4 Εγγυητικές εναλλακτικές λύσεις για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων

Έτσι προσπαθείτε. Μπορείτε να αποθηκεύσετε όλες τις αποδείξεις σας και να περάσετε τις ώρες που καταγράφουν τα έξοδά σας, ταξινομώντας τα σε κατηγορίες και τραγουδώντας τους αριθμούς για να υπολογίσετε πόσα πρέπει να αφαιρέσετε κάθε μήνα για επαναλαμβανόμενους λογαριασμούς. Εισάγετε όλα αυτά σε μια βάση δεδομένων και προσεκτικά τσίμπημα των αριθμών μέχρι να έχετε όλα τα προγραμματισμένα μέχρι την πένα.

Στη συνέχεια, η πραγματική ζωή συμβαίνει. Ίσως το αυτοκίνητό σας να καταρρεύσει ή να τσιμπήσετε ένα δόντι και να πάτε στον οδοντίατρο ή ο ηλεκτρικός σας λογαριασμός είναι πολύ υψηλότερος από τον αναμενόμενο. Ή ίσως απλά να σας κουραστεί να πρέπει να απορρίψετε προσκλήσεις για να πάτε στο δείπνο ή να δείτε μια εκπομπή επειδή είστε "σε έναν προϋπολογισμό." Οποιοσδήποτε και να είναι ο λόγος, ο προϋπολογισμός σας παίρνει φουσκωμένος - και αφού έχετε πει ότι δεν μπορείτε να πετύχετε τους στόχους σας χωρίς έναν προϋπολογισμό, μπορείτε να φανταστείτε ότι μπορεί να παραιτηθεί ακριβώς τώρα.

Ίσως ήρθε η ώρα για μια νέα προσέγγιση. Θα σας αφήσω σε ένα μυστικό: Υπάρχουν πραγματικά λίγοι επιτυχημένοι άνθρωποι που δεν χρησιμοποιούν τους προϋπολογισμούς. Εάν ακολουθήσετε το παράδειγμά τους, μπορείτε επίσης να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους χωρίς ένα.

Γιατί οι προϋπολογισμοί αποτυγχάνουν

Σύμφωνα με το λεξικό, ο προϋπολογισμός είναι μια εκτίμηση εσόδων και εξόδων για μια καθορισμένη περίοδο. Ωστόσο, όταν οι άνθρωποι μιλούν για τους προϋπολογισμούς, συνήθως σημαίνουν κάτι πιο συγκεκριμένο: ένα λεπτομερές σχέδιο για το πώς να ξοδεύετε τα χρήματά σας κάθε μήνα.

Τα άρθρα σχετικά με τον προϋπολογισμό σας συμβουλεύουν συνήθως να ταξινομήσετε τις μηνιαίες σας δαπάνες σε κατηγορίες - όπως το μίσθωμα, τα τρόφιμα, τις μεταφορές και τις αποταμιεύσεις - και στη συνέχεια να δώσετε στον εαυτό σας ένα σταθερό ποσό για να δαπανήσετε σε κάθε κατηγορία. Όταν ξοδέψατε όλα τα χρήματα που έχετε καταβάλει για μια συγκεκριμένη κατηγορία, όπως τα είδη παντοπωλείου, αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε άλλα είδη παντοπωλείου εκείνου του μήνα. θα πρέπει να κάνετε με αυτό που υπάρχει στο ντουλάπι σας. Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες το ονομάζουν "δίνουν κάθε δολάριο μια δουλειά".

Αυτό το είδος αυστηρού προϋπολογισμού έχει τα πλεονεκτήματά του. Για πολλούς ανθρώπους, είναι πολύ πιο εύκολο να ελέγχετε τις δαπάνες τους όταν γνωρίζουν ακριβώς πόσο πρέπει να δαπανούν σε οποιαδήποτε κατηγορία. Ωστόσο, για πολλούς ανθρώπους, ένας άκαμπτος προϋπολογισμός όπως αυτός είναι πολύ δύσκολος για να επιμείνουμε. Ακολουθούν ορισμένοι από τους κύριους λόγους για τους οποίους αποτυγχάνουν οι προϋπολογισμοί.

1. Είναι πάρα πολύ δουλειά

Η πραγματοποίηση και η προσκόλληση σε μηνιαίο προϋπολογισμό προϋποθέτει μεγάλη τήρηση αρχείων. Κατ 'αρχάς, πρέπει να παρακολουθείτε κάθε δαπάνη, από τη μηνιαία πληρωμή ενοικίου σας σε ένα πακέτο από κόμμι στο κατάστημα ευκολιών. Στη συνέχεια, θα πρέπει να διατηρήσετε μια συντριπτική πλειοψηφία - είτε στο κεφάλι σας, είτε σε χαρτί είτε σε έναν υπολογιστή - για το πόσο πρέπει να περάσετε σε κάθε κατηγορία και να αφαιρέσετε κάθε αγορά όπως την φτιάχνετε.

Εκτός από αυτό, πρέπει να προγραμματίζετε δαπάνες για μία φορά το χρόνο, όπως το τριμηνιαίο λογαριασμό σας για το νερό ή την ετήσια ασφάλιση, καθώς και να αφιερώνετε χρήματα για αυτά τα έξοδα κάθε μήνα. Για μερικούς ανθρώπους, αυτό είναι ακριβώς πάρα πολύ για να συμβαδίσει με.

2. Απρόβλεπτες δαπάνες Throw Off Off

Ένα άλλο πρόβλημα με τον προγραμματισμό όλων των εξόδων σας για το μήνα είναι ότι υπάρχουν κάποια έξοδα που δεν μπορείτε εύκολα να σχεδιάσετε. Μπορείτε να δημιουργήσετε μια κατηγορία για τη συντήρηση αυτοκινήτων με βάση το πόσο ξοδεύετε σε ένα τυπικό μήνα, αλλά αυτό δεν θα σας βοηθήσει όταν το αυτοκίνητό σας καταρρεύσει και χρειάζεται μια πρωτοφανή, δαπανηρή επισκευή. Το ίδιο ισχύει και για τους ιατρικούς λογαριασμούς και τις επισκευές στο σπίτι. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να υπολογίσετε πόσο θα σας κοστίσει αυτό το απροσδόκητο κόστος μέσα σε ένα μέσο έτος, και μερικές φορές μια εικασία δεν είναι αρκετά καλή.

3. Μπορούν να σας κάνουν να αισθανθείτε στερημένοι

Ένας τελικός λόγος για τον οποίο οι προϋπολογισμοί δεν δουλεύουν για πολλούς ανθρώπους είναι ότι αισθάνονται υπερβολικά περιοριστικές. Έχοντας τον προϋπολογισμό για κάθε τελευταία πένα αισθάνεται λίγο σαν να είσαι σε μια αυστηρή διατροφή? μπορείτε να επιμείνετε σε αυτό ενάρετα όταν μόλις ξεκινάτε, αλλά μετά από λίγο, θα αναπτύξετε λιτή κούραση. Γίνεται όλο και πιο δύσκολο και δύσκολο να περάσετε λίγο αντιμετωπίζει σαν μια ταινία ή δείπνο έξω επειδή δεν υπάρχουν χρήματα στον προϋπολογισμό για αυτούς. Μετά από λίγο, όπως ένα dieter που δεν μπορεί να σταθεί άλλο ένα γεύμα από ραβδιά σέλινο και σκληρά βραστά αυγά, σπάστε και πηγαίνετε σε ένα binge.

4 Εναλλακτικές λύσεις σε έναν παραδοσιακό προϋπολογισμό

Λοιπόν, ας πούμε ότι έχετε καταλάβει μετά από αρκετές προσπάθειες ότι οι προϋπολογισμοί απλά δεν λειτουργούν για σας. Το ερώτημα τώρα είναι, τι θα κάνει?

Η απάντηση εξαρτάται από το τι ακριβώς αφορά τους παραδοσιακούς προϋπολογισμούς που δεν εργάζονται για εσάς. Μερικοί άνθρωποι χρειάζονται περισσότερη ευελιξία για να αντιμετωπίσουν απροσδόκητα έξοδα και να περιποιηθούν περιστασιακά, ενώ άλλοι θέλουν να αποφύγουν όλες τις ενοχλήσεις λογιστικής. Παρακάτω παρουσιάζεται μια σειρά εναλλακτικών επιλογών στον προϋπολογισμό, οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες πρότειναν να αποφύγουν αυτά τα προβλήματα, ενώ παράλληλα επικεντρώνονται στους οικονομικούς σας στόχους.

1. Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας

Ο επενδυτικός γκουρού Chris Reining πέτυχε οικονομική ανεξαρτησία στην ηλικία των 37 ετών, αποσυρθώντας από την εργασία πληροφορικής του με περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια - όλα χωρίς ποτέ να έχουν προϋπολογισμό. Σε συνέντευξή του στο CNBC, εξηγεί τι κάνει αντ 'αυτού: Παρακολουθεί απλώς τα έσοδα, τα έξοδα και τις επενδύσεις του κάθε μήνα.

Όπως ένα παραδοσιακό προϋπολογισμό, αυτό το σύστημα απαιτεί να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας και να τις ταξινομήσετε σε κατηγορίες. Αυτό σας επιτρέπει να δείτε ακριβώς πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και να υπολογίσετε πού θα χρειαστεί να μειώσετε.

Ωστόσο, σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό προϋπολογισμό, αυτή η μέθοδος δεν απαιτεί να ορίσετε σταθερά όρια στις δαπάνες σας για κάθε δεδομένο μήνα. Αντ 'αυτού, παρακολουθείτε τις πραγματικές δαπάνες σας και σημειώστε πού χρειάζονται προσαρμογές. Με το να γνωρίζετε τι ξοδεύετε και πού, θα αποφύγετε αυτόματα το είδος της ανόητης δαπάνης που μπορεί να σαμποτάρει τους στόχους σας.

Γιατί λειτουργεί αυτή η μέθοδος

Εάν είστε συνηθισμένοι στον παραδοσιακό προϋπολογισμό, μπορεί να ακούγεται τρελός που υποδηλώνει ότι μπορείτε να ελέγξετε τις δαπάνες σας απλώς γνωρίζοντας το. Ωστόσο, ο Reining δεν είναι ο μόνος επενδυτής που χρησιμοποίησε επιτυχώς αυτή τη μέθοδο. Για παράδειγμα, ο "Sean", ο οποίος διαχειρίζεται το blog My Money Wizard, είπε στο CNBC ότι χρησιμοποίησε αυτή τη μέθοδο για να αποχωρήσει πάνω από 256.000 δολάρια σε αποταμιευτικές συνταξιοδοτήσεις μέχρι την ηλικία των 28 ετών - περισσότερο από τρεις φορές το μέσο όρο για τους Αμερικανούς όλων των ηλικιών. Σύμφωνα με τον Sean, απλώς βλέποντας πού πήγαν τα χρήματά του, τον έκανε «πιο συνειδητό και αποτελεσματικό ξενιστή», επιτρέποντάς του να αυξήσει σταθερά το ποσοστό αποταμίευσης του μέχρι να εξοικονομήσει πάνω από το 60% από κάθε paycheck.

Η Amy Dacyzcyn, συγγραφέας της "The Tightwad Gazette", λέει ότι χρησιμοποίησε μια παρόμοια μέθοδο για τον οικογενειακό προϋπολογισμό της. Εξήγησε πόση οικογένεια έφερνε κάθε μήνα, πόσα ξόδεψαν για τις τακτικές δαπάνες τους και πόσο τους άφηνε για εξοικονόμηση. Στη συνέχεια συνέχισε να παρακολουθεί τις δαπάνες τους κάθε μήνα για να σιγουρευτεί ότι έμεναν στο στόχο. Αντί να εξετάζετε τον προϋπολογισμό σας ως "αυτό που μπορείτε να περάσετε", προτείνει να προσπαθήσετε να "χαμηλώσετε κάθε περιοχή του προϋπολογισμού μέχρι να φτάσετε στο σημείο όπου δεν είναι πλέον άνετο και να ξοδέψετε λίγο περισσότερο".

Πως να το κάνεις

Αν θέλετε να δοκιμάσετε τη μέθοδο παρακολούθησης, κάντε κλικ εδώ:

1. Γράψτε τα πάντα κάτω. Ξεκινήστε καταγράφοντας όλα τα έσοδα και τα έξοδα σας για ένα μήνα. Κάθε φορά που τα χρήματα εισέρχονται ή βγαίνουν, καταγράψτε τα. Μπορείτε να το κάνετε αυτό σε ένα απλό φύλλο χαρτιού ή σε ένα υπολογιστικό φύλλο υπολογιστών ή να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή προϋπολογισμού όπως το Mint ή το YNAB για να κάνετε την παρακολούθηση για εσάς.
2. Έξοδα ομάδας μαζί. Στο τέλος του μήνα, περάστε από τον κατάλογο δαπανών σας και ταξινομήστε τις σε ευρείες κατηγορίες. Ο Reining χρησιμοποιεί επτά κατηγορίες: καταφύγιο, νοικοκυριό, υπηρεσίες κοινής ωφελείας, αυτοκίνητο, υγεία, φαγητό και ψυχαγωγία. Ωστόσο, συνιστά να τροποποιήσετε αυτόν τον κατάλογο ώστε να ταιριάζει στις συνήθειες των δαπανών σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε τακτικές δαπάνες για την εκπαίδευση, προσθέστε αυτό στον κατάλογο. Αν δεν έχετε αυτοκίνητο, αλλάξτε "αυτοκίνητο" σε "μεταφορά".
3. Κρατήστε τους αριθμούς. Συγκρίνετε τις δαπάνες σας με το εισόδημά σας και υπολογίστε το ποσοστό του εισοδήματός σας που δαπανούν σε κάθε κατηγορία. Για παράδειγμα, εάν κάνετε 3.000 δολάρια το μήνα και ξοδεύετε 900 δολάρια σε ενοίκιο, η κατηγορία "καταλύματος" σας θα είναι το 30% του εισοδήματός σας.
4. Ορίστε στόχους δαπανών. Δείτε τα στοιχεία για κάθε κατηγορία. Εάν κάποιο από αυτά φαίνεται υπερβολικά υψηλό ή πολύ χαμηλό, εξετάστε προσεκτικά και προσπαθήστε να εντοπίσετε τον λόγο και, στη συνέχεια, ορίστε έναν στόχο για να το αλλάξετε. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ξοδεύετε σχεδόν το 20% του μηνιαίου εισοδήματός σας σε τρόφιμα, το οποίο φαίνεται υπερβολικά υψηλό. Αφού εξετάσετε τα στοιχεία, συνειδητοποιείτε ότι έχετε δαπανήσει πάνω από $ 400 τον τελευταίο μήνα για φαγητό έξω. Θα μπορούσατε τότε να ορίσετε έναν στόχο για να μειώσετε το ποσό αυτό στο μισό.
5. Παρακολουθήστε τη συμπεριφορά σας. Κατά τη διάρκεια του επόμενου μήνα, να έχετε κατά νου τους στόχους σας όσο ξοδεύετε. Δεν χρειάζεται να τα γράψετε ή να θέσετε σκληρά όρια στις δαπάνες σας. απλά να τους γνωρίζετε.
6. Επαναλάβετε κάθε μήνα. Στο τέλος του μήνα, να ξοδέψετε ξανά τα έξοδά σας και να δείτε πώς κάνατε με τους νέους στόχους σας. Εάν δεν τους συναντήσατε, συνεχίστε να εστιάζετε σε αυτά καθώς μετακομίζετε στον επόμενο μήνα. Εάν το κάνατε, ορίστε νέους πιο φιλόδοξους στόχους. Για παράδειγμα, αφού λάβετε τα έξοδα για φαγητό κάτω από 200 δολάρια το μήνα, μπορείτε να προσπαθήσετε να τα μειώσετε σε $ 150.
7. Παρακολουθήστε την πρόοδό σας (Προαιρετικό). Ο Reining θέλει να προσθέσει μερικά ακόμα βήματα στη μηνιαία παρακολούθηση. Εκτός από την καταμέτρηση των εσόδων και των εξόδων του, ελέγχει επίσης το υπόλοιπο των επενδύσεών του κάθε μήνα και υπολογίζει το ποσό του μηνιαίου εισοδήματος που θα μπορούσαν να αποφέρουν αυτές οι επενδύσεις. Στη συνέχεια καταγράφει και τα τρία στοιχεία - εισόδημα, έξοδα και έσοδα από επενδύσεις - για να δούμε πώς αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Ο Reining λέει ότι είναι σε θέση να παρακολουθεί τον εαυτό σας όλο και πιο κοντά στην οικονομική ανεξαρτησία, κάθε μήνα, είναι ένα μεγάλο κίνητρο.

2. Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα

Εάν αυτό που μισείτε σχετικά με τον προϋπολογισμό είναι όλη η τήρηση αρχείων, τότε η παρακολούθηση των δαπανών σας δεν είναι μια καλή λύση για εσάς. Μια πολύ απλούστερη εναλλακτική λύση είναι να υπολογίσετε πόσα θέλετε να αποθηκεύσετε κάθε μήνα, να ορίσετε αυτό το ποσό στην άκρη και να περάσετε τα υπόλοιπα όση θέλετε. Με άλλα λόγια, πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας.

Δύο χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες που πήραν συνέντευξη από το CNBC, ο Nick Holeman της Betterment και ο Kimmie Greene της Intuit, υποστηρίζουν αυτή την προσέγγιση. Εφ 'όσον σώζετε αρκετά, υποστηρίζουν, δεν πειράζει ακριβώς πώς ξοδεύετε τα υπόλοιπα. Με τον αποκλεισμό της εξοικονόμησης κατά την εκκίνηση, μπορείτε να σταματήσετε να ανησυχείτε για μικρές λεπτομέρειες όπως το πόσο δαπανούνται για τον καφέ ή αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πάρετε μια καμπίνα αντί του λεωφορείου. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να κάνετε τα χρήματα που έχετε αφήσει στο τέλος του μήνα με οποιονδήποτε τρόπο που σας δουλεύει.

Πως να το κάνεις

Δείτε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το σύστημα:

1. Ορίστε έναν στόχο αποταμίευσης. Πρώτον, αποφασίστε πόσο από το εισόδημά σας να εξοικονομήσετε. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει όλες τις μορφές αποταμίευσης: δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης, εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, εξόφληση χρέους και εξοικονόμηση για συγκεκριμένους στόχους όπως διακοπές ή προκαταβολή σε ένα σπίτι. Διάφοροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες προτείνουν να επιτύχετε εξοικονόμηση 20% του συνολικού εισοδήματός σας για να καλύψετε όλους αυτούς τους στόχους. Ονομάζουν αυτό τον προϋπολογισμό 80/20, επειδή σας δίνει το 80% του εισοδήματός σας να ξοδέψετε και το 20% για εξοικονόμηση.
2. Επιλέξτε Λογαριασμοί για τις Αποταμιεύσεις σας. Στη συνέχεια, υπολογίστε πού θα αποθηκεύσετε τις αποταμιεύσεις σας. Είναι σημαντικό να το κρατήσετε ξεχωριστό από τον τραπεζικό λογαριασμό που χρησιμοποιείτε για καθημερινές δαπάνες, ώστε να μην μπορείτε να το βουτήξετε αν έχετε ανατινάξει όλα τα χρήματα που ξοδεύετε. Ένα καλό κομμάτι από αυτό θα πρέπει να πάει σε λογαριασμό συνταξιοδότησης - είτε ένας IRA, ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, όπως ένα 401 (k), ή και τα δύο. Μπορείτε να αποθηκεύσετε τα υπόλοιπα σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επενδύσεων ή ακόμα και να δημιουργήσετε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς για διαφορετικούς τύπους αποταμιεύσεων. Αποφασίστε ποιο ποσοστό του εισοδήματός σας θέλετε να κατευθύνετε προς κάθε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς.
3. Ρύθμιση άμεσων καταθέσεων. Το τελευταίο βήμα είναι να κανονίσετε να καταθέσετε το κατάλληλο ποσό από το paycheck σας απευθείας σε όλους τους λογαριασμούς που έχετε επιλέξει. Εάν χρησιμοποιείτε έναν λογαριασμό απόσυρσης στο χώρο εργασίας, μπορείτε να κανονίσετε να έχετε δολάρια προ φόρων που μεταφέρονται κατευθείαν από το paycheck σας στο λογαριασμό. Για άλλους τύπους λογαριασμών, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης, αφού ολόκληρο το paycheck σας κατατεθεί απευθείας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου και στη συνέχεια να αφαιρέσετε αυτόματα το ποσό που χρειάζεστε για έξοδα διαμονής.
4. Κρατήστε το υπόλοιπο. Μόλις τοποθετήσετε το ποσό στόχου σας σε εξοικονόμηση, μπορείτε να κρατήσετε τα υπόλοιπα σε έναν βασικό λογαριασμό ελέγχου για να περάσετε όσο θέλετε.

3. Το σύστημα δύο λογαριασμών

Ένα μειονέκτημα της προσέγγισης "pay yourself first" είναι ότι εάν δεν δίνετε προσοχή στις δαπάνες σας, κινδυνεύετε να περάσετε όλα τα χρήματά σας πριν φτάσετε στο τέλος του μήνα. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να περάσετε μεγάλα ποσά για διασκέδαση και φαγητό έξω την πρώτη εβδομάδα ή δύο, μόνο για να ανακαλύψετε ότι δεν έχετε πλέον αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας για να πληρώσετε το λογαριασμό του φυσικού αερίου στο τέλος του μήνα.

Ένας τρόπος γύρω από αυτό είναι να δημιουργήσετε δύο ξεχωριστούς λογαριασμούς για τις δαπάνες σας, επιπλέον των λογαριασμών που χρησιμοποιείτε για τις αποταμιεύσεις σας. Χρησιμοποιείτε έναν λογαριασμό για να πληρώσετε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας και ξεχωριστό για τις καθημερινές σας δαπάνες. Με αυτόν τον τρόπο, ακόμα και αν φυσήξετε όλα τα χρήματα στον καθημερινό λογαριασμό σας σε lattes, θα έχετε ακόμα χρήματα στον άλλο λογαριασμό για να καλύψετε τα βασικά.

Πως να το κάνεις

Ακολουθεί ο τρόπος δημιουργίας ενός συστήματος δύο λογαριασμών:

1. Ορίστε κατά μέρος αποταμιεύσεις. Το πρώτο μέρος αυτού του συστήματος είναι ακριβώς το ίδιο με το σύστημα "pay yourself first". Καταλάβετε πόσο θέλετε να εξοικονομήσετε από κάθε paycheck, και αυτό το ποσό θα αφαιρεθεί αυτόματα από το paycheck σας και να τεθεί στους κατάλληλους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τους λογαριασμούς σας 401 (k), IRA, λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή λογαριασμούς επενδύσεων.
2. Ρύθμιση δύο λογαριασμών. Στη συνέχεια, δημιουργήστε δύο διαφορετικούς λογαριασμούς στην τράπεζά σας: μία για τους κανονικούς λογαριασμούς σας και μία για το υπόλοιπο των δαπανών σας. Προετοιμάστε να καταθέσετε την πληρωμή σας (μείον τις αποταμιεύσεις) απευθείας στον λογαριασμό πληρωμής και να ρυθμίσετε την αυτόματη πληρωμή λογαριασμών από αυτόν τον λογαριασμό. Αυτό εγγυάται ότι, ανεξάρτητα από το τι ξοδεύετε χρήματα, οι λογαριασμοί σας θα πληρώνονται πάντα.
3. Υπολογίστε το μηνιαίο σας καρύδι. Κατανοήστε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να διατηρείτε κάθε μήνα στον λογαριασμό σας πληρωμής για να καλύψετε όλα τα πάγια έξοδα σας, όπως το μίσθωμα, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τις ασφάλειες και τις τυχόν πληρωμές κανονικού χρέους. Το ποσό αυτό ονομάζεται μερικές φορές "μηνιαίο καρύδι". Επειδή ορισμένοι λογαριασμοί ποικίλλουν από μήνα σε μήνα, ο καλύτερος τρόπος υπολογισμού αυτού του ποσού είναι να αφαιρέσετε όλους τους τακτικούς λογαριασμούς σας για το προηγούμενο έτος, να τους ομαδοποιήσετε και να διαιρέσετε το σύνολο κατά 12. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει λογαριασμούς που πληρώνονται μόνο περιστασιακά , όπως ο τριμηνιαίος λογαριασμός σας για το νερό ή η ασφάλιση αυτοκινήτου σας, στο σύνολο. Με αυτόν τον τρόπο, θα αφιερώνετε λίγα χρήματα στο λογαριασμό πληρωμής σας κάθε μήνα για να καλύψετε αυτές τις δαπάνες όταν πλησιάσουν.
4. Μεταφέρετε το υπόλοιπο. Αφαιρέστε το μηνιαίο σας καρύδι από το συνολικό μηνιαίο σας εισόδημα. Η διαφορά είναι το ποσό που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δαπανήσετε όλα τα έξοδα που διαφέρουν από μήνα σε μήνα, όπως τρόφιμα, ρούχα και ψυχαγωγία. Μεταφέρετε αυτό το ποσό στον καθημερινό λογαριασμό σας "τσέπης" και ξοδέψτε το για ό, τι χρειάζεστε.

Ένα μειονέκτημα αυτού του συστήματος είναι ότι καθιστά δύσκολη τη χρήση πιστωτικής κάρτας για αγορές. Όταν αγοράζετε πράγματα με πλαστικό, είναι εύκολο να χάσετε κομμάτι και να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από αυτά που έχετε στο λογαριασμό σας. Αυτή η μέθοδος λειτουργεί πολύ καλύτερα εάν χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα, έτσι ώστε όλες οι αγορές σας να προέρχονται απευθείας από τον λογαριασμό τσέπη σας. Με αυτόν τον τρόπο, δεν μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα από όσα έχετε.

4. Αποταμιεύσεις με κάμψη και καύση

Εάν όλες αυτές οι εναλλακτικές λύσεις του προϋπολογισμού εξακολουθούν να φαίνονται υπερβολικά περίπλοκες για εσάς, υπάρχει μια άλλη προσέγγιση που είναι ακόμη πιο απλή - αλλά δεν είναι ευκολότερη. Είναι αυτό που η Investopedia αποκαλεί μια προσέγγιση "στρατόπεδο εκκίνησης". Η ιδέα είναι ότι, αντί να προσπαθείτε να περιορίσετε τις δαπάνες σας σε διάφορες κατηγορίες, ψάχνετε για μερικές μεγάλες δαπάνες που μπορείτε να εξαλείψετε εντελώς. Αυτό θα κάνει αρκετό χώρο στον προϋπολογισμό σας, ώστε να μπορείτε να περάσετε ελεύθερα σε όλες τις άλλες κατηγορίες, ενώ έχετε ακόμα αρκετό χώρο για εξοικονόμηση χρημάτων.

Το προφανές μειονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι συνεπάγεται σημαντικές, δύσκολες αλλαγές στον τρόπο ζωής. Λίγες τροποποιήσεις όπως η χρήση λιγότερου ηλεκτρικού ρεύματος ή η υποβάθμιση του σχεδίου κινητού τηλεφώνου σας δεν θα το κόψουν. Ψάχνετε για το είδος των περικοπών που μπορεί να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες δολάρια το μήνα, όπως να ακυρώσετε το καλώδιο σας, να απαλλαγείτε από ένα αυτοκίνητο, να μετακομίσετε σε ένα μικρότερο σπίτι ή διαμέρισμα ή να εγκαταλείψετε εντελώς τα γεύματα του εστιατορίου.

Αν και αυτές οι περικοπές θα είναι επώδυνες, θα πρέπει να τις κάνετε μόνο μία φορά, αντί να παρακολουθείτε τις πένες σας κάθε μήνα. Μόλις κόψετε αυτά τα μεγάλα αντικείμενα, θα έχετε πολλά χρήματα για τα υπόλοιπα, επομένως δεν θα χρειαστεί να δώσετε προσοχή στον προϋπολογισμό σας. Αυτό καθιστά αυτή την προσέγγιση μια καλή επιλογή για τους ανθρώπους που συνεχίζουν να κάνουν τους προϋπολογισμούς αλλά δεν μπορούν ποτέ να καταφέρουν να τους ακολουθήσουν.

Πως να το κάνεις

Εάν είστε έτοιμοι να δοκιμάσετε αυτήν την ακραία προσέγγιση στον προϋπολογισμό, ακολουθήστε τα εξής βήματα:

1. Κοιτάξτε τα έξοδά σας. Όπως και οι περισσότεροι τακτικοί προϋπολογισμοί, το σύστημα αυτό ξεκινά με την εξέταση όλων των εξόδων σας για τους τελευταίους μήνες. Εστίαση ειδικότερα στην επαναλαμβανόμενη δαπάνη που πληρώνετε κάθε μήνα, όπως το ενοίκιό σας, τη μεταφορά ή την ένταξη στο γυμναστήριο. Μην ανησυχείτε. θα πρέπει να κάνετε μόνο αυτό το βήμα μία φορά.
2. Ψάξτε για μεγάλα έξοδα για κοπή. Με έναν κανονικό προϋπολογισμό, το επόμενο βήμα σας θα ήταν να ομαδοποιήσετε τις δαπάνες σας σε κατηγορίες και να αρχίσετε να ψάχνετε τρόπους για να περικόψετε τις δαπάνες σας σε κάθε περιοχή. Ωστόσο, δεν ψάχνετε για μικρές οικονομίες. Ψάχνετε για μεγάλες οικονομίες. Προσπαθήστε να βρείτε μερικές μεγάλες δαπάνες στη λίστα σας που μπορείτε να εξαλείψετε. Για να το κάνετε αυτό, επικεντρωθείτε στις περιοχές όπου ξοδεύετε τα περισσότερα. Για παράδειγμα, εάν ανακαλύψετε ότι έχετε ξοδέψει 600 δολάρια για ψώνια ρούχων τους τελευταίους τρεις μήνες, ίσως ήρθε η ώρα να μοιραστείτε μια ντουλάπα κάψουλας και να δηλώσετε ένα μορατόριουμ για την αγορά οποιωνδήποτε επιπλέον ρούχων.
3. Ακολουθεί. Ο προσδιορισμός των δαπανών για κοπή είναι το εύκολο κομμάτι. πράγματι οι περικοπές είναι πιο δύσκολες. Αναμείνετε να περάσετε από μια οδυνηρή περίοδο προσαρμογής, καθώς κόβετε αυτά τα έξοδα από τη ζωή σας. Μετά από λίγους μήνες, θα βρεθείτε προσαρμόζοντας τον νέο τρόπο ζωής σας - και τη νέα ελευθερία να ξοδεύετε τα χρήματά σας όπως θέλετε. Με αυτά τα μεγάλα έξοδα που πέρασαν από τη ζωή σου, θα έχεις όλα τα χρήματα που χρειάζεσαι για όλα τα άλλα, με χώρο για χάρη.

Τελικό Λόγο

Αυτά τα εναλλακτικά συστήματα προϋπολογισμού μπορεί να είναι λιγότερο περιοριστικά από τον παραδοσιακό προϋπολογισμό. Ωστόσο, για αυτόν ακριβώς τον λόγο, δεν θα δουλέψουν για όλους. Μερικοί άνθρωποι χρειάζονται την πειθαρχία ενός παραδοσιακού προϋπολογισμού για να διατηρήσουν τις δαπάνες τους σε ευθυγράμμιση. Αν δεν θέσουν σταθερά όρια για το πόσο μπορούν να περάσουν κάθε μήνα σε συγκεκριμένες κατηγορίες, όπως ρούχα ή ψυχαγωγία, θα ξοδέψουν ολόκληρο το μισθό τους για αυτά τα είδη και δεν έχουν αφήσει τίποτα για τα είδη παντοπωλείου.

Εάν είστε ένας από αυτούς τους ανθρώπους, υπάρχουν τρόποι απλούστευσης του παραδοσιακού προϋπολογισμού. Για παράδειγμα, αρκετοί ειδικοί συστήνουν ένα απλό σύστημα φακέλων, στο οποίο βάζετε μετρητά σε φακέλους με σήμανση "παντοπωλεία", "ενοικίαση" κ.ο.κ., και παίρνετε χρήματα ανάλογα με τις ανάγκες. Αυτό το σύστημα κρατά ένα καπάκι για την υπερβολική εξάντληση χωρίς την ανάγκη για περίπλοκη τήρηση αρχείων. Εάν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά για τα πάντα, μπορείτε να κάνετε το ίδιο πράγμα έχοντας ένα πορτοφόλι γεμάτο προπληρωμένες κάρτες επαναφορτιζόμενες, το καθένα προοριζόμενο για μια συγκεκριμένη κατηγορία.

Ίσως δεν χρειάζεται καν να δημιουργήσετε έναν φάκελο για κάθε κατηγορία στον προϋπολογισμό σας. Αν έχετε μόνο πρόβλημα στον έλεγχο των δαπανών σας σε μία ή δύο περιοχές, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε φακέλους μετρητών για αυτούς και να ξοδεύετε κανονικά σε οτιδήποτε άλλο. Ακόμη και ο Reining, ο οποίος λέει ότι δεν πιστεύει στους προϋπολογισμούς, παραδέχεται ότι δίνει στον εαυτό του ένα σταθερό όριο $ 100 την εβδομάδα για φαγητό και διασκέδαση. Μπορείτε να κάνετε το ίδιο πράγμα με τα ρούχα, τις μεταφορές ή ό, τι συμβαίνει να είναι οι προϋπολογισμοί σας.

Τι νομίζετε; Είναι χρήσιμοι οι προϋπολογισμοί ή είναι προτιμότερο να χρησιμοποιούμε ένα απλούστερο "αντίθετο στον προϋπολογισμό"?