Πώς να καταθέσετε μια καταγγελία στο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών (CFPB)

Οι περισσότερες από αυτές τις ιστορίες τρόμου καταρρέουν στην κακή εξυπηρέτηση των πελατών, αλλά μερικές είναι πιο απειλητικές από αυτό. Μετά το τέλος της οικονομικής κρίσης της δεκαετίας του 2000, το Κογκρέσο δημιούργησε το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) για να επεξεργάζεται και να επιλύει καταγγελίες σχετικά με τις αρπακτικές, διακριτικές ή εντελώς παράνομες πρακτικές των εταιρειών χρηματοδότησης καταναλωτών που λειτουργούν στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Κάθε Αμερικανός καταναλωτής έχει το δικαίωμα να υποβάλει καταγγελία στο CFPB. Εάν αισθάνεστε μια επιχείρηση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που κάνετε ή έχετε κάνει πρόσφατα με επιχείρηση, σας έχει προκαλέσει αδίκημα, εδώ πρέπει να ξέρετε σχετικά με τη διαδικασία δημιουργίας, υποβολής και επίλυσης μιας καταγγελίας CFPB.

Πότε πρέπει να καταθέσετε μια καταγγελία CFPB?

Όχι κάθε προσπάθεια εξυπηρέτησης απαιτεί καταγγελία CFPB.

Σύμφωνα με τον ιστότοπο του CFPB, η αποστολή του είναι να προστατεύει τους καταναλωτές από καταχρηστικές, άδικες ή παραπλανητικές πρακτικές από παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων πρακτικών που δεν παραβιάζουν οριστικά τα καταστατικά. Το CFPB μπορεί να αναλάβει δράση επιβολής κατά των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που παραβιάζουν τον νόμο, μερικές φορές βάσει ενός τύπου καταγγελιών καταναλωτών που αποκαλύπτουν πρακτικές μέχρι τώρα άγνωστες.

Δεν υπάρχει δοκιμασία για να διαπιστωθεί εάν μια συγκεκριμένη ενέργεια ή πρακτική είναι αρκετά σοβαρή ώστε να δικαιολογεί την καταγγελία του CFPB. Το CFPB δεν περιμένει από τους καταναλωτές να εξοικειωθούν στενά με την ομοσπονδιακή ρύθμιση, ούτε να διατηρήσουν έναν δικηγόρο για να διαπιστώσουν εάν έχει σημειωθεί νόμιμη ζημία. Ωστόσο, οι καταγγέλλοντες είναι πιο πιθανό να λάβουν μια ουσιαστική απάντηση - το πρώτο βήμα προς μια ευνοϊκή λύση, αν και δεν είναι εγγυημένη - όταν η καταγγελία συνεπάγεται ένα ουσιαστικά αρνητικό αποτέλεσμα, όπως:

• Μη εξουσιοδοτημένα πιστωτικά ερωτήματα, τα οποία ενδέχεται να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
• Παραπλανητικές ή παραπλανητικές αξιώσεις από πρακτορεία πιστωτικών επισκευών
• Μη εξουσιοδοτημένη είσπραξη οφειλών (για παράδειγμα, προσπάθειες είσπραξης σε χρέος που δεν είναι δικό σας)
• Τα πιστωτικά γραφεία ή οι φορείς αναφοράς που δεν διορθώνουν ή αφαιρούν ανακριβείς πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας
• Παρενόχληση από τους συλλέκτες χρεών (για παράδειγμα, καλώντας στη μέση της νύχτας ή τοποθετώντας τον χώρο εργασίας σας)
• Δυσμενείς πρακτικές δανεισμού (για παράδειγμα, η άρνηση υποβολής αιτήσεων σε ταχυδρομικούς κώδικες πλειοψηφίας-μειοψηφίας ή η χρέωση των δανειοληπτών με υψηλότερα χρωματικά επιτόκια)

Χρηματοοικονομικά προϊόντα που καλύπτονται από τη διαδικασία καταγγελιών CFPB

Τα παραπάνω σενάρια αντιπροσωπεύουν μόνο μια μικρή διατομή του σύμπαντος επιτρεπόμενων παραπόνων CFPB. Ο κατάλογος των προϊόντων και υποπροϊόντων που αναγνωρίζονται από τη διαδικασία καταγγελίας του CFPB περιλαμβάνει:

• Συλλογή χρέους. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν αυτόματη οφειλή, χρέος πιστωτικών καρτών, ομοσπονδιακό χρέος φοιτητικών δανείων, ιατρικό χρέος, χρέος ιδιωτικού φοιτητικού δανείου, χρέος υποθηκών και χρέος δανείου.
• Πιστωτικές αναφορές, πιστωτικές επισκευές ή άλλες προσωπικές πιστωτικές εκθέσεις. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν υπηρεσίες πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας και υπηρεσίες πιστωτικής επισκευής.
• Υποθήκη. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν συμβατική υποθήκη στο σπίτι, υποθήκη FHA, δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή πιστωτική γραμμή, αντίστροφη υποθήκη και υποθήκη VA.
• Πιστωτική κάρτα ή προπληρωμένη κάρτα. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν πιστωτική κάρτα ή κάρτα γενικής χρήσης, προπληρωμένη κάρτα γενικής χρήσης, κάρτα δώρου, κάρτα κυβερνητικών παροχών, προπληρωμένη κάρτα φοιτητή και κάρτα μισθοδοσίας.
• Έλεγχος Λογαριασμού ή Λογαριασμού Ταμιευτηρίου. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν CD (πιστοποιητικό κατάθεσης), λογαριασμό ελέγχου και λογαριασμό αποταμίευσης.
• Δάνειο οχήματος ή μίσθωση. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν δάνειο και μίσθωση.
• Φοιτητικό δάνειο. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν ομοσπονδιακό δάνειο σπουδών και ιδιωτικό δάνειο φοιτητών.
• Payday Loan, Δανείου Τίτλου ή Προσωπικού Δανείου. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν δάνειο δόσης, δάνειο πιόνι, payday δάνειο, προσωπική πιστωτική γραμμή και δανείου τίτλου.
• Μεταφορά χρημάτων, εικονικό νόμισμα ή υπηρεσία χρημάτων. Τα υποπροϊόντα περιλαμβάνουν την υπηρεσία εξαργύρωσης του χρέους, τον διακανονισμό χρεών, την εγχώρια μεταφορά χρημάτων, την ανταλλαγή συναλλάγματος, το κινητό ή ψηφιακό πορτοφόλι, την εντολή πληρωμής, τον έλεγχο αναστολής επιστροφής χρημάτων, την επιταγή ταξιδιωτών ή τον έλεγχο του ταμείου και το εικονικό νόμισμα (Bitcoin και άλλα κρυπτοσυστήματα).

Δεν πρόκειται για εξαντλητικό κατάλογο των χρηματοπιστωτικών προϊόντων για τα οποία οι καταναλωτές μπορούν να υποβάλλουν καταγγελίες σε ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές. Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που δεν παρατίθενται εδώ ενδέχεται να εμπίπτουν στην αρμοδιότητα άλλων ομοσπονδιακών υπηρεσιών. Όταν οι καταναλωτές παραπονούνται στο CFPB για τα θέματα που το CFPB δεν χειρίζεται άμεσα, το γραφείο καταβάλλει προσπάθεια καλής πίστης για να τα παραπέμψει στις αρμόδιες αρχές.

Αλλαγές CFPB το 2017 και το 2018

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών αποδεικνύει θετικά ότι οι εκλογές έχουν συνέπειες.

Η δημιουργία του CFPB εγκρίθηκε από τον εκτεταμένο νόμο Dodd-Frank Wall Street για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών που ψηφίστηκε το 2010 από ένα Δημοκρατικό Κογκρέσο και υπογράφηκε από έναν Δημοκρατικό πρόεδρο. Κατά τη διάρκεια της διοίκησης του Ομπάμα, το γραφείο θεωρήθηκε ως ένας τρομερός σύμμαχος καταναλωτών, φτάνοντας σε πολλούς εκατομμύρια δολάρια με οικιακά ονόματα όπως η Sprint και η Verizon (120 εκατομμύρια δολάρια), η τράπεζα των ΗΠΑ (48 εκατομμύρια δολάρια) και η πρώτη Εθνική Τράπεζα της Ομάχα (32 εκατομμύρια δολάρια). Παρόλο που έκαναν αντιπαράθεση με το CFPB ως το παιδί αφίσας για ασυγχώρητη γραφειοκρατία, amok, οι Ρεπουμπλικανοί του Κογκρέσου θα μπορούσαν να κάνουν λίγα πράγματα για να παρεμβαίνουν στο έργο του.

Αυτό άλλαξε με την ένταξη της κυβέρνησης Trump το 2017. Αυτό το καλοκαίρι, ένα Ρεπουμπλικανικό ελεγχόμενο Κογκρέσο ψήφισε νομοθεσία που καταργεί τμήματα του νόμου Dodd-Frank. Τον Νοέμβριο, ο διορισμένος από τον Ομπάμα διευθυντής του CFPB, Richard Cordray, παραιτήθηκε, ανοίγοντας το δρόμο για τον Πρόεδρο Trump να διορίσει τον Mick Mulvaney της Κογκρέσσας της Νότιας Καρολίνας - έναν διακεκριμένο κριτή που πίστευε ότι το Προεδρείο ήταν αντισυνταγματικό -.

Παρόλο που ο Mulvaney δεν εντόπισε εξ ολοκλήρου το γραφείο, έπληξε μια δραματική εσωτερική αναδιάρθρωση και προήδρευε σε μια έντονη ανάκαμψη των δραστηριοτήτων εφαρμογής του. Σύμφωνα με τον νόμο του Bloomberg, ο Mulvaney κατειλημμένο το Office of Fair Lending και Equal Opportunity, έναν παρατηρητή κατά των διακρίσεων. Ανά Αμερικανική τραπεζίτη, ο υπάλληλος Mulvaney που διορίστηκε για να ελέγξει τη διάκριση του δανειστή έπεσε υπό πυρκαγιά για ρατσιστικές θέσεις στο blog. Ο Mulvaney έφυγε τον Νοέμβριο του 2018, αλλά ο υπάλληλος έκλεισε τη χρονιά στο μισθό του Προεδρείου.

Δεν είναι σαφές με ποιον τρόπο η θητεία του Mulvaney επηρέασε τη διαδικασία καταγγελιών καταναλωτών της CFPB. Αν και η διορισμένη ηγεσία είναι αποφασιστικά πιο φιλική προς τις επιχειρήσεις, το κανονιστικό πλαίσιο της CFPB πριν από τον Mulvaney παραμένει σε μεγάλο βαθμό σε ισχύ, με την σημαντική εξαίρεση των ευνοϊκών για τον δανεισμό αλλαγών στον κανόνα της δανειοδότησης ανά ημέρα πληρωμής. Οι καταναλωτές που ερευνούν τη βάση δεδομένων καταγγελιών του CFPB ενδέχεται να απογοητευθούν για να διαπιστώσουν ότι η τακτική μηνιαία αναφορά καταγγελιών σταμάτησε στα τέλη του 2017, αλλά το πλήρες σύνολο δεδομένων καταγγελιών εξακολουθεί να μπορεί να αναζητηθεί στο διαδίκτυο.

Εν ολίγοις, αξίζει τον κόπο σας να υποβάλετε μια καταγγελία στο CFPB. Εάν δεν επιλύσουν την καταγγελία σας με ικανοποίηση, έχετε και άλλες επιλογές.

Τι πρέπει να κάνετε πριν καταθέσετε την καταγγελία σας

Πριν καταθέσετε την καταγγελία CFPB, λάβετε τα ακόλουθα μέτρα.

1. Εξαγωγή όλων των άλλων επιλογών

Αρχικά, προσπαθήστε να επιλύσετε το ζήτημα απευθείας κάνοντας τα εξής:

• Σαφώς περιγράψτε το πρόβλημα. Καθορίστε σαφώς και συνοπτικά το ζήτημα. Περιγράψτε τα βήματα που οδηγούν στο πραγματικό ή αντιληπτό λάθος και τα μέτρα που έχουν ληφθεί ή δεν έχουν ληφθεί από τους εκπροσώπους του παρόχου χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
• Κλιμακώστε το θέμα στο Διαχείριση. Εάν δεν φτάνετε οπουδήποτε με την ομάδα επαφών πελάτη του παρόχου ή με τα μέλη του τμήματος και του αρχείου του υπαίτιου τμήματος, κλιμακώστε το ζήτημα στη διοίκηση. Τα μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δημοσιεύουν συχνά πλήρη καταλόγους προσωπικού. Εάν το ίδρυμά σας έχει υποκαταστήματα, η επίσκεψη σε ένα υποκατάστημα είναι ίσως η πιο αποτελεσματική πορεία δράσης.
• Δοκιμάστε την τύχη σας με το προσωπικό του τμήματος. Απενεργοποιήστε τη συσκευή εξυπηρέτησης πελατών του παρόχου και πηγαίνετε κατευθείαν στο προσωπικό του τμήματος, εάν δεν είστε ήδη σε επαφή μαζί του.
• Δοκιμάστε διαφορετικά σημεία επαφής. Τα κοινωνικά μέσα είναι συχνά ο καλύτερος τρόπος για να έρθετε σε επαφή με μικρότερα ή μόνο σε απευθείας σύνδεση χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα οποία τείνουν να έχουν περιορισμένους πόρους επικοινωνίας με τους πελάτες.
• Συμμετοχή τρίτων ως Απαραίτητη. Εάν το πρόβλημά σας αφορά μια νομική οντότητα διαφορετική από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που υπέπεσε σε πταίσμα, όπως ένα γραφείο αναφοράς πιστώσεων, βγάλτε το στη συνομιλία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να είναι σε θέση να μετριάσουν ή να επιλύσουν το ανεπιθύμητο συμβάν - για παράδειγμα, αφαιρώντας ένα εσφαλμένο στοιχείο από την πιστωτική σας έκθεση.

Το κόλπο σε αυτό το στάδιο είναι να γνωρίζουμε πότε πρέπει να πετάξετε στην πετσέτα. Πολλές εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι γραφειοκρατικές και δεν ανταποκρίνονται ιδιαίτερα στις καταγγελίες των πελατών - οι οποίες ενδέχεται να επιδεινώσουν τις εν λόγω πρακτικές - γι 'αυτό είναι σημαντικό να μην ρίξετε τα χέρια σας και να κλιμακώσετε στο CFPB αμέσως. Αλλά ο χρόνος και η αξιοπρέπειά σου είναι πολύτιμα, οπότε είναι εξίσου σημαντικό να μην επιδοθεί κανείς σε μια πορεία.

2. Αναθεωρήστε τα στοιχεία καταγγελίας CFPB για τα μοτίβα

Αναζητήστε παρόμοιες καταγγελίες σχετικά με τον παραβάτη παρόχου χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στην εκτενή βάση δεδομένων καταγγελιών καταναλωτών της CFPB. Εάν η περίπτωσή σας είναι μέρος ενός ευρύτερου προτύπου πρακτικής, το παράπονό σας μπορεί να έχει μεγαλύτερη βαρύτητα - αν και δεν πρέπει να διστάσετε να υποβάλλετε ένα παράπονο απλώς και μόνο επειδή φαίνεται απομονωμένο. Χρησιμοποιήστε τα εργαλεία φιλτραρίσματος της βάσης δεδομένων για να αποκλείσετε άσχετα αποτελέσματα.

3. Αναθεωρήστε τις καταγγελίες των καταγγέλοντων καταναλωτών

Εξετάστε προσεκτικά τις καταγγελίες βάσεων δεδομένων που μοιάζουν με τις δικές σας, φροντίζοντας να σημειώσετε πού βρίσκεται η εμπειρία σας και ότι αποκλίνει. Παρακολουθήστε μερικές μαρτυρίες καταναλωτών, επίσης. Όλα περιλαμβάνουν σαφή παραδείγματα κακοδιοίκησης, κακοποίησης ή άμεσης παρανομίας. η παρακολούθηση τους μπορεί να σας δώσει μερικές φρέσκιες ιδέες για το πώς θα παρουσιάσετε την περίπτωσή σας.

4. Σχεδιάστε την καταγγελία σας

Σύμφωνα με το CFPB, η ιδανική καταγγελία καταναλωτών κάνει τρία πράγματα:

• Εξηγεί τι συνέβη με όσο το δυνατόν περισσότερες λεπτομέρειες, με συμπληρωματικά έγγραφα εάν είναι απαραίτητο
• Περιγράφει τι έχετε κάνει ήδη για να προσπαθήσετε να επιλύσετε το πρόβλημα
• Αναφέρει την ιδέα σας για μια δίκαιη, ρεαλιστική επίλυση του θέματος

Όσο θα θέλατε να είναι, το παράπονό σας για το CFPB δεν είναι ο κατάλληλος χώρος για μια εξωφρενική επίσκεψη για τα δεινά των εταιρικών οικονομικών. Εκτός από αυτό για τον προσωπικό σας λογαριασμό κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης - αν και ακόμα και τότε, θα θελήσετε να σκεφτείτε τις βέλτιστες πρακτικές κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης.

Αντ 'αυτού, κρατήστε το παράπονό σας CFPB πραγματικό και στο σημείο. Κάθε πρόταση πρέπει να προωθήσει το επιχείρημα ότι έχετε αδικηθεί, χωρίς σχόλια ή συναισθήματα.

Πώς να υποβάλετε και να παρακολουθήσετε μια καταγγελία CFPB

Αυτά τα πέντε βήματα περιγράφουν την τυπική διαδικασία καταγγελίας CFPB. Εάν η CFPB παραπέμπει την καταγγελία σας σε άλλη ομοσπονδιακή υπηρεσία, μπορεί να εμφανιστεί μια καθυστέρηση μεταξύ των βημάτων 2 και 3.

Βήμα 1: Υποβολή καταγγελίας

Αρχικά, υποβάλετε το σχέδιο καταγγελίας σας στην πύλη υποβολής καταγγελιών του CFPB. Θα σας ζητηθεί να συμπεριλάβετε:

• Το υπό εξέταση προϊόν και υποπροϊόν
• Ο τύπος του προβλήματος (για παράδειγμα, τα κοινά προβλήματα αναφοράς πιστωτικών στοιχείων περιλαμβάνουν "λανθασμένες πληροφορίες σχετικά με την αναφορά σας" και "προβλήματα με ειδοποιήσεις απάτης ή παγίδες ασφαλείας")
• Είτε προσπαθήσατε να επιλύσετε το πρόβλημα με την εταιρεία ακόμα
• Λεπτομερής περιγραφή του τι συνέβη, με τα δικαιολογητικά έγγραφα, εάν υπάρχουν (η περιγραφή αυτή πρέπει να περιλαμβάνει ημερομηνίες και ποσά, αλλά όχι προσωπικά στοιχεία όπως αριθμούς λογαριασμού)
• Η ιδέα σας για μια δίκαιη, ρεαλιστική λύση
• Η συγκατάθεσή σας για το CFPB να δημοσιεύσει τις πληροφορίες στον ιστότοπό του (αυτό δεν επηρεάζει τη διαδικασία καταγγελίας)
• Το όνομα της εταιρείας, των θυγατρικών και των εργαζομένων που συμμετέχουν

Το CFPB συμβουλεύει τους καταγγέλλοντες να είναι όσο το δυνατόν λεπτομερέστεροι. Τα διπλότυπα ή συμπληρωματικά παράπονα στρέφονται και μπορεί να αγνοηθούν.

Βήμα 2: Επανεξέταση και δρομολόγηση CFPB

Αφού λάβετε την καταγγελία σας, το προσωπικό του CFPB το αναθεωρεί και το διαβιβάζει στους κατάλληλους ερωτηθέντες. Εάν η καταγγελία εμπίπτει στην αρμοδιότητα του CFPB, το προσωπικό θα το μεταφέρει στον προμηθευτή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εξ ονόματός σας. Εάν η καταγγελία ταιριάζει καλύτερα σε άλλη κυβερνητική υπηρεσία, το προσωπικό θα το μεταφέρει εκεί και θα σας πει πώς να ακολουθήσετε.

Βήμα 3: Απόκριση της εταιρείας

Στη συνέχεια, η εταιρεία αναγνωρίζει την καταγγελία. Δεδομένου ότι η CFPB ενεργεί ως ενδιάμεσος εδώ, μπορεί να μην ακούσετε άμεσα από την εταιρεία. Ωστόσο, το CFPB αναφέρει ότι τουλάχιστον το 97% των καταγγελιών λαμβάνει απαντήσεις εντός 15 ημερών και πολλές εταιρείες κάνουν μια πρακτική άμεσης ανταπόκρισης στους πελάτες. Είτε έτσι είτε αλλιώς, πρέπει να ακολουθήσετε το CFPB αν δεν ακούσετε πίσω μέσα σε λίγες εβδομάδες.

Βήμα 4: Δημοσίευση καταγγελιών

Ανεξάρτητα από την κατάσταση της καταγγελίας, το CFPB δημοσιεύει τα στοιχεία των καταγγελιών με τη συγκατάθεσή σας αφού καθαρίσετε ευαίσθητες πληροφορίες και λεπτομέρειες που θα μπορούσαν να σας εντοπίσουν. Αυτό παρέχει στους συντροφικούς καταναλωτές - και τους υποστηρικτές της προστασίας των καταναλωτών - περισσότερα στοιχεία σχετικά με τις δραστηριότητες των παρόχων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Βήμα 5: Επανεξέταση των καταναλωτών και περαιτέρω δράση

Μόλις η εταιρεία κάνει επίσημη απάντηση στην καταγγελία σας, θα έχετε 60 ημέρες για να ελέγξετε την απάντησή της και να δώσετε σχόλια. Η απάντηση μπορεί να περιλαμβάνει τη δική της εκδοχή των γεγονότων της εταιρείας και αυτό που πιστεύει ότι είναι ένα αμοιβαία αποδεκτό ψήφισμα. Και πάλι, το CFPB ενεργεί ως ενδιάμεσος εδώ, εκτός αν η εταιρεία έχει ήδη φτάσει σε εσάς άμεσα.

Πάρτε αυτό το παράθυρο 60 ημερών για να αποφασίσετε αν η πρόταση της εταιρείας είναι επαρκής. Χρησιμοποιήστε τα δεδομένα των καταγγελιών καταναλωτών που δημοσιεύονται από το CFPB και άλλες δημόσιες πηγές πληροφόρησης, όπως τα ηλεκτρονικά φόρουμ προσωπικής χρηματοδότησης και τα φόρουμ προστασίας των καταναλωτών.

Τι πρέπει να κάνετε εάν η καταγγελία σας στο CFPB δεν έχει επιλυθεί στην ικανοποίησή σας

Το CFPB γενικά δεν χρησιμοποιεί την εξουσία επιβολής του νόμου ως μόχλευση χωρίς την ύπαρξη σαφούς κανονιστικής παραβίασης ή ευρείας διάδοσης βλάβης, πράγμα που σημαίνει ότι το Προεδρείο δεν μπορεί να εγγυηθεί ευνοϊκό αποτέλεσμα για κάθε καταγγελία καταναλωτή.

Ακόμη και αν το παράπονό σας καταδεικνύει σαφώς ότι έχετε υποστεί βλάβη από τη συμπεριφορά ή την πρακτική του παρόχου χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, υπάρχει πιθανότητα να μην επιλυθεί με ικανοποίηση. Όπως προαναφέρθηκε, οι πολιτικές αλλαγές από τις αρχές του 2017 ενδέχεται να αυξήσουν την πιθανότητα αυτού του αποτελέσματος.

Ένας ασαφής ή μη ικανοποιητικός τερματισμός των συναλλαγών σας με το CFPB δεν είναι το τέλος του δρόμου για την καταγγελία σας, ωστόσο. Ακολουθεί τι μπορείτε να κάνετε αν το CFPB δεν επιλύσει την καταγγελία σας προς ικανοποίηση σας.

1. Καταθέστε τις καταγγελίες στις κρατικές αρχές

Η αποκεντρωμένη εφαρμογή ήταν ένα επαναλαμβανόμενο θέμα της θητείας του διευθυντή Mulvaney στην κορυφή του CFPB. Ο Mulvaney ενθάρρυνε δημοσίως τους γενικούς εισαγγελείς να φέρουν αγωγές που κατά το παρελθόν είχαν εμπλακεί στην αρμοδιότητα του CFPB και πολλοί τον πήραν με χαρά στην προσφορά. Ανεξάρτητα από το ποιο συμβαλλόμενο μέρος είναι στην εξουσία στο λαιμό σας από το δάσος, το γραφείο του γενικού εισαγγελέα σας μπορεί να είναι ο καλύτερος πόρος σας για βοήθεια με σκανδαλώδη συμπεριφορά που πιστεύετε ότι παραβιάζει το κρατικό δίκαιο.

Πολλά κράτη διαθέτουν επίσης ενεργητικούς παρατηρητές χρηματοδότησης καταναλωτών και οργανισμούς προστασίας των καταναλωτών. Εάν ζείτε στην πολιτεία της Νέας Υόρκης, για παράδειγμα, το Τμήμα Προστασίας Καταναλωτών της Πολιτείας της Νέας Υόρκης είναι το καλύτερο μέρος για να υποβάλετε καταγγελίες για καταναλωτικά δάνεια. Ελέγξτε για παρόμοιες υπηρεσίες στην πολιτεία σας.

2. Επικοινωνήστε με τα Γραφεία Πληροφόρησης Καταναλωτικής Πίστης για την επίλυση των πιστωτικών επιπτώσεων

Εάν η καταγγελία σας περιλαμβάνει εσφαλμένες πληροφορίες σχετικά με την αναφορά πίστωσης, επικοινωνήστε απευθείας με ένα από τα τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη. Μπορείτε να αμφισβητήσετε δωρεάν μια σειρά από σφάλματα σχετικά με την αναφορά πίστωσης, όπως:

• Προσωπικές πληροφορίες (όπως το όνομα και η διεύθυνσή σας)
• Οι παρωχημένες ή ελλιπείς πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό (όπως η συμπερίληψη οφειλόμενου χρέους)
• Διπλότυπα πιστωτικά στοιχεία
• Μη εξουσιοδοτημένες αιτήσεις πίστωσης ή κλήρωση (οι οποίες ενδέχεται να υποδηλώνουν κλοπή ταυτότητας ή απάτη)
• Μικτή αναφορά (που μπορεί να συμβεί όταν μοιράζεστε ένα όνομα με συγγενή)

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις διαδικασίες διαφωνίας για τους Equifax, TransUnion και Experian στις ιστοσελίδες τους.

3. Εργασία με άλλους διαιτητές όπως απαιτείται

Τα τρία κύρια γραφεία παροχής πληροφοριών σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα δεν έχουν μονοπώλιο στις προσωπικές σας πληροφορίες. Οι δανειστές, οι ασφαλιστικές εταιρείες και άλλοι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών συνεργάζονται με εταιρείες που επεξεργάζονται δεδομένα, όπως η LexisNexis, για να εκτιμήσουν τον κίνδυνο και να λάβουν αποφάσεις αναδοχής. Αν καταλήξετε να μάθετε ότι ένα πρόβλημα που θεωρήσατε ως λάθος ενός δανειστή ή ασφαλιστή προέκυψε από μια επιχείρηση δεδομένων τρίτου μέρους, ίσως μπορείτε να το επιλύσετε επικοινωνώντας απευθείας με την εταιρεία, επαληθεύοντας ότι η αλλαγή έγινε και ζητώντας από τον δανειστή ή τον ασφαλιστή σας για επανεξέταση.

4. Αφήστε αρνητικές παρατηρήσεις ή καταγγελίες με ιδιωτικές αρχές προστασίας των καταναλωτών

Η απειλή μιας καταγγελίας στο Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικής Υπηρεσίας μπορεί να είναι το μόνο που χρειάζεται για να φέρει τον πάροχο χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σας στο τραπέζι. Η διαδικασία καταγγελιών καταναλωτών της BBB δεν είναι συγκεκριμένη για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και δεν διαθέτει τα δόντια επιβολής της CFPB, αλλά οι μικρότερες εταιρείες που ανησυχούν για τη φήμη φήμης είναι απερίσκεπτη,.

5. Ξεκινήστε μια καμπάνια κοινωνικών μέσων

Όταν όλα τα άλλα αποτύχουν, πάρτε την καμπάνια σας στο Internet. Ακόμα κι αν δεν έχετε ένα τεράστιο κοινωνικό μέσο μετά, δημοσιεύοντας ή ενημερώνοντας για την εμπειρία σας, φροντίζοντας να προσθέσετε ετικέτες στις επιχειρήσεις που διαπράττουν προσβολές και σε άτομα όπου είναι εφικτό, είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αυξήσετε την ευαισθητοποίηση σχετικά με την καταστροφική σας κατάσταση - και, με τύχη, των καταναλωτών σκιών που έχουν παραβιαστεί ομοίως.

Τελικό Λόγο

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών σχεδιάστηκε ως η πρώτη γραμμή άμυνας του αμερικανικού κοινού εναντίον των δανειστικών δανειστών και εναλλακτικών τραπεζικών εναλλακτικών λύσεων. Η πραγματικότητα είναι λίγο πιο περίπλοκη, ιδιαίτερα υπό την τρέχουσα ηγεσία του Προεδρείου. Αλλά λίγοι συνήγοροι καταναλωτών υποστηρίζουν ότι οι καταναλωτές είναι χειρότεροι σήμερα από ό, τι κατά τις ημέρες πριν από την εμφάνιση του CFPB.

Ας ελπίσουμε ότι ποτέ δεν θα βιώσετε μια ιστορία φρίκης για τους καταναλωτές που αξίζει μια καταγγελία CFPB. Αν όμως είναι τόσο άτυχος, ξέρετε πού να στρίψετε.

Έχετε καταθέσει ποτέ καταγγελία στο CFPB; Πώς πήγε?