Πώς να ξανακτίσετε & Fix Credit Score σας - 7 βήματα για να ακολουθήσετε

Μπορεί να είναι ένας δύσκολος δρόμος, αλλά η ανοικοδόμηση του πιστωτικού σας αποτελέσματος αξίζει σίγουρα την προσπάθεια - συχνά, το πιο δύσκολο κομμάτι μόλις ξεκινά. Ευτυχώς, υπάρχουν πολλές συμβουλές για να σας βοηθήσουμε στο δρόμο σας.

Πώς μπορεί να καταρρεύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Δύο από τα πιο αγχωτικά περιστατικά της ζωής - το διαζύγιο και η χρεοκοπία - μπορούν να προκαλέσουν όλεθρο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το διαζύγιο μπορεί να σας αφήσει να αισθάνεστε καταστραφεί συναισθηματικά, αλλά μπορεί επίσης να σας αφήσει με χρέη που μένουν πολύ μετά το τραύμα της νομικής μάχης έχει τελειώσει. Κατά τη διάρκεια διαζυγίου, είναι σημαντικό να είστε σίγουροι ότι το διάταγμα διαζυγίου σας χωρίζει όλα τα χρέη ως προς το ποιος είναι υπεύθυνος για την πληρωμή τους. Κλείστε όλους τους κοινόχρηστους λογαριασμούς που εξοφλούνται και κάντε διπλό έλεγχο παραγγέλλοντας ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε ποια χρέη και λογαριασμοί φέρουν το όνομά σας.

Η απόφαση να περάσει από την πτώχευση είναι επίσης μια οδυνηρή εμπειρία που μπορεί να ισοπεδώσει ένα χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, το αποτέλεσμα είναι προσωρινό και με συνεπή προσπάθεια μπορείτε να ξαναφτιάξετε το σκορ σας σε μια αστρική βαθμολογία. Όσο η πτώχευση είναι καταχωρημένη στην πιστωτική έκθεσή σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα υποφέρει. Εάν το αποτέλεσμά σας ήταν υψηλό - ας πούμε, περίπου 750 - μια πτώχευση είναι πιθανό να κάνει να βυθιστεί κατά 100 πόντους.

Υπάρχουν τρεις τύποι πτώχευσης:

• Κεφάλαιο 11 και Κεφάλαιο 7 πτωχεύσεις, οι οποίες παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για 10 χρόνια μετά την κατάθεση
• Κεφάλαιο 13 πτώχευση, η οποία παραμένει για επτά χρόνια μετά την κατάθεση

Όλοι οι μεμονωμένοι λογαριασμοί που οφείλατε όταν υποβάλατε πτώχευση υποτίθεται ότι θα αφαιρεθούν από την αναφορά σας μετά από επτά χρόνια. Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας και βεβαιωθείτε ότι η χρεωκοπία σας καταργείται από τη στιγμή που είναι επιλέξιμη για να καθαριστεί.

Βήματα για την αποκατάσταση της πιστωτικής σας βαθμολογίας

1. Ανοίξτε έναν τραπεζικό λογαριασμό
Για όσους έχουν κακή πίστωση, το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού μπορεί να είναι ευκολότερο να αναφερθεί παρά να γίνει. Μπορεί να χρειαστεί να ελέγξετε, αλλά υπάρχουν τράπεζες (όπως Wells Fargo) που προσφέρουν λογαριασμούς "ευκαιρίας" σε όσους έχουν κακή πίστωση. Απλά να είστε έτοιμοι να ζήσετε με περιορισμένες υπηρεσίες και υψηλότερα τέλη έως ότου είστε σε θέση να ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας.

Θα πρέπει επίσης να συμβουλευτείτε τις τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις σας, καθώς είναι πιο πιθανό να είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας. Μπορείτε να βρείτε μια πιστωτική ένωση κοντά σας μεταβαίνοντας στην ιστοσελίδα της Εθνικής Διοίκησης Πιστωτικής Ένωσης (NCUA).

2. Πάρτε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
Αποκτήστε ασφαλή πιστωτική κάρτα χρησιμοποιώντας τον τραπεζικό σας λογαριασμό ως ασφάλεια. Με μια ασφαλή κάρτα μπορείτε να χρεώσετε μέχρι το ποσό στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αποφύγετε κάρτες που χρεώνουν ένα τέλος αίτησης και αναζητήστε κάρτες με χαμηλά ετήσια τέλη. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει μια κάρτα που θα αναφέρεται στην πιστωτική σας έκθεση και, αν είναι δυνατόν, επιλέξτε μια κάρτα που θα μετατραπεί σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα μετά από ένα έτος από την πραγματοποίηση πληρωμών έγκαιρης πληρωμής.

3. Αποκτήστε ένα δάνειο δόσεων
Αφού συνεργαστείτε με την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση για αρκετούς μήνες και αποδείξετε ότι είστε καλός πελάτης, μπορεί να είστε σε θέση να τις πείσετε να επεκτείνουν ένα δάνειο δόσης σε εσάς. Κρατήστε το μικρό - λιγότερο από $ 1.000, αν είναι δυνατόν.

Ο σκοπός του δανείου δεν είναι τόσο να κάνει μια αγορά, όπως είναι να σας δώσει μια άλλη ευκαιρία να δείξει πόσο υπεύθυνος είστε για την πληρωμή των χρεών σας. Διατηρήστε το ποσό του δανείου και τα ποσά των πληρωμών είναι αρκετά μικρά, ώστε να είστε σίγουροι ότι θα είστε σε θέση να πραγματοποιήσετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως. Αυτή είναι η ώρα να δείξετε ότι μπορείτε να κάνετε τακτικές πληρωμές. Ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές μέσω του ηλεκτρονικού τραπεζικού σας συστήματος.

4. Πληρώστε τα δάνεια σπουδαστών σας
Αν οφείλετε χρήματα για τα δάνεια σπουδαστών σας, τότε τα καταβάλλετε ως προτεραιότητα. Αυτά τα δάνεια σας ακολουθούν καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας και δεν μπορούν να απορριφθούν μέσω πτώχευσης. Μόλις είστε σε κατάσταση αποπληρωμής, τα δάνεια σπουδαστών θα εμφανιστούν στην πιστωτική έκθεσή σας. Οι τυχόν χαμένες ή καθυστερημένες πληρωμές θα εκτροχιάσουν τις προσπάθειές σας για την ανοικοδόμηση του πιστωτικού σας σκορ.

5. Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης
Μπορεί να είστε σε θέση να ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας αξιοποιώντας την καλή πίστωση ενός φίλου ή συγγενή σας και να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική τους κάρτα. Πρέπει να επικοινωνήσουν με την εταιρεία πιστωτικών καρτών τους και να σας προστεθούν στο λογαριασμό τους. Αυτή η πιστωτική κάρτα θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση και η βαθμολογία σας θα επωφεληθεί από το καλό ποσό πληρωμών του φίλου σας.

Ως εξουσιοδοτημένος χρήστης, δικαιούστε και μια κάρτα - αν όμως εκτιμάτε τη φιλία, είναι καλή ιδέα να απορρίψετε και να μην χρησιμοποιήσετε καθόλου την πιστωτική σας κάρτα.

6. Αποφύγετε τις προπληρωμένες κάρτες
Μείνετε μακριά από προπληρωμένες χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες, καθώς χρεώνουν τέλη και υψηλά επιτόκια. Προσφέρονται από μεγάλες εταιρείες όπως η Green Dot, η Walmart και το NetSpend, έρχονται με το λογότυπο Visa ή MasterCard - αλλά μην ξεγελιέστε. Καταλήγετε να πληρώνετε σχεδόν διπλά για κάθε αγορά που χρεώνεστε με κάρτες όπως αυτές. Επιπλέον, δεν εμφανίζονται συνήθως στην πιστωτική σας έκθεση, επομένως δεν υπάρχει πραγματικό όφελος στη χρήση τους.

7. Βελτιώστε τις συνήθειες σας
Ήρθε η ώρα να μετατρέψετε ένα νέο φύλλο και να διορθώσετε τις συμπεριφορές που κατέστρεψαν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει τα εξής:

• Κρατήστε μόνο μερικές πιστωτικές κάρτες στην κατοχή σας.
• Καταργήστε και απορρίψτε εφαρμογές πιστωτικών καρτών που περιέχονται στο ταχυδρομείο.
• Μην μεγιστοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες.
• Χρεώνετε μόνο το 10% της πιστωτικής σας γραμμής.
• Πληρώστε το υπόλοιπο της κάρτας στο ακέραιο κάθε μήνα.
• Ποτέ μην χάσετε ποτέ μια πληρωμή.

Αν νομίζετε ότι χρειάζεστε περισσότερη υποστήριξη στις προσπάθειές σας για μεταρρύθμιση, επικοινωνήστε με το τοπικό γραφείο εξυπηρέτησης καταναλωτικής πίστης. Αυτός ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός παρέχει δωρεάν και χαμηλού κόστους βοήθεια σε όσους έχουν ανάγκη.

Τελικό Λόγο

Θα είναι εύκολο να ξαναφτιάξετε την πίστωσή σας; Πιθανώς όχι. Απαιτεί να κάνετε αλλαγές στις συνήθειες των δαπανών σας, καθώς και τις προοπτικές σας στα χρήματα. Θα είναι γρήγορο; Όχι. Χρειάζεται συνήθως τουλάχιστον ένα χρόνο για να συγκεντρωθεί ένα καλό ιστορικό πληρωμών που θα έχει οποιαδήποτε επίδραση στο σκορ σου και μέχρι 10 χρόνια για να καταργηθεί μια πτώχευση.

Ωστόσο, αξίζει σίγουρα την προσπάθεια. Όχι μόνο θα αισθάνεστε καλύτερα για τον εαυτό σας, αλλά θα έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει το αυτοκίνητο, το σπίτι, ή ακόμα και τη δουλειά που επιθυμείτε όταν έχετε καλή πίστωση.

Έχετε εσείς ή κάποιον που γνωρίζετε ότι ξαναχτίστηκε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα; Τι στρατηγικές χρησιμοποιήθηκαν?