7 συμβουλές για να εξομαλύνετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας για ευκολότερη διαχείριση χρημάτων

Σήμερα, αυτό το ύψος γραφειοκρατίας θα με έκανε να τρέμω. Στις αρχές του μηνός, καθίσω συστηματικά για να πραγματοποιώ τις τακτικές πληρωμές μου: το νομοσχέδιο για το φυσικό αέριο, την ασφάλιση υγείας, το Διαδίκτυο και οτιδήποτε άλλο. Η διαφορά? Το κάνω με μερικά κλικ online.

Η τεχνολογία έχει φέρει επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζουμε τα οικονομικά μας. Δυστυχώς, εάν δεν γνωρίζετε ποιες περιουσίες, εφαρμογές και υπηρεσίες είναι διαθέσιμες σε εσάς, μπορείτε να συνεχίσετε να παίζετε με τον παρωχημένο τρόπο. Αλλά η προσπάθεια εξορθολογισμού των οικονομικών σας σημαίνει την απλοποίηση του προσωπικού σας προϋπολογισμού, των πληρωμών και της εξοικονόμησης, ώστε να είναι ευκολότερη η διαχείριση τους. Με μερικά κλικ ενός ποντικιού ή ένα δάχτυλο του δακτύλου, θα μπορούσατε να είστε στο δρόμο σας για απλούστερα οικονομικά και να κάνετε καλύτερη δουλειά για τη διαχείριση των χρημάτων σας.

Εξοικονόμηση των οικονομικών σας

Η απλούστευση των οικονομικών σας δεν σημαίνει αυτομάτως μείωση - αν και δεν μπορεί να είναι κακή ιδέα. Αντ 'αυτού, σημαίνει ότι η διαδικασία εγγραφής στον προϋπολογισμό, η πληρωμή και η εξοικονόμηση θα σας διευκολύνουν, χάνοντας τις παρακαμπτήριες χαρτονομισμάτων ή ανταλλάσσοντας μεθόδους πληρωμής με κάτι πιο βολικό. Η ιδέα είναι ότι όταν τα οικονομικά είναι πιο βολικά και απλοποιημένα, είναι ευκολότερο να διαχειριστείτε τα χρήματά σας συνολικά. Είναι πιο πιθανό να ελέγξετε το υπόλοιπο της τράπεζάς σας στο τηλέφωνό σας αντί να πάτε σε τραπεζικό μηχάνημα για να κάνετε το ίδιο, και διευκολύνοντας την οικονομική διαχείριση φέρνει ένα νέο στοιχείο ευαισθητοποίησης και ελέγχου σε αυτό που ξοδεύετε και σώζετε.

1. Πηγαίνετε χωρίς χαρτί

Μπορώ να κατακλύζομαι κάθε μήνα όταν βλέπω την παρέλαση των λογαριασμών να αρχίσει να μπαίνει στο γραμματοκιβώτιό μου. Είτε πρόκειται για το καλωδιακό λογαριασμό είτε για ένα τιμολόγιο υγειονομικής περίθαλψης, δεν είναι ασυνήθιστο για μένα να βάζω τους ανοικτούς λογαριασμούς στο πλάι, ώστε να μπορώ να φτάσω αργότερα σε αυτούς. Φυσικά, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια στάση "έξω από το μυαλό, έξω από το μυαλό", και έχω βαρύνει πολλές καθυστερημένες αμοιβές εξαιτίας της.

Τώρα, πάω χωρίς χαρτί όποτε είναι δυνατόν. Εφόσον μπορώ συνήθως να πληρώσω λογαριασμούς απευθείας από το κινητό τηλέφωνο ή τον υπολογιστή μου, είναι πολύ πιο εύκολο για μένα να κάνω μερικά κλικ και να πληρώσω μόλις ο λογαριασμός χτυπήσει το email μου. Με αυτόν τον τρόπο, δεν το σπρώχνω στο πλευρό για μια μεταγενέστερη ημερομηνία και ξεχάσω τις ημερομηνίες λήξης.

Πολλές υπηρεσίες κοινής ωφελείας και λογαριασμοί έχουν επιλογές για να πάνε χωρίς χαρτί. Συνδεθείτε στους λογαριασμούς σας στο διαδίκτυο και δείτε εάν υπάρχει μια επιλογή στην οποία μπορείτε να κάνετε κλικ για να αποστέλλονται οι λογαριασμοί σας στο ηλεκτρονικό σας ταχυδρομείο αντί για το γραμματοκιβώτιό σας. Στη συνέχεια, ακολουθήστε τις οδηγίες απευθείας στο email για να πληρώσετε γρήγορα τους λογαριασμούς χωρίς επιπλέον μούσους ή αναστάτωση. Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, κατά τη φορολογική ώρα, είναι πολύ πιο εύκολο να συνδεθείτε στους λογαριασμούς σας για μια γρήγορη δήλωση, αντί να κάνετε τηλεειδοποίηση μέσω μιας στοίβας λογαριασμών για να πάρετε μια ακριβή ιδέα για το τι έχετε ξοδέψει.

2. Εγγραφείτε για Online Banking

Σε μια έκθεση του 2011, η εταιρία analytics comScore διαπίστωσε ότι το 74% των κατόχων τραπεζικών καρτών πήγαιναν στο διαδίκτυο για να ολοκληρώσουν τις τραπεζικές συναλλαγές. Και γιατί όχι? Η online τραπεζική διευκολύνει τη ζωή: Μπορείτε να ολοκληρώσετε τις συναλλαγές μέσω διαδικτύου, οι οποίες κάποτε χρειάστηκαν ένα ταξίδι στην τράπεζά σας. Είτε πρόκειται για μεταφορά χρημάτων, έλεγχο του υπολοίπου του λογαριασμού σας, είτε για την πληρωμή λογαριασμών, δεν υπάρχει λόγος να κάνετε ένα ειδικό ταξίδι, το οποίο εξοικονομεί μεγάλο χρόνο και χρήμα. Όπως η εγγραφή σας για χρεώσεις χωρίς χαρτί με τις υπηρεσίες κοινής ωφελείας, η ηλεκτρονική τραπεζική μειώνει την ανάγκη αλληλογραφίας ταχυδρομείου και συναλλαγών σε πρόσωπο.

Ένα από τα άλλα σημαντικά οφέλη για την εγγραφή για τις ηλεκτρονικές τραπεζικές υπηρεσίες της τράπεζάς σας είναι η άμεση πρόσβαση που έχετε στα χρήματά σας. Ενώ δεν μπορείτε να αποσύρετε ή να καταθέσετε μετρητά, μπορείτε να ελέγξετε γρήγορα για να βεβαιωθείτε ότι η πληρωμή έχει εκκαθαριστεί ή για να δείτε αν οι αριθμοί προϋπολογισμών σας είναι ακριβείς. Αυτή η πρόσβαση από μόνη της μπορεί να σας βοηθήσει να εξομαλύνετε τα οικονομικά σας, ώστε να έχετε πάντα ενημερωμένες πληροφορίες για τα χρήματά σας, οποτεδήποτε το χρειάζεστε.

Με πολλές τράπεζες, πρέπει να εγγραφείτε για τις online υπηρεσίες σας. Είναι συνήθως μια απλή ηλεκτρονική διαδικασία που απαιτεί τον αριθμό του τραπεζικού λογαριασμού σας, επιβεβαίωση ότι είστε ο κάτοχος του λογαριασμού (η τράπεζά μου χρησιμοποιεί ένα σύστημα PIN) και τη δημιουργία ενός ονόματος χρήστη και κωδικού πρόσβασης για εύκολη πρόσβαση στο μέλλον.

3. Χρησιμοποιήστε τις εφαρμογές

Το smartphone μου είναι το μέγιστο εργαλείο μου για τον εξορθολογισμό της χρηματοδότησής μου και δεν είμαι μόνος: η comScore διαπίστωσε ότι το 59% των κατόχων τραπεζικών καρτών χρησιμοποίησε τα κινητά τους τηλέφωνα για τις περισσότερες τραπεζικές συναλλαγές τους. Και γιατί όχι? Με λειτουργίες όπως η κατάθεση επιταγών κινητής τηλεφωνίας, οι μεταφορές λογαριασμών και η πληρωμή λογαριασμών σε μια εύχρηστη εφαρμογή, αποκτάτε γρήγορη πρόσβαση σε λειτουργίες που είναι συνήθως διαθέσιμες στο διαδίκτυο, όπως:

• Ελέγξτε το υπόλοιπό σας
• Μεταφορές λογαριασμού
• Κατάθεση επιταγών κινητής τηλεφωνίας
• Πληρωμή λογαριασμού
• Λίστα συναλλαγών
• Εργαλεία προϋπολογισμού
• Μεταφορές κεφαλαίων σε άλλους λογαριασμούς με τραπεζικούς λογαριασμούς στο ίδιο ίδρυμα

Ελέγξτε αν η τράπεζά σας διαθέτει διαθέσιμη εφαρμογή. Οι διαθέσιμες λειτουργίες ενδέχεται να διαφέρουν, αλλά πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν κάποια λειτουργικότητα μέσω εφαρμογών. Τραπεζούν με μια τοπική πιστωτική ένωση και έχουν μια άριστη, πλήρως εξοπλισμένη εφαρμογή που κάνει σχεδόν όλα όσα μπορεί να κάνει ένας τραπεζίτης.

Άλλες εφαρμογές μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν ως εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να βελτιστοποιήσετε τα οικονομικά σας και να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας. Ακολουθούν μερικά αγαπημένα:

1. Νομισματοκοπείο (δωρεάν, iOS, Android, Windows): Μια εφαρμογή διαχείρισης δεδομένων do-it-all. Link Νομισματοκοπείο με όλους τους διάφορους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, ώστε να μπορείτε να ελέγξετε τα υπόλοιπα και να δείτε τις αγορές σε ένα μέρος. Το νομισματοκοπείο προσφέρει επίσης ένα εργαλείο προϋπολογισμού, ώστε να μπορείτε να ορίσετε τι θέλετε να δαπανήσετε για διάφορες κατηγορίες και να δείτε πώς κάνετε σε πραγματικό χρόνο.
2. Ελέγξτε (Δωρεάν, iOS, Android, Windows): Αν έχετε την τάση να αγωνίζεστε να θυμάστε πότε πρέπει να γίνουν λογαριασμοί, δοκιμάστε Ελέγξτε. Καταχωρίστε όλους τους λογαριασμούς σας, τους λογαριασμούς σας και άλλες σχετικές πληροφορίες και ο έλεγχος σας υπενθυμίζει πότε θα χρεωθούν οι λογαριασμοί. Επιπλέον, μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας απευθείας από την εφαρμογή. Απλοποιεί τη διαδικασία, ώστε να μην συγκεντρώνετε λογαριασμούς ή να θυμάστε τις πληροφορίες για έξι ή επτά διαφορετικούς λογαριασμούς ταυτόχρονα.
3. DebtTracker Pro ($ 1.99, iOS, Android): Βλέποντας μια σειρά χρεών και τα υπόλοιπα τους μπορούν σίγουρα να πληρώσουν αυτά τα χρέη αισθάνονται συντριπτική. Το DebtTracker Pro σας βοηθάει να αναλάβετε τον έλεγχο αυτών των χρεών εισάγοντας τα υπόλοιπα και τα επιτόκια σας και στη συνέχεια προγραμματίζοντας τις πληρωμές βάσει των προδιαγραφών σας, όπως η αποπληρωμή του χρέους υψηλού επιτοκίου. Είναι πολύ πιο εύκολο να αποκτήσετε τον έλεγχο αυτών των χρεών όταν μπορείτε να δείτε ξεκάθαρα τα βήματα που πρέπει να λάβετε και πόσο καιρό θα πληρώσετε για ένα συγκεκριμένο δάνειο.

4. Αυτοματοποιήστε τις πληρωμές σας

Όποτε είναι δυνατόν, εγκατέστησα αυτοματοποιημένες πληρωμές για τους λογαριασμούς που παραμένουν σταθεροί από μήνα σε μήνα. Για παράδειγμα, ο λογαριασμός μου στην πόλη είναι σταθερά το ίδιο ποσό, οπότε αντί να συνδεθώ στο λογαριασμό μου και να πληρώνομαι με μη αυτόματο τρόπο κάθε μήνα, έχω ορίσει τον λογαριασμό μου έτσι ώστε το ποσό να χρεώνεται αυτόματα. Και δεν χρειάζεται να περιμένετε έως ότου μια εταιρεία ή ο δανειστής προσφέρει την επιλογή, καθώς πολλές τράπεζες σάς επιτρέπουν να ρυθμίσετε τους δικούς σας κανόνες αυτόματης πληρωμής στο λογαριασμό σας, έτσι ώστε το ποσό να αποστέλλεται ηλεκτρονικά ή μέσω επιταγής στον επιλεγμένο πάροχο υπηρεσιών.

Παρόλο που είναι δυνατή η αυτόματη πληρωμή λογαριασμών που διαφέρουν από μήνα σε μήνα, προτιμώ να πληρώνω αυτά τα χέρια, ώστε να μπορώ να προσαρμόσω τον προϋπολογισμό μου ανάλογα. Εάν ο ηλεκτρικός λογαριασμός μου είναι υψηλότερος από το συνηθισμένο, μου αρέσει να το βλέπω και να το πληρώνω, ώστε να μπορώ να ξανακοιμίσω αλλού για να αντισταθώ το επιπλέον ποσό.

Απλά θυμηθείτε ότι η χρήση της αυτόματης πληρωμής δεν σημαίνει ότι πρέπει να αγνοήσετε τις πληρωμές. Είναι ακόμα σημαντικό να ελέγξετε τις συναλλαγές και τους λογαριασμούς σας για να βεβαιωθείτε ότι πληρώνονται για το σωστό ποσό και την έγκαιρη παράδοση.

5. Εδραίωση ή Εξάλειψη Λογαριασμών

Μπορεί να αισθάνεστε ότι έχετε πάρα πολλούς ανοικτούς λογαριασμούς, πάρα πολλές πληρωμές για να κάνετε, και πάρα πολύ συντήρηση λογαριασμού για να ολοκληρωθεί. Η εξομάλυνση των λογαριασμών σας είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να "καθαρίσετε" τις τακτικές πληρωμές, τους λογαριασμούς και τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ώστε να έχετε μια απλοποιημένη πορεία προς τη διαχείριση χρημάτων.

Ανακεφαλαιώστε τους κανονικούς μηνιαίους λογαριασμούς σας. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μερικοί δεν είναι τόσο απαραίτητοι όσο άλλοι. Ενώ σίγουρα πρέπει να πληρώσετε αέριο ή ηλεκτρικό, κάνετε τα πράγματα πιο περίπλοκα, πληρώντας επίσης για έναν λογαριασμό συνδρομής DVD, ακριβό δορυφορικό πακέτο ή μια ηλεκτρονική υπηρεσία βίντεο; Όποτε είναι δυνατόν, ενοποιήστε ή εξαλείψτε τους λογαριασμούς. Για παράδειγμα, μου άρεσε η Netflix, αλλά προσθέτοντας την επιλογή των υπηρεσιών βίντεο στον υπάρχοντα λογαριασμό μου Amazon Prime σήμαινε ότι θα μπορούσα να ακυρώσω το Netflix και να διατηρώ μόνο (και να πληρώσω) έναν λογαριασμό.

Επίσης, εάν μεταφέρετε πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, αλλά έχετε μία κάρτα με μικρή ισορροπία, λυγίστε κάτω και πληρώστε γρήγορα. Αυτό θα είναι μια μικρότερη πληρωμή που πρέπει να θυμάστε.

6. Προγραμματίστε έναν τακτικό έλεγχο του προϋπολογισμού

Μια δημοσκόπηση του Gallup το 2013 διαπίστωσε ότι μόνο ένας στους τρεις Αμερικανούς ετοιμάζει και διατηρεί έναν προϋπολογισμό. Η δημοσκόπηση έδειξε ότι η διαθεσιμότητα της ηλεκτρονικής τραπεζικής μπορεί να οδηγήσει σε κάποια άτομα που αρνούνται την ανάγκη για τακτικό προϋπολογισμό, αλλά επεσήμανε ότι ανεξάρτητα, ένας τακτικός προϋπολογισμός έχει καλή οικονομική σημασία.

Ας ελπίσουμε ότι έχετε ήδη διαθέσει έναν προϋπολογισμό. Αλλά απλά η κατάρτιση των αριθμών μια φορά δεν είναι αρκετά καλή για να κρατήσει τα οικονομικά σας σε τάξη. Πρέπει να ελέγχετε τακτικά τον προϋπολογισμό σας για να βεβαιωθείτε ότι οι αριθμοί σας είναι σωστοί και να επιτρέψετε τις απαραίτητες προσαρμογές λόγω μη προγραμματισμένων εξόδων, διακοπών και άλλων παρεπόμενων. Η μη εξισορρόπηση του προϋπολογισμού σας σε τακτική βάση μπορεί να οδηγήσει σε αποδιοργανωμένα οικονομικά.

Προγραμματίστε έναν μηνιαίο έλεγχο του προϋπολογισμού. Τα ακόλουθα διαρκούν μόνο περίπου 20 λεπτά:

1. Συγκεντρώστε τους λογαριασμούς του μήνα.
2. Συνδεθείτε στον λογαριασμό ηλεκτρονικής σας τραπεζικής.
3. Μετακινηθείτε στον λογαριασμό σας για να βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί αντιστοίχισης πληρωμών και να αναζητήσετε τυχόν λανθασμένες ή ύποπτες χρεώσεις.
4. Συζητήστε τις δραστηριότητες και τις δαπάνες του επόμενου μήνα με το σύζυγο ή τον σύντροφό σας. (Μειώνουμε για διακοπές; Μπορούμε να εξοφλήσουμε τον ιατρικό λογαριασμό;)
5. Ρυθμίστε τους αριθμούς που χρειάζονται, όπως ο λογαριασμός ηλεκτρικού ρεύματος κατά τους καλοκαιρινούς μήνες.
6. Βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο για τους οικονομικούς στόχους που έχετε ορίσει.
7. Αποσύνδεση.

Λαμβάνοντας 20 λεπτά κάθε μήνα για να συμφιλιώσετε έναν προϋπολογισμό είναι πολύ πιο εύκολο από το να χρειαστεί να περάσετε από τους λογαριασμούς και τα έξοδα μια φορά το χρόνο, επειδή ο προϋπολογισμός σας ξεκίνησε από τις σιδηροτροχιές. Είναι ένας απλός, γρήγορος τρόπος να σιγουρευτείτε ότι είστε σε καλό δρόμο.

7. Αποπληρωμή πληρωμών

Εάν είστε σαν πολλές αμερικανικές οικογένειες, πληρώνεστε δύο φορές την εβδομάδα. Αλλά οι πιθανότητες είναι ότι το μεγαλύτερο μέρος των λογαριασμών σας θα χρεωθεί την πρώτη του μήνα, η οποία μπορεί να είναι λίγο αγχωτική και να δημιουργήσει έναν μη ισορροπημένο προϋπολογισμό. Ίσως να βρεθείτε να ζείτε σαν παπαγάλοι κατά τις πρώτες δύο εβδομάδες του μήνα και στη συνέχεια να ζείτε σαν βασιλιάδες κατά τη διάρκεια των δεύτερων δύο.

Η εξισορρόπηση των πληρωμών σας είναι ο καλύτερος τρόπος για να διατηρήσετε τον έλεγχο του προϋπολογισμού σας. Πολλοί από τους λογαριασμούς σας οφείλονται την πρώτη ημέρα του μήνα, χωρίς ερωτήσεις. Αν όμως σας δοθεί η ευκαιρία να προγραμματίσετε άλλες πληρωμές - όπως συνταξιοδοτικές και φιλανθρωπικές εισφορές - προγραμματίσετε τις πληρωμές σας έτσι ώστε να πληρώνονται κατά τη δεύτερη περίοδο πληρωμής για έναν πιο ισορροπημένο προϋπολογισμό.

Μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε από τις περιόδους χάριτος του δανείου για να διαχωρίσετε καλύτερα τις πληρωμές σας. Για παράδειγμα, ένα δάνειο αυτοκινήτου συχνά προσφέρει μια περίοδο χάριτος 10 έως 15 ημερών, όπου ο οφειλέτης μπορεί να πληρώσει αργότερα χωρίς να υποστεί καθυστερημένες αμοιβές ή άλλες επιπτώσεις. Αυτό συμβάλλει στη μείωση ορισμένων από το "τζάμι" που μπορεί να συμβεί όταν όλοι οι λογαριασμοί σας έχουν προγραμματιστεί να πληρωθούν ταυτόχρονα, ειδικά εάν είστε πληρωμένοι εβδομαδιαίως ή σε ένα παράτυπο πρόγραμμα.

Ακριβώς σιγουρευτείτε ότι αποφεύγετε τις σύγχρονες περιόδους χάριτος για διαφορετικές πληρωμές. Για παράδειγμα, το στεγαστικό σας δάνειο μπορεί να σας δώσει 15 ημέρες, αλλά το δάνειο αυτοκινήτου σας μπορεί να έχει μόνο περίοδο χάριτος 10 ημερών, οπότε είναι σημαντικό να διατηρήσετε αυτά τα ίδια για να αποφύγετε τις καθυστερημένες πληρωμές.

Τελικό Λόγο

Το πρόβλημα με την παρακμή των πληρωμών, των χρονοδιαγραμμάτων, των υπολοίπων και των μεταβιβάσεων είναι ότι όταν κατακλύσετε, χάνετε κίνητρα για να αναλάβετε τον έλεγχο των οικονομικών σας. Αντ 'αυτού, τα οικονομικά σας αρχίζουν να ελέγχουν εσείς. Γιατί να μην κάνετε τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη στον εαυτό σας με αυτοματοποίηση και προγραμματισμό; Χρησιμοποιώντας τα εργαλεία που έχετε στη διάθεσή σας για να κάνετε τα οικονομικά απλούστερα και πιο βολικά, θα είστε λιγότερο έμμισθοι για τα χρήματα και τα προσωπικά οικονομικά.

Ποιοι είναι οι αγαπημένοι σας τρόποι για να απλοποιήσετε τα οικονομικά σας?