4 λόγοι για τους οποίους πρέπει να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση

Οι άνθρωποι ζουν απασχολημένοι, έντονες ζωές και συχνά το πιστωτικό τους προφίλ είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό τους. Ωστόσο, η παράβλεψη της έκθεσής σας μπορεί να σας προκαλέσει σημαντικά προβλήματα. Τόσο πολύ μπορεί να επηρεάσει τη βαθμολογία σας, και όσο περισσότερο ξέρετε για αυτό, τόσο το καλύτερο. Η παρακολούθηση της πίστωσής σας μπορεί να σας βοηθήσει να αγοράσετε ένα σπίτι, να εξασφαλίσετε μια εργασία και να εξοικονομήσετε χρήματα για την ασφάλιση.

Κάθε χρόνο, κάθε καταναλωτής δικαιούται μία δωρεάν έκθεση πίστωσης από καθένα από τα τρία γραφεία: Experian, TransUnion και Equifax. Πότε ήταν η τελευταία φορά που παραγγείλατε την πιστωτική σας έκθεση; Αν έχει περάσει περισσότερο από ένα χρόνο, τότε υπάρχουν διάφοροι λόγοι που πρέπει να ελέγξετε.

Λόγοι που πρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

1. Υπενθυμίσατε την πίστωση

Εάν σας στερήθηκε δάνειο ή πιστωτική κάρτα, δικαιούστε δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από το γραφείο που χρησιμοποιεί η τράπεζα για να αξιολογήσει την πίστωσή σας. Για παράδειγμα, εάν η τράπεζα διέταξε την πιστωτική σας έκθεση από την TransUnion, μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν έκθεση TransUnion. Η επιστολή απόρριψης που λαμβάνετε από την τράπεζα ή την εταιρεία πιστωτικών καρτών περιλαμβάνει οδηγίες για τον τρόπο παραγγελίας της αναφοράς σας. Πρέπει να ζητήσετε την ελεύθερη αναφορά σας εντός 60 ημερών από την απόρριψη.

Η εξέταση της αναφοράς σας μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε την απόρριψη. Ίσως να έχετε πάρα πολλούς υπάρχοντες λογαριασμούς ή μια λάθος αναφέρθηκε λάθος. Μια δωρεάν έκθεση φέρνει τα προβλήματα στην προσοχή σας, επιτρέποντάς σας να κάνετε τα απαραίτητα βήματα για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή να τροποποιήσετε κάτι που αναφέρθηκε εσφαλμένα.

Εντούτοις, ενδέχεται να σας αρνηθεί πίστωση για λόγους άλλους από την αναφορά πίστωσης. Σε αυτή την περίπτωση, δεν μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν έκθεση, εκτός εάν έχετε ακόμη υποβάλει την ελεύθερη ετήσια έκθεσή σας από καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία. Μπορείτε να το κάνετε αυτό στο AnnualCreditReport.com.

2. Προγραμματίζετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο

Αν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι και σχεδιάζετε να υποβάλετε αίτηση για ενυπόθηκο δάνειο, ελέγξτε την πίστωσή σας πριν από τη συνάντηση με έναν δανειστή. Η εξοικείωση με τις πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση παρέχει ενδείξεις ως προς το αν ένας δανειστής θα εγκρίνει το αίτημά σας. Δεδομένου ότι κάθε αίτηση πίστωσης μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πρέπει να περιορίσετε τον αριθμό των χρόνων που οι δανειστές ελέγχουν την πίστωσή σας. Εάν ένας δανειστής τραβήξει την έκθεσή σας όταν δεν είναι πιθανό να πληρούν τις προϋποθέσεις για πίστωση, αυτό οδηγεί σε περιττή έρευνα. Παράγοντες που μπορούν να σας αποκλείσουν για ένα δάνειο περιλαμβάνουν λογαριασμούς είσπραξης, καθυστερημένες πληρωμές, χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και υψηλές ισορροπίες.

Εάν η πίστωσή σας είναι λιγότερο από τέλεια, εργαστείτε μέσω αυτών των πιστωτικών ζητημάτων πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Για παράδειγμα, σφάλματα διαφορών στην πιστωτική έκθεσή σας, εξοφλήσετε οφειλόμενους λογαριασμούς και μειώστε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών. Μόλις η πιστωτική έκθεσή σας αντανακλά αυτές τις αλλαγές, κάντε ξανά την αίτηση για την πιστωτική κάρτα που επιθυμείτε.

3. Για να ελέγξετε την κλοπή ταυτότητας

Χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά για κάποιον να χάσει τον λογαριασμό σας ή να κλέψει έγγραφα που περιέχουν προσωπικές πληροφορίες. Κανείς δεν πιστεύει ποτέ ότι η κλοπή ταυτότητας θα μπορούσε να συμβεί σε αυτά - μέχρι να πέσει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους και να ανακαλύψουν ψευδείς λογαριασμούς στο όνομά τους. Σύμφωνα με έκθεση για την απάτη που εκδόθηκε από την Javelin Strategy and Research, περίπου 11,6 εκατομμύρια άνθρωποι ήταν θύματα κλοπής ταυτότητας το 2011.

Μπορείτε να βάλετε μια κλειδαριά στο γραμματοκιβώτιό σας, να καταστρέψετε το ταχυδρομείο σας και να αποφύγετε τους μη ασφαλείς ιστότοπους, αλλά παρά τις καλύτερες προσπάθειές σας, δεν είστε αήττητοι στην κλοπή ταυτότητας. Εάν υποστείτε θύματα, μπορεί να χρειαστούν μήνες για να αμφισβητηθούν δόλιες χρεώσεις: Κατά μέσο όρο, τα θύματα δαπανούν μεταξύ 200 και 500 ωρών για την αποκατάσταση της ζημίας.

Όντας θύμα μπορεί να καταστρέψει εντελώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και stomp στα όνειρά σας. Τουλάχιστον, να παραγγείλετε την πιστωτική σας έκθεση τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να διασφαλίσετε ότι το πιστωτικό προφίλ σας παραμένει ακριβές. Για να είστε ιδιαίτερα ασφαλείς, εγγραφείτε για μια υπηρεσία που παρακολουθεί την πιστωτική σας έκθεση καθημερινά για αλλαγές.

4. Προέβαλε ένα δάνειο

Η κατάθεση δανείου μπορεί να βοηθήσει έναν φίλο ή ένα μέλος της οικογένειας να λάβει χρηματοδότηση, αλλά εάν δεν πληρώσει, είστε υπεύθυνος για το χρέος. Αν έχετε πάρει μια ευκαιρία και συνειδητοποίησε ένα δάνειο, πληρώνει για να παρακολουθείτε προσεκτικά την πιστωτική έκθεσή σας. Εάν το πρόσωπο για το οποίο συνυπογράψατε έχει συνήθεια να κάνει καθυστερημένες πληρωμές (ή τις χάνει καθόλου), αυτές οι πληροφορίες θα εμφανιστούν τα δικα σου κανω ΑΝΑΦΟΡΑ. Ακόμα κι αν έχετε μια σπουδαία σχέση, ποτέ μην υποθέσετε ότι αυτός ή αυτή κάνει τις πληρωμές έγκαιρα. Η τακτική επαλήθευση της έκθεσής σας μπορεί να αποκαλύψει το πρόβλημα νωρίς, καθώς σας δίνει χρόνο να συνάψετε συμφωνίες με τον πιστωτικό φορέα πριν από τη σοβαρή πιστωτική ζημία.

Αν έχετε ήδη παραγγείλει τις δωρεάν αναφορές σας για το έτος μέσω του AnnualCreditReport.com, μπορείτε να παραγγείλετε πρόσθετες εκθέσεις απευθείας από τα γραφεία πίστωσης έναντι αμοιβής. Η παραγγελία της δικής σας πιστωτικής έκθεσης δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τελικό Λόγο

Οι πιστωτικές εκθέσεις περιέχουν πολλές πληροφορίες, αλλά είναι σημαντικό να εξετάζετε προσεκτικά κάθε γραμμή. Ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι τα υπόλοιπα λογαριασμών και οι καταστάσεις πληρωμών σας είναι σωστά. Το λάθος αναφερόμενο υπόλοιπο του λογαριασμού μπορεί να φαίνεται μικρό, αλλά αυτό το σφάλμα μπορεί να αυξήσει τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης σας και ενδεχομένως να μειώσει το σκορ σας. Δεν μπορείτε ποτέ να είστε πολύ προσεκτικοί ή πολύ ενημερωμένοι σχετικά με το πιστωτικό προφίλ σας, οπότε ελέγξτε την πίστωση σας τουλάχιστον κάθε 12 μήνες και επισημάνετε το ημερολόγιό σας για να βεβαιωθείτε ότι το κάνετε.

Ποιους άλλους λόγους μπορείτε να σκεφτείτε για να ελέγξετε την πιστωτική σας τακτικά?