα τεράστιο ποσό των μηνιαίων δαπανών μας. Φανταστείτε την πιθανή επιστροφή που θα έχετε από την εκτροπή αυτών των χρημάτων στην εξοικονόμηση και την επένδυση στο χρηματιστήριο, μια μορφή με πολύ υψηλότερη πιθανή απόδοση.

3. Αίσθηση ασφάλειας και ιδιοκτησίας
Εάν χάσετε τη δουλειά σας ή χτυπήσετε οικονομικά δύσκολες στιγμές, δεν μπορείτε να αποκλείσετε, δεδομένου ότι έχετε ήδη το δικό σας σπίτι εντελώς. Αυτό σημαίνει ότι ανεξάρτητα από το πόσο κακά πράγματα μπορούν να πάρουν οικονομικά, έχετε εξασφαλίσει ένα χώρο για την οικογένειά σας να βάλει τα κεφάλια τους τη νύχτα.

4. Διαθέσιμα Ίδια Κεφάλαια
Χτυπήστε οικονομικά δύσκολες στιγμές; Θα έχετε συνολικά μετοχικά κεφάλαια στο σπίτι σας που έχετε τη δυνατότητα να χτυπήσετε σε ακραία έκτακτη ανάγκη. Ωστόσο, ένα κατάλληλο ταμείο έκτακτης ανάγκης πρέπει να είναι το πρώτο σας βήμα.

5. Λιγότερες ανησυχίες για τη διακύμανση της αγοράς
Το γεγονός είναι ότι όταν είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού εντελώς, δεν μπορείτε να πάρετε ανάποδα στο στεγαστικό δάνειο σας. Ανεξάρτητα από το τι κάνει η αγορά, μπορείτε να κάνετε αποφάσεις με βάση την αξία σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με την ιδιοκτησία σας. Εάν πρέπει να μετακινήσετε και να ενοικιάσετε το σπίτι ως ιδιοκτήτη, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την εκκαθάριση αρκετά για να κάνετε τις πληρωμές υποθηκών. Εάν πρέπει να πουλήσετε με απώλειες, αρκεί να έχετε ζήσει πολλά χρόνια στο σπίτι σας, οι πιθανότητες είναι ότι οι αποταμιεύσεις που έχετε κερδίσει από το να μην πληρώσετε την υποθήκη για αρκετά χρόνια είναι αρκετές για να αντισταθμίσετε την απώλεια του κεφαλαίου στο σπίτι.

Μειονεκτήματα της Πληρωμής μετρητών για ένα σπίτι

Ενώ αγοράζετε ένα σπίτι για μετρητά μοιάζει με μια κατάσταση χωρίς χάσιμο, υπάρχουν μερικά μειονεκτήματα που πρέπει να θυμάστε.

1. Απώλεια ρευστότητας
Ας το παραδεχτούμε. Η καταβολή αυτών των χρημάτων για οτιδήποτε εκ των προτέρων θα σας κοστίσει πολλά ρευστά περιουσιακά στοιχεία με τη μορφή μετρητών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα πρέπει να αγοράσετε μόνο ένα σπίτι εντελώς εάν είστε ακόμα σε θέση να έχουν ένα άνετο μαξιλάρι μετρητά για έκτακτες ανάγκες. Τα μετρητά που συνδέονται με ακίνητα δεν αξιοποιούνται εύκολα σε περίπτωση οικονομικών προβλημάτων, εκτός από την πώληση ή την υποκλοπή ιδίων κεφαλαίων.

2. Έλλειψη μόχλευσης
Αν και οι περισσότεροι από εμάς βιάζονται να πληρώσουν το χρέος, η μόχλευση στην ακίνητη περιουσία μπορεί στην πραγματικότητα να είναι μια περιοχή όπου η διατήρηση κάποιου χρέους έχει ανοδική πορεία. Επειδή η πληρωμή υποθηκών σας είναι κλειδωμένη, εάν είστε σε θέση να πάρετε ένα πολύ ευνοϊκό επιτόκιο, κατά τη διάρκεια πληθωριστικών περιόδων, μπορείτε πραγματικά να κερδίσετε χρήματα με την υποθήκη λόγω των επιπτώσεων του πληθωρισμού.

3. Χωρίς φορολογικό πλεονέκτημα
Πολλοί υποστηρικτές των ενυπόθηκων δανείων υποστηρίζουν την ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση των ενυπόθηκων τόκων στον αμερικανικό φορολογικό κώδικα και μάλιστα η φορολογική μεταχείριση των ενυπόθηκων δανείων είναι ένα από τα μεγαλύτερα κίνητρα για πολλούς αγοραστές κατοικιών. Η αγορά ενός σπιτιού με μετρητά δεν θα παράσχει φορολογικές ελαφρύνσεις.

Τελικό Λόγο

Η πληρωμή μετρητών για ένα σπίτι γίνεται όλο και πιο συνηθισμένη στη σημερινή αγορά και κρίνοντας για τους παραπάνω λόγους, είναι ξεκάθαρο γιατί. Η καταβολή μετρητών για μια κατοικία προσφέρει μερικά μεγάλα οφέλη αν μπορείτε να μετακινήσετε το αρχικό κόστος. Πρόκειται, ωστόσο, για μια πολύ μεγάλη οικονομική δέσμευση και συνδέει σημαντικά τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Εάν μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι εντελώς και εξακολουθούν να διατηρούν ένα κατάλληλο μαξιλάρι μετρητών, μπορεί να είναι μια μεγάλη οικονομική κίνηση.

Τι νομίζετε; Είναι μια σοφή απόφαση να αγοράσετε ένα σπίτι με μετρητά χωρίς ενυπόθηκο δάνειο?