Πώς να επιλέξετε έναν καθημερινό διαχειριστή χρημάτων για τα οικονομικά σας

Φανταστείτε ένα ηλικιωμένο άτομο, ίσως χήρα, που ζει μακριά από τα παιδιά της. Μόνη και ευάλωτη, μπορεί εύκολα να γίνει θύμα αδίστακτων απατεώνων που έχουν την τάση να επωφελούνται οικονομικά από αυτήν. Εάν αυτή ήταν η μητέρα ή η γιαγιά σας, τι θα μπορούσατε να κάνετε για να εξασφαλίσετε την ασφάλειά της; Η απάντηση είναι να προσλάβει έναν επαγγελματία καθημερινού διαχειριστή χρημάτων.

Τι είναι ένας καθημερινός διαχειριστής χρημάτων?

Το επάγγελμα του καθημερινού διαχειριστή χρημάτων (DMM) υπάρχει εδώ και περίπου 15 χρόνια, σύμφωνα με την Αμερικανική Ένωση Καθημερινών Διαχειριστών Χρήματος (ADMM). Τα DMM βοηθούν τους πελάτες τους να αντιμετωπίζουν προσωπικά οικονομικά θέματα όπως:

• Συλλογή και διαλογή μέσω ταχυδρομείου
• Πληρωμή λογαριασμών
• Προϋπολογισμός
• ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ
• Οργάνωση οικονομικών αρχείων
• Οργάνωση αρχείων για την προετοιμασία του φόρου εισοδήματος
• Διαπραγμάτευση με εταιρείες σχετικά με πληρωμές λογαριασμών και λογαριασμών

Παρόλο που πολλά DMM προέρχονται από τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία, πολλοί από τους οποίους είναι CPA ή οικονομικοί σύμβουλοι, ενδέχεται να μην παρέχουν αναγκαστικά συμβουλευτική ή φορολογική προετοιμασία ως μέρος των υπηρεσιών τους. Για πολλούς, η δουλειά ως DMM είναι η δεύτερη ή τρίτη σταδιοδρομία τους.

Ποιος χρειάζεται καθημερινό διαχειριστή χρημάτων?

Οι ηλικιωμένοι μπορούν να ωφεληθούν πολύ από τις υπηρεσίες ενός DMM. Ως πρώην συντάκτης φόρων, είδα για τον εαυτό μου πόσοι από τους μεγαλύτερους πελάτες μου βρήκαν τα καθήκοντα διαχείρισης λογαριασμών και εγγράφων πιο δύσκολο με τα περασμένα χρόνια. Τους έβλεπα μόνο μια φορά το χρόνο στη φορολογική τους περίσταση, και μερικές φορές η αλλαγή της υγείας τους από το προηγούμενο έτος ήταν συγκλονιστική.

Υπηρέτησα τον πληθυσμό μιας μικρής πόλης στην Αριζόνα με μια μεγάλη κοινότητα συνταξιούχων. Είχαν μετακομίσει εκεί για το όμορφο τοπίο, τους μικρούς φόρους και τον ζεστό καιρό. Μακριά από τις εκτεταμένες οικογένειες και τα παιδιά τους, όταν τα θέματα υγείας δεν επέτρεπαν την αντιμετώπιση οικονομικών ζητημάτων, έπρεπε να βασίζονται σε φίλους και γείτονες για βοήθεια.

Μερικές φορές θα συνεργαστούσα με έναν γείτονα για να χτυπήσω μέσω του γραφείου του πελάτη στο σπίτι για να ψάξω για τα χαρτιά που χρειάζομαι για να κάνω την φορολογική δήλωση. Εάν ο πελάτης μου είχε πρόσβαση σε έναν καθημερινό διαχειριστή χρημάτων, αυτό και άλλες ζωτικές λειτουργίες θα μπορούσαν να έχουν ολοκληρωθεί χωρίς προβλήματα.

Άλλοι που μπορούν να επωφεληθούν από τις υπηρεσίες ενός DMM περιλαμβάνουν:

• Άτομα που βρίσκονται συνεχώς στο δρόμο για εργασία ή ευχαρίστηση
• Εκείνοι που προτιμούν να πληρώσουν κάποιον για να χειριστεί τα χαρτιά τους
• Απασχολημένοι επαγγελματίες που έχουν περισσότερα χρήματα από το χρόνο
• Άτομα με ειδικές ανάγκες που τους εμποδίζουν να χειρίζονται τα ίδια τα οικονομικά τους θέματα

Γιατί να ενοικιάσετε ένα DMM?

Γιατί να μην έχετε απλά έναν CPA ή έναν πληρεξούσιο να εκτελεί καθήκοντα διαχείρισης χρημάτων για εσάς ή για το ηλικιωμένο σας συγγενή; Λοιπόν, το κόστος είναι πιθανό να είναι πολύ χαμηλότερο ανά ώρα, που κυμαίνεται από $ 60 έως $ 90 ανά ώρα κατά μέσο όρο ανάλογα με τις υπηρεσίες και τη γεωγραφική περιοχή. Αντίθετα, οι αμοιβές CPA και δικηγόρων συνήθως ξεκινούν από περισσότερα από $ 100 ανά ώρα. Επιπλέον, είναι καλύτερο να έχει ο CPA ή ο πληρεξούσιος να παρέχουν πληροφορίες για την περιοδική παρά να πληρώνουν τα υψηλά επιτόκια για να κάνουν τις βασικές πληρωμές λογαριασμών και άλλες καθημερινές οικονομικές εργασίες.

Ένα DMM είναι ένας από τους επαγγελματίες που πρέπει να χρησιμοποιήσετε για να σας βοηθήσουμε να διαχειριστείτε τα προσωπικά σας οικονομικά μαζί με:

• CPA ή εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος (EA) για φορολογική προετοιμασία και οικονομικές συμβουλές
• Ένας Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής (CFP) για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας
• Ένας δικηγόρος που θα σας βοηθήσει με τη θέλησή σας, την περιουσία σας ή την εμπιστοσύνη σας

Ο διαχωρισμός των καθηκόντων μεταξύ του DMM, του CPA, του οικονομικού συμβούλου και του δικηγόρου όχι μόνο εξοικονομεί χρήματα, αλλά αποτρέπει κάθε πιθανή σύγκρουση συμφερόντων που μπορεί να προκύψει όταν το άτομο που διαχειρίζεται τα μετρητά σας είναι και αυτός που συμβουλεύει, παρακολουθεί και αναφέρει. Επιπλέον, η επίβλεψη που παρέχεται από κάθε επαγγελματία βοηθά να διασφαλιστεί ότι δεν υπάρχει περίπτωση για διάπραξη απάτης ή κλοπής.

Πώς να επιλέξετε ένα DMM

Η επιλογή σας για DMM είναι κρίσιμη λόγω της ευαίσθητης φύσης των πληροφοριών που θα χειριστούν για εσάς. Το επάγγελμα δεν είναι ρυθμισμένο, οπότε αφήνετε μόνοι σας να βρείτε κάποιον που είναι τόσο ικανός και ειλικρινής. Δείτε πώς μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας:

• Ρωτήστε φίλους, γείτονες, επαγγελματίες του τομέα της υγείας και οικονομικούς επαγγελματίες για παραπομπές. Μπορεί να έχουν προσωπική εμπειρία από την οποία μπορούν να σχεδιάσουν για να σας δώσουν ένα προβάδισμα σε ένα αξιόπιστο DMM.
• Ρωτήστε άλλους επαγγελματίες που μπορεί να έχουν εμπειρία με DMM, όπως κληρικοί, υπεύθυνοι φροντίδας γηριατρικής, κοινωνικοί λειτουργοί και δικηγόροι.
• Ελέγξτε με την Αμερικανική Ένωση Καθημερινών Διαχειριστών Χρήματος (ADMM): Ο οργανισμός παρέχει εκπαίδευση και πιστοποίηση, καθώς και παραπομπές. Η πιστοποίηση δεν απαιτείται για να είναι DMM. Για να αποκτήσετε πιστοποίηση απαιτούνται 1.500 ώρες εμπειρίας DMM και υποβάλλονται σε εξετάσεις που εκτελούνται από την ADMM.
• Ανατρέξτε στον ιστότοπο της Αμερικανικής Ένωσης Συνταξιούχων (AARP). Οι ηλικιωμένοι χαμηλού εισοδήματος μπορούν να λάβουν βοήθεια μέσω του προγράμματος διαχείρισης χρημάτων AARP, το οποίο λειτουργεί σε 21 κράτη και στην περιφέρεια της Κολούμπια. Ο ιστότοπος παρέχει επίσης παραπομπές σε πρακτορεία DMM σε 12 πολιτείες. Οι εκπαιδευμένοι εθελοντές παρέχουν υπηρεσίες στην πληρωμή λογαριασμών και τη διαχείριση κρατικών παροχών, όπως η κοινωνική ασφάλιση.
• Ανατρέξτε στον ιστότοπο Locatorcare Locator για να βρείτε μη κερδοσκοπικά και κυβερνητικά προγράμματα στην περιοχή σας που μπορούν να σας παραπέμπουν σε προγράμματα DMM.

Τι να ψάξει σε DMM

Αφού εντοπίσετε μερικές καλές προοπτικές, φροντίστε να τους κάνετε συνέντευξη για να μάθετε αν διεξάγουν την επιχείρησή τους με τρόπο που να λειτουργεί για εσάς. Φροντίστε να ρωτήσετε:

• Ποια μέτρα ασφαλείας έχουν στη διάθεσή τους για την προστασία των δεδομένων σας?
• Μήπως χρεώνουν την ώρα ή μια κατ 'αποκοπή ποσό ανά μήνα?
• Ποια καθήκοντα θα εκτελούν και θα χρεώνουν; Για παράδειγμα, χρεώνουν για το χρόνο να οδηγούν στο σπίτι ή το γραφείο σας?
• Είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με την CPA σας, την EA και τον πληρεξούσιό σας?
• Έχουν ασφαλιστικά λάθη και παραλείψεις και συνδέονται?
• Μπορούν να παρέχουν μια λίστα αναφορών?

Τελικό Λόγο

Παρόλο που έχουν περάσει εδώ και χρόνια, τα DMMs δεν έχουν πάρει μεγάλη προσοχή παρά το γεγονός ότι παρέχουν μια σημαντική υπηρεσία. Καθώς ο πληθυσμός μας μεγαλώνει, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το επάγγελμα θα κερδίσει σε έκθεση, σημασία και ρύθμιση. Αλλά ειδικά τώρα, καθώς τα DMMs δεν απαιτείται να πιστοποιούνται, η δική σας επιμέλεια είναι επιτακτική ανάγκη να επιλέξετε ένα DMM ποιότητας για τον εαυτό σας ή για έναν αγαπημένο σας.

Έχετε ή κάποιον που γνωρίζετε ότι επωφελήθηκε από τις υπηρεσίες ενός DMM?