Πώς να αποκτήσετε ένα προσωπικό δάνειο - Διαδικασία υποβολής αιτήσεων

Πρώτον, θα χρειαστεί να βάλετε το έδαφος για την αίτησή σας. Εδώ είναι πώς να το κάνετε αυτό και τι να περιμένετε από τη διαδικασία αίτησης προσωπικών δανείων.

Προετοιμασία για να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο

Ολοκληρώστε αυτές τις εργασίες πριν στείλετε την πρώτη αίτησή σας για προσωπικά δάνεια.

1. Ελέγξτε το Πιστωτικό Σκορ και την Αναφορά σας

Ακόμη και αν τελικά αποφασίσετε να μην υποβάλλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο αυτή τη στιγμή, πάρτε τη συνήθεια να ελέγχετε περιοδικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να αναφέρετε.

Αποκτώντας τον ελεύθερο πιστωτικό σας δείκτη και την αναφορά

Σύμφωνα με το νόμο, δικαιούστε μία δωρεάν αναφορά πίστωσης ετησίως από καθένα από τα τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη. Πηγαίνετε στο AnnualCreditReport.com για να πάρετε τη δική σας.

Για πιο συχνές ενημερώσεις σκορ, δημιουργήστε ένα λογαριασμό με δωρεάν υπηρεσία συνδρομής πιστωτικού βαθμού όπως Πιστωτικό Κάρμα. Το Credit Karma σάς επιτρέπει να ελέγχετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όποτε θέλετε, χωρίς περιορισμούς ή κόστος.

Ο έλεγχος του πιστωτικού αποτελέσματος αυτών των τρόπων απαιτεί αυτό που είναι γνωστό ως «μαλακό τράβηγμα», το οποίο διακρίνεται από τις «σκληρές» ερωτήσεις που γίνονται από οποιονδήποτε δανειστή με τον οποίο υποβάλετε αίτηση για νέο πιστωτικό λογαριασμό, συμπεριλαμβανομένου ενός προσωπικού δανείου. Ένα μαλακό τράβηγμα δεν επηρεάζει δυσμενώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τι να κάνετε με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Αν και δεν είναι ο μόνος παράγοντας οι δανειστές εξετάζουν, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας λέει πολλά για το προφίλ κινδύνου δανειολήπτη σας. Η βαθμολογία FICO, το χρυσό πρότυπο για την αναφορά των καταναλωτικών δανείων, έχει πέντε διαφορετικά στοιχεία:

• Ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης (σύνολο υπολοίπων ανακυκλούμενου χρέους διαιρούμενο με το σύνολο διαθέσιμων ανακυκλούμενων πιστώσεων)
• Ιστορικό αποπληρωμής (συμπεριλαμβανομένων των έγκαιρων και σοβαρών καθυστερημένων ή χαμένων πληρωμών σε πιστωτικούς λογαριασμούς από επτά έτη)
• Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού (η μέση ηλικία των ανοιχτών και κλειστών λογαριασμών που διαρκούν έως και 10 έτη)
• Πιστωτικός συνδυασμός (τύποι πίστωσης, συμπεριλαμβανομένων των δανείων δόσεων, πιστωτικών καρτών και λογαριασμών λιανικής)
• Νέα πίστωση (όγκος πρόσφατων πιστωτικών ερευνών και λογαριασμών που ανοίχθηκαν πρόσφατα)

Εάν ο αριθμός σας δεν είναι εκεί που θα θέλατε να είναι, αναζητήστε βραχυπρόθεσμες ευκαιρίες για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Για παράδειγμα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα για να μειώσετε την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης και να δημιουργήσετε ένα πρότυπο έγκαιρης πληρωμής. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε Experian Boost που θα χρησιμοποιήσει το ιστορικό πληρωμών από το κινητό σας τηλέφωνο και τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας για να σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Να πάρει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι επίσης ένας καλός τρόπος για να ορίσετε μια αρχική προσδοκία για τις προσωπικές προσφορές δανείου που θα λάβετε. Πολλοί προσωπικοί δανειστές εκδίδουν δάνεια σε στεγαστικούς δανειστές κοντά και υποπληθυσμού, επομένως ένα πιστωτικό αποτέλεσμα υπο-640 δεν θα σας απαλλάξει απαραίτητα από την αγορά προσωπικών δανείων. Αλλά θα πρέπει να περιμένετε τυχόν δανειακές προσφορές που θα λάβετε για να μεταφέρετε υψηλότερα επιτόκια, χαμηλότερα κεφάλαια και ίσως λιγότερο ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής απ 'ό, τι εάν είχατε υψηλότερη βαθμολογία.

Αντίθετα, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι καλύτερο από αυτό που περιμένετε - να πούμε, πάνω από 740 - τότε πιθανότατα θα είστε σε θέση να πληρώσετε με ευνοϊκούς όρους και όρους και μπορεί να είστε σε θέση να υποβάλετε αίτηση με δανειστές που εξυπηρετούν αποκλειστικά την πρωταρχική δανειολήπτες, όπως SoFi και πολλοί παραδοσιακοί δανειστές τραπεζών.

2. Εξετάστε τις εναλλακτικές λύσεις

Εάν αναζητάτε ρευστότητα, τα προσωπικά δάνεια δεν είναι το μοναδικό παιχνίδι στην πόλη. Προτού στείλετε την πρώτη σας αίτηση, αναζητήστε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις:

• 0% Προσφορές Μεταφοράς Υπολοίπου Απρίλιος. Αυτά είναι γενικά διαθέσιμα στους υποψηφίους με καλή ή εξαιρετική πίστωση. Εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις και οι ανάγκες δανεισμού σας είναι αρκετά μέτριες τόσο για να εισέλθετε κάτω από το όριο μεταφοράς υπολοίπου της κάρτας σας και β) να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό δανεισμού πριν το κτύπημα των δημοπρασιών του APR, αυτό μπορεί να είναι η φθηνότερη επιλογή σας δανεισμού.
• Δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και γραμμές πίστωσης. Αν έχετε επαρκή κεφάλαια στο σπίτι σας - συνήθως τουλάχιστον 15% ή ποσοστό δανείου προς αξία 85% - μπορείτε να δικαιούστε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή μια πιστωτική γραμμή μέσω Σχήμα.com. Δεδομένου ότι τα προϊόντα αυτά εξασφαλίζονται από τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας, είναι λιγότερο επικίνδυνα από τα ακάλυπά δάνεια και τα επιτόκιά τους είναι χαμηλότερα ως αποτέλεσμα.
• Ασφαλισμένα Δάνεια. Για τον ίδιο λόγο, τα εξασφαλισμένα δάνεια δόσεων είναι συνήθως φθηνότερα για τους δανειολήπτες από τις μη ασφαλείς εναλλακτικές λύσεις. Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το ακάλυπτο προσωπικό σας δάνειο για να αγοράσετε μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, σκεφτείτε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλεια δανείου μέσω myAutoloan.com αντι αυτου.
• Τακτικές πιστωτικές κάρτες APR. Η πραγματοποίηση ενός υπολοίπου πιστωτικής κάρτας δεν είναι ιδανική, αλλά η χαμηλή πιστωτική κάρτα APR μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για τους δανειολήπτες των οποίων οι αιτήσεις προσωπικών δανείων δεν είναι αρκετά ισχυρές ώστε να πληρούν τις προϋποθέσεις για τα χαμηλότερα ποσοστά και όρους. Εάν το προσωπικό σας δάνειο προσφέρει «οι τιμές είναι όλες βόρεια του 15% APR, ψάξτε για τις πιστωτικές κάρτες με χαμηλότερα ποσοστά πριν συνεχίσετε την αίτησή σας.

Για να καθορίσετε ποια από αυτές τις επιλογές είναι καλύτερο για σας, εάν υπάρχει, αποκλείστε μια ώρα για να ελέγξετε τις τιμές και τους όρους δανεισμού σας με λίγους προσωπικούς δανειστές. Συγκρίνετε τα αποτελέσματα αυτής της άσκησης και κατόπιν τα συγκρίνετε με τα ποσοστά και τους όρους που προσφέρονται από τις εναλλακτικές λύσεις. Μπορείτε να συλλέξετε πολλές πληροφορίες με αυτόν τον τρόπο. οι δηλώσεις γνωστοποίησης πιστωτικών καρτών είναι ιδιαίτερα διαφανείς και δεν απαιτούν την εμφάνιση μιας αίτησης.

Δεν έχει σημασία τι κάνετε, αποφύγετε τις εναλλακτικές λύσεις υψηλού ενδιαφέροντος, όπως τα δάνεια για τα ενεχυροδανειστήρια και τα δάνεια payday. Είναι καταστροφικά ακριβοί και επιρρεπείς στην παγίδευση οφειλετών σε φαύλους κύκλους χρέους.

3. Αξιολογήστε την ικανότητά σας να επιστρέψετε

Ανάλογα με τη δομή του δανείου σας, η μηνιαία πληρωμή σας μπορεί να περιλαμβάνει ορισμένα ή όλα τα παρακάτω:

• Τόκοι επί του πλήρους κεφαλαίου
• Ένα τέλος προέλευσης, το οποίο υπολογίζεται ως ποσοστό του κεφαλαίου και αφαιρείται από τα έσοδα του δανείου σας πριν από τη χρηματοδότηση
• Μια ποινή προπληρωμής για την πραγματοποίηση πρόσθετων πληρωμών κεφαλαίου πριν από το χρονοδιάγραμμα ή την εξόφληση του δανείου σας εξ ολοκλήρου
• Εφάπαξ τέλη, όπως τέλη για καθυστερημένες ή επιστραφείσες πληρωμές

Χρησιμοποιήστε έναν αριθμομηχανή πληρωμής προσωπικών δανείων όπως αυτός από το Credit Karma για να υπολογίσετε τη συνολική αναμενόμενη μηνιαία πληρωμή σας χρησιμοποιώντας διαφορετικά επιτόκια, ποσά κεφαλαίου και όρους αποπληρωμής.

Ο στόχος σας είναι να καθορίσετε εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να προσθέσετε μια πληρωμή προσωπικών δανείων στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας καθόλου και αν ναι, τη μέγιστη πληρωμή που είστε άνετοι να κάνετε και για πόσο καιρό. Μπορεί να αποφασίσετε ότι η πρόωρη αποπληρωμή και τα χαμηλότερα συνολικά τέλη δικαιολογούν βραχυπρόθεσμο δάνειο με μεγαλύτερη μηνιαία πληρωμή - ή αντίθετα, ότι οι χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές δικαιολογούν μια πιο μακροπρόθεσμη και υψηλότερη πληρωμή τόκων.

Οι λεπτομέρειες έχουν σημασία. Για παράδειγμα, σύμφωνα με το Credit Karma, θα πληρώσετε 311 δολάρια ανά μήνα για ένα δάνειο ύψους 15.000 δολλαρίων με δάνειο ύψους 15.000 δολ. Σε 9% ΑΠΠ. Συντομεύστε τον όρο σε τρία χρόνια και η μηνιαία πληρωμή του ίδιου δανείου αυξάνεται στα 477 δολάρια.

4. Έρευνα & Αξιολόγηση δανειστών

Με τόσο μεγάλο ανταγωνισμό για την επιχείρησή σας, δεν υπάρχει κανένας λόγος να πάτε με τον πρώτο δανειστή που βρίσκετε - τουλάχιστον, όχι μόνο επειδή τα βρήκατε πρώτα.

Χρησιμοποιήστε έναν αξιόπιστο πόρο προσωπικών δανείων για να βρείτε τους δανειστές που κάνουν το είδος του δανείου που αναζητάτε και να συνεργαστείτε με τους δανειολήπτες που αντιστοιχούν περίπου στο πιστωτικό σας προφίλ. Εάν έχετε άριστη πίστωση, αποφύγετε τους δανειστές που ειδικεύονται σε δάνεια χαμηλού κινδύνου. αν έχετε υποπληρετική πίστωση, μην ασχολείστε με τους αποκλειστικούς δανειστές εκτός εάν έχετε συναινούν.

Ελέγξτε τις τιμές σας με κάθε κατάλληλο δανειστή. ανατρέξτε στα βήματα 1 έως 5 παρακάτω για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με αυτό το τμήμα της διαδικασίας. Ο έλεγχος των ποσοστών σας για σκοπούς έγκρισης υπό όρους δεν επηρεάζει την πίστωση σας, επομένως δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για πολλαπλές ερωτήσεις που εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας, εκτός εάν αποδεχτείτε και επίσημα υποβάλετε αίτηση για πολλαπλές προσφορές δανείου.

Εδώ είναι περισσότερα για το τι να περιμένετε από την προσωπική αίτηση δανείου σας. Αυτός είναι ένας γενικός οδηγός υψηλού επιπέδου μόνο. κάθε πάροχος προσωπικών δανείων είναι διαφορετικός, επομένως οι πληροφορίες εδώ μπορεί να μην αντιστοιχούν με τις ακριβείς ερωτήσεις που σας ζητείται να απαντήσετε ή τα έγγραφα που πρέπει να παράσχετε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων.

Βήμα 1: Καθορίστε το σκοπό του δανείου σας, επιθυμητό κύριο & επιθυμητό όρο

Αρχικά, θα σας ζητηθεί να ορίσετε τις παραμέτρους του δανείου σας. Συνήθως, αυτό συνεπάγεται:

• Σκοπός δανείου. Οι κοινοί στόχοι περιλαμβάνουν την εξυγίανση του χρέους, την εγχώρια βελτίωση και τα επαγγελματικά έξοδα. Θα πρέπει ήδη να ξέρετε γιατί υποβάλλετε αίτηση για το δάνειο από αυτό το σημείο.
• ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου. Αυτό είναι το ακαθάριστο ποσό χρηματοδότησης του δανείου σας - το αρχικό υπόλοιπο στο οποίο πληρώνετε τόκους. Εάν ο δανειστής σας χρεώνει ένα τέλος προέλευσης, το πραγματικό ποσό χρηματοδότησης μπορεί να είναι μικρότερο.
• Όρος αποπληρωμής. Αυτή είναι η περίοδος κατά την οποία θα επιστρέψετε το δάνειό σας, συνήθως μηνιαία. Οι όροι προσωπικών δανείων κυμαίνονται συνήθως από δύο έως πέντε χρόνια, αλλά οι όροι είναι μικρότεροι από ένα έτος και εφ 'όσον είναι εφικτό επτά χρόνια.

Μην περιμένετε να έχετε λόγο για το επιτόκιο του δανείου σας ή το τέλος προέλευσης του. αυτά καθορίζονται από τον δανειστή και εξαρτώνται από το προφίλ του δανειολήπτη σας.

Βήμα 2: Παρέχετε τα στοιχεία επικοινωνίας και τα προσωπικά σας στοιχεία

Θα χρειαστεί να παράσχετε:

• Το όνομα σου
• Η ταχυδρομική διεύθυνσή σας (και οι προηγούμενες διευθύνσεις, αν έχετε ζήσει στην τρέχουσα διεύθυνσή σας για λιγότερο από πέντε χρόνια)
• Ο αριθμός τηλεφώνου σας και το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο
• Η προτιμώμενη μέθοδος επαφής σας
• Ο αριθμός σας κοινωνικής ασφάλισης

Μπορεί να χρειαστεί να δώσετε πρόσθετες πληροφορίες, όπως το όνομα του συζύγου σας και το πατρικό όνομα της μητέρας σας, σε αυτό το σημείο ή αργότερα στην αίτηση.

Βήμα 3: Απαντήστε βασικές ερωτήσεις σχετικά με την απασχόληση και το εισόδημά σας

Αυτή η ενότητα καλύπτει τα εξής:

• Κατάσταση απασχόλησης. Ο κατάλογος ποικίλλει ανάλογα με τον δανειστή, αλλά γενικά μπορείτε να προσδιορίσετε εάν είστε παραδοσιακά μισθωτοί, αυτοαπασχολούμενοι, εργάζεστε ως ανεξάρτητοι εργολάβοι ή έχετε μια τυπικά ενσωματωμένη επιχείρηση.
• Προσωπικό εισόδημα. Αυτό είναι το εισόδημα που κερδίζετε ως άτομο από την απασχόληση ή τις επιχειρηματικές δραστηριότητες και ορισμένες άλλες πηγές, όπως οι φορολογητέες επενδύσεις. Μπορείτε να εξαιρέσετε ορισμένους τύπους εισοδήματος, όπως υποστήριξη παιδιών και διατροφή.
• Το εισόδημα των νοικοκυριών. Αυτό είναι το συνολικό εισόδημα των νοικοκυριών σας. Αν είστε παντρεμένοι ή σε εγχώρια συνεργασία, θα συμπεριλάβετε γενικά το εισόδημα του συνεργάτη σας, μείον τις πηγές που δεν χρειάζεται να αναφέρετε.

Ορισμένοι δανειστές ζητούν περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την απασχόλησή σας. Για παράδειγμα, οι παραδοσιακοί υπάλληλοι ενδέχεται να χρειαστεί να δώσουν το όνομα εργοδότη, τα στοιχεία επικοινωνίας, τον τίτλο και τη διάρκεια υπηρεσίας. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ενδέχεται να χρειαστεί να ονομάσουν την επιχείρησή τους, να καθορίσουν τα συνολικά έσοδα και να υποδείξουν πόσο καιρό βρίσκονται στην επιχείρηση. Να είστε έτοιμοι να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των απαντήσεων σας με τεκμηρίωση αργότερα στη διαδικασία.

Βήμα 4: Απαντήστε σε ερωτήσεις σχετικά με την εκπαίδευσή σας

Σχεδόν σίγουρα θα σας ζητηθεί να αποκαλύψετε το επίπεδο εκπαίδευσης που έχετε αποκτήσει: δίπλωμα γυμνασίου, κάποιο κολλέγιο, πτυχίο συνεργάτη, πτυχίο πανεπιστημίου, μεταπτυχιακό δίπλωμα. Ορισμένοι δανειστές ζητούν περισσότερες λεπτομέρειες, όπως:

• Οι προπτυχιακές, μεταπτυχιακές και επαγγελματικές σχολές σας, αν υπάρχουν
• Το έτος αποφοίτησής σας
• Το πτυχίο σας
• Το εξαιρετικό υπόλοιπο σπουδαστικών δανείων σας (αυτό μπορεί να προκύψει στο επόμενο βήμα)

Βήμα 5: Απαντήστε σε ερωτήσεις σχετικά με το οικονομικό προφίλ σας

Αυτό το τελευταίο βήμα στο στάδιο "ελέγχου του επιτοκίου σας" περιλαμβάνει βασικά ερωτήματα σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση. Για να είναι σαφές, ο δανειστής σας θα εξετάσει διεξοδικά την πιστωτική έκθεσή σας και τις οικονομικές λεπτομέρειες αφού δεχθεί μια προσφορά δανείου, αλλά μπορεί να χρειαστεί να δώσετε μια επισκόπηση πριν ελέγξετε το επιτόκιο σας. Αναμείνετε να ρωτήσετε για:

• Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία σας, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών των ταμειακών αποθεμάτων και των φορολογητέων αξιών
• Τα ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, όπως το σπίτι και το όχημά σας,
• Το πιστωτικό σας προφίλ, συμπεριλαμβανομένων των τύπων δανείων και των υπολοίπων

Ανάλογα με τον δανειστή, αυτές οι ερωτήσεις μπορεί να είναι επίκαιρες σε αυτό το σημείο. Αλλά είναι σημαντικό να είμαστε ειλικρινείς. ο δανειστής θα επιβεβαιώσει αυτές τις λεπτομέρειες όταν εκτελεί την πίστωση σας και τυχόν αποκλίσεις ενδέχεται να θέσουν σε κίνδυνο την αίτησή σας.

Βήμα 6: Αξιολογήστε τις προσφορές σας

Οι περισσότεροι σε απευθείας σύνδεση δανειστές αποδέχονται ή απορρίπτουν τα αρχικά ερωτηματολόγια έγκρισης των δανειοληπτών μέσα σε λίγα λεπτά μετά την υποβολή τους.

Εάν είστε εγκεκριμένος υπό όρους για δάνειο, θα λάβετε μία ή περισσότερες επίσημες προσφορές δανείου. Εάν οι πληροφορίες που παρέχετε δεν πληρούν τα πρότυπα του δανειστή για έγκριση, μπορεί να είστε:

• Ζητήθηκε να παράσχει πρόσθετες πληροφορίες
• Σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση σε έναν από τους εταίρους του δανειστή (όπου τα πρότυπα αναδοχής ενδέχεται να είναι χαμηλότερα ή πιο κατάλληλα για ορισμένους τύπους δανειοληπτών)
• Είπα ότι δεν πληροίτε τα πρότυπα δανεισμού του δανειστή

Αν κάνετε αίτηση με ένα δίκτυο πολλαπλών δανείων, όπως π.χ. Αξιόπιστος, ενδέχεται να λάβετε:

• Πολλαπλές προσφορές από πολλούς δανειστές
• Μία ή περισσότερες προσφορές από έναν και μόνο δανειστή θεωρούνται καλύτερα προσαρμοσμένες στο προφίλ του δανειολήπτη σας

Και στις δύο περιπτώσεις, θα θελήσετε να διερευνήσετε κάθε δανειστή για να επιβεβαιώσετε ότι είναι επάνω και επάνω.

Ανάγνωση μιας Γνωστοποίησης Αλήθειας-Δανεισμού

Σύμφωνα με το νόμο, κάθε προσφορά προσωπικών δανείων πρέπει να περιλαμβάνει μια αποκάλυψη της Αλήθειας-Δανεισμού (TIL), μια απλή αγγλική μορφή γνωστοποίησης που επιβάλλεται από το νόμο και ρυθμίζεται από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών.

Η γνωστοποίηση TIL της προσφοράς σας πρέπει να περιλαμβάνει:

• Συνολική χρέωση χρηματοδότησης. Αυτό είναι το συνολικό ποσό που είστε υποχρεωμένος να πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου σας.
• APR. Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) είναι το ετήσιο κόστος του δανείου σας, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και των τελών, όπως το τέλος προέλευσης. Το ΣΕΠΕ σας δεν είναι μόνο το επιτόκιό σας. είναι πιθανό να είναι υψηλότερο από αυτό, ίσως σημαντικά.
• Ποσό που χρηματοδοτήθηκε. Αυτό είναι το συνολικό ποσό που δανείζετε. Η αμοιβή προέλευσης του δανείου σας, εάν υπάρχει, αφαιρείται πριν χρηματοδοτηθεί το δάνειό σας, αλλά εξακολουθείτε να πληρώνετε τόκους επί του συνολικού ποσού που χρηματοδοτείται.
• Συνολικές Πληρωμές. Αυτό είναι το άθροισμα των χρηματοοικονομικών σας εξόδων, των επιστροφών κεφαλαίου και των μη προαιρετικών τελών. Για παράδειγμα, ένα δάνειο με κεφάλαιο 10.000 $ και $ 2.000 σε χρηματοοικονομικά έξοδα έχει συνολική πληρωμή $ 12.000.
• ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ. Αυτή η ενότητα καθορίζει τα ποσά και τις ημερομηνίες πληρωμής σας. Οι πληρωμές καθορίζονται πάντα και συνήθως γίνονται κάθε μήνα.
• Αμοιβές. Αυτό το τμήμα καθορίζει πρόσθετες αμοιβές τις οποίες μπορεί να χρεώσει ο δανειστής υπό ορισμένες περιστάσεις, όπως τέλη καθυστέρησης πληρωμής.
• Πολιτική προπληρωμών. Αυτή η ενότητα περιγράφει τις τυχόν κυρώσεις που θα υποστείτε για την πρόωρη πληρωμή. Πολλά προσωπικά δάνεια δεν έχουν ποινές προπληρωμής, αλλά μπορούν να είναι σημαντικά όταν υπάρχουν.

Βήμα 7: Αποδοχή προσφοράς δανείου

Πάρτε το χρόνο σας με αυτό το βήμα. Η προσφορά δανείου σας θα έχει πιθανώς ημερομηνία λήξης - μια κοινή τακτική πίεσης - αλλά δεν είναι μια επίσημη ημερομηνία αποκοπής. Μερικοί δανειστές προσπαθούν να κερδίσουν πάνω από φράχτες με πιο δελεαστικές προσφορές - όπως χαμηλότερα επιτόκια ή μεγαλύτερους όρους αποπληρωμής - λίγες μέρες ή εβδομάδες μετά την αρχική ερώτηση.

Εάν έχετε υποβάλει αίτηση με πολλαπλούς δανειστές, κάντε τη δέουσα επιμέλεια σε κάθε μία και εξετάστε προσεκτικά κάθε προσφορά. Γνωρίζετε ότι η αποδοχή μιας προσφοράς και η έναρξη της επίσημης διαδικασίας υποβολής αίτησης σημαίνει τη συγκατάθεσή σας σε μια σκληρή προσπάθεια πίστωσης που πιθανόν να χτυπήσει το σκορ FICO σας με λίγα σημεία.

Βήμα 8: Παρέχετε όλη την απαιτούμενη τεκμηρίωση

Μη συγχέετε την αποδοχή σας με την έγκριση του δανειστή σας. Ο δανειστής σας πρέπει ακόμα να εκτελέσει την πίστωση σας και να εξετάσει τα οικονομικά σας και μπορείτε να αναμένετε να σας ζητηθεί να υποστηρίξετε τις δηλώσεις που κάνατε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πιστοποίησης. Αυτό μπορεί να σημαίνει:

• Παροχή αμοιβών, φορολογικών δηλώσεων ή τραπεζικών δηλώσεων ως απόδειξη εισοδήματος και απασχόλησης (οι αυτοαπασχολούμενοι υποψήφιοι αντιμετωπίζουν γενικά μεγαλύτερο έλεγχο απ 'ό, τι οι παραδοσιακοί υπάλληλοι)
• Παροχή τραπεζικών λογαριασμών και λογαριασμών επενδύσεων ως απόδειξη ρευστότητας
• Παροχή πληροφοριών για τα οικονομικά του συζύγου σας, εάν είναι απαραίτητο

Εάν σχεδιάζετε να δεχτείτε χρηματοδότηση με άμεση κατάθεση, θα χρειαστεί επίσης να δώσετε πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό χρηματοδότησης.

Βήμα 9: Απαντήστε αμέσως στις επικοινωνίες του δανειστή

Η διαδικασία δημιουργίας αρχίζει όταν αποδεχτείτε την προσφορά δανείου. Ανάλογα με τον δανειστή και το πιστωτικό προφίλ σας, αυτή η διαδικασία μπορεί να πάρει οπουδήποτε από μία εργάσιμη ημέρα έως περισσότερο από μία εβδομάδα.

Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να ακούσετε από τον δανειστή, συχνά επειδή ζητούν πρόσθετη τεκμηρίωση και μερικές φορές επειδή ένα πιο περίπλοκο ζήτημα χρειάζεται διευκρίνιση. Απαντήστε αμέσως σε όλα αυτά τα αιτήματα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καθορίσει την προτιμώμενη μέθοδο επικοινωνίας. εάν σπάνια ελέγχετε τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας, μην κάνετε τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας το κύριο σημείο επαφής σας.

Τελικό Λόγο

Η υποβολή αίτησης για προσωπικό δάνειο δεν είναι τόσο κουραστική όσο η υποβολή αίτησης για ενυπόθηκο δάνειο, αλλά χρειάζεται αρκετός χρόνος - τουλάχιστον αρκετές ημέρες από τη στιγμή που ξεκινάτε την έρευνά σας έως την ημέρα που χρηματοδοτείται το εγκεκριμένο δάνειο.

Η διαδικασία έχει πολλές off-ramps. Αφού ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να καταλήξετε στο συμπέρασμα ότι το δάνειο σας μπορεί να περιμένει μέχρι να φτάσετε στο προφίλ του δανειολήπτη. Μετά την έγκριση υπό όρους, μια προσεκτική ανάγνωση της αποκάλυψης της Αλήθειας-Δανεισμού του δανείου σας μπορεί να σας δώσει παύση. Μια προσφορά μεταφοράς ισορροπίας 0% κατά την τελευταία χρήση μπορεί να υπονομεύσει το προσωπικό δάνειο υψηλότερου ενδιαφέροντος που σκέφτεστε.

Όποια και αν είναι η κατάστασή σας, αντιμετωπίστε τη διαδικασία υποβολής αίτησης για προσωπικό δάνειο με τη βαρύτητα που του αξίζει. Το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε, μήνες ή χρόνια κάτω από το δρόμο, είναι μια συντριπτική υποχρέωση που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψετε.

Σκέφτεστε να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο; Εάν πρόσφατα υποβάλατε αίτηση για ένα, τι σκέφτεστε για τη διαδικασία?