Θα πρέπει να περπατήσετε μακριά από το σπίτι σας υποθήκη;

Αρνητικό Ίδιο Κεφάλαιο

Αυτή τη στιγμή εργάζομαι και δεν έχω χάσει ποτέ μια πληρωμή στο σπίτι μου σε όλη αυτή την οικονομική και οικιστική συρρίκνωση. Υποθέτω ότι είμαι ένας από τους πιο τυχερούς. Ωστόσο, μερικές πρόσφατες έρευνες που έκανα αποκάλυψαν ότι τα σπίτια στη δική μου γειτονιά πωλούν για τόσο χαμηλά όπως $ 38K. Παρόλο που περίμενα ότι ο αριθμός αυτός είναι χαμηλός, ο αριθμός μου ήταν συγκλονιστικός για μένα. Αγοράσα δική μου για $ 105K το 2000. Δεδομένου ότι τα περισσότερα σπίτια στη γειτονιά μου είναι περίπου το ίδιο μέγεθος, η αρχική μου αξιολόγηση της κατάστασης ήταν ότι εξακολουθώ να χρωστάω περίπου $ 96K στο σπίτι μου και αν έπρεπε να το πουλήσω, τυχερός για να πάρει $ 50K.

Φύγε?

Επομένως, είναι λογικό ότι κάθε λογικό πρόσωπο θα αποχωρήσει από αυτή την υποθήκη, έτσι δεν είναι; Χρέω δύο φορές τι αξίζει το σπίτι μου. Το μάθημα είναι σύντομο και απλό. Θα μπορούσε να πάρει δεκαετίες για να εξισορροπηθεί αυτή η κατάσταση και θα ήμουν καλύτερα να περπατώ μακριά και να αρχίσω, σωστά?

Πάρα πολλοί λόγοι για να μην

Καθώς το σκέφτηκα λεπτομερέστερα και πήρα τις απόψεις ορισμένων εμπειρογνωμόνων, αποδεικνύεται ότι η απάντηση, τουλάχιστον στην περίπτωσή μου, είναι ένα ηχηρό "όχι"

Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Εάν αποφασίσατε να φύγετε από την υποθήκη σας, η πίστωσή σας θα λάβει ένα τεράστιο χτύπημα που θα μπορούσε να πάρει μέχρι και δέκα χρόνια για να ανακάμψει. Δέκα χρόνια είναι πολύ μακρύς χρόνος. Ναι, μπορείτε να πάρετε κάποια ανακούφιση βραχυπρόθεσμα, αλλά ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα θα σας στοιχειώσει για τα επόμενα χρόνια.

Ανήθικο / μη πατριωτικό

Πιστεύω ακράδαντα ότι εφ 'όσον έχω την ικανότητα να το πράξω, θα πρέπει να συνεχίσω να καταβάλλω τη μηνιαία πληρωμή της στέγης μου και απλά να το καταστήσω "σκληρό" μέσα από αυτή τη μείωση των κατοικιών. Πρέπει να χάσω τη δουλειά μου, αλλά φυσικά, η ιστορία αλλάζει. Ωστόσο, εάν είστε σε θέση να κάνετε την πληρωμή σας και απλά επιλέξτε να μην κάνετε κάτι τέτοιο λόγω των οικονομικών της κατάστασης, για μένα, αυτό είναι ανήθικο καθώς και μη πατριωτικό. Υπάρχουν αρκετές αρνητικές δυνάμεις που δρουν στην οικονομία μας αυτή τη στιγμή. δεν χρειάζεται να το επηρεάσουμε περισσότερο.

Οι αγορές μπορούν και θα επιστρέψουν

Παρόλο που μπορεί να είναι δύσκολο να πιστέψουμε αυτή τη στιγμή, οι αγορές μπορούν και θα επιστρέψουν. Πάντα κάνουν. Ή τουλάχιστον, πάντα έχουν. Μπορεί να χρειαστεί αρκετός χρόνος για να μπορέσουν οι αγορές να επιστρέψουν εκεί που ήταν μόλις πριν από λίγο καιρό, αλλά τώρα δεν είναι σίγουρα η στιγμή να εγκαταλείψουμε την ελπίδα. Επιστρέφουν ήδη; Σύμφωνα με τους ανθρώπους με τους οποίους μίλησα, ίσως όχι ακόμα, αλλά τουλάχιστον οι μειώσεις φαίνεται να έχουν ξεπεράσει. Ένα τέχνασμα που έμαθα από έναν κτηματομεσίτη στην περιοχή μου είναι να συγκρίνω τις πρόσφατες τιμές πώλησης και εισαγωγής. Για παράδειγμα, αν οι πρόσφατες πωλήσεις ανέρχονται στα $ 75K και οι καταχωρίσεις ανέρχονται στα $ 90K (αν υποθέσουμε ότι τα περισσότερα σπίτια στη γειτονιά σας έχουν περίπου το ίδιο μέγεθος) τότε η ατομική σας αγορά εξακολουθεί να βρίσκεται σε πτώση. Εάν οι πίνακες γυριστούν και οι λίστες είναι χαμηλότερες από τις πραγματικές πωλήσεις, τότε η αγορά αρχίζει να επιστρέφει.

Αποκλείστε τους αποκλεισμούς

Αν αποφασίσετε ποτέ να εξετάσετε τι έρχονται οι πωλήσεις στο σπίτι σας στη συγκεκριμένη περιοχή σας, έχετε κατά νου να αποκλείσετε τις πωλήσεις αποκλεισμού. Αυτό είναι όπου πήρα αρχικά μου συγκλονιστικούς αριθμούς από. Τα σπίτια που πωλούνται στα τριάντα τριάντα και τα χαμηλά σαράντα ήταν πωλήσεις αποκλεισμού. Εκτός αν σκοπεύετε να αποκλείσετε, το σπίτι σας δεν θα πωλούν τόσο χαμηλά.

Σκεφτείτε σοβαρά την αναχρηματοδότηση

Ένα συμπέρασμα στο οποίο έχω φτάσει είναι ότι η αναχρηματοδότηση της τρέχουσας υποθήκης μου θα ήταν προς το συμφέρον μου και αποφάσισα να προχωρήσω με ένα. Γιατί; Οι τιμές είναι τόσο χαμηλές όσο ήταν στην ιστορία. Μου μειώνω το δάνειό μου από 6% σε περίπου 4,25% και θα μειώσω την πληρωμή μου κατά περίπου 100 δολάρια. Δεν υπάρχουν εξωφρενικές δαπάνες για μένα. Υπάρχει κόστος κλεισίματος (όπως συμβαίνει πάντα), αλλά αντί να πληρώνομαι για αυτούς προκαταβολικά, απλώς προσθέτω τρία χρόνια μέχρι το τέλος της υποθήκης και επίσης κερδίζω σημαντική μηνιαία εξοικονόμηση αμέσως. Για μένα, το παρατεταμένο μήκος της υποθήκης δεν έχει σημασία, γιατί σχεδιάζω να μείνω στο σπίτι μου μακροπρόθεσμα και να είμαι εκεί καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Για λεπτομέρειες σχετικά με μια πραγματική αναχρηματοδότηση, δείτε μια πρόσφατη ανάρτηση από έναν από τους συγγραφείς μας (συμπεριλαμβανομένων συμβουλών από εσάς, τους αναγνώστες) που ρώτησε: Πρέπει να αναχρηματοδοτήσω την υποθήκη μου?

Πιστεύω ακράδαντα ότι αν δεν σας αναγκάσουν οι περιστάσεις, δεν πρέπει να αποχωρήσετε από την υποθήκη σας. Υπάρχουν πολλά περισσότερα πλεονεκτήματα για να κολλήσετε με την τρέχουσα υποθήκη σας και απλά να το σκληρύνετε. Το μέλλον μάλλον δεν είναι τόσο ζοφερή όσο νομίζετε ότι είναι, οι αγορές θα επιστρέψουν (πάντοτε κάνουν) και αν μπορείτε απλά να «θάψεις το κεφάλι σου στην άμμο» σχετικά με το σπίτι σου στο εγγύς μέλλον, θα διαπιστώσετε ότι κάνατε τη σωστή απόφαση.

Η αγορά στέγης είναι αρκετά ένα θέμα καυτού κουμπιού αυτές τις μέρες. Μοιραστείτε τις σκέψεις σας στην αγορά, την πιθανή επιστροφή της και αναχρηματοδότησης παρακάτω. Πιστεύετε ότι είναι το έξυπνο πράγμα που πρέπει να κάνετε για να απομακρυνθείτε από την υποθήκη σας; Είναι το ηθικό πράγμα που πρέπει να κάνουμε?

(πιστωτική φωτογραφία: notionscapital)