4 λόγοι για τους οποίους το IRS μπορεί να πάρει τον φόρο εισοδήματός σας Επιστροφή χρημάτων για χρέος

Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις στις οποίες το IRS μπορεί να πάρει νόμιμα την επιστροφή σας. Έτσι, πριν κλαίξετε το φάουλ, εξετάστε εάν μία από αυτές τις καταστάσεις ισχύει για εσάς.

Λόγοι για την κατάσχεση επιστροφής φόρου

Το IRS πιστεύει στην πρώτη πληρωμή, οπότε αν χρεώσετε τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος, τους τόκους ή τις κυρώσεις από προηγούμενα έτη, το IRS μπορεί να πάρει την αναμενόμενη επιστροφή σας και να το εφαρμόσει στο υπόλοιπο.

Εάν περάσετε από την πτώχευση, ενδέχεται να λάβετε την επιστροφή του φόρου, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αποφασίσετε τι κάνετε με αυτό. Ο διαχειριστής πτώχευσης μπορεί να ζητήσει από το δικαστήριο να σας επιστρέψει τα χρήματα και να το εφαρμόσει στα χρέη σας. Ενώ μια απαλλαγή από την πτώχευση μπορεί να προστατεύσει το σύνολο ή μέρος της επιστροφής σας, αν μπορείτε να την απαλλάξετε και πόσο μπορείτε να απαλλαγείτε εξαρτάται από τους νόμους της πολιτείας σας. Έτσι, συμβουλευτείτε τον πληρεξούσιό σας εάν ανησυχείτε μήπως χάσετε την επιστροφή χρημάτων.

Τα φορολογικά χρέη και η πτώχευση δεν είναι οι μόνοι λόγοι για τους οποίους η IRS μπορεί να κρατήσει την επιστροφή σας. Το IRS μπορεί να εκμεταλλευτεί τις ομοσπονδιακές επιστροφές φόρου εισοδήματος στο πλαίσιο προγράμματος που ονομάζεται Πρόγραμμα Offset Treasury (TOP). Το Γραφείο Οικονομικής Υπηρεσίας, τμήμα στο Υπουργείο Οικονομικών, εκτελεί το πρόγραμμα. Λειτουργεί ως υπηρεσία συλλογής για τις ομοσπονδιακές και ορισμένες κρατικές κυβερνήσεις.

Το TOP μπορεί να πάρει το σύνολο ή μέρος της ομοσπονδιακής επιστροφής φόρου για να ικανοποιήσει διάφορα χρέη.

1. Προηγούμενη υποστήριξη παιδιών

Οι κρατικές υπηρεσίες υποστήριξης παιδιών υποβάλλουν τακτικά στο Υπουργείο Οικονομικών τα ονόματα και τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης των ατόμων που βρίσκονται πίσω από τις πληρωμές υποστήριξης των παιδιών τους.

Εάν έχετε χάσει την πληρωμή υποστήριξης για παιδιά, ενδέχεται να λάβετε προειδοποίηση προπληρωμής από το Γραφείο Εκπαίδευσης Παιδικής Υποστήριξης εξηγώντας τις ενέργειες που μπορεί να λάβει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση για την επιβολή της υποχρέωσής σας να πληρώσει. Η ειδοποίηση περιλαμβάνει επίσης πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αμφισβήτησης του ποσού του χρέους, αν πιστεύετε ότι είναι λάθος.

Μην κάνετε το λάθος να νομίζετε ότι βρίσκεστε εκτός αγκίστρου όταν το παιδί σας φτάσει το 18ο έτος της ηλικίας σας. Αν οφείλετε πίσω την υποστήριξη των παιδιών, ο οργανισμός μπορεί ακόμα να αναστέλλει τις επιστροφές ακόμη και όταν το παιδί σας δεν πληροί πλέον τις προϋποθέσεις για υποστήριξη.

2. Ομοσπονδιακά χρέη Nontax

Εάν χρωστάτε χρήματα σε άλλες ομοσπονδιακές υπηρεσίες, η TOP μπορεί να πάρει χρήματα για να ικανοποιήσει αυτά τα χρέη. Αυτά περιλαμβάνουν τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, τις πληρωμές για τα δάνεια HUD, τα πρόστιμα, τις ποινές ή τα τέλη που οφείλονται σε άλλες ομοσπονδιακές υπηρεσίες.

3. Κρατικά Χρέη Φόρου Εισοδήματος

Εάν χρωστάτε φόρους εισοδήματος σε οποιοδήποτε κράτος - είτε ζείτε ακόμα εκεί είτε όχι - η TOP μπορεί να εκμεταλλευτεί την επιστροφή χρημάτων σας για να καλύψει αυτό το χρέος. Αυτό μπορεί να συμβεί ακόμη και αν έχετε ένα σχέδιο πληρωμής στη θέση του με την κρατική υπηρεσία.

4. Τα χρήματα που οφείλονται σε ένα κρατικό ταμείο αποζημίωσης ανεργίας

Τα κρατικά ταμεία ανεργίας μπορούν επίσης να ισχύουν για την TOP για να διεκδικήσουν την επιστροφή χρημάτων σας. Αυτό συμβαίνει συνήθως για έναν από τους δύο λόγους:

1. Είχατε μια επιχείρηση και δεν πληρώσατε φόρους ανεργίας, όπως απαιτείται από το νόμο.
2. Αποδέχθηκετε δόλιες αποζημιώσεις ανεργίας ή λάμβανε τυχαία διπλές πληρωμές και δεν τις εξοφλήσατε.

Χρέη που δεν μπορούν να αγγίξουν την επιστροφή φόρου

Τα άτομα που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες συχνά ανησυχούν για την απώλεια της επιστροφής φόρων, ακόμη και αν οι λόγοι IRS για φορολογική κατάσχεση δεν ισχύουν για αυτούς. Ευτυχώς, ορισμένα χρέη δεν μπορούν να επηρεάσουν την επιστροφή φόρου.

Το IRS δεν μπορεί να εκμεταλλευτεί την επιστροφή χρημάτων σας για:

• Οργανισμοί συλλογής. Κανένας οργανισμός συλλογής ή πιστωτικός φορέας δεν μπορεί να αναχαιτίσει την επιστροφή χρημάτων σας χωρίς δέσμευση ή να προσθέσει οποιοδήποτε υπάρχον φορολογικό χρέος. Ωστόσο, το IRS χρησιμοποιεί ιδιωτικούς οργανισμούς συλλογής. Θα λάβετε ειδοποίηση από την IRS, η οποία σας ενημερώνει εάν αναθέτει τον καθυστερημένο λογαριασμό σας σε έναν από τους τέσσερις ιδιωτικούς οργανισμούς συλλογής που χρησιμοποιούν. Θα λάβετε επίσης μια επιστολή από τον ίδιο τον οργανισμό. Και τα δύο γράμματα θα περιέχουν έναν αριθμό ελέγχου ταυτότητας φορολογούμενου. Αν λάβετε μια κλήση από μια αντιπροσωπεία συλλογής που ισχυρίζεται ότι εργάζεται για λογαριασμό του IRS, χρησιμοποιήστε αυτόν τον αριθμό ελέγχου ταυτότητας για να επιβεβαιώσετε ότι ο καλών είναι νόμιμος. Άλλοι καλλιτέχνες απάτης και αδίστακτοι συλλέκτες χρεών μπορούν να ισχυρίζονται ότι καλούν εκ μέρους του IRS, οπότε ποτέ να μην δίνουν πληροφορίες σε καλούντες που δεν μπορούν να επαληθεύσουν ότι είναι νόμιμοι.
• Το χρέος πιστωτικών καρτών δεν σχετίζεται με την πτώχευση. Μόνο ομοσπονδιακές και κρατικές υπηρεσίες μπορούν να λάβουν την επιστροφή χρημάτων σας. Ωστόσο, άλλοι πιστωτές μπορούν να καταθέσουν εμπράγματη ασφάλεια στον τραπεζικό σας λογαριασμό εάν λάβουν δικαστική εντολή που επιτρέπει τη λήψη του ενεχύρου. Μόλις ο τραπεζικός σας λογαριασμός έχει εμπράγματη ασφάλεια, ο πιστωτικός φορέας μπορεί να εισέλθει και να πάρει τα χρήματα όταν λάβει μια ειδοποίηση που έχετε μια βαριά κατάθεση. Για το λόγο αυτό, εάν γνωρίζετε ότι ένας πιστωτής έχει μια απόφαση εναντίον σας, μην έχετε την επιστροφή χρημάτων απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
• Αναλυτικοί λογαριασμοί ελέγχου και τραπεζικές χρεώσεις. Η τράπεζα δεν μπορεί να σας επιστρέψει. Ωστόσο, αν η επιστροφή χρημάτων σας προσγειωθεί σε λογαριασμό που έχει αναληφθεί, η τράπεζα θα την εφαρμόσει σε τυχόν υπεραναλήψεις, κυρώσεις ή τραπεζικά έξοδα, προτού να μπορέσετε να αποσύρετε τα χρήματα.

Λόγοι για τους οποίους το IRS μπορεί να κρατήσει την επιστροφή σας

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους το IRS μπορεί να κρατήσει την επιστροφή χρημάτων σας, ακόμη και αν δεν το εκμεταλλευτεί. Σε κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις, το IRS θα επικοινωνήσει μαζί σας μέσω ταχυδρομείου για να παράσχει περισσότερες λεπτομέρειες και οδηγίες για την επίλυση της κατάστασης.

• Δεν είχατε φόρους κατά την προηγούμενη χρονιά. Εάν δεν υποβάλατε φορολογική δήλωση σε ένα προηγούμενο έτος, το IRS θα μπορούσε να κρατήσει την επιστροφή σας μέχρι να επιβεβαιώσει ότι δεν έχετε υποχρέωση υποβολής ή οφείλετε φόρους εκείνου του έτους.
• Είστε επί του παρόντος σε ένα σχέδιο πληρωμής για τους Φόρους Πίσω. Αν δεν ήταν σε θέση να πληρώσετε τους φόρους σας πλήρως σε ένα προηγούμενο έτος και έπρεπε να υποβάλετε αίτηση για σχέδιο πληρωμής, το IRS μπορεί να κρατήσει την επιστροφή χρημάτων έως ότου αποφασίσει εάν θα χρησιμοποιήσει τα χρήματα για το σχέδιο πληρωμής σας.

Πώς να προστατεύσετε την επιστροφή σας

Ο καλύτερος τρόπος να αποφύγετε την κατάσχεση της επιστροφής σας είναι να εξοφλήσετε οποιαδήποτε χρέη οφείλετε στην ομοσπονδιακή ή την κρατική κυβέρνηση. Αν αυτό δεν είναι επιλογή, υπάρχουν τρεις τρόποι για να προστατεύσετε την επιστροφή χρημάτων σας.

1. Αρχείο ξεχωριστά

Εάν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε μια φορολογική δήλωση μαζί με το σύζυγό σας, το IRS μπορεί να πάρει την επιστροφή σας ακόμη και αν ο σύζυγός σας είναι εκείνος που χρωστάει ένα οφειλόμενο χρέος. Εάν χρησιμοποιείτε την παντρεμένη κατάθεση χωριστά ως κατάσταση κατάθεσης, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό. Μόνο η επιστροφή του συζύγου σας κινδυνεύει να κατασχεθεί.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν χρησιμοποιείτε λογισμικό φορολογικής επεξεργασίας TurboTax ή H & R Block, θα σας βοηθήσουν στη διαδικασία επιλογής της σωστής κατάθεσης.

2. Μειώστε την παρακράτησή σας

Η λήψη μεγάλου ποσού επιστροφής φόρου κάθε χρόνο δεν είναι μια έξυπνη οικονομική κίνηση. Είναι ουσιαστικά ένα άτοκο δάνειο προς την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Αντί να υπολογίζετε σε επιστροφή χρημάτων ίσως να μην εξοφλήσετε τα χρέη σας, προσαρμόστε την παρακράτηση σας.

Το IRS διαθέτει έναν εκτιμητή παρακράτησης φόρου που μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε το σωστό ποσό παρακράτησης. Αφού χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή, δώστε στον εργοδότη σας ένα νέο έντυπο W-4 για να τους ζητήσετε να προσαρμόσουν την παρακράτησή σας.

Απλά μην μειώσετε την παρακράτησή σας πάρα πολύ. Εάν έχετε παρακρατήσει πολύ μικρό ποσό φόρου, θα μπορούσατε να καταλήξετε να έχετε μια σημαντική φορολογική υποχρέωση στο IRS το επόμενο έτος, πράγμα που μόνο κάνει την κατάσταση σας χειρότερη.

3. Υποβάλλετε αξίωση για τραυματισμένο σύζυγο

Εάν ο σύζυγός σας χρωστάει χρέος και θέλετε να αποφύγετε την κατάσχεσή σας, καταθέστε έναν τραυματισμένο ισχυρισμό συζύγου χρησιμοποιώντας το Έντυπο 8379, Ζημιές Σύζυγος Κατανομής. Αυτό το έντυπο κάνει την υπόθεση στο IRS ότι πληρώσατε το μερίδιό σας από φόρους. Για να δικαιούστε, πρέπει να 1) έχετε το δικό σας εισόδημα, 2) να έχετε καταβάλει φόρους ή να έχετε κρατήσει φόρους από το εισόδημά σας και 3) να αναμένετε επιστροφή τουλάχιστον ορισμένων από αυτούς τους φόρους.

Μην συγχέετε την αγωγή με τον αδελφό σας σύζυγο με αθώα σύζυγο, η οποία προστατεύει κάποιον, του οποίου ο σύζυγος ή ο πρώην σύζυγος πλαστογραφούσε φορολογική δήλωση, εισόδημα που δεν έχει δηλωθεί, είναι ένοχος φοροδιαφυγής ή απάτης ή διέπραξε άλλες πράξεις για τις οποίες ισχύουν και οι δύο υπέβαλαν κοινή φορολογική δήλωση.

Τελικό Λόγο

Θυμηθείτε, όλοι οι λόγοι για την κατάσχεση επιστροφής φόρου εμφανίζονται σε ομοσπονδιακό επίπεδο πριν από την επεξεργασία της επιστροφής χρημάτων. Η απαίτηση για άμεση κατάθεση επιστροφής χρημάτων σε άλλο λογαριασμό ή για την τοποθέτηση μιας χρεωστικής κάρτας επιστροφής φόρου δεν θα βοηθήσει.

Εάν έχετε οικονομικές δυσκολίες, ανεξάρτητα από το αν έχετε απλήρωτο φόρο, την αργή υποστήριξη παιδιών, την πτώχευση ή άλλο χρέος που έχετε αθετήσει, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τις πιθανές συνέπειες. Επικοινωνήστε με την ομοσπονδιακή ή κρατική υπηρεσία που είναι υπεύθυνη για την είσπραξη του χρέους σας για να μάθετε αν έχουν υποβάλει το λογαριασμό σας στο Πρόγραμμα Offset Treasury. Μπορείτε επίσης να καλέσετε το τηλεφωνικό κέντρο TOP στο 800-304-3107 για να μάθετε εάν βρίσκεστε στο σύστημά του και πόσα χρωστάτε.

Η αποπληρωμή του φόρου σας δεν είναι ιδανική, αλλά εάν κατασχεθεί, τουλάχιστον ξέρετε ότι έχετε πληρώσει ένα μέρος του χρέους σας.

Έχει ποτέ κατασχεθεί η επιστροφή του φόρου σας; Εάν ναι, ποιες ήταν οι περιστάσεις?