W-4 Φόρος παρακράτησης φόρου - Οδηγίες για την απαίτηση απαλλαγών και επιδομάτων

Κάθε φορά που ξεκινάτε μια νέα δουλειά, μία από τις φόρμες που θα σας ζητηθεί να συμπληρώσετε είναι ένα έντυπο W-4. Αυτό το έντυπο βοηθά τον εργοδότη σας να καθορίσει πόσο να παρακρατήσει από το μισθό σας φόρους, με βάση τον αριθμό των απαλλαγών που ζητάτε για τη φορολογική σας δήλωση.

Αν και αυτή η μέθοδος δεν είναι πολύ ακριβής, είναι αρκετά ευέλικτη, καθώς μπορείτε να προσαρμόσετε τον αριθμό των εξαιρέσεων που έχετε θέσει κάτω (δηλαδή να προσαρμόσετε τα ομοσπονδιακά επιδόματα παρακράτησης φόρου εισοδήματος).

Εξαιρέσεις & Αποζημιώσεις

Γενικά όταν λαμβάνετε ένα έντυπο W-4, υπάρχει ένα οδηγό στο πάνω μισό του φύλλου το οποίο σας βοηθά να καθορίσετε πόσες εξαιρέσεις θα πρέπει να καταγράψετε. Αυτός είναι όμως μόνο ένας οδηγός και μπορείτε να προσθέσετε ή να αφαιρέσετε εξαιρέσεις για να ταιριάξετε καλύτερα την πραγματική φορολογική σας κατάσταση. (Αυτό δεν πρέπει να είναι ακραία, καθώς το IRS έχει την εξουσία να το παρακάμψει εάν αισθάνεται ότι προσπαθείτε να παίξετε το σύστημα με κάποιο τρόπο.) Μπορείτε επίσης να ζητήσετε να παρακρατηθούν πρόσθετα συγκεκριμένα ποσά από το paycheck σας εάν θα θέλατε να είστε πιο ακριβείς σχετικά με το ποσό που έχει τεθεί κατά μέρος.

Υπάρχουν περιπτώσεις όπου μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε να αυξήσετε ή να μειώσετε τον αριθμό των εξαιρέσεων που ζητάτε. Συζητήστε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού της εταιρείας σας σχετικά με τη συμπλήρωση μιας νέας φόρμας εάν αισθάνεστε ότι πολλοί επωφελούνται από μια αλλαγή.

Τούτου λεχθέντος, πώς ξέρετε πότε μπορεί να χρειαστεί να προσαρμόσετε τις απαλλαγές σας; Ακολουθούν ορισμένα σημάδια για τα οποία πρέπει να προσέξετε.

1. Αύξηση Εξαιρέσεων

Εάν αυξήσετε τον αριθμό των εξαιρέσεων στο W-4 σας, θα δείτε περισσότερα χρήματα στο paycheck σας και λιγότερα στο τέλος του έτους. Ίσως θελήσετε να αυξήσετε τον αριθμό των εξαιρέσεων εάν κάποιο από τα παρακάτω ισχύουν για εσάς:

• Πολυάριθμες εκπτώσεις. Αν γνωρίζετε ότι θα έχετε πολλές φορολογικές ελαφρύνσεις, όπως οι τόκοι των στεγαστικών δανείων, εξετάστε την αύξηση των εξαιρέσεων.
• Μεγάλες φορολογικές δηλώσεις. Εάν διαπιστώσετε ότι λαμβάνετε μια μεγάλη επιστροφή φόρου στο τέλος κάθε έτους, μπορείτε να πάρετε κάποια από αυτά τα χρήματα στην τσέπη σας νωρίτερα, προσαρμόζοντας το έντυπο W-4 έτσι ώστε να έχετε λιγότερη αντάλλαγμα για φόρους.
• Γέννηση παιδιού. Με τη γέννηση ενός παιδιού προστίθεται οικονομική ευθύνη. Αυξήστε τις απαλλαγές σας και λάβετε περισσότερα χρήματα στην επιταγή σας για να καλύψετε αυτά τα έξοδα για το μωρό σας.

Λάβετε υπόψη ότι γενικά πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το 90% της συνολικής φορολογικής σας οφειλής πριν από το τέλος του έτους, οπότε δεν θέλετε να πάρετε πάρα πολλές εξαιρέσεις και να καταλήξετε να πληγείτε με ποινή υποπληρωμής.

2. Μείωση των Εξαιρέσεων

Εάν μειώσετε τις απαλλαγές, είστε σε μια μεγαλύτερη επιστροφή επιστροφής επιστρέφουν φόρος χρόνου, αλλά δεν θα βλέπετε τόσο πολύ στις τακτικές αποδοχές σας. Σκεφτείτε να μειώσετε τις απαλλαγές σας αν πέσετε σε κάποια από αυτές τις κατηγορίες.

• Κερδίζετε πρόσθετο εισόδημα. Ξέρετε ότι έχετε άλλα έσοδα που δεν θα έχουν παρακρατηθεί φόρος (π.χ. έχετε τη δική σας επιχείρηση και πρέπει να πληρώσετε φόρους αυτοεργοδοσίας).
• Παίρνετε το χτύπημα στη φορολογική ώρα. Εάν διαπιστώσετε ότι συνεχίζετε να χρωστάτε την κυβέρνηση κατά τη διάρκεια της φορολογικής περιόδου, ίσως χρειαστεί να μειώσετε τις απαλλαγές σας έτσι ώστε να αφαιρεθούν περισσότερα από τα κέρδη σας κατά τη διάρκεια του έτους.
• Θέλετε αυτή τη μεγάλη επιστροφή. Εάν απλά θέλετε πραγματικά να πάρετε αυτό το μεγάλο λίπος κυβερνητικό έλεγχο στο ταχυδρομείο (ή μέσω άμεσης κατάθεσης), κρατήστε τις απαλλαγές σας χαμηλές.

3. Απαίτηση πλήρους απαλλαγής

Με αυτή τη φόρμα, μπορείτε επίσης να δηλώσετε ότι απαλλάσσεστε από κάθε παρακράτηση φόρου επειδή δεν θα έχετε καμία φορολογική υποχρέωση φέτος.

Αυτό πρέπει να γίνει με προσοχή. Τις περισσότερες φορές αυτές οι φόρμες συμπληρώνονται στην αρχή του έτους ή σε κάποιο άλλο σημείο, όταν μπορεί να μην είστε σε θέση να προβλέψετε με ακρίβεια πώς η οικονομική σας κατάσταση για το υπόλοιπο έτος θα επηρεάσει τους φόρους σας.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, όμως, έχει νόημα. Εάν, για παράδειγμα, είστε συνταξιούχος που εργάζεται μερικές ώρες την εβδομάδα σε μερική απασχόληση, μπορείτε λογικά να περιμένετε να κερδίσετε μόνο ένα μικρό ποσό. Όλοι οι παρακρατηθέντες φόροι θα επιστραφούν ούτως ή άλλως, ώστε να μπορείτε να προχωρήσετε και να διεκδικήσετε πλήρη απαλλαγή.

Κάνοντας τις σωστές επιλογές

Υπάρχουν διαθέσιμα φύλλα εργασίας από το IRS για να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε την καλύτερη παρακράτηση για εσάς. Μια κοινή προσέγγιση, ωστόσο, είναι να κάνετε έναν γρήγορο υπολογισμό στο μέσο του έτους των φόρων που θα οφείλατε αν τα ποσά παρακράτησής σας και το εισόδημά σας παραμείνουν τα ίδια καθ 'όλη τη διάρκεια του υπολοίπου του έτους. Εάν καταλήξετε είτε σε μεγάλη επιστροφή είτε σε μεγάλο φόρο, μπορείτε συνήθως να υποβάλετε ένα νέο W-4 στο τμήμα ανθρωπίνων πόρων σας για να προσαρμόσετε εκ νέου τις εξαιρέσεις.