Τι είναι το Living Trust και πώς να ρυθμίσετε το One Up

Η οικοδόμηση ενός ολοκληρωμένου σχεδίου ακίνητης περιουσίας αρχίζει με τον προσδιορισμό των εργαλείων που θα χρειαστείτε. Ενώ μια βούληση φροντίζει για τα περιουσιακά σας στοιχεία αφού πεθάνετε, μια ζωντανή εμπιστοσύνη μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία πιο αποτελεσματικά κατά τη διάρκεια της ζωής σας και μετά.

Πώς λειτουργεί το Trust Living

Μια ζωντανή εμπιστοσύνη, γνωστή και ως «εμπιστοσύνη ενδιάμεσου», είναι ένα νομικό έγγραφο που διευκρινίζει τον τρόπο με τον οποίο θέλετε να χειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία πριν και μετά τον θάνατό σας. Το πρόσωπο που δημιουργεί την εμπιστοσύνη ονομάζεται ο ιδρυτής ή ο παραχωρησιούχος. Το πρόσωπο που διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία στην εμπιστοσύνη ονομάζεται διαχειριστής.

Μπορείτε να ενεργήσετε ως διαχειριστής και να ονομάσετε έναν διάδοχο που θα αναλάβει μετά το θάνατό σας. Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να διαχειρίζεστε μόνοι σας την εμπιστοσύνη, μπορείτε να επιλέξετε κάποιον άλλο που θα σας εξυπηρετήσει ως διαχειριστής. Σκοπός της εμπιστοσύνης είναι να παρέχει στους δικαιούχους σας, που μπορεί να περιλαμβάνει το σύζυγό σας, τα παιδιά, τα αδέλφια σας, ή οποιονδήποτε άλλον σκοπεύετε να εγκαταλείψετε την περιουσία σας.

Ρύθμιση μιας εμπιστοσύνης

Η καθιέρωση μιας εμπιστοσύνης διαβίωσης είναι μια διαδικασία δύο σταδίων. Καταρχήν, δημιουργείτε τη συμφωνία περί εμπιστοσύνης ή εμπιστοσύνης. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας χρησιμοποιώντας έναν ηλεκτρονικό πόρο, όπως το LegalZoom. Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη από μόνος σας, ένας εξειδικευμένος πληρεξούσιος σχεδιασμού περιουσίας μπορεί να σας βοηθήσει στη διαδικασία.

Η δημιουργία ενός εμπιστοσύνης από μόνος σας είναι λιγότερο δαπανηρή και μπορεί να είναι κατάλληλη εάν η περιουσία σας είναι σχετικά μικρή. Ένα βασικό πακέτο εμπιστοσύνης από το LegalZoom ξεκινά από $ 249. Ωστόσο, εάν έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, έχετε μια επιχείρηση ή η περιουσία σας είναι πολύπλοκη, η πρόσληψη ενός δικηγόρου είναι σκόπιμη, αλλά θα μπορούσε να καταλήξει να σας κοστίσει $ 1.000 ή περισσότερο.

Χρηματοδότηση του Trust

Μόλις το trust δημιουργηθεί σε χαρτί, πρέπει να το χρηματοδοτήσετε. Αυτό σημαίνει απλώς τη μεταφορά όλων των περιουσιακών στοιχείων που επιθυμείτε να συμπεριληφθούν στην εμπιστοσύνη στον έλεγχο του διαχειριστή. Για παράδειγμα, μπορείτε να μεταφέρετε ακίνητα, βάρκες, τραπεζικούς λογαριασμούς, μετοχές, ομόλογα, έργα τέχνης, αντίκες, συλλογές γραμματοσήμων, συλλογές νομισμάτων ή οποιοδήποτε άλλο στοιχείο αξίας για το ζωντανό έμπιστο.

Η μεταβίβαση ακίνητης περιουσίας συνήθως συνεπάγεται την επαναφορά του ακινήτου. Αυτό γίνεται με τη θέσπιση μιας νέας πράξης για το ακίνητο στο όνομα του εντολοδόχου σας. Για άυλα στοιχεία, όπως τραπεζικοί λογαριασμοί ή αποθέματα, μπορείτε είτε να μεταφέρετε την ιδιοκτησία του λογαριασμού στον διαχειριστή είτε να ανοίξετε ένα νέο λογαριασμό στο όνομα του διαχειριστή, ανάλογα με τις πολιτικές του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Όταν χρειάζεστε μια ζωντανή εμπιστοσύνη

Αν δεν έχετε πολλά περιουσιακά στοιχεία, τότε μόνο η θέληση μπορεί να είναι επαρκής για να αντιμετωπίσετε τις ανάγκες προγραμματισμού ακινήτων σας. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι εντελώς ξεχωριστή από τη βούληση και έχει σχεδιαστεί για να την συμπληρώνει, όχι να την αντικαθιστά.

Υπάρχουν ορισμένα σενάρια όπου η δημιουργία εμπιστοσύνης μπορεί να προσφέρει πρόσθετα οφέλη πέρα ​​από το τι μπορεί να κάνει μια βούληση:

• Αν θέλετε να αποφύγετε την πιθανότητα. Η δοκιμασία αναφέρεται στη νομική διαδικασία κατά την οποία τα περιουσιακά σας στοιχεία διανέμονται με βάση τις οδηγίες στη διαθήκη σας (ή σύμφωνα με τους νόμους περί κληρονομίας του κράτους εάν πεθάνετε intestate). Η δοκιμή μπορεί να διαρκέσει μήνες ή και χρόνια για να ολοκληρωθεί εάν έχετε μεγάλη περιουσία ή οι δικαιούχοι σας αμφισβητούν τους όρους της θέλησής σας. Οι πιθανές αμοιβές αφαιρούνται από το ακίνητό σας προτού διανεμηθούν τα περιουσιακά σας στοιχεία και το περιεχόμενο της δήλωσής σας θα γίνει θέμα δημόσιου αρχείου. Ανάλογα με το πόσο σύνθετη είναι η περιουσία σας, το probate μπορεί να σας κοστίσει εκατοντάδες ή ακόμα και χιλιάδες δολάρια σε αμοιβές δικηγόρων και έξοδα δικαστηρίου. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη σάς επιτρέπει να αποφύγετε τη δοκιμασία για τα περιουσιακά στοιχεία που περιλαμβάνονται στην εμπιστοσύνη, να μειώσετε τα γενικά έξοδα και να δώσετε στους δικαιούχους σας μεγαλύτερο βαθμό ιδιωτικότητας.
• Αν έχετε μικρά παιδιά. Ενώ κανείς δεν θέλει να σκεφτεί για το θάνατο, πρέπει να ξέρετε ότι τα παιδιά σας θα πρέπει να ληφθούν μέριμνα θα πρέπει κάτι να συμβεί σε σας και το σύζυγό σας. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη σας δίνει τη δυνατότητα να ονομάζετε τόσο νόμιμο κηδεμόνα όσο και συντηρητή για ανήλικα παιδιά. Ένας νόμιμος κηδεμόνας είναι υπεύθυνος για την καθημερινή φροντίδα και ένας συντηρητής φροντίζει για τα οικονομικά τους μέχρι να φθάσουν στην ενηλικίωση. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια βούληση για να ονομάσετε έναν κηδεμόνα ή ένα συντηρητή, αλλά αυτός ή αυτή συνήθως υπόκειται σε δικαστική επίβλεψη. Αν αφήσετε τα χρήματα στα παιδιά σε μια βούληση, είναι επιλέξιμα για να λάβουν την κληρονομιά τους μόλις φτάσουν στην ηλικία της πλειοψηφίας. Με μια ζωντανή εμπιστοσύνη, ο συντηρητής δεν είναι υπό τον έλεγχο του δικαστηρίου και εξαρτάται από εσάς να αποφασίσετε σε ποια ηλικία και υπό ποιες συνθήκες τα παιδιά μπορούν να έχουν πρόσβαση στην εμπιστοσύνη.
• Εάν γίνεστε ανίκανοι. Εάν επρόκειτο να τραυματιστείτε σε ένα ατύχημα ή να υποφέρετε από ένα εγκεφαλικό επεισόδιο που σας άφησε σε φυτική κατάσταση, τα οικονομικά των νοικοκυριών μπορεί να είναι το τελευταίο πράγμα για το μυαλό της οικογένειάς σας. Με μια εμπιστοσύνη που ζει, ο διαχειριστής συνεχίζει να ενεργεί για λογαριασμό σας όταν δεν είστε σε θέση να κάνετε οικονομικές αποφάσεις μόνος σας που παίρνει το βάρος από τους αγαπημένους σας. Η εμπιστοσύνη στη θέση σας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφύγετε τη συντηρητικότητα των ενηλίκων, πράγμα που ουσιαστικά σημαίνει ότι το δικαστήριο ορίζει κάποιον που θα διαχειριστεί τις οικονομικές σας υποθέσεις.

Τι δεν μπορεί να κάνει μια Εμπιστοσύνη Ζωής

Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σχετικά με το τι μπορεί να χρησιμοποιηθεί μια εμπιστοσύνη που ζει. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα ζωντανό αξιόπιστο για να αφήσετε οδηγίες σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη σας εάν καταστείτε ανίκανος ή τελικά άρρωστος. Μπορείτε, ωστόσο, να το κάνετε με μια ζωντανή βούληση, γνωστή και ως οδηγία προόδου για την υγεία. Εάν ανησυχείτε για το πώς τόσο η ιατρική περίθαλψη όσο και τα οικονομικά σας θα αντιμετωπιστούν σε περίπτωση ασθένειας ή τραυματισμού, ο πληρεξούσιός σας μπορεί να σας βοηθήσει να ορίσετε μια οδηγία για την πρόοδο στον τομέα της υγείας, παράλληλα δημιουργώντας τη ζωντανή εμπιστοσύνη.

Επίσης, μια εμπιστοσύνη που ζουν δεν προστατεύει απαραιτήτως τα περιουσιακά σας στοιχεία έναντι αξιώσεων πιστωτών - οι πιστωτές σας μπορούν ακόμα να έρθουν μετά τα περιουσιακά στοιχεία που περιλαμβάνονται στο trust, καθώς μπορούν να μεταφερθούν ανά πάσα στιγμή στον έλεγχο σας.

Τελικό Λόγο

Το αν χρειάζεστε μια ζωντανή εμπιστοσύνη τελικά εξαρτάται από την ατομική σας οικονομική κατάσταση και τις ανάγκες της οικογένειάς σας. Κανείς δεν μπορεί να προβλέψει το μέλλον, αλλά ο προγραμματισμός μπροστά μπορεί να σας δώσει κάποια πολύ αναγκαία ειρήνη. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη μπορεί να μην είναι σωστή για όλους, αλλά η ζύγιση των πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε μια εκπαιδευμένη απόφαση όχι μόνο για τον εαυτό σας, αλλά και για τους αγαπημένους σας.

Εάν ορίσετε μια εμπιστοσύνη, θυμηθείτε να την ενημερώσετε εάν εμφανίσετε σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως η γέννηση ενός παιδιού ή ένα διαζύγιο. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να κάνετε προσαρμογές εάν η οικονομική σας κατάσταση μεταβληθεί επειδή αποκτάτε νέα περιουσιακά στοιχεία ή πουλάτε οποιαδήποτε περιουσία που βρίσκεται στην εμπιστοσύνη.

Έχετε κάνει κάποια βήματα για να δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη ζουν σε περίπτωση που θα καταστεί ανίκανος?