8 τρόποι να πληρώσετε λιγότερα στους φόρους και να εξοικονομήσετε χρήματα

Ενώ οι φορολογικές ελαφρύνσεις και οι φορολογικές ελαφρύνσεις είναι εύκολοι τρόποι για να μειώσετε το φορολογικό σας νομοσχέδιο, τείνουν να έρχονται και να πάνε καθώς το Κογκρέσο κάνει αλλαγές στο φορολογικό δίκαιο. Ακολουθούν ορισμένοι τρόποι για να μειώσετε το φορολογικό σας νομοσχέδιο που παραμένει σχετικό χρόνο με το χρόνο, αποκλείοντας τη νομοθετική ενέργεια.

Πώς να πληρώσετε λιγότερα στους φόρους (νόμιμα)

1. Συμβολή σε ένα σχέδιο 401 (k), 403 (b) ή 457

Όσο λιγότερα εισοδήματα έχετε, τόσο χαμηλότεροι θα είναι οι φόροι σας. Αλλά δεν πρέπει απαραίτητα να κάνετε λιγότερα χρήματα για να μειώσετε τον φόρο σας.

Το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (AGI) είναι η βάση για τον υπολογισμό του φορολογητέου εισοδήματός σας. Όσο υψηλότερο είναι το AGI σας, τόσο περισσότερο μπορείτε να περιμένετε να χρωστάτε. Η λέξη-κλειδί εδώ είναι "προσαρμοσμένη", η οποία αναφέρεται στο γεγονός ότι υπάρχουν μερικοί τρόποι για να μειώσετε το ακαθάριστο εισόδημά σας. Μία μέθοδος είναι να γίνουν προκαταβολικές συνεισφορές σε σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k), σχέδιο συνταξιοδότησης 403 (b), ή σχέδιο 457.

Όσο περισσότερο συμβάλλετε σε έναν λογαριασμό προ φόρων συνταξιοδότησης, τόσο περισσότερο μπορείτε να μειώσετε το AGI σας και το ποσό που θα οφείλετε στους φόρους. Για το 2020, η μέγιστη συνεισφορά 401 (k) είναι $ 19.500. Αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών, μπορείτε να κάνετε μια πρόσθετη συμβολή "catch-up" ύψους $ 6.500, με αποτέλεσμα το συνολικό όριο συνεισφοράς σας 401 (k) να ανέρχεται στα $ 26.000. Τα όρια για τα σχέδια 403 (b) και 457 είναι τα ίδια.

Τα φορολογικά οφέλη από τη συμβολή στα σχέδια αυτά είναι διπλά. Πρώτον, μειώνετε το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος που καταβάλλετε τη συνεισφορά. Δεύτερον, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους εισοδήματος για τις αποδόσεις των επενδύσεων στο σχέδιο συνταξιοδότησης μέχρι να τους αποσύρετε στη συνταξιοδότηση. από το έτος που γυρίζετε 70½, πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές. Έτσι, τα χρήματά σας μπορούν να αυξηθούν χωρίς φόρους μέχρι να το χρειαστείτε για συνταξιοδότηση.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει 401 (k), ελέγξτε έξω Bloom, ένας online robo-σύμβουλος που αναλύει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Απλά συνδέστε το λογαριασμό σας και γρήγορα θα μπορείτε να δείτε πώς το κάνετε, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου, της διαφοροποίησης και των τελών που πληρώνετε. Επιπλέον, θα βρείτε τα σωστά κεφάλαια για να επενδύσετε στην κατάστασή σας. Εγγραφείτε για δωρεάν ανάλυση Bloom.

2. Κάντε πληρωμές φοιτητικών δανείων

Περίπου το 65% των ηλικιωμένων κολλεγίων που αποφοιτούν από δημόσια και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά κολέγια το 2018 είχαν χρέη φοιτητικών δανείων, σύμφωνα με το The Institute for College Access & Success. Ενώ είναι πάντα σκόπιμο να κάνετε ό, τι μπορείτε για να πληρώσετε για το κολλέγιο χωρίς χρέος φοιτητικών δανείων, εάν χρειάζεστε να πάρετε τα φοιτητικά δάνεια, ο τόκος που πληρώνετε θα σας ωφελήσει σε φορολογικό χρόνο.

Μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 2.500 δολάρια τόκων φοιτητικών δανείων που καταβάλλονται ετησίως ως έκπτωση "άνωθεν της γραμμής", πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να το διεκδικήσετε ακόμα και αν δεν παραθέτετε τις παρακρατήσεις σας. Ωστόσο, η έκπτωσή σας μπορεί να περιοριστεί ή να εξαλειφθεί αν κερδίζετε πάρα πολλά. Για το 2019, η έκπτωση βγαίνει σταδιακά εάν η τροποποιημένη AGI σας είναι μεταξύ $ 70.000 και $ 85.000 ($ 140.000 και $ 170.000 εάν είστε παντρεμένοι αρχειοθετώντας από κοινού). Δεν μπορείτε να διεκδικήσετε μια έκπτωση αν η τροποποιημένη AGI σας είναι $ 85.000 ή περισσότερο ($ 170.000 ή περισσότερα για κοινές επιστροφές) ή εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετημένοι χωριστά από τον / την σύζυγό σας. Η τροποποιημένη AGI είναι παρόμοια με την AGI με την προσθήκη κάποιων εκπτώσεων, όπως οι εισφορές του IRA, τα εξειδικευμένα έξοδα διδάκτρων και οι τόκοι σπουδαστικού δανείου.

Για κάποιον στο φορολογικό σκέλος 22%, ισχυριζόμενος ότι η πλήρης έκπτωση 2.500 δολαρίων θα μπορούσε να μειώσει τον φόρο για το φόρο του έως και $ 550.

3. Αγοράστε ένα σπίτι

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι, η αγορά αυτή μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα για τους φόρους σας, αφού οι τόκοι των στεγαστικών δανείων και οι φόροι ακίνητης περιουσίας είναι εκπεστέοι.

Για τα φορολογικά έτη 2018 έως 2025, μπορείτε να αφαιρέσετε τους τόκους ύψους μέχρι $ 750.000 χρεωστικού υποθηκών (375.000 δολάρια για την κατάθεση των παντρεμένων ζευγαριών χωριστά).

Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε έως και 10.000 δολάρια κρατικών και τοπικών φόρων, συμπεριλαμβανομένων των φόρων ιδιοκτησίας και των κρατικών εσόδων ή φόρων πωλήσεων. Το όριο αυτό μειώνεται στα $ 5.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια που χωρίζονται χωριστά.

Όμως, αυτά τα όρια δεν θα έχουν σημασία αν δεν αναλύσετε τις παρακρατήσεις σας στο Πρόγραμμα Α. Ως υπενθύμιση, μπορείτε να διεκδικήσετε την τυπική έκπτωση ή τις αναγραφόμενες παρακρατήσεις, ανάλογα με το ποια από τις δύο σας δίνει το μεγαλύτερο φορολογικό όφελος. Για το 2019, η συνήθης έκπτωση είναι $ 12.200 για ένα άτομο και $ 24.400 για τα παντρεμένα ζευγάρια. Εάν δεν διαθέτετε επαρκείς κρατήσεις για να υπερβείτε την κανονική έκπτωση για την κατάθεσή σας, η αγορά ενός σπιτιού δεν θα επηρεάσει καθόλου τον φόρο σας.

4. Επιλέξτε την Κατάσταση σωστής κατάθεσης

Η κατάστασή σας έχει σημαντικό αντίκτυπο στη φορολογική σας κατάσταση, καθώς καθορίζει τόσο το φορολογικό συντελεστή όσο και το ποσό της κανονικής σας έκπτωσης.

Για παράδειγμα, για το φορολογικό έτος 2019, η κανονική έκπτωση είναι $ 12.200 για ένα μόνο αρχείο, αλλά $ 18.350 για έναν φορολογούμενο που διεκδικεί τον επικεφαλής της κατάθεσης νοικοκυριού. Οι φορολογικές κλίμακες για τους επικεφαλής των νοικοκυριών είναι επίσης πιο γενναιόδωρες από εκείνες για τους μοναδικούς αρχειοθετητές.

Ανάλογα με την κατάστασή σας, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ δύο διαφορετικών καταστάσεων κατάθεσης.

Εδώ είναι οι πέντε διαθέσιμες καταστάσεις αρχειοθέτησης:

• Μονόκλινο. Αυτή η κατάσταση ισχύει για τους φορολογούμενους που δεν είναι παντρεμένοι ή διαζευγμένοι ή νομίμως χωρισμένοι σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο.
• Έγγαμος αρχειοθέτησης από κοινού. Οι παντρεμένοι φορολογούμενοι μπορούν να υποβάλουν κοινή επιστροφή με τη σύζυγό τους. Εάν ο / η σύζυγός σας πέθανε κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους, ενδέχεται να καταθέσετε κοινή επιστροφή για το συγκεκριμένο έτος.
• Έγγαμος αρχειοθέτηση ξεχωριστά. Ένα παντρεμένο ζευγάρι μπορεί να επιλέξει να καταθέσει δύο χωριστές φορολογικές δηλώσεις. Ωστόσο, η επιλογή αυτής της κατάστασης αρχειοθέτησης σπάνια έχει ως αποτέλεσμα χαμηλότερο φορολογικό λογαριασμό.
• Επικεφαλής του νοικοκυριού. Αυτό το καθεστώς ισχύει γενικά για τους άγαμους φορολογούμενους που πληρώνουν περισσότερο από το ήμισυ του κόστους διατήρησης ενός σπιτιού για τον εαυτό τους και ενός άλλου προσώπου όπως είναι το συντηρούμενο τέκνο ή ο γονέας.
• Προκριματική χήρα (ες) με εξαρτώμενο παιδί. Το καθεστώς αυτό είναι διαθέσιμο στους φορολογούμενους των οποίων ο σύζυγος πέθανε κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους ή κατά τις δύο προηγούμενες φορολογικές χρήσεις που έχουν συντηρούμενο τέκνο.

Για αυτές τις καταστάσεις αρχειοθέτησης ισχύουν πρόσθετοι όροι, οπότε ελέγξτε τη δημοσίευση 501 για πλήρεις κανόνες. Αν δικαιούστε περισσότερες από μία καταστάσεις αρχειοθέτησης, ίσως θελήσετε να προετοιμάσετε την επιστροφή σας και με τους δύο τρόπους και να δείτε ποια καταλήγει σε χαμηλότερο φορολογικό λογαριασμό.

5. Επιστρέψτε στο σχολείο

Θέλατε πάντα να ολοκληρώσετε το πτυχίο σας, να παρακολουθήσετε μαθήματα που θα μπορούσαν να βελτιώσουν τις προοπτικές σταδιοδρομίας σας ή να διερευνήσουν ένα ακαδημαϊκό ενδιαφέρον; Η εξαγωγή ενός καταλόγου μαθημάτων και η εγγραφή σας για μια τάξη θα σας βοηθούσε να μειώσετε τον φόρο σας.

Πολλά έξοδα εκπαίδευσης πληρούν τις προϋποθέσεις για φορολογικές ελαφρύνσεις, συμπεριλαμβανομένης της αμερικανικής φορολογικής οφειλής ευκαιριών (AOTC) και της πίστωσης δια βίου μάθησης. Το AOTC είναι διαθέσιμο μόνο για τα πρώτα τέσσερα χρόνια της προπτυχιακής εκπαίδευσης και πρέπει να εγγραφείτε τουλάχιστον κατά το ήμισυ του χρόνου σε ένα πρόγραμμα αναζήτησης πτυχίων. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, το AOTC ανέρχεται σε $ 2.500 ανά φοιτητή. Εάν η πίστωση φέρει το ποσό του φόρου που οφείλετε στο μηδέν, μέχρι 40% των υπόλοιπων πιστώσεων (μέχρι $ 1.000) επιστρέφεται.

Η πίστωση δια βίου μάθησης είναι πολύ ευρύτερη. Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των ετών που μπορείτε να το διεκδικήσετε και δεν χρειάζεται να εγγραφείτε σε πρόγραμμα σπουδών ή να πάρετε μια τάξη που βελτιώνει τις δεξιότητές σας. Η πίστωση δια βίου μάθησης ανέρχεται σε 2.000 δολάρια ανά φορολογική δήλωση.

Για πλήρεις κανόνες και περιορισμούς στα φορολογικά οφέλη για την εκπαίδευση, ελέγξτε την έκδοση IRS 970.

6. Αποθηκεύστε τα δελτία δωρεάς σας

Μπορείτε να διεκδικήσετε μια έκπτωση για δωρεές σε φιλανθρωπικές οργανώσεις που αναγνωρίζονται από το IRS, οπότε λάβετε πάντα μια απόδειξη όταν δώσετε, ώστε να μπορείτε να ανταμείβετε για τη γενναιοδωρία σας κατά τη φορολογική σας ώρα. Οι απαιτήσεις τεκμηρίωσης για φιλανθρωπικές δωρεές ποικίλλουν ανάλογα με το ποσό του δολαρίου και αν εσείς δωρίζετε μετρητά ή άλλα περιουσιακά στοιχεία.

Οι απαιτήσεις τεκμηρίωσης έχουν ως εξής:

• Δωρεές σε μετρητά κάτω από $ 250: Τραπεζικό αρχείο - όπως ακυρωμένη επιταγή, τραπεζική δήλωση ή δήλωση πιστωτικής κάρτας - με το όνομα της φιλανθρωπίας και την ημερομηνία και το ποσό της συνεισφοράς.
• Δωρεές σε μετρητά $ 250 ή περισσότερο: Γραπτή ταυτόχρονη αναγνώριση από την οργάνωση. Αυτή η επιβεβαίωση πρέπει να περιλαμβάνει το όνομα του οργανισμού, το ποσό των εισφερόμενων μετρητών και μια δήλωση ότι δεν λάβατε αγαθά ή υπηρεσίες από τον οργανισμό σε αντάλλαγμα για τη συνεισφορά σας.
• Quid Pro Quo Συνεισφορές $ 75 ή περισσότερων: Εάν κάνετε μια πληρωμή σε μια φιλανθρωπική οργάνωση που είναι εν μέρει δωρεά και εν μέρει για αγαθά ή υπηρεσίες που παρέχονται από τον οργανισμό, πρέπει να λάβετε έγγραφη βεβαίωση από τον οργανισμό. Η απόδειξη παραλαβής πρέπει να σας πληροφορήσει ότι το ποσό που εκπίπτει για σκοπούς φόρου εισοδήματος περιορίζεται στην αξία που συνεισέφερε πάνω από την αγοραία αξία των αγαθών ή υπηρεσιών που παρέχει η φιλανθρωπική οργάνωση. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα εισιτήριο φιλανθρωπικού γεγονότος για $ 100 και το γεύμα που προσφέρεται στην εκδήλωση αξίζει 30 δολάρια, η έκπτωση που θα εκπέσει θα είναι $ 70.
• Δωρεές ιδιοκτησίας: Για ακίνητα κάτω από $ 250, λάβετε μια απόδειξη από τον οργανισμό ή διατηρείτε αξιόπιστα αρχεία. Για τις μη χρηματικές συνεισφορές αξίας $ 250 ή περισσότερων, χρειάζεστε σύγχρονη γραπτή επιβεβαίωση από τον οργανισμό. Για δωρεές ύψους 5.000 δολαρίων ή περισσότερο, εκτός από γραπτή επιβεβαίωση, πρέπει να λάβετε μια αξιολόγηση.
• Δωρεές οχημάτων: Οι πρόσθετες απαιτήσεις αναφοράς και οι περιορισμοί ισχύουν όταν δώσετε ένα όχημα για φιλανθρωπικούς σκοπούς. Ανατρέξτε στις οδηγίες για το έντυπο 1098-C για περισσότερες πληροφορίες.

Αποθηκεύστε όλες τις αποδείξεις για αυτές τις δωρεές. Εάν οι συνολικές φιλανθρωπικές σας συνεισφορές και άλλες αναλυτικές κρατήσεις - συμπεριλαμβανομένων των ιατρικών εξόδων, των τόκων ενυπόθηκων δανείων και των κρατικών και τοπικών φόρων - είναι μεγαλύτερες από τη διαθέσιμη τυποποιημένη σας έκπτωση, μπορεί να καταλήξετε με χαμηλότερο φόρο.

7. Double-Check Old Returns

Καθώς προετοίμασατε τη φορολογική σας επιστροφή φέτος, συνειδητοποιήσατε ότι χάσατε κάποιες μειώσεις ή πιστώσεις τα τελευταία χρόνια; Αν έχουν περάσει λιγότερο από τρία χρόνια από τότε που υποβάλατε την επιστροφή του έτους, έχετε τη δυνατότητα να καταθέσετε μια τροποποιημένη επιστροφή για να δηλώσετε ότι η φορολογική απαλλαγή.

Θα χρειαστεί να συμπληρώσετε το Έντυπο 1040X για να τροποποιήσετε την επιστροφή σας και να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων. Λάβετε υπόψη ότι η IRS τείνει να ελέγχει προσεκτικά τις τροποποιημένες επιστροφές, οπότε βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες σας είναι ακριβείς και πλήρεις πριν την υποβάλετε στο IRS.

8. Έχετε έναν επαγγελματία προετοιμάσει τους φόρους σας

Εάν η φορολογική σας κατάσταση είναι απλή, αρχειοθετήστε μόνοι σας ή χρησιμοποιήστε δωρεάν λογισμικό προετοιμασίας φόρων από οποιοδήποτε από αυτά H & R Block ή TurboTax μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα. Αλλά για πιο σύνθετες φορολογικές δηλώσεις, ένας εμπειρογνώμονας μπορεί να είναι σε θέση να εντοπίσει τις ευκαιρίες εξοικονόμησης φορολογίας που έχετε αγνοήσει.

Κάποια φορολογικά πλεονεκτήματα προσφέρουν ακόμη μια εγγύηση, έτσι ώστε εάν αποδειχθεί ότι πληρώσατε περισσότερα από όσα πρέπει να έχετε, μπορείτε να πάρετε μια επιστροφή από τον φορολογούμενο.

Ένας εξειδικευμένος φορολογικός επαγγελματίας, όπως ένας CPA ή ένας εγγεγραμμένος πράκτορας, μπορεί να χρεώνει περισσότερο από έναν μη διαπιστευμένο συντάκτη, αλλά υποχρεούται να ακολουθήσει έναν κώδικα δεοντολογίας και να αποκτήσει έναν ορισμένο αριθμό συνεχόμενων ωρών εκπαίδευσης κάθε χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι ενημερώνονται με τους μεταβαλλόμενους φορολογικούς νόμους, οι οποίοι θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε μεγαλύτερη επιστροφή χρημάτων για εσάς. Μπορείτε να βρείτε έναν εξειδικευμένο φορολογικό επαγγελματία στην περιοχή σας, αναζητώντας τη βάση δεδομένων IRS των αναγνωρισμένων συντακτών.

Επαγγελματική συμβουλή: Εκτός από την παροχή φορολογικού λογισμικού online, και τα δύο H & R Block και TurboTax σας δίνουν την ευκαιρία να συνεργαστείτε με CPA ή με εγγεγραμμένους πράκτορες είτε αυτοπροσώπως είτε μέσω της εφαρμογής για κινητά τους.

Τελικό Λόγο

Πριν ξεκινήσετε τη φορολογική σας δήλωση, ελέγξτε για νέες παρακρατήσεις ή πιστώσεις που ενδέχεται να ισχύουν για εσάς και ανατρέξτε στις Οδηγίες για το Έντυπο 1040. Εάν αποφασίσετε να κάνετε τους δικούς σας φόρους, πολλά προγράμματα λογισμικού φορολογικού περιεχομένου έχουν ερωτήσεις συνεντεύξεων που σας συνοδεύουν για να σας βοηθήσει να εντοπίσετε πιθανές ευκαιρίες εξοικονόμησης φόρων.

Ανεξάρτητα από το ποιος προετοιμάζει την επιστροφή σας, το πιο σημαντικό βήμα είναι να αφιερώσετε χρόνο για να το αναθεωρήσετε προσεκτικά πριν υπογράψετε και υποβάλετε το στο IRS. Με τον διπλό έλεγχο της επιστροφής σας, θα εξασφαλίσετε ότι εκμεταλλεύεστε κάθε πιθανή έκπτωση και αποφύγετε τα δαπανηρά λάθη κατάθεσης φόρου.

Θα επωφεληθείτε από οποιοδήποτε από αυτά τα φορολογικά μέτρα φέτος; Έχετε άλλες προτάσεις για εξοικονόμηση χρημάτων σε φόρους?