12 βήματα για το πώς να κάνετε έναν προϋπολογισμό - Προσωπικές συμβουλές για τον προϋπολογισμό για τους πρώτους χρονοδιακόπτες
Όταν έχτισα τον πρώτο μου προϋπολογισμό πριν από αρκετά χρόνια, ήξερα περίπου πόσα χρήματα πραγματοποιούσα ετησίως. Αλλά δεν είχα ποτέ καταρρεύσει τα έξοδα μου κατά κατηγορία για να καταλάβω τι θα μπορούσα να αντέξω τακτικά ή πόσα χρήματα θα μπορούσα να επενδύσω τακτικά.
Εν ολίγοις, δαπανούσα χρήματα για τα πράγματα που ήθελα και ήθελα χωρίς να καθορίσω πρώτα αν μπορούσα πραγματικά να τα αντέξω. Μετά από να ξεπεράσω τον λογαριασμό μου μία ή δύο φορές και να πληρώσω αρκετούς λογαριασμούς με πιστωτικές κάρτες εξαιτίας της έλλειψης λειτουργικού προϋπολογισμού, αποφάσισα να γίνω πραγματικός και να ξεκινήσω έναν προϋπολογισμό.
Εάν είστε αρχάριος προϋπολογισμός, εδώ είναι 12 βήματα για να κάνετε τη διαδικασία όσο πιο ομαλή και ανώδυνη γίνεται.
1. Αποφασίστε να ξεκινήσετε έναν προϋπολογισμό
Εάν διαβάζετε αυτό το άρθρο, οι πιθανότητες είναι ότι έχετε ήδη αποφασίσει να ξεκινήσετε έναν προϋπολογισμό λειτουργίας. Συγχαρητήρια! Για πολλούς ανθρώπους, συμπεριλαμβανομένου και εγώ, αυτό είναι το πιο δύσκολο κομμάτι. Διαβάστε παρακάτω για να ξεκινήσετε τα επόμενα βήματα.
2. Ξέρτε πόσο έχετε
Αν έχετε αποταμιεύσεις, ελέγχους λογαριασμών, λογαριασμούς επενδύσεων ή οποιαδήποτε άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα, πρέπει να ξέρετε πόσα χρήματα υπάρχουν σε κάθε λογαριασμό, καθώς και τα επιτόκια και τις δαπάνες του καθενός. Σημειώστε αυτές τις πληροφορίες. Θα είναι σημαντικό να καθορίσετε την καθαρή σας αξία και την καλύτερη αξιοποίηση του κεφαλαίου σας στο μέλλον.
Εάν χρησιμοποιείτε Προσωπικό κεφάλαιο, αυτόματα θα τραβήξουν αυτά τα δεδομένα κατά τη δημιουργία του προϋπολογισμού σας.
3. Καταλάβετε πόσο κάνετε
Αυτό είναι πιο εύκολο για μερικούς ανθρώπους από άλλους. Εκείνοι σε μισθωτή κλίμακα μπορούν εύκολα να βρουν το μηνιαίο εισόδημά τους. Για τους ωρομίσθιους εργαζόμενους ή εκείνους που εργάζονται σε μια επιχείρηση όπου το εισόδημα μπορεί να αυξηθεί και να πέσει απρόβλεπτα, μπορεί να είναι πολύ πιο δύσκολο. Το πιο σημαντικό θέμα, ανεξάρτητα από το πώς κερδίζετε το μηνιαίο σας εισόδημα, είναι να καθορίσετε το μέσο ποσό εισοδήματος που λαμβάνετε μηνιαίως.
Ένας καλός τρόπος για να το κάνετε αυτό εάν λαμβάνετε παρατυπία εισοδήματος είναι να υπολογίσετε τους τελευταίους 6 έως 12 μήνες του επαναλαμβανόμενου εισοδήματος και να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον αριθμό. Εάν θέλετε να είστε ιδιαίτερα συντηρητικοί, μπορείτε να επιλέξετε το χαμηλότερο μηνιαίο ποσό που κερδίσατε κατά το τελευταίο έτος, το οποίο ελπίζουμε να σας προσφέρουμε ένα χειρότερο σενάριο.
4. Γνωρίστε τι χρωστάτε
Ο καθορισμός των μηνιαίων επαναλαμβανόμενων οφειλών σας πρέπει να είναι το επόμενο βήμα σας. Αυτό θα πρέπει να είναι αρκετά απλό, αρκεί να έχετε σταματήσει να επιβαρύνεστε με πρόσθετο χρέος βραχυπρόθεσμα. Αν δεν έχετε καταφέρει να σπάσετε την εξάρτησή σας από τις πιστωτικές κάρτες, αυτό είναι εντάξει. Η οικοδόμηση ενός προϋπολογισμού θα αποτελέσει το πρώτο βήμα για την επόμενη οικονομική σας προτεραιότητα: έξοδος από το χρέος των καταναλωτών υψηλού ενδιαφέροντος.
Για να μάθετε ποιες είναι οι μηνιαίες επαναλαμβανόμενες οφειλές σας, υπολογίστε το συνολικό ποσό που οφείλετε σε κάθε λογαριασμό χρέους καθώς και την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή. Αυτό περιλαμβάνει τα δάνεια αυτοκινήτων, τα στεγαστικά δάνεια, το χρέος πιστωτικών καρτών, τα δάνεια σπουδαστών και όλα τα άλλα χρέη που η οικογένειά σας πληρώνει κάθε μήνα.
Αυτό θα σας δώσει τα πρώτα στοιχεία γραμμής στον προϋπολογισμό σας και θα σας επιτρέψει να προσδιορίσετε την καθαρή σας αξία.
Pro tip: Εάν πληρώνετε επί του παρόντος τα φοιτητικά δάνεια, ίσως μπορέσετε να μειώσετε το επιτόκιο σας κατά αναχρηματοδότηση με αξιόπιστο. Αυτή τη στιγμή, προσφέρουν έως και ένα μπόνους $ 750 όταν αναχρηματοδοτείτε τα φοιτητικά δάνεια.
5. Καθορίστε το καθαρό σας κέρδος
Μόλις ξέρετε πόσα χρήματα έχετε και πόσα χρωστάτε, μπορείτε εύκολα να υπολογίσετε την καθαρή αξία σας. Απλά αφαιρέστε αυτό που οφείλετε από αυτό που έχετε. Η απάντηση θα σας πει την αξία των οικονομικών σας πόρων.
Για μένα, αυτός ο αριθμός ήταν ένα ανοιχτήρι. Όταν έχτισα τον πρώτο μου προϋπολογισμό, είχα αρνητική καθαρή αξία. Υποθέτω ότι αυτό είναι σχετικά κοινό στην Αμερική, ειδικά για τους νέους που μόλις ξεκινούν.
Pro tip: Οταν εσύ εγγραφείτε για προσωπικά κεφάλαια, μπορείτε να συνδέσετε όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας και αυτομάτως θα υπολογίσετε την καθαρή σας αξία.
6. Προσδιορίστε τις μέσες μηνιαίες δαπάνες σας
Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο για πολλούς ανθρώπους. Ο καλύτερος τρόπος για να καθορίσετε τα μηνιαία σας έξοδα είναι να κάνετε μια στοίβα των δαπανών των νοικοκυριών για ένα μήνα. Διατηρήστε τις αποδείξεις σας, τους λογαριασμούς σας κοινής ωφελείας και την τεκμηρίωση οποιωνδήποτε άλλων εξόδων που προκύπτουν κατά τη διάρκεια περιόδου ενός μηνός, στη συνέχεια διαιρέστε αυτούς τους λογαριασμούς σε κατηγορίες.
Οι κατηγορίες μπορούν να είναι γενικές ή συγκεκριμένες όπως θέλετε. Κρατώ τις κατηγορίες μου ευρείες (αυτοκινητοβιομηχανία / νοικοκυριό), ενώ μπορείτε να προτιμήσετε συγκεκριμένες αναλυτικές κατηγορίες όπως (πλύσιμο αυτοκινήτων / ηλεκτρικός λογαριασμός). Είτε έτσι είτε αλλιώς λειτουργεί, όσο καθορίζετε ένα μέσο ποσό δαπανών για κάθε κατηγορία.
7. Πληκτρολογήστε αυτές τις πληροφορίες σε μια βάση δεδομένων
Οι προϋπολογισμοί ήταν παλιές βιβλιοθήκες. Τα πράγματα άλλαξαν προς το καλύτερο για τους νέους προϋπολογισμούς. Προγράμματα λογισμικού όπως το Microsoft Excel και εργαλεία online budgeting όπως Προσωπικό κεφάλαιο, Νομισματοκοπείο, χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό και το Mvelopes καθιστά πολύ πιο εύκολη την ανάπτυξη ενός ιδιαίτερα προσαρμόσιμου και βιώσιμου μακροπρόθεσμου προϋπολογισμού.
Χρησιμοποιώ το Microsoft Excel για τον προσωπικό μου προϋπολογισμό, επειδή επιτρέπει μεγαλύτερη ευελιξία σε σχέση με ιστότοπους όπως το Νομισματοκοπείο. Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι ορκίζονται από ιστότοπους προϋπολογισμού σε απευθείας σύνδεση. Όποια διαδρομή επιλέγετε τελικά θα σας βοηθήσει να οικοδομήσετε μεγαλύτερο πλούτο και να σας κρατήσουμε έξω από οικονομικό πρόβλημα.
Pro tip: Εάν θέλετε την ευκολία ενός εργαλείου ηλεκτρονικού προϋπολογισμού, αλλά όπως και η απλότητα ενός εγγράφου του Excel, δοκιμάστε Οιακοστροφίο. Το Tiller ενημερώνει αυτόματα ένα φύλλο Google ή το Excel με τις καθημερινές σας συναλλαγές.
8. Κοιτάξτε την κατώτατη γραμμή
Αφού εισαγάγετε όλες τις παραπάνω πληροφορίες, θα ανακαλύψετε τον σημαντικότερο αριθμό στη διαδικασία του προϋπολογισμού σας: την κατώτατη γραμμή. Αυτός ο αριθμός θα σας πει εάν υπερβαίνετε ή μειώσετε τις δαπάνες.
Στην ιδανική περίπτωση, θα διαπιστώσετε ότι ζείτε μέσα στα όριά σας - και ίσως να έχετε ακόμη και λίγη αίσθηση κάθε μήνα. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να διαπιστώσετε ότι πρέπει να κάνετε προσαρμογές των μηνιαίων σας δαπανών για να ζήσετε μέσα στα μέσα σας.
9. Κάντε προσαρμογές ανάλογα
Εάν η κατώτατη γραμμή του προϋπολογισμού σας δείχνει ότι υπερβαίνετε, φτάνετε στο πιο δύσκολο βήμα: κάνετε περικοπές στα μηνιαία σας έξοδα. Υπάρχουν τόνοι πόρων εδώ στο Money Crashers για να σας διδάξουμε να είστε πιο έξυπνοι με το εισόδημα που έχετε, να σας βοηθήσουμε να μειώσετε τα επαναλαμβανόμενα μηνιαία σας έξοδα και να επιμείνετε στον προϋπολογισμό σας προχωρώντας προς τα εμπρός.
10. Ρυθμίστε όπως απαιτείται
Η ζωή είναι γεμάτη εκπλήξεις. Το φαγητό γίνεται ακριβότερο, οι τιμές του φυσικού αερίου αυξάνονται και το ενοίκιο αυξάνεται όταν το περιμένετε λιγότερο. Κάθε φορά που παρατηρείτε ότι ο πληθωρισμός ανεβαίνει στις κατηγορίες δαπανών σας, αυξάνεται κατά την εργασία ή υποστεί οικονομική επιβράδυνση, όπως μείωση μισθών ή απώλεια θέσεων εργασίας, πρέπει να προσαρμόσετε τις κατηγορίες δαπανών σας με βάση τη νέα πραγματικότητά σας.
11. Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα
Με βάση την κατώτατη γραμμή, ίσως θέλετε να προσθέσετε μερικά επιπλέον στοιχεία γραμμής στα μηνιαία σας έξοδα. Αυτές μπορεί να είναι μηνιαίες εισφορές σε λογαριασμό ταμιευτηρίου από CIT Bank, Capital One 360 ή Ally Bank. ένα Roth IRA? ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 κολεγίου? ή άλλο όχημα αποταμίευσης.
Μεταφέροντας τα χρήματα σε αποταμιεύσεις και αντιμετωπίζοντάς τα σαν μια επαναλαμβανόμενη δαπάνη σας επιτρέπει να αυξήσετε αργά τις αποταμιεύσεις σας χωρίς να αισθάνεστε σαν να πρέπει να ξύνετε μαζί τα χρήματα από όσα έχουν μείνει στο τέλος του μήνα.
Pro tip: Μια άλλη επιλογή εξοικονόμησης είναι α Chime τραπεζικό λογαριασμό. Το Chime σάς βοηθάει να πληρώσετε πρώτα, μετακινώντας αυτόματα το 10% του κάθε μισθού στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου.
12. Παρακολουθήστε, παρακολουθήστε και πειτείστε
Η παρακολούθηση του προϋπολογισμού σας διαρκεί περίπου μία ώρα την εβδομάδα. Αλλά θα σας εξοικονομήσει πολύ χρόνο μακροπρόθεσμα. Μόλις έχετε έναν καθορισμένο προϋπολογισμό, φροντίστε να το κρατάτε υπό έλεγχο. Η γνώση ότι κάνετε καλές μακροπρόθεσμες και βραχυπρόθεσμες οικονομικές επιλογές θα σας προσφέρει μεγάλη άνεση. Θα σας πάρει επίσης από το ζωντανό paycheck σε paycheck να είναι σε θέση να δείτε τα αποτελέσματα της πειθαρχημένης εξοικονόμησης και του οικονομικού σχεδιασμού σας.
Τελικό Λόγο
Αν δεν έχετε προϋπολογισμό, τώρα είναι η ώρα να δημιουργήσετε έναν. Ακολουθώντας τα παραπάνω βήματα, θα είστε στο δρόμο σας προς την οικονομική ελευθερία και την οικοδόμηση πλούτου για το μέλλον.
Έχετε ένα σταθερό προσωπικό προϋπολογισμό στη θέση του; Τι έχει και δεν έχει εργαστεί για σας?
