7 λόγοι για να έχετε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου - Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε κάθε προσέγγιση. Φυσικά, ένα μεγάλο μέρος της τελικής σας απόφασης εξαρτάται από την οικονομική προσωπικότητά σας.

Ερωτήσεις σχετικά με τις συνήθειες αποταμίευσης

1. Έχετε έναν προϋπολογισμό που περιλαμβάνει χώρο για αποθήκευση?
Αν όχι, πρέπει να δημιουργήσετε ένα, ακόμη και αν μπορείτε να αποθηκεύσετε μόνο ένα μικρό ποσό από κάθε paycheck. Χρησιμοποιήστε οικονομικό λογισμικό όπως Προσωπικό κεφάλαιο ή απλά ένα μολύβι και χαρτί για να καταγράψετε όλα τα έσοδά σας, όλα τα πάγια έξοδα (όπως το ενοίκιο ή την πληρωμή υποθηκών και αυτοκινήτων) και τα κυμαινόμενα έξοδα (όπως ψώνια και διακριτική δαπάνη). Ίσως χρειαστεί να παρακολουθήσετε τις δαπάνες σας για λίγες εβδομάδες για να βρείτε μέρη για να μειώσετε τις δαπάνες ώστε να μπορέσετε να φτιάξετε τις αποταμιεύσεις σας.

2. Είστε άνετοι με μια αυτόματη μεταφορά κεφαλαίων σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου?
Αυτόματη εξοικονόμηση είναι ο ευκολότερος τρόπος για να εξασφαλίσετε σταθερές καταθέσεις ταμιευτηρίου. Αν είστε άνετοι με αυτό, έχετε ένα καθορισμένο ποσό που μεταφέρεται στις αποταμιεύσεις σας από κάθε paycheck. Με τον καιρό, μπορείτε να αυξήσετε σημαντικά τις αποταμιεύσεις σας.

Εάν η τράπεζά σας δεν προσφέρει αυτόματη εξοικονόμηση, εξετάστε το Chime τραπεζικό λογαριασμό. Κάθε φορά που κάνετε μια αγορά, το Chime θα στρογγυλοποιηθεί και θα προσθέσει τη διαφορά στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Επιπλέον, κάθε φορά που πληρώνομαι, μπορείτε να έχετε 10% του μισθού σας κατατεθεί αυτόματα στο λογαριασμό σας ταμιευτηρίου.

3. Συνήθως πιέζετε τις αποταμιεύσεις σας για δαπάνες μη έκτακτης ανάγκης?
Αν ξοδεύετε τακτικά χρήματα από τον λογαριασμό σας, μπορεί να χρειαστεί να ανοίξετε έναν πιο δύσκολο για πρόσβαση λογαριασμό, όπως ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) ή έναν λογαριασμό χρηματαγοράς που σας περιορίζει σε έξι αναλήψεις ανά μήνα. Εάν επιλέξετε ένα CD, πρέπει να γνωρίζετε ότι οι περισσότεροι χρεώνουν ποινή για πρόωρη αποχώρηση. Αν βυθίζετε συχνά τις αποταμιεύσεις σας, αυτό μπορεί να είναι ένα σημάδι ότι πρέπει να αναδιοργανώσετε τον προϋπολογισμό σας.

Λόγοι για να έχετε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου

Η ευκολία ανοίγματος ηλεκτρονικών τραπεζικών λογαριασμών σας επιτρέπει να ανοίγετε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου μέσα σε λίγα λεπτά, είτε με το ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είτε με διάφορους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να έχει νόημα για σας για τους εξής λόγους:

1. Έχετε πολλούς στόχους εξοικονόμησης. Ο κύριος λόγος για να ανοίξετε περισσότερους από έναν λογαριασμούς είναι να παρακολουθείτε ακριβώς πόσα έχετε αποθηκεύσει προς κάθε μεμονωμένο στόχο εξοικονόμησης. Για παράδειγμα, αν θέλετε να εξοικονομήσετε εισόδημα τριών μηνών σε λογαριασμό έκτακτης ανάγκης, να ορίσετε χρήματα για προκαταβολή σε ένα σπίτι και να χρηματοδοτήσετε τις καλοκαιρινές σας διακοπές, θα μπορούσατε να ανοίξετε τρεις λογαριασμούς για να δείτε με μια ματιά πόσο κοντά σας είναι να επιτύχετε τους στόχους σας.
2. Πρέπει να διαχωρίσετε τις αποταμιεύσεις σας. Πρέπει να κρατήσετε μερικά από τα χρήματά σας στο κλείδωμα, ώστε να είναι διαθέσιμα εάν αντιμετωπίσετε έκτακτη ανάγκη. Σκεφθείτε να κρατήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε έναν λογαριασμό που είναι εύκολα προσβάσιμος και, στη συνέχεια, αποθηκεύστε το υπόλοιπο των χρημάτων σας σε λογαριασμούς που συνδέονται με διάφορους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους.
3. Έχετε λογαριασμούς υψηλής ισορροπίας. Η ασφάλεια FDIC καλύπτει κάθε καταθέτη μέχρι $ 250.000. Ίσως χρειαστεί να διαδώσετε τα χρήματά σας για να αποφύγετε τον κίνδυνο υπέρβασης του ασφαλιστικού ορίου.
4. Εσείς ανησυχείτε ότι μία από τις τράπεζές σας θα μπορούσε να αποτύχει. Ενώ η ασφάλεια FDIC σας επιστρέφει εάν η τράπεζά σας πάει κάτω, θα μπορούσε να πάρει χρόνο πριν έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας. Κρατώντας κάποια χρήματα σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σημαίνει ότι είναι πιο πιθανό να έχετε πάντα χρήματα όταν τα χρειάζεστε.
5. Μπορείτε να λάβετε πολλαπλά προνόμια. Ενώ μπορεί να θέλετε μια τράπεζα με ΑΤΜ κοντά στο σπίτι ή στο χώρο εργασίας σας, οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες συχνά προσφέρουν καλύτερα επιτόκια και κάποια ιδρύματα σας δίνουν ένα μπόνους για το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Μπορεί να μπορείτε να επωφεληθείτε από τα προνόμια από διάφορα ιδρύματα εάν ανοίγετε πολλούς λογαριασμούς.
6. Είστε αναποφάσιστοι. Μπορείτε να δοκιμάσετε διάφορες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για μια στιγμή για να μετρήσετε τα επίπεδα των υπηρεσιών τους.
7. Πρέπει να κάνετε αναλήψεις κανονικά. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου περιορίζονται συνήθως σε έξι αναλήψεις ανά μήνα. Ωστόσο, αν ανοίξετε τρεις τέτοιους λογαριασμούς, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων έως και 18 φορές το μήνα. Απλά βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα που αποσύρετε χρησιμοποιούνται για περαιτέρω επενδύσεις ή για την εφαρμογή των συγκεκριμένων στόχων εξοικονόμησης - διαφορετικά, απλά εξαντλείτε τους λογαριασμούς σας.

Λόγοι που μπορεί να μην θέλετε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς

Παρά τα διάφορα πλεονεκτήματα, υπάρχουν πολλοί λόγοι που ίσως θέλετε να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις σας σε ένα μέρος και όχι σε πολλούς λογαριασμούς:

1. Μπορεί να είναι δύσκολο να επιτύχετε ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας. Πολλοί λογαριασμοί αποταμίευσης απαιτούν από εσάς να ανοίξετε λογαριασμό με $ 2.000 ή περισσότερο ή να απαιτήσετε από εσάς να διατηρήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο για να κερδίσετε ενδιαφέρον.
2. Η οικοδόμηση των τραπεζικών σχέσεων μπορεί να είναι πιο δύσκολη. Ακόμη και αν επιλέξετε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς, μπορεί να πληρώσει για να τους κρατήσει σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, καθώς ορισμένες τράπεζες παρέχουν χαμηλότερα επιτόκια δανείων ή μειώνουν τα τέλη για πελάτες με πολλαπλούς λογαριασμούς.
3. Θα μπορούσατε να χάσετε το ενδιαφέρον. Ενώ οι τόκοι που καταβάλλονται στους περισσότερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι αρκετά χαμηλοί, ορισμένοι λογαριασμοί πληρώνουν υψηλότερο επιτόκιο σε μεγαλύτερο υπόλοιπο. Η διάδοση των χρημάτων σας σε πολλούς λογαριασμούς μπορεί να σας εμποδίσει να κερδίζετε το υψηλότερο ποσοστό.
4. Μπορεί να το βρείτε μπερδεμένο. Αν έχετε καταθέσει $ 500 για αποθήκευση κάθε μήνα ή εάν λάβετε ένα απροσδόκητο επίδομα ή δώρο, θα πρέπει να αποφασίσετε αν θα τα θέσετε όλα σε ένα στόχο ή θα τα διαχωρίσετε μεταξύ διαφόρων λογαριασμών. Εάν έχετε μόνο ένα λογαριασμό, δεν θα χρειαστεί να αποφασίσετε αμέσως πώς να προσαρμόσετε τα χρήματα.
5. Οι πολλαπλοί λογαριασμοί μπορούν να δυσκολέψουν τις αυτόματες μεταφορές. Εάν επιλέξετε να έχετε χρήματα που μεταφέρονται από κάθε paycheck, μπορεί να είναι πάρα πολύ για να παρακολουθείτε εάν έχετε μεταφέρει μετρητά σε μια ποικιλία λογαριασμών.
6. Μπορεί να χάσετε κάποια χρήματα. Εάν είστε λιγότερο από το τέλειο για την παρακολούθηση των οικονομικών σας, ίσως να είστε καλύτερα με έναν λογαριασμό - ή τουλάχιστον με τη διατήρηση όλων των λογαριασμών σας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ώστε να μην ξεχνάτε τι έχετε και πού είναι.
7. Θα μπορούσατε να πληρώσετε υψηλότερα τέλη. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν τέλη για τους λογαριασμούς τους, ειδικά σε λογαριασμούς με χαμηλό υπόλοιπο. Βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε υπερβολικά, διαιρώντας τις αποταμιεύσεις σας.

Τελικό Λόγο

Αν είστε απόλυτα οργανωμένοι και θέλετε να κρατήσετε τα χρήματά σας για διάφορες ανάγκες και επιθυμίες χωριστά το ένα από το άλλο, μπορεί να είστε καλός υποψήφιος για να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ωστόσο, βεβαιωθείτε ότι δεν λείπουν τα προνόμια της υψηλής ισορροπίας με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή έχουν καταργηθεί οι αμοιβές επειδή έχετε πολλούς λογαριασμούς σε μία τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Θα πρέπει να συγκρίνετε τα επιτόκια και τα τέλη σε όλους τους λογαριασμούς πριν λάβετε την τελική σας απόφαση.

Προτιμάτε να έχετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή κρατάτε τα χρήματά σας σε πολλά σημεία?