6 άκρες για να σταματήσετε να ντρέπεστε το χρέος σας και να πάρετε τον έλεγχο

Για το ευρύ κοινό, οι απαντήσεις είναι αρκετά περίεργες. Το Εθνικό Ίδρυμα για την παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης διεξήγαγε μια δημοσκόπηση ζητώντας από τους συμμετέχοντες να ολοκληρώσουν αυτή τη φράση: «Θα ήμουν πιο δύσκολη για να παραδεχτώ ...» Και οι ερωτηθέντες κατέστησαν σαφές ότι η ντροπή των χρεών στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι χειρότερη από τη ντροπή της διατροφής. Ένα επιβλητικό 37% των ανθρώπων απάντησε ότι το χρέος πιστωτικών καρτών τους ήταν το πιο ενοχλητικό, ακολουθούμενο από το 30% των ερωτηθέντων που παραδέχθηκαν ότι δεν θα ήθελαν να διατιμήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Το βάρος έκανε μόνο το 12% των ανθρώπων ιδρώτα, και ήρθε σε μια μακρινή τρίτη θέση.

Προφανώς, οι περισσότεροι άνθρωποι θα ήθελαν να κρατήσουν το χρέος και το πιστωτικό αποτέλεσμά τους στον εαυτό τους. Αλλά όταν το μέσο χρέος πιστωτικών καρτών στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι πάνω από 15.000 δολάρια, νομίζετε ότι το χρέος είναι κανονικοποιημένο σε αυτή τη χώρα. Αντίθετα, παρά το γεγονός ότι το χρέος φαίνεται να είναι τόσο σίγουρο όσο ο θάνατος και οι φόροι, μπορεί να δημιουργήσει μεγάλη ντροπή.

Κάποιοι μπορεί να πιστεύουν ότι η ντροπή του χρέους είναι καλό - σε τελική ανάλυση, εάν αισθάνεστε άσχημα γι 'αυτό, είναι λιγότερο πιθανό να υποστείτε περισσότερα, σωστά; Δυστυχώς, δεν είναι τόσο απλό.

Όταν οι καταναλωτές αισθάνονται μια βαθιά αίσθηση ντροπής, ενοχής και αμηχανίας για το χρέος, μπορεί να υπάρξει ένα αντίθετο αποτέλεσμα. Αντί να περιορίσει τις δαπάνες και να βελτιώσει τα επιτόκια αποπληρωμής του χρέους, η αμηχανία αναγκάζει το χρέος να αποκατασταθεί και δεν επιτρέπει στους καταναλωτές να πάρουν τη βοήθεια που χρειάζονται για να πάρουν τον έλεγχο των οικονομικών τους. Επιπλέον, μια μελέτη που δημοσιεύθηκε σε ένα τεύχος του περιοδικού The Economical Journal του 2012 διαπίστωσε ότι τα άτομα που έχουν «προβληματικό χρέος» (ορίζεται ως χρέος που είναι επαχθές) είναι πιο πιθανό να υποφέρουν από θέματα ψυχικής υγείας, όπως το άγχος και η κατάθλιψη.

Αν αυτή η συζήτηση σας προκαλεί να σκαρφαλώσετε λίγο, ίσως να υποφέρετε τον εαυτό σας από το χρέος. Και ενώ πιθανότατα δεν θέλετε να φωνάξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από τις στέγες, είναι δυνατόν να κατακτήσετε αυτήν την ντροπή και να καλλιεργήσετε μια υγιέστερη σχέση με τα χρήματα.

Πώς να ξεπεράσετε τη ντροπή του χρέους και να αναλάβετε τον δημοσιονομικό έλεγχο

Μόλις ξεπεράσετε την κρίση του χρέους σας, θα κινητοποιήσετε για να εξοφλήσετε το χρέος και να λάβετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις στο μέλλον.

1. Καταλάβετε γιατί νιώθετε ντροπή

Μπορεί να σας εκπλήξει να ξέρετε ότι πολλές από τις στάσεις σας σχετικά με τα χρήματα και το χρέος διαμορφώνονται σε όλη την εφηβεία σας. Μια μελέτη που δημοσιεύθηκε σε μια έκθεση του 2012 για την Ένωση για τη Χρηματοοικονομική Συμβουλευτική και την Εκπαίδευση Σχεδιασμού διαπίστωσε ότι οι οικογενειακές συνήθειες και οι στάσεις απέναντι στο χρήμα - από τη δημοσιονομική σύνεση μέχρι τις σπάταλες δαπάνες - μπορούν να προβλέψουν τις μεταγενέστερες οικονομικές εμπειρίες ενός ατόμου.

Η κατανόηση του γιατί αισθάνεσθε κάποιος τρόπος για τα χρήματα δεν σας απαλλάσσει από την ευθύνη, αλλά σας δίνει ένα σημείο εκκίνησης για το πώς να το αντιμετωπίσετε. Σας βοηθά να καταλάβετε καλύτερα γιατί έχετε κάνει τις επιλογές που σας προσγειώθηκε στο χρέος, και ως εκ τούτου να αναγνωρίσετε τους χρεώστες σας και να κάνετε καλύτερες επιλογές που πηγαίνουν προς τα εμπρός.

2. Διαχωρισμός μεταξύ χαρακτήρα και συμπεριφοράς

Έχετε προφανώς κάνει επιλογές για να θέσετε τον εαυτό σας σε θέση χρέους, και ίσως να αισθάνεστε άσχημα και να ορκιστείτε για αυτές τις επιλογές. Σταματήστε αυτό το είδος σκέψης και θυμηθείτε αυτό: Η υπέρβαση και το χρέος δεν είναι λάθη χαρακτήρα - είναι θέματα συμπεριφοράς.

Εάν έχετε κάνει κακές αποφάσεις στο παρελθόν, δεν είστε κακός άνθρωπος. Αναγνωρίζοντας αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να σας παρακινήσει να βγείτε από τη σκιά του χρέους σας - το να είστε σε χρέος δεν σημαίνει ότι υπάρχει τίποτα εγγενώς λάθος μαζί σας. Απλά παραδεχτείτε ότι μπορεί να έχετε ένα ζήτημα συμπεριφοράς και να συνεχίσετε να λαμβάνετε βοήθεια.

3. Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας

Το 2011, μια μελέτη που δημοσιεύθηκε στην Εφημερίδα της Οικονομικής Ψυχολογίας διαπίστωσε μια άμεση συσχέτιση μεταξύ των κακών συνηθειών στις δαπάνες και του οικονομικού αλφαβητισμού. Εκείνοι που δεν είναι καλά εξοικειωμένοι με τα οικονομικά είναι πιο πιθανό να δαπανήσουν καταναγκαστικά, να χρησιμοποιήσουν πίστωση και να βιώσουν αρνητικές επιπτώσεις από αλλαγές στο εισόδημα ή απρόβλεπτα γεγονότα.

Πάρτε χρόνο για να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για τα χρήματα. Εκείνοι που είναι πολύ οικονομικά εγγράμματοι δεν είναι αυτοί που κρύβουν τις δηλώσεις πιστωτικών καρτών τους.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με την πίστωση και τα οικονομικά, κάνοντας τα εξής:

• Πάρτε ένα online μάθημα (πολλοί είναι δωρεάν)
• Πάρτε μια τάξη μέσω του κολέγου της κοινότητας ή του κοινοτικού κέντρου
• Κάντε ραντεβού με έναν οικονομικό σύμβουλο
• Ρωτήστε κάποιον που εμπιστεύεστε για κάποιους δείκτες

Το να είσαι πρόθυμος να μάθεις σημαίνει ότι δεν κρύβεις πια το χρέος σου και το οικονομικό faux pas. Αντ 'αυτού, είστε έτοιμοι να αναλάβετε την ευθύνη και να εργαστείτε για να αλλάξετε. Αυτό δεν είναι ενοχλητικό - αυτό είναι αξιοθαύμαστο.

4. Διακοπή δαπανών

Μόλις αποφασίσετε να κάνετε μια αλλαγή στη ζωή σας, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τη δράση και να αρχίσετε να κάνετε αλλαγές. Ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να σταματήσετε τις δαπάνες με πιστωτικές κάρτες. Δεν υπάρχει κανένας τρόπος να ξεφύγετε από το χρέος με τη δημιουργία νέου χρέους, οπότε ήρθε η ώρα να κόψετε τα χαρτιά αυτά - ή τουλάχιστον να τα αποθηκεύσετε κάπου δεν μπορείτε να τα φτάσετε.

Εξαλείψτε όσο το δυνατόν περισσότερους πειρασμούς. Για παράδειγμα, εάν η πτώση σας είναι αγορές στο διαδίκτυο, χρησιμοποιήστε έναν αποκλειστικό ιστό για να αποκλείσετε τον εαυτό σας από τα αγαπημένα σας καταστήματα. Εάν τείνετε να περάσετε όταν βγαίνετε έξω με φίλους, προτείνετε μια νύχτα αντί.

Εξακολουθείτε να χρειάζεστε ένα συγκεκριμένο σχέδιο αποπληρωμής του χρέους για να κατακτήσετε το χρέος και τη συναφή ενοχή. Ωστόσο, ένα μικρό βήμα προς τον απώτερο στόχο σας μπορεί να σας βοηθήσει να ενισχύσετε την εμπιστοσύνη σας, να αναγνωρίσετε τους παράγοντες που σας προκαλούν και, το σημαντικότερο, να σας δώσουμε την ευκαιρία να συγχωρήσετε τον εαυτό σας για παρελθόν σφάλματα.

5. Κάντε ένα Σχέδιο Πληρωμής

Τώρα είναι η στιγμή να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε τα χρέη σας και να αισθανθείτε πιο σίγουροι. Προσωπικά αγαπώ την ιδέα της αντιμετώπισης του μικρότερου χρέους πρώτα. Δείτε πώς:

• Δείτε όλα τα χρέη σας. Συγκεντρώστε όλους τους λογαριασμούς και τις καθυστερημένες ανακοινώσεις που έχουν συσσωρευτεί και βεβαιωθείτε ότι είστε πολύ εξοικειωμένοι με το ποσό που οφείλετε και σε ποιον.
• Βρείτε την μικρότερη ισορροπία. Ελέγξτε τους λογαριασμούς σας για να βρείτε το μικρότερο υπόλοιπο. Αυτή θα είναι η πρώτη πληρωμή που αντιμετωπίζετε με το σχέδιό σας. Θυμηθείτε ότι ενώ πληρώνετε το ποσό αυτό, θα πρέπει να πραγματοποιήσετε τις ελάχιστες πληρωμές στους άλλους λογαριασμούς σας για να τις διατηρήσετε σε ισχύ. Χρησιμοποιήστε χρήματα που διαφορετικά θα μπορούσαν να έχουν πάει σε ψυχαγωγία, ρούχα ή φαγητό έξω για να στείλετε επιπλέον πληρωμές στο λογαριασμό σας με τη μικρότερη ισορροπία. Η εξάλειψη αυτής της ισορροπίας γίνεται η πρώτη σας προτεραιότητα αφού ικανοποιηθούν οι βασικές σας ανάγκες.
• Χρησιμοποιήστε επιπλέον κεφάλαια. Είτε έχετε μια επιταγή από τη γιαγιά για τα γενέθλιά σας, ένα μπόνους στην εργασία, ή οποιοδήποτε άλλο πρόσθετο κεφάλαιο, χρησιμοποιήστε τα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας εκτός από αυτό που ήδη πληρώνετε. Σημαίνει ότι μπορείτε να εξαλείψετε τα χρέη σας πολύ πιο γρήγορα.
• Μεταβείτε στην Επόμενη Εξισορρόπηση. Αφού εξοφλήσετε έναν ολόκληρο λογαριασμό - ανεξάρτητα από το μέγεθος του μικρού σας - πατήστε τον εαυτό σας στην πλάτη. Έχετε κάνει ένα σταθερό βήμα προς την ανάκτηση του ελέγχου του χρέους σας. Τώρα είναι καιρός να προχωρήσουμε στην επόμενη μεγαλύτερη ισορροπία.
• Γιορτάζω. Όχι όχι με ένα νέο ζευγάρι παπούτσια ή άλλη δαπανηρή ανταμοιβή. Αλλά κάθε φορά που πληρώνετε μια ισορροπία, φροντίστε τον εαυτό σας ως έναν τρόπο να ενθαρρύνετε και να συνεχίσετε την καλή συμπεριφορά σας. Μέρος της αίσθησης άνεσης με τα χρήματα αναγνωρίζει ότι δεν είναι ο εχθρός σου - τα ίδια χρήματα που σε κράτησαν φυλακισμένο πριν είναι το κλειδί για την ελευθερία σου. Μπορείτε να τραβήξετε μια ζεστή μπανιέρα, να δανειστείτε ένα βιβλίο που πεθαίνετε για να διαβάσετε για μια νύχτα, να πιάσετε ζωντανή μουσική στο πάρκο, να πάτε για πεζοπορία - οτιδήποτε σας δίνει την ευκαιρία να απολαύσετε και να σκεφτείτε πρόοδος.

6. Μιλήστε με κάποιον

Ο ψυχολόγος Τάρα Πόλσον λέει στον Αμερικανό ψυχολογικό σύλλογο ότι η συζήτηση με κάποιον μπορεί να προχωρήσει σε μεγάλο βαθμό στην απαλλαγή από τα συναισθήματα που έρχονται μαζί με το χρέος, σημειώνοντας: «Κάτι τέτοιο μπορεί να σας αναγκάσει να καθίσετε, να σταματήσετε το παιχνίδι άρνησης και να κάνετε ένα σχέδιο πληρωμής αυτό μακριά. "

Εάν αισθάνεστε ότι η συσσώρευση του συντριπτικού χρέους είναι το αποτέλεσμα μιας ψυχολογικής ώθησης, μπορεί να χρειαστεί να μιλήσετε με έναν επαγγελματία ψυχικής υγείας. Μαζί, μπορείτε να συζητήσετε για ποιο λόγο μπορεί να υπερβείτε τη δαπάνη, καθώς και να εντοπίσετε μηχανισμούς αντιμετώπισης για να συμβάλλετε στην επανεκπαίδευση της συμπεριφοράς σας, ώστε το χρέος σας να μην καταστεί ο καθοριστικός σας παράγοντας.

Αλλά μπορείτε επίσης να είστε καθαροί σε άλλους ανθρώπους στη ζωή σας. Μιλήστε με έναν στενό φίλο, γονέα, συνεργάτη ή οικονομικό σύμβουλο για να σταματήσετε να αισθάνεστε ένοχοι και να αρχίσετε να αισθάνεστε σαν εσάς.

Αν εσύ ακόμη μην αισθάνεστε άνετα μιλώντας για το χρέος σας, αναζητήστε τις σε απευθείας σύνδεση κοινότητες που μπορούν να βοηθήσουν. Ξεκινώντας ένα blog "ξεφορτώνοντας το χρέος" ή εξετάζοντας τις σε απευθείας σύνδεση ομάδες υποστήριξης χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε υπόλογοι και να θυμάστε ότι δεν είστε ο πρώτος που αφήνει το χρέος σας να ξεφύγει από τον έλεγχο. Η επικοινωνία με τους ανθρώπους στο διαδίκτυο που έχουν επιτύχει στην ανάληψη του ελέγχου σας βοηθά να διατηρήσετε κάποια ανωνυμία, ενώ παράλληλα να μοιράζεστε την εμπειρία σας, να λαμβάνετε συμβουλές και να κάνετε ερωτήσεις.

Τελικό Λόγο

Συνειδητοποιώντας ότι έχετε αφήσει το χρέος και τις δαπάνες σας να ξεπεραστούν από το χέρι είναι αρκετό για να σας κάνει να αισθανθείτε ένοχος. Αλλά η λαμπρή πλευρά είναι ότι εάν αισθάνεστε ένοχοι, έχετε δει το φως και γνωρίζετε ότι η συμπεριφορά σας πρέπει να σταματήσει. Το τέχνασμα είναι να μην αφήσετε την ενοχή σας και τη ντροπή να σας εμποδίσει να έρθει καθαρό και να εργάζεστε σε ένα σχέδιο για να πάρετε τα οικονομικά σας πίσω στο δρόμο.

Όταν αναγνωρίσατε ότι υπάρχει ένα ζήτημα και έχετε την επιθυμία να βγείτε από το χρέος, έχετε ήδη εκκαθαρίσει δύο μεγάλα εμπόδια στο σχέδιο αποπληρωμής σας - και αυτό δεν είναι τίποτα να σας ενοχλήσει.

Αντιμετωπίσατε τη ντροπή του χρέους στη ζωή σας; Έχετε επιπλέον μέσα αντιμετώπισης?