Είναι η οδοντιατρική ασφάλιση αξίζει τον κόπο; - Οικονομικά προσιτά σχέδια, τύποι & εναλλακτικές λύσεις

Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι μια ολόκληρη βιομηχανία είναι αφιερωμένη στη διατήρηση των δοντιών μας υγιή, καθαρά και ελκυστικά. Εκτός από μια μεγάλη ώθηση στην αυτοπεποίθηση, η κατάσταση των δοντιών σας παίζει σημαντικό ρόλο στη συνολική υγεία σας. Όπως συμβαίνει με πολλά πράγματα, πολλοί άνθρωποι είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για αυτά τα οφέλη. Αλλά αγοράζει την οδοντιατρική ασφάλιση ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε?

Προβλήματα με τα δόντια των ενηλίκων

Ευτυχώς, πολλά οδοντικά προβλήματα μπορούν να αποφευχθούν ή να καθυστερηθούν με την κατάλληλη προσοχή, όπως η επίθεση κάθε μητέρας στο νήμα. Ωστόσο, ακόμη και με την τακτική φροντίδα, κάποια οδοντικά προβλήματα συμβαίνουν φυσικά με την ηλικία:

• Τερηδόνα. Οι κοιλότητες μπορεί να υποβαθμιστούν σε ριζικά κανάλια και στέμφυλα όταν αφεθούν χωρίς θεραπεία.
• Ασθένεια των ούλων. Η πλάκα προκαλεί υποχωρήσεις των ούλων, ενδεχομένως εκθέτοντάς τα σε ασθένειες. Η κακή οδοντική υγιεινή μπορεί να επιδεινώσει το πρόβλημα.
• Ατυχήματα. Τα δόντια μπορούν να σπάσουν ή να σπάσουν λόγω του χτυπήματος ή απλά να δαγκώσουν κάτω σε ένα λάκκο ή κερασιά. Αυτό μπορεί να απαιτήσει την απομάκρυνση των τραυματισμένων δοντιών υπέρ των γεφυρών ή των εμφυτευμάτων. Σε ακραίες περιπτώσεις μπορεί να απαιτούνται οδοντοστοιχίες.
• Καρκίνος του στόματος. Το κάπνισμα όχι μόνο λερώνει δόντια, αλλά αυξάνει τον κίνδυνο καρκίνου. Η νόσος του γόνατος μπορεί επίσης να προκαλέσει καρκίνο του στόματος, μαζί με άλλα προβλήματα υγείας.

Εκτός από την καλή οδοντιατρική υγιεινή, οι τακτικοί έλεγχοι και οι καθαρισμοί είναι πάντοτε απαραίτητοι - και, δυστυχώς, αυτά τα χρήματα κοστίζουν. Αλλά πέρα ​​από το κόστος που προκαλεί η βασική συντήρηση, παραμένουν πολύ πιο σημαντικές οδοντιατρικές επεμβάσεις που έχουν τη δυνατότητα να καταστρέψουν τα προσωπικά σας οικονομικά.

Οδοντιατρική Ασφάλιση, Σχέδια Ταμιευτηρίου ή Σχέδια Pay-As-You-Go

Τα φίλτρα λαδιού FRAM είχαν μια δημοφιλή διαφημιστική καμπάνια στη δεκαετία του 1960, όπου ο μηχανικός αυτοκινήτων είπε στον πελάτη του: "Μπορείτε να με πληρώσετε τώρα ή να πληρώσετε αργότερα". Το ίδιο ισχύει και για την οδοντιατρική περίθαλψη. Είτε συμμετέχετε σε πρόγραμμα οδοντιατρικής ασφάλισης, σχέδιο οδοντιατρικής αποταμίευσης είτε σχέδιο μισθωτής συνταξιοδότησης, ένα πράγμα είναι βέβαιο: Αργά ή γρήγορα, θα πληρώσετε.

1. Οδοντιατρική ασφάλιση

Σύμφωνα με το CDC, περίπου τα τρία τέταρτα των ατόμων ηλικίας κάτω των 65 ετών με ιδιωτική ασφάλιση υγείας έχουν επίσης οδοντιατρική ασφάλιση, συνήθως σε ομαδικά τέλη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες επιδοτούν τα ασφάλιστρα για να ενθαρρύνουν τη συμμετοχή. Η τυπική πολιτική οδοντιατρικής ομάδας απαιτεί χαμηλό μηνιαίο ή ετήσιο ασφάλιστρο και δικαίωμα έκπτωσης για ορισμένες υπηρεσίες και επιβάλλει ανώτατο όριο στο ποσό που ο ασφαλιστής πληρώνει για τις θεραπείες.

Ωστόσο, ορισμένες υπηρεσίες όπως τα εμφυτεύματα και η ορθοδοντία μπορεί να μην καλύπτονται καθόλου με οδοντιατρική ασφάλιση. Ένα πρόσφατο ηλεκτρονικό απόσπασμα για το DeltaCare, το οποίο χρηματοδοτείται από την Delta Dental, διαθέτει ετήσια ασφάλιστρα ύψους $ 150 και μια ποικιλία από διαφορετικές συνεισφορές, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

• Επίσκεψη στο γραφείο: $ 5
• Εξετάσεις και ακτινογραφίες: $ 0
• Καθαρισμοί: $ 15
• Συμπληρώματα: $ 26 έως $ 100
• Κορυφαία κανάλια: $ 150 έως $ 270

Με λίγες εξαιρέσεις, η οδοντιατρική ασφάλιση παρέχεται από εταιρείες που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, οι οποίες ορίζουν ποσοστά και όρους που προορίζονται να καλύψουν τα δικά τους έξοδα, να πληρώνουν αμοιβές στους οδοντιάτρους και φυσικά να αποκομίζουν μεγάλο κέρδος. Παρά τους παράγοντες αυτούς, η αγορά οδοντιατρικής ασφάλισης έχει οικονομική σημασία σε πολλές περιπτώσεις.

Μερικά από τα οφέλη της είναι τα εξής:

• Πλήρης κάλυψη ανάλογα με το σχέδιό σας. Τα εξωφρενικά έξοδα για οδοντιατρική θεραπεία μπορούν να μειωθούν σημαντικά με ασφάλιση. Ένας δωρεάν ετήσιος έλεγχος και καθαρισμός είναι χαρακτηριστικό με πολλά σχέδια, και αν έχετε φροντίσει καλά τα δόντια σας, μπορεί να χρειαστείτε μόνο μικρές διαδικασίες όπως καθαρισμού και πλήρωσης κοιλοτήτων κάθε τόσο.
• Κατανοητές συμβατικές διατάξεις. Η γλώσσα στις οδοντιατρικές ασφάλειες είναι συνήθως σαφής και κατανοητή.
• Επιλογή Οδοντιατρικού Δικτύου. Ένα οδοντιατρικό προτιμητέο πρόγραμμα παροχέων (DPO) επιτρέπει την επιλογή του οδοντιάτρου για την πλειοψηφία του χρόνου, ενώ ένας οδοντιατρικός οργανισμός συντήρησης (DHMO) απαιτεί συνήθως όλες τις υπηρεσίες να εκτελούνται από έναν οδοντίατρο συμβεβλημένο με το δίκτυο. Ωστόσο, αυτή η περιορισμένη επιλογή γενικά έρχεται με χαμηλότερα ασφάλιστρα.

Όταν αγοράζετε οδοντιατρική ασφάλιση, είναι σημαντικό να ελέγξετε τη λεπτή εκτύπωση για να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε αυτό που θέλετε. Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί για τις ακόλουθες κόκκινες σημαίες:

• Υψηλές πληρωμές. Οι υψηλές συνδρομές μπορούν να περιορίσουν τα οικονομικά οφέλη ορισμένων υπηρεσιών. Για παράδειγμα, τα στέμματα μπορεί να έχουν ένα όριο επιστροφής σημαντικά χαμηλότερο από το τέλος του οδοντιάτρου. Αν αναμένετε ένα σημαντικό ποσό οδοντιατρικής εργασίας, η ασφάλιση ίσως να μην είναι η καλύτερη επιλογή σας.
• Καθυστέρηση κάλυψης. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες απαιτούν μια περίοδο μακράς εγγραφής πριν επιστραφούν για ορισμένες διαδικασίες.
• Παράλειψη Υπηρεσιών. Ορισμένες υπηρεσίες ενδέχεται να μην καλύπτονται από σχέδια οδοντιατρικής ασφάλισης, όπως η λεύκανση των δοντιών, η οποία θεωρείται καλλυντική. Άλλα σχέδια μπορεί να πληρώνουν για την οδοντιατρική εργασία, αλλά όχι την απαραίτητη αναισθησία. Αυτές οι λεπτομέρειες είναι συχνά θαμμένες στη λεπτή εκτύπωση, οπότε φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας.

Μια ποικιλία οδοντιατρικών ασφαλιστικών αερομεταφορέων ανταγωνίζονται σε διάφορες περιοχές των Ηνωμένων Πολιτειών. Για παράδειγμα, στο Βόρειο Τέξας, υπάρχουν 21 διαφορετικά σχέδια για έναν άνδρα ηλικίας 45 ετών από εταιρείες όπως η Ασφάλεια Ασφάλισης Ζωής, η Nationwide, η United Health, η Delta Dental, η Humana και ο Όμιλος IHC. Υπάρχουν πολλές επιλογές εκεί έξω, γι 'αυτό φροντίστε να ψωνίζετε γύρω και να επιλέξετε το σωστό για τον εαυτό σας αν αποφασίσετε να πάτε αυτή τη διαδρομή.

2. Σχέδια οδοντικής αποταμίευσης

Σε αντάλλαγμα για μια ετήσια αμοιβή, οδοντιατρικά προγράμματα έκπτωσης προσφέρουν υπηρεσίες με μειωμένο συντελεστή για τα μέλη χωρίς πολλά από τα βάρη της οδοντιατρικής ασφάλισης. Οι αμοιβές των μελών συνήθως κοστίζουν το 50% έως το 60% αυτών που κοστίζουν τα ασφάλιστρα ασφάλισης οδοντιάτρου. Σε πολλές περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν προγράμματα οδοντιατρικής ασφάλισης και προγράμματα οδοντιατρικής αποταμίευσης με το ίδιο δίκτυο παρόχων και για τις ίδιες εκπτώσεις.

Ωστόσο, δύο πλεονεκτήματα των σχεδίων αποταμίευσης έναντι της ασφάλισης είναι τα χαμηλότερα έξοδα για την πρόσβαση στο ίδιο δίκτυο παρόχων και η έλλειψη περιόδου αναμονής πριν καλύπτονται οι υπηρεσίες. Για εκείνους των οποίων η οδοντιατρική περίθαλψη αποτελείται από καθαρισμούς και προληπτικές υπηρεσίες, ένα πρόγραμμα οδοντιατρικής αποταμίευσης μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρό από την ασφάλιση. Πάνω από αυτό το ελάχιστο επίπεδο, το καθαρό κόστος των δύο σχεδίων πρέπει να είναι παρόμοιο.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει εάν ο οδοντίατρος σας βρίσκεται στο δίκτυο παρόχων. Ένας out-of-network οδοντίατρος δεν έχει σύμβαση με τον ανάδοχο του προγράμματος αποταμίευσης και δεν είναι υποχρεωμένος να παρέχει έκπτωση. Επιπλέον, σε αντίθεση με ορισμένα ασφαλιστικά προγράμματα, τα προγράμματα οδοντιατρικής αποταμίευσης δεν επιβάλλουν περίοδο αναμονής πριν να έχετε δικαίωμα πρόσβασης στις υπηρεσίες.

Οδοντιατρικά προγράμματα έκπτωσης μπορεί να μην είναι διαθέσιμα σε σας εάν ζείτε σε μια αγροτική περιοχή ή μια μικρή πόλη. Ωστόσο, πολλοί μεγάλοι ασφαλιστές όπως η Cigna, η Humana και η Aetna do προσφέρουν σχέδιο οδοντικής αποταμίευσης ως εναλλακτική λύση στην ασφάλιση. Αναζήτηση στο δικτυακό τόπο της Εθνικής Ομοσπονδίας Οδοντιατρικών Σχεδίων για να βρείτε και να συγκρίνετε επιλογές οδοντιατρικής ασφάλισης και αποταμίευσης. Επίσης, ελέγξτε το DentalPlans.com για να βρείτε σχέδια έκπτωσης.

3. Pay-As-You-Go

Η μετάβαση σε "γυμνό" - δηλ. Χωρίς ασφάλιση - είναι μια κοινή στρατηγική, ειδικά για εκείνους που δεν έχουν σχέδια επιδοτούμενων εργοδοτών. Αντί να πληρώνουν τα ποσοστά γραφείου, αυτά τα άτομα διαπραγματεύονται απευθείας με τους οδοντιάτρους για υπηρεσίες, συχνά λαμβάνουν υψηλότερη έκπτωση επειδή πληρώνουν μετρητά.

Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε εξοικονόμηση χρημάτων, ιδιαίτερα εάν οποιοδήποτε τμήμα των οδοντιατρικών σας λογαριασμών μπορεί να αφαιρεθεί για φορολογικούς σκοπούς ή να καταβληθεί μέσω ιατρικού λογαριασμού ταμιευτηρίου. Και αν είστε νέος ή ζευγάρι χωρίς παιδιά ή σημαντικά οδοντιατρικά προβλήματα, μπορείτε να βρείτε μια πιο ακριβά επιλογή από την οδοντιατρική ασφάλιση ή ένα σχέδιο έκπτωσης. Ωστόσο, κάποιος με ιστορικό οδοντιατρικών προβλημάτων είναι πιθανό να έχει πολύ πιο σημαντικό κόστος πηγαίνοντας αυτή τη διαδρομή.

Οδοντιατρικός Τουρισμός

Όπου αναμένεται σημαντική δαπάνη, πολλοί Αμερικανοί πολίτες γίνονται "οδοντίατροι". Σύμφωνα με το δημόσιο ραδιόφωνο KPBS του Σαν Ντιέγκο, ένας οδηγός φορτηγών μακρινών αποστάσεων στη Βόρεια Ντακότα είχε μεγάλη οδοντιατρική εργασία στο Los Algodones του Μεξικού και κατέβαλε 3.800 δολάρια. Παρόμοια θεραπεία στην Αμερική θα κοστίσει 20.000 δολάρια.

Οι εξοικονομήσεις ήταν τόσο σημαντικές ώστε ήταν σε θέση να πείσουν τον ιδιοκτήτη της εταιρείας του να στείλει όλα τα 140 των οδηγών φορτηγών του στο Μεξικό για οδοντιατρική περίθαλψη. Εκτός από το Μεξικό, η Κόστα Ρίκα και η Ταϊλάνδη είναι δημοφιλή μέρη για μεγάλες οδοντιατρικές εργασίες.

Τελικό Λόγο

Είτε επιλέγετε οδοντιατρική ασφάλιση, σχέδιο οδοντιατρικής αποταμίευσης είτε πληρώνετε καθώς πηγαίνετε, η προληπτική φροντίδα όπως η καθημερινή χρήση νήματος και το βούρτσισμα μπορούν όχι μόνο να σας βοηθήσουν να σώσετε τα δόντια σας, αλλά και να εξοικονομήσετε χρήματα. Πριν αποφασίσετε για τη σωστή προσέγγιση για τον εαυτό σας, εξετάστε το οδοντιατρικό σας ιστορικό, τις κλίσεις σας όσον αφορά την υγιεινή, την ηλικία σας και την πιθανότητα προβλημάτων, όπως η απώλεια των δοντιών ή των αραιών ή η ανάγκη των ριζικών καναλιών και των κορωνών. Όσο πιο εκτεταμένη είναι η εργασία που πιθανόν να χρειαστείτε, τόσο μεγαλύτερο πλεονέκτημα μπορεί να προσφέρει ένα οδοντικό σχέδιο.

Τι είδους οδοντιατρική κάλυψη έχετε?