Είστε έτοιμοι για παιδιά; - 12 οικονομικές κινήσεις για να προετοιμαστούν εκ των προτέρων

Μόλις είμαστε έτοιμοι να εξετάσουμε μια οικογένεια, καταλήξαμε σε ένα κατάλογο οικονομικών κριτηρίων που χρειαζόμασταν να συναντήσουμε πριν να πάρουμε το βήμα. Ήταν ένα αποθαρρυντικό έργο, αλλά θέλαμε να διασφαλίσουμε ότι είμαστε οικονομικά σταθεροί πριν φέρνουμε τα παιδιά στο μίγμα.

Εάν σκέφτεστε τα παιδιά, μπορεί να αντιμετωπίσετε το ίδιο δίλημμα. Παρόλο που δεν υπάρχει τίποτα σαν την αίσθηση του γιου ή της κόρης σας που σας δίνει ένα φιλί καληνύχτα, το εκτιμώμενο κόστος της ανύψωσης ενός παιδιού αυτές τις μέρες είναι κοντά στα 250.000 δολάρια - και αυτό δεν περιλαμβάνει ούτε τα μαθήματα κολλεγίων. Πριν κάνετε τον εαυτό σας να βυθιστείτε, δοκιμάστε να ελέγξετε όσο το δυνατόν περισσότερα από αυτά τα στοιχεία από τη λίστα σας.

Προχωρά να κάνει πριν από τα παιδιά

1. Έχετε μια σταθερή πηγή εισοδήματος

Είναι ένα πράγμα να έχεις μια δουλειά που πληρώνει τους λογαριασμούς, αλλά είναι ακόμα ένα πράγμα να έχεις μια σταθερή και ασφαλή δουλειά. Ενώ είναι αλήθεια ότι κανένας κλάδος δεν είναι ανοσοποιημένος στην οικονομική αναταραχή, ορισμένες θέσεις εργασίας προσφέρουν μεγαλύτερη προστασία από άλλες.

Ρωτήστε τον εαυτό σας αυτά τα ερωτήματα όταν αποφασίσετε αν είναι σωστό να έχετε παιδιά:

• Είμαι στην ίδια δουλειά για περισσότερο από ένα χρόνο? Είναι σύνηθες να αλλάζετε εταιρείες πολλές φορές κατά τη διάρκεια της καριέρας σας. Αλλά εάν σκέφτεστε παιδιά, είναι καλό να περιμένετε έως ότου είστε εγκατεστημένοι στην τρέχουσα θέση εργασίας σας.
• Είμαι μόνιμος υπάλληλος με επίσημο τίτλο? Δεν υπάρχει τίποτα λανθασμένο με το tempping, αλλά αν δεν είστε μόνιμος υπάλληλος πλήρους απασχόλησης σε έναν οργανισμό, πιθανότατα δεν έχετε οφέλη για την υγεία και η εταιρεία σας δεν έχει καμία υποχρέωση να κρατήσει τη δουλειά σας για εσάς ενώ είστε στη μητρότητα ή άδεια πατρότητας.
• Είναι ο μισθός μου συνεπής και αξιόπιστος? Μερικοί άνθρωποι εργάζονται για προμήθεια? άλλοι υπόκεινται στις απολήξεις και τις ροές της εργασίας ελεύθερων επαγγελματιών. Μπορεί να αισθάνεστε πιο σίγουροι ότι φέρνετε τα παιδιά στην εικόνα εάν η αμοιβή σας στο σπίτι είναι τουλάχιστον κάπως προβλέψιμη.
• Είναι η εταιρεία μου σταθερή? Δεν μπορείτε να προβλέψετε το μέλλον, αλλά μπορείτε να δώσετε προσοχή στα σημάδια ότι η επιχείρησή σας μπορεί να κλείνει κατάστημα. Εάν οι προϋπολογισμοί υποβαθμίζονται συνεχώς και οι άνθρωποι γύρω σας απολύονται, πάρτε το ως ένδειξη ότι η δουλειά σας μπορεί να μην είναι τόσο ασφαλής όσο θα θέλατε.

Μπορεί να έχετε κάποιο δωμάτιο κουνουπιών στο μέτωπο της εργασίας εάν ο σύζυγός σας ή το εισόδημα του συνεργάτη σας είναι πιο αξιόπιστο από το δικό σας. Για παράδειγμα, εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας με σποραδικά κέρδη, ίσως να μην χρειάζεται να ανησυχείτε αν ο σύζυγός σας είναι οικονομικός σύμβουλος ο οποίος καταβάλλεται τακτικά.

Τούτου λεχθέντος, είναι πάντα ωραίο να έχετε δύο σταθερές και σταθερές θέσεις εργασίας, επομένως ίσως να θέλετε να κάνετε κάποιες αλλαγές πριν κάνετε παιδιά, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

• Ζητήστε μια μόνιμη θέση στην εταιρεία σας, αν δεν έχετε ήδη ένα
• Αλλάξτε τη διάρθρωση των αποζημιώσεων σας έτσι ώστε να λαμβάνετε εβδομαδιαίο ή διμηνιαίο paycheck αντί να βασίζεστε αποκλειστικά σε προμήθειες
• Εξασφαλίστε μια δουλειά σε μια επιχείρηση σε καλύτερη οικονομική κατάσταση από την τρέχουσα και πάρτε ένα ή δύο χρόνια για να εγκατασταθείτε μέχρι να επεκτείνετε την οικογένειά σας

2. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό

Με όλα τα άγνωστα στοιχεία της ανατροφής παιδιών, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό στον οποίο μπορείτε πραγματικά να επιμείνετε. Πρέπει να πάρετε μια ακριβή εικόνα για το πόσο δαπανούνται και πού μπορεί να χρειαστεί να μειώσετε. Ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να καλύπτει όλα τα πάγια έξοδα σας, όπως την πληρωμή αυτοκινήτου σας ή το καλωδιακό λογαριασμό, και αφήστε λίγο χώρο για το μεταβλητό κόστος που ενδέχεται να αντιμετωπίσετε, όπως ιατρικούς λογαριασμούς ή εποχιακά ταξίδια.

Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας με λογισμικό όπως το Quicken. Εναλλακτικά, μπορείτε να ρυθμίσετε το δικό σας υπολογιστικό φύλλο ή να χρησιμοποιήσετε ένα πρόγραμμα που βασίζεται στο Διαδίκτυο, όπως το Νομισματοκοπείο.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει τα ακόλουθα στοιχεία γραμμής:

• Ενοικίαση ή πληρωμή υποθηκών συν φόρους ακίνητης περιουσίας
• Ασφαλιστές ή ασφαλιστές ενοικιαστές κατοικιών
• Ασφάλεια αυτοκινήτου
• Πληρωμή αυτοκινήτου
• Τα έξοδα μεταφοράς, συμπεριλαμβανομένου του φυσικού αερίου, των διοδίων και των λεωφορείων ή των τρένων, περνούν για μετακίνηση
• Δαπάνες συντήρησης στο σπίτι, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών γκαζόν και καθαριότητας
• Βοηθητικά προγράμματα, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών σας για ηλεκτρικό, φυσικό αέριο και νερό
• Τέλη καλωδίων, τηλεφώνου και διαδικτύου
• Ιατρικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης, των φαρμάκων και των αντιγράφων για επαναλαμβανόμενα ραντεβού
• Παντοπωλεία, είδη περιποίησης και είδη καθαρισμού
• Συμμετοχή σε γυμναστική
• Παροχές φροντίδας παιδιών ή προσχολικής αγωγής
• Αναψυχή και αναψυχή, συμπεριλαμβανομένων ταινιών και δείπνων έξω

Επιπλέον, φροντίστε να συμπεριλάβετε ένα στοιχείο γραμμής για επισκευές και βελτιώσεις στο σπίτι. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο, καθώς είναι ένα μεταβλητό κόστος, αλλά μια γρήγορη ματιά στις τραπεζικές ή πιστωτικές κάρτες του προηγούμενου έτους θα πρέπει να δείχνει πόσα ξοδέψατε. Χωρίστε τον αριθμό σε 12 μήνες για να βρείτε ένα μηνιαίο ποσό.

Η ίδια έννοια ισχύει για τα δώρα και τις υποχρεώσεις. Αν γνωρίζετε ότι σκοπεύετε να παρακολουθήσετε πολλούς γάμους το καλοκαίρι ή αναμένετε μια μεγάλη ανταλλαγή δώρων κατά τη διάρκεια των χειμερινών διακοπών, πάρτε αυτό το ποσό και διαδώστε το σε 12 μήνες.

3. Δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης

Ποτέ δεν γνωρίζετε πότε μπορεί να σας αφήσει χωρίς έκπτωση έκτακτης ανάγκης ή απροσδόκητη απώλεια θέσεων εργασίας και όταν έχετε παιδιά, η προοπτική μη πληρωμής των λογαριασμών σας είναι ακόμα πιο τρομακτική. Προτού αναλάβετε την ευθύνη μιας οικογένειας, δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε δαπάνες τριών έως εννέα μηνών.

Για να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να διαθέσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, συμβουλευτείτε τον προϋπολογισμό σας και υπολογίστε πόσα δαπανούν κάθε μήνα για τις ανάγκες της ζωής. Παρόλο που μπορείτε πάντα να διακόψετε προσωρινά τα πράγματα όπως η αναψυχή ή η ένταξη στο γυμναστήριο για να εξοικονομήσετε χρήματα, τα είδη όπως η ηλεκτρική ενέργεια και τα τρόφιμα δεν είναι διαπραγματεύσιμα.

Λάβετε υπόψη ότι ενώ κάποια από τα έξοδά σας ενδέχεται να μειωθούν ενώ είστε άνεργοι, άλλοι μπορεί να ανεβαίνουν. Για παράδειγμα, αν ξοδεύετε 300 δολάρια σε ένα μηνιαίο δελτίο αμαξοστοιχίας, μπορείτε να αφαιρέσετε αυτό το ποσό από αυτό που πρέπει να αποθηκεύσετε, δεδομένου ότι πρόκειται για άμεσο κόστος για τη δουλειά σας - αρκεί να μην χρειάζεστε ακόμη τη μεταφορά για να αναζητήσετε μια δουλειά.

Από την άλλη πλευρά, αν δαπανούν 200 δολάρια το μήνα για την ασφάλιση υγείας επειδή η εταιρεία σας επιδοτεί το συνολικό κόστος της ασφάλισής σας, τα έξοδα για την υγειονομική περίθαλψη μπορεί να αυξηθούν ενώ είστε άνεργος, καθώς ενδέχεται να αναγκαστείτε να κάνετε ένα νέο σχέδιο ή να πληρώσετε το τρέχον σας σχέδιο στο σύνολό του.

4. Ορίστε ένα νέο Ταμείο μωρών

Φέρνοντας ένα μωρό στον κόσμο σημαίνει ότι αντιμετωπίζετε μια σειρά από έξοδα μπροστά. Προκειμένου να διευκολυνθεί η επιβάρυνση, αφήστε ένα ταμείο που προορίζεται για άμεσες και βραχυπρόθεσμες ανάγκες φροντίδας του μωρού.

Η ιατρική περίθαλψη είναι πιθανώς η μόνη μεγαλύτερη δαπάνη που αναλαμβάνεται όταν βρεθείτε μωρό και τα εξωφρενικά προγεννητικά και νεογέννητα έξοδα φροντίδας του μωρού σας εξαρτώνται από το εάν έχετε ασφάλιση και τι είδους σχέδιο είναι. Θα μπορούσατε να καταλήξετε να ξοδεύετε λίγες εκατοντάδες δολάρια ή πάνω από 10.000 δολάρια ανάλογα με την κάλυψή σας ή την έλλειψή της.

Για να καθορίσετε πόσα μπορείτε να πληρώσετε εκτός τσέπης, ελέγξτε την πολιτική σας για να μάθετε τι είναι υπεύθυνος για εσάς. Αν δεν έχετε ασφάλιση, μιλήστε με τον παροχέα υγειονομικής περίθαλψης σχετικά με τις αμοιβές ή αγοράστε την κάλυψη προτού να συλλάβετε. Ανάλογα με το εισόδημά σας, ενδέχεται να δικαιούστε κρατικά ή ομοσπονδιακά προγράμματα που επιδοτούν την ασφάλιση πληρωμής σας. Λάβετε υπόψη ότι ενδέχεται να αντιμετωπίσετε φορολογικές κυρώσεις βάσει του νόμου για την προσιτή φροντίδα εάν εσείς ή τα παιδιά σας δεν έχετε επαρκή κάλυψη.

Εκτός από την ιατρική περίθαλψη, αφήστε τα χρήματα στην άκρη για να καλύψετε τα ακόλουθα εργαλεία, έπιπλα και προμήθειες:

• Κάθισμα αυτοκινήτου. Ένα βασικό μοντέλο κοστίζει μόλις 60 δολάρια, αλλά τα μοντέλα υψηλότερου κόστους κοστίζουν $ 200 ή περισσότερα.
• Περιπατητής. Βασικά μοντέλα κοστίζουν $ 50, αλλά θα μπορούσατε εύκολα να περάσετε πάνω από $ 500 σε ένα με περισσότερα χαρακτηριστικά.
• Baby Monitor. Μια βασική συσκευή παρακολούθησης ήχου μπορεί να κοστίσει μόλις $ 40, ενώ οι οθόνες βίντεο κοστίζουν συνήθως $ 100 έως $ 200.
• Κούνια και κρεβατάκια. Μπορείτε να βρείτε ένα ασφαλές, αξιόπιστο παχνί για μόλις $ 150, αν και ορισμένα μοντέλα πωλούν για περισσότερα από $ 2.000. Παράγοντας σε ένα πρόσθετο $ 100 έως $ 150 για στρώμα παχνιών, συν $ 100 για ένα σετ κλινοστρωμνής.
• Επιτραπέζιο ντεκόρ ή αλλαξιέρα. Ένα τραπέζι dressing κοστίζει μόλις $ 100, αν και ένα μοντέλο φανταχτερό θα μπορούσε να σας επαναφέρει $ 300 ή περισσότερα. Αν έχετε ήδη μια τουαλέτα που έχει το σωστό ύψος, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα μεταβαλλόμενο μαξιλάρι για $ 30 και να το τοποθετήσετε στην κορυφή του σαλονιού σας. Απλά βεβαιωθείτε ότι προσφέρει ένα ασφαλές μέρος για να βάλει το μωρό.
• Highchair. Τα μοντέλα εξοικονόμησης χώρου που ταιριάζουν σε κανονικές καρέκλες κοστίζουν $ 50 έως $ 80, αλλά τα περισσότερα αυτόνομα μοντέλα κοστίζουν $ 80 έως $ 150.
• Τροφοδοσία Προμηθειών. Αναμείνετε να ξοδέψετε $ 40 έως $ 50 σε ένα μαξιλάρι τροφοδοσίας και άλλα $ 10 έως $ 20 για τα πανιά Burp. Αν είστε συνταγογραφούμενα τρόφιμα, τα μπουκάλια και οι θηλές είναι μια αναγκαιότητα, και οι εκκινητές θέτουν κόστος $ 25 έως $ 60. Αν θηλάζετε, μπορεί να μην χρειαστείτε το σετ μπουκαλιών, αλλά να φτάσετε στα 60 δολάρια για μερικά νοσηλευτικά σουτιέν και $ 30 έως $ 35 για μια χειροκίνητη αντλία στήθους ή $ 100 έως $ 500 για μια ηλεκτρική αντλία.
• Βασική ντουλάπα νεογέννητου. Τα 200 δολάρια θα πρέπει να σας αγοράσουν μια συλλογή από είδη, πιτζάμες, ρούχα και κάλτσες για να περάσετε τους πρώτους μήνες.
• Παρελκόμενα Προμήθειες. Παράγοντας σε $ 30 έως $ 50 για ένα κουβά πάνας και $ 40 για μια βασική τσάντα πανών (αν και θα μπορούσατε εύκολα να περάσετε πάνω από $ 300 για ένα μοντέλο μάρκας ονόματος). Προσθέστε άλλα 100 δολάρια για την προμήθεια πανών, μαντηλάκια και αλοιφής για τον πρώτο μήνα.
• Είδη αναψυχής. Μια βρεφική μπανιέρα κοστίζει $ 30 έως $ 40. Επίσης, το ποσό των $ 20 έως $ 30 για μαλακές, βρεφικές πετσέτες φιλικές προς το δέρμα και για πετσέτες και 30 δολάρια για σαπούνι, σαμπουάν, χτένα και σετ περιποίησης νυχιών.
• Παιχνίδια. Δεν χρειάζεστε πολλά παιχνίδια αμέσως, αλλά προϋπολογίζετε τουλάχιστον $ 50 για να αγοράσετε μερικές κουδουνίστρες και ένα κινητό τηλέφωνο, το οποίο κοστίζει $ 20 έως $ 40.

Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε όλα αυτά τα είδη μωρών, εκτός από το κάθισμα του αυτοκινήτου σας, αγοράζοντάς τα χρησιμοποιώντας το eBay και το Craigslist ή στις τοπικές πωλήσεις γκαράζ. Ποτέ μην αγοράζετε μεταχειρισμένο κάθισμα αυτοκινήτου λόγω ανησυχιών για την ασφάλεια.

5. Kickstart αποταμιεύσεις συνταξιοδότησή σας

Μόλις τα παιδιά έρχονται στην εικόνα, μπορεί να είναι πιο δύσκολο από ποτέ να βάζετε χρήματα στην άκρη για συνταξιοδότηση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο σημαντικό να εισαγάγετε τη συνήθεια της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση πριν να έχετε παιδιά. Όσο πιο γρήγορα αρχίζετε, τόσο περισσότερο χρόνο πρέπει να αυξηθούν τα χρήματά σας.

Τα σχέδια συνταξιοδότησης σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε χρήματα που δεν προγραμματίζετε να έχετε πρόσβαση μέχρι τη συνταξιοδότηση σε λογαριασμούς που γενικά συμβάλλουν στη μείωση της φορολογικής σας επιβάρυνσης. Εάν η εταιρεία σας προσφέρει ένα σχέδιο 401k, αρχίστε να συμβάλλετε όσο το δυνατόν νωρίτερα. Το προκαταβολικό όριο συνεισφοράς, σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές του IRS, είναι 18.000 δολάρια για το 2015 για άτομα ηλικίας κάτω των 50 ετών. Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν ένα σχέδιο αντιστοίχισης των 401k όπου ταιριάζουν με τις δωρεές σας για το δολάριο μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Εάν δεν μπορείτε να ταλαντευτείτε τα πλήρη $ 18.000, επιδιώξτε να συνεισφέρετε αρκετά για να επωφεληθείτε από οποιοδήποτε πρόγραμμα που ταιριάζει με την εταιρεία σας, καθώς είναι βασικά δωρεάν χρήματα.

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή δεν έχετε πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές του IRS, η μέγιστη συνεισφορά για το 2015 είναι 5.500 δολάρια για όσους είναι κάτω από την ηλικία των 50 ετών, ενώ η φορολογική αποταμίευση ισχύει για τα 5.500 δολάρια για όσους έχουν παντρευτεί και αρχειοθετήσουν μαζί με ένα τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα $ 183.000 το χρόνο.

6. Χρέος πιστωτικής κάρτας

Εξακολουθείτε να έχετε ένα παλιό υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας; Μόλις επιβαρύνεστε με τα πρόσθετα έξοδα που σχετίζονται με την κατοχή παιδιών, είναι λιγότερο πιθανό να έχετε χώρο στον προϋπολογισμό σας για να απομακρύνετε το παλιό σας χρέος. Επιπλέον, το ενδιαφέρον για αυτό μπορεί να κάνει τα έξοδα που το παιδί σας απαιτεί πολύ πιο δύσκολο να το διαχειριστεί.

Ενώ είναι αλήθεια ότι τα έξοδα που συνδέονται με το μωρό τείνουν να είναι σημαντικά στην αρχή, δεν ξεφεύγουν εντελώς όταν τα παιδιά σας γίνουν με πάνες. Στην πραγματικότητα, τα παιδιά ηλικίας σχολικής ηλικίας μπορούν να είναι πιο ακριβά από τα βρέφη επειδή χρειάζονται ακριβότερα είδη ένδυσης και τρόφιμα και χρήματα για δραστηριότητες όπως μαθήματα ποδοσφαίρου και μαθήματα μπαλέτου.

Ανεξάρτητα από την ηλικία των παιδιών σας, πρόκειται να ρυμουλκήσουν τους πόρους σας. Αν έχετε την ευκαιρία να πληρώσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, κάντε το τώρα.

7. Ξεκινήστε ένα Ταμείο College

Με το κόστος του κολλεγίου σήμερα, θα πρέπει πραγματικά να αρχίσετε να σκέφτεστε για την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας προτού να μείνετε έγκυος. Σύμφωνα με το Board College, αυτά είναι το μέσο κόστος των σπουδών στο κολέγιο, των αμοιβών και του δωματίου και του διοικητικού συμβουλίου για το σχολικό έτος 2014-2015:

• $ 18.943 για ένα τετραετές δημόσιο κολέγιο στο κράτος
• 32.762 δολάρια για ένα δημόσιο κολέγιο τεσσάρων ετών έξω από το κράτος
• $ 42.419 για ένα ιδιωτικό τετραετές κολέγιο

Όσο νωρίτερα μπορείτε να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας, τόσο πιο πιθανό είναι να το αντέξετε οικονομικά όταν έρθει η ώρα. Ακόμα και αν είστε μόνο σε θέση να βάλει ένα μικρό χρηματικό ποσό σε ένα λογαριασμό που προορίζεται για το κολλέγιο, είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε στο δεξί πόδι. Εδώ είναι μερικές επιλογές για το ξεκίνημα αυτού του ταμείου κολλεγίων:

• 529 Σχέδιο. Με το σχέδιο αποταμιεύσεων 529, τα κέρδη από τις επενδύσεις σας αυξάνονται χωρίς φόρους και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα. Μπορείτε να ανοίξετε ένα σχέδιο 529 ακόμα και πριν γεννηθεί το παιδί σας. Απλώς τοποθετήστε το λογαριασμό στο δικό σας όνομα και στη συνέχεια προγραμματίστε να αλλάξετε τον δικαιούχο σας μόλις γεννηθεί το παιδί σας και λαμβάνει έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.
• Coverdell Εκπαιδευτικό Λογαριασμό Ταμιευτηρίου. Ένα Coverdell ESA είναι παρόμοιο με ένα σχέδιο 529, αλλά έρχεται μόνο με περιορισμούς που σχετίζονται με το εισόδημα. Αν εσείς και ο / η σύζυγός σας κάνετε περισσότερα από 220.000 δολάρια ετησίως, δεν είστε επιλέξιμοι για ένα ΕΣΟΛ και ανεξάρτητα από το εισόδημά σας, έχετε τη μέγιστη συνεισφορά 2.000 $ ετησίως. Όπως το σχέδιο 529, μπορείτε να ανοίξετε ένα ESA στο όνομά σας και να ορίσετε το παιδί σας ως δικαιούχο μετά τη γέννηση.
• Ακούστε. Upromise είναι ένα πρόγραμμα που σας επιτρέπει να κερδίσετε μετρητά πίσω στις τακτικές αγορές που μπορούν τελικά να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν για το κολέγιο. Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό στο όνομά σας και να ορίσετε δικαιούχους μετά το γεγονός. Σε αντίθεση με 529 σχέδια και ESAs, με το Upromise, δεν χρειάζεται πραγματικά να συνεισφέρετε τα δικά σας χρήματα. Αντ 'αυτού, κερδίζετε μετρητά για δαπάνες όπως οι ηλεκτρονικές αγορές λιανικής πώλησης και τα γεύματα εστιατορίων.

8. Αποκτήστε Ασφάλιση Υγείας

Το κόστος της προγεννητικής και της νεογέννητης φροντίδας μπορεί να είναι σημαντικό και η ασφάλιση υγείας μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε τα έξοδά σας κατά τη διάρκεια του τι θα μπορούσε διαφορετικά να είναι ένας οικονομικά αποστειρωμένος χρόνος στη ζωή σας. Αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα σχέδιο, σκεφτείτε αν επιλέξατε το κόστος συμμετοχής σας. Σύμφωνα με μια αναφορά του 2014 του Kaiser Family Foundation, οι εργαζόμενοι συνεισφέρουν κατά μέσο όρο 90 δολάρια το μήνα προς τα ασφάλιστρά τους για προσωπική τους κάλυψη και κατά μέσο όρο 402 δολάρια το μήνα για κάλυψη οικογένειας.

Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει ασφάλιση ή εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, μπορείτε να ψωνίσετε για το πιο οικονομικό σχέδιο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας. Το Kaiser Family Foundation αναφέρει ότι το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο το 2014 ήταν $ 6.025 για ατομική κάλυψη και $ 16.834 για οικογενειακή κάλυψη.

Αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ιδιωτική ασφάλιση, εξετάστε τις επιλογές σας βάσει του Affordable Care Act, το οποίο παρέχει κάλυψη σε όσους δεν προσφέρονται ασφάλιση μέσω των εργοδοτών τους. Τα στοιχεία Obamacare δείχνουν ότι περισσότεροι από τους μισούς χρήστες που έχουν εγγραφεί για κάλυψη βάσει του νόμου Affordable Care Act του 2015 καταβάλλουν μηνιαία πριμοδότηση $ 100 ή λιγότερο μετά από φορολογικές ελαφρύνσεις.

9. Αγορά ασφάλισης ζωής

Αν δεν έχετε ήδη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, τώρα είναι η ώρα να πάρετε ένα. Μια πολιτική ασφάλισης ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι οι δικαιούχοι, όπως ο / η σύζυγός σας, ο / η σύντροφος ή τα παιδιά σας, καλύπτονται οικονομικά σε περίπτωση θανάτου ή μακροχρόνιας ανικανότητας προς εργασία.

Έχετε δύο βασικές επιλογές για την ασφάλιση ζωής:

• Ασφάλιση ζωής ζωής. Αυτός ο τύπος ασφάλισης προσφέρει κάλυψη για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Είναι γενικά λιγότερο δαπανηρή από την ασφάλιση ολόκληρης της ζωής και έχει προκαθορισμένο εγγυημένο όφελος θανάτου. Με την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, τα ασφάλιστρά σας αυξάνονται σε προκαθορισμένα χρονικά διαστήματα, όπως 10 χρόνια, 20 χρόνια ή 30 χρόνια, ανάλογα με τον τύπο της πολιτικής που αγοράζετε.
• Ολόκληρη ή καθολική ασφάλιση ζωής. Επίσης γνωστή ως μόνιμη ασφάλιση ζωής, ολόκληρη ή καθολική ασφάλεια ζωής παρέχει ένα όφελος θανάτου που δεν λήγει ποτέ. Όσο πληρωθούν τα ασφάλιστρα, η πολιτική θα πρέπει να διαρκέσει μέχρι να πεθάνετε και να προσφέρετε οφέλη για την οικογένεια ή τους κληρονόμους σας. Αυτές οι πολιτικές συχνά παρέχουν επίσης ορισμένα οφέλη για τη ζωή, όπως η δυνατότητα δανεισμού χρημάτων κατά της πολιτικής.

Ανεξάρτητα από το είδος της ασφάλισης που επιλέγετε, πρέπει να αποφασίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε. Πολλοί χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν το επίδομα θανάτου σας να είναι έξι έως οκτώ φορές το ετήσιο μισθό σας, αλλά υπάρχουν και άλλες εκτιμήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη, όπως το καθεστώς ιδιοκτησίας του σπιτιού σας και ο αναμενόμενος αριθμός εξαρτωμένων ατόμων, καθώς και πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Εάν δεν είστε σίγουροι για τις ανάγκες σας κάλυψης, μιλήστε με έναν ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο και αφιερώστε χρόνο για να ψωνίσετε για το σωστό σχέδιο.

10. Δημιουργήστε μια διαθήκη

Μια βούληση κάνει περισσότερα από την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων. Επίσης, φροντίζει για τη φροντίδα των παιδιών σε περίπτωση που εσείς και ο / η σύζυγός σας ή σύντροφος δεν είστε πλέον γύρω. Η βούλησή σας μπορεί να περιλαμβάνει διατάξεις για ένα αγέννητο παιδί και μπορεί επίσης να τροποποιηθεί μετά τη γέννηση του μωρού σας.

Έχετε δύο επιλογές για τη δημιουργία μιας βούλησης:

• Κάντο μόνος σου. Δεν χρειάζεστε πραγματικά έναν δικηγόρο για να δημιουργήσετε μια έγκυρη βούληση. Απλά πρέπει να είστε 18 ετών ή μεγαλύτεροι και με υγιές νου. Πρέπει επίσης να υπογράψετε τη βούλησή σας μπροστά σε δύο μάρτυρες και να βεβαιωθείτε ότι είναι προσβάσιμο σε περίπτωση πρόωρης διέλευσης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα ηλεκτρονικό πρόγραμμα ή λογισμικό για να σχεδιάσετε ένα για λιγότερο από $ 100.
• Μίσθωση ενός δικηγόρου. Το κόστος είναι πολύ μεγαλύτερο, αλλά ένας δικηγόρος χειρίζεται όλες τις λεπτομέρειες για εσάς. Ορισμένοι δικηγόροι χρεώνουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για τη σύνταξη θέλησης, ενώ άλλοι χρεώνουν μια ωριαία τιμή. Εάν χρησιμοποιείτε δικηγόρο, αναμένετε να πληρώσετε οπουδήποτε από $ 300 έως $ 1.000 για μια μέση και απλή βούληση. Εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία και η περιουσία σας είναι περίπλοκα ή χρειάζεται να δημιουργηθεί ένα καταπίστευμα, ένας δικηγόρος θα μπορούσε να κοστίσει πάνω από 10.000 $.

11. Εξασφαλίστε μια σταθερή κατάσταση στέγασης

Δεν χρειάζεται να είστε κύριος ενός σπιτιού για να έχετε ένα μωρό, αλλά θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η κατάστασή σας είναι σταθερή πριν προσπαθήσετε να συλλάβετε. Αυτό σημαίνει να βεβαιωθείτε ότι ο χώρος διαβίωσης σας μπορεί να φιλοξενήσει ένα βρέφος και ότι δεν κινδυνεύετε να το χάσετε στο εγγύς μέλλον.

• Εάν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι: Αν και μπορεί να χρειαστεί να μειώσετε το 20% της τιμής αγοράς του σπιτιού σας, η αγορά, με πολλούς τρόπους, είναι ένα πιο σταθερό μακροπρόθεσμο σενάριο απ 'ό, τι η μίσθωση. Με την ενοικίαση, κινδυνεύετε να πάρετε το ενοίκιο σας να ανεβαίνει ή να χρειαστεί να μετακινηθείτε απροσδόκητα εάν ο ιδιοκτήτης σας αποφασίσει να επανασυνδεθεί ή να πουλήσει. Ωστόσο, αν αγοράσετε ένα σπίτι και το χρηματοδοτήσετε μέσω μιας υποθήκης 30 ετών, κλειδώνετε σε μια σταθερή μηνιαία πληρωμή για τους επόμενους 360 μήνες. Αν και εξακολουθείτε να αντιμετωπίζετε ορισμένα άγνωστα πράγματα με την αγορά, όπως οι αυξήσεις φόρου ακίνητης περιουσίας και πιθανές επισκευές, μπορείτε επίσης να αποκομίζετε τα φορολογικά οφέλη, όπως η αφαίρεση των τόκων υποθήκης σας από τους φόρους εισοδήματός σας. Επίσης, αν αγοράσετε ένα σπίτι πριν την επέκταση της οικογένειάς σας, έχετε την πολυτέλεια να εγκατασταθείτε στη νέα θέση σας και να αντιμετωπίσετε τις ανακαινίσεις και τις επισκευές χωρίς ένα κλάμα μωρό στα χέρια σας.
• Εάν σκοπεύετε να συνεχίσετε την ενοικίαση: Προσπαθήστε να ανανεώσετε τη μίσθωση σας με ευνοϊκό επιτόκιο και για τουλάχιστον ένα χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για μια κίνηση. Εάν είστε καλός μισθωτής και ο ιδιοκτήτης σας δεν σχεδιάζει να πουλήσει ή να ανακαταλάβει το σπίτι σας, μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε μια πολυετή μίσθωση για ακόμα λιγότερα από αυτά που πληρώνετε επί του παρόντος.

Είτε αποφασίζετε να συνεχίσετε να ενοικιάζετε τον τρέχοντα χώρο σας, να νοικιάσετε ένα νέο μέρος ή να αγοράσετε ένα σπίτι, βεβαιωθείτε ότι ο χώρος διαβίωσης σας είναι κατάλληλος για ένα βρέφος. Στην ιδανική περίπτωση θα πρέπει να συμπεριληφθεί ένα επιπλέον δωμάτιο για χρήση ως βρεφονηπιακός σταθμός και άφθονο αποθηκευτικό χώρο για τα εργαλεία μωρών. Είναι επίσης απαραίτητο το σπίτι να μπορεί να προστατεύεται από το μωρό, αποκλείοντας την πρόσβαση στις σκάλες, καλύπτοντας τις ηλεκτρικές εξόδους και τοποθετώντας απαλές προφυλακτήρες σε απότομες γωνίες και άκρες.

12. Αποκτήστε ένα αξιόπιστο μέσο μεταφοράς

Εκτός αν ζείτε σε ένα μέρος με αξιόπιστα μέσα μαζικής μεταφοράς, ένα ασφαλές, αξιόπιστο όχημα είναι απαραίτητο. Ακόμη και οι κάτοικοι της πόλης που έχουν πρόσβαση στα μέσα μαζικής μεταφοράς μπορεί να διαπιστώσουν ότι η κατοχή ενός οχήματος καθίσταται απαραίτητη όταν τα παιδιά βρίσκονται στην εικόνα.

• Αν έχετε ήδη ένα όχημα: Πάρτε το αυτοκίνητό σας επιθεωρούμενο και να αντιμετωπίσετε θέματα ασφαλείας ή λειτουργικά άμεσα. Ίσως χρειαστεί να περάσετε οπουδήποτε από μερικές εκατοντάδες έως μερικές χιλιάδες δολάρια για επισκευές αυτοκινήτων. Αν το αυτοκίνητό σας είναι παλιό ή απαιτεί πολλές επισκευές, μπορεί να έχει νόημα να το πωλήσετε και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για να αποκτήσετε ένα νέο.
• Εάν αγοράζετε ένα νέο όχημα: Αποφασίστε ποιος τύπος αυτοκινήτου θέλετε και ψωνίστε για την καλύτερη δυνατή συμφωνία. Να είστε έτοιμοι να μειώσετε έως και 20% της τιμής αγοράς του αυτοκινήτου, αν και μπορεί να προκαλέσετε μια συμφωνία όπου θα πρέπει να βγάλετε λιγότερα από $ 500 έως $ 1.000. Οι αρχικές και οι μηνιαίες πληρωμές εξαρτώνται πάντα από την τιμή του αυτοκινήτου και τη συμφωνία χρηματοδότησής σας.

Αν σκοπεύετε να οδηγήσετε λιγότερα από 10.000 μίλια ετησίως, η μίσθωση ενός αυτοκινήτου είναι μια βιώσιμη επιλογή που πρέπει να εξετάσετε. Ορισμένες μισθώσεις είναι διαθέσιμες χωρίς χρήματα που οφείλονται κατά την υπογραφή. Άλλοι απαιτούν οπουδήποτε από μερικές εκατοντάδες έως αρκετές χιλιάδες δολάρια κάτω. Ορισμένες μηνιαίες πληρωμές μισθωμάτων είναι τόσο χαμηλές όσο 200 δολάρια, ενώ άλλες κορυφαίες είναι οι 500 δολάρια.

Τελικό Λόγο

Έχοντας ένα μωρό αλλάζει τα πάντα, και είναι σε ένα οικονομικά υγιές μέρος πριν ξεκινήσετε μια οικογένεια μπορεί να κάνει την προσαρμογή σας λιγότερο αγχωτική σε πολλά επίπεδα. Λάβετε υπόψη ότι κατά τον έλεγχο όλων των στοιχείων αυτής της λίστας μπορεί να σας προετοιμαστούν οικονομικά για την κατοχή παιδιών, τίποτα δεν μπορεί να σας προετοιμάσει για τις συναισθηματικές αλλαγές. Έχοντας μια οικογένεια είναι ένα υπέροχο, καταπληκτικό πράγμα - βεβαιωθείτε ότι είστε εντελώς έτοιμοι για ένα.

Ποιες οικονομικές κινήσεις θα πρότεινα πριν να έχετε παιδιά?