Πόσα μπορώ να προσφέρω για ένα νέο αυτοκίνητο; - 4 πράγματα που πρέπει να εξετάσετε

Υπάρχουν πολλές δαπάνες που διογκώνουν το κόστος ενός αυτοκινήτου πέρα ​​από την απλή τιμή εισιτηρίου. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το αυτοκίνητο που αγοράζετε είναι ένα που πραγματικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, οπότε προτού υπογράψετε και οδηγήσετε, σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε πλήρως το κόστος αγοράς ενός αυτοκινήτου.

Παράγοντες που επηρεάζουν την προσιτότητα του αυτοκινήτου

1. Μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου

Εάν είστε σαν τη συντριπτική πλειοψηφία των αγοραστών αυτοκινήτων, πιθανότατα θα εξασφαλίσετε ένα δάνειο προτού προχωρήσετε στην αντιπροσωπεία. Αλλά μόνο και μόνο επειδή σχεδιάζετε να πληρώσετε για ένα αυτοκίνητο σε δόσεις, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την αγορά. Ενώ πληρώνετε 400 δολάρια το μήνα ακούγεται πολύ καλύτερα από το να πληρώσετε 20.000 δολάρια μπροστά, πρέπει να θυμάστε ότι είναι 400 δολάρια κάθε μήνα για τους επόμενους 36, 48 ή 60 μήνες - αν όχι περισσότερο.

Κοιτάξτε προσεκτικά τον προϋπολογισμό σας για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια πληρωμή αυτοκινήτου. Καθορίστε πόσα διαθέσιμο εισόδημα έχετε αφού πληρώσετε όλα τα έξοδα διαβίωσής σας, όπως υποθήκη ή μίσθωση, τρόφιμα, ασφάλειες, ψυχαγωγία, φυσικό αέριο, ταξίδια, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και πληρωμές χρέους. Βοηθά στην παρακολούθηση των δαπανών σας για αρκετούς μήνες για να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και για να διαπιστώσετε εάν υπάρχει χώρος περιπλάνησης στον προϋπολογισμό.

Κατά κανόνα, το μηνιαίο σας κόστος μεταφοράς - το οποίο περιλαμβάνει τις πληρωμές αυτοκινήτων, την ασφάλιση αυτοκινήτων και το φυσικό αέριο - δεν πρέπει να υπερβαίνει το 20% του μηνιαίου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Για να φανταστεί κανείς, αν κερδίζετε 2.000 δολάρια το μήνα, τα συνολικά σας έξοδα αυτοκινήτων δεν πρέπει να υπερβαίνουν τα 400 δολάρια το μήνα. Μια λογική μηνιαία κατανομή μπορεί να περιλαμβάνει τα 200 δολάρια για την πληρωμή του αυτοκινήτου σας, τα 100 δολάρια για τη βενζίνη και τα 100 δολάρια για την ασφάλιση αυτοκινήτων.

2. Τόκοι

Η τιμή του αυτοκινήτου δεν είναι το μόνο πράγμα που επηρεάζει το συνολικό κόστος του οχήματος. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για τη χρηματοδότηση 0% - η οποία συνήθως απαιτεί ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα στα υψηλά 700s - θα πληρώσετε τόκο στο δάνειό σας για αυτοκίνητο. Το ενδιαφέρον μπορεί να φαίνεται σαν ένα μικρό κομμάτι του παζλ, αλλά το επιτόκιο σας επηρεάζει τις μηνιαίες σας πληρωμές, οι οποίες μπορούν να επηρεάσουν τον τύπο του αυτοκινήτου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Για παράδειγμα, αφού ρίξετε μια ματιά στο εισόδημα και το χρέος σας, η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει ότι μπορείτε να δαπανήσετε 370 δολάρια το μήνα για την πληρωμή του αυτοκινήτου σας. Με βάση μια προθεσμία 60 μηνών με επιτόκιο 4,25%, μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με τιμολόγιο $ 21,000 - όχι ένα κακό ποσό. Αλλά εάν έχετε πιστωτικά προβλήματα και καταλήξετε με επιτόκιο 8%, η αγοραστική σας δύναμη επηρεάζεται. Δεδομένου ότι το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δαπανήσετε για την μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου σας είναι $ 370, το υψηλότερο επιτόκιο μειώνει την αγοραστική σας ισχύ σε $ 18.000.

Μην πιάσετε από φρουρά από ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα. Παραγγείλετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας πριν υποβάλλετε αίτηση για δάνεια αυτοκινήτων. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αμφισβητήσετε σφάλματα που ενδέχεται να μειώσουν το σκορ σας, όπως οι καθυστερημένες πληρωμές που αναφέρθηκαν εσφαλμένα από τους πιστωτές. Επίσης, αν έχετε ένα κακό σκορ νωρίς, μπορείτε να καθυστερήσετε την αγορά σας και να λάβετε μέτρα για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

3. Αρνητικό Ιδιότητα από Προηγούμενο Όχημα

Εάν χρηματοδοτείτε ένα αυτοκίνητο στο οποίο θέλετε να πραγματοποιήσετε συναλλαγές για μια νέα αγορά, ενδέχεται να καταλήξετε σε αρνητική μετοχή. Εδώ είναι πώς λειτουργεί το αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο: Όταν πηγαίνετε στο εμπόριο στο αυτοκίνητό σας, η αντιπροσωπεία το αξιολογεί και σας προσφέρει συγκεκριμένο ποσό δολαρίου ως εμπορική αξία του. Δυστυχώς, το ποσό αυτό μπορεί να είναι μικρότερο από αυτό που οφείλετε στο αυτοκίνητο. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να κάνετε εμπόριο στο αυτοκίνητο και να αγοράσετε ένα καινούργιο, αλλά αυτό σημαίνει ότι η διαφορά ανάμεσα σε αυτό που οφείλετε στο αυτοκίνητο και στην εμπορική του αξία επηρεάζει το ποσό που πληρώνετε για το νέο σας αυτοκίνητο.

Για παράδειγμα, αν χρωστάτε 8.000 δολάρια σε ένα αυτοκίνητο στο οποίο πραγματοποιείτε συναλλαγές, αλλά η αντιπροσωπεία σας προσφέρει 5.000 δολάρια, η διαφορά είναι 3.000 δολάρια. Η αντιπροσώπευση στη συνέχεια κατατάσσει αυτή τη διαφορά στην τιμή του νέου αυτοκινήτου σας. Αυτό αυξάνει το κόστος του νέου σας αυτοκινήτου, καθώς και τις μηνιαίες πληρωμές σας. Ανάλογα με το πόσο αυξάνεται η μηνιαία πληρωμή σας, τα αρνητικά ίδια κεφάλαια μπορούν να βγάλουν ένα καινούργιο αυτοκίνητο μακριά.

Για να αποφύγετε την αρνητική ισορροπία, προτιμάτε να πουλάτε το τρέχον αυτοκίνητό σας ως ιδιωτικό μέρος, καθώς η αξία του ιδιωτικού αυτοκινήτου ενός αυτοκινήτου είναι συνήθως μεγαλύτερη από την εμπορική του αξία. Μπορείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητο μόνοι σας, να πληρώσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας, και στη συνέχεια να ψωνίσετε για ένα νέο όχημα.

Αν αποφασίσετε να προχωρήσετε και να πραγματοποιήσετε συναλλαγές με το αυτοκίνητό σας, φροντίστε να δώσετε στον αντιπρόσωπο μια προκαταβολή που θα αντισταθμίζει κάθε αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο. Αυτό σας εμποδίζει να χρηματοδοτήσετε τα αρνητικά ίδια κεφάλαια με το νέο σας δάνειο.

4. Ασφάλιστρα αυτοκινήτου

Δεν υπάρχει τίποτα όπως μια αυτόματη ασφάλιση αυτοκινήτων. Η αλήθεια είναι ότι αυτό που πληρώνετε για την κάλυψη βασίζεται σε πολλούς παράγοντες, όπως την ηλικία σας, την καταγραφή της οδήγησης, τη μάρκα και την ηλικία του οχήματός σας και τον τύπο κάλυψης. Εάν οδηγείτε σήμερα ένα παλαιότερο αυτοκίνητο, πιθανότατα πληρώνετε ένα χαμηλό ασφάλιστρο - ένα επιτόκιο που πιθανόν να σας φιλήσει κατά την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου.

Πίσω το 2010, αναβαθμίσω το Toyota Camry μου το 1998 σε μια Toyota Camry του 2010. Ως αποτέλεσμα, το μηνιαίο ασφαλιστήριο συμβόλαιο μου αυξήθηκε κατά 65 δολάρια το μήνα. Αναμένω να πληρώσω περισσότερα, αλλά δεν πρόβλεψα το μέγεθος της αύξησης των τιμών.

Για να αποφύγετε να χτυπήσετε με ένα απροσδόκητο ασφάλιστρο, καλέστε την ασφαλιστική σας εταιρεία να ζητήσει μια δωρεάν προσφορά πριν κάνετε μια αγορά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να προσφέρουν μια αρκετά ακριβή εκτίμηση για το νέο σας ασφάλιστρο με βάση τη μάρκα και το μοντέλο του αυτοκινήτου που σκέφτεστε και ίσως θελήσετε να ρωτήσετε αν υπάρχουν ορισμένες μάρκες και μοντέλα με χαμηλότερα ποσοστά. Τέλος, καλέστε και συγκρίνετε τις τιμές - δεν υπάρχει κανένας λόγος που πρέπει να παραμείνετε με τον σημερινό σας πάροχο ασφάλισης.

Πώς να μειώσετε τα έξοδα μεταφοράς σας

Πολλοί ειδικοί σε θέματα προσωπικής χρηματοδότησης συστήνουν να ακολουθήσουν τον κανόνα του 20% όταν αποφασίζουν πόσα χρήματα πρέπει να δαπανήσουν για ένα αυτοκίνητο. Αυτός ο κανόνας υποδεικνύει ότι δεν πρέπει να ξοδεύετε περισσότερο από το 20% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος σε ένα αυτοκίνητο, συμπεριλαμβανομένου του κόστους του δανείου, του φυσικού αερίου και της ασφάλισης αυτοκινήτου.

Η διατήρηση του κόστους μεταφοράς σας στο 20% του ακαθάριστου εισοδήματός σας μπορεί να φανεί δύσκολη, αλλά είναι ευκολότερη από ό, τι νομίζετε. Για παράδειγμα, εάν μειώνετε συνεχώς το ποσό που ξοδεύετε στη βενζίνη, αυτό απελευθερώνει μετρητά που μπορούν να πάνε προς την πληρωμή του αυτοκινήτου σας. Άλλες προσαρμογές του προϋπολογισμού μπορούν επίσης να μειώσουν το κόστος σε μία ή περισσότερες περιοχές, επηρεάζοντας άμεσα το πόσα αυτοκίνητα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

1. Μηνιαίες Πληρωμές

Η μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου σας είναι πιθανό να είναι το μεγαλύτερο κόστος αυτοκινήτου σας. Αλλά ακόμα κι αν είστε έτοιμοι να βάζετε αρκετές εκατοντάδες δολάρια για το μηνιαίο δάνειό σας, συνειδητοποιήστε ότι υπάρχουν τρόποι για να σώσετε.

• Βελτιώστε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Πριν να ψωνίσετε για ένα αυτοκίνητο και να κάνετε αίτηση για δάνειο, ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και ρίξτε μια ματιά στην ελεύθερη ετήσια πιστωτική έκθεσή σας. Παραγγείλετε την αναφορά σας από την Ετήσια Πιστωτική Έκθεση και ζητήστε τη βαθμολογία σας από το myFICO. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο καλύτερη είναι η τιμή του δανείου που θα λάβετε. Εάν γνωρίζετε ότι έχετε 6 έως 12 μήνες πριν από τη λήψη ενός δανείου, κάνετε ό, τι μπορείτε για να αυξήσετε το σκορ σας. Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και ελέγξτε την αναφορά σας για σημάδια κλοπής ταυτότητας ή λάθη. Αναφέρετε τυχόν λάθη ή ύποπτη δραστηριότητα στα πιστωτικά γραφεία. Μπορείτε να υποβάλετε μια διαφορά απευθείας μέσω της ετήσιας πιστωτικής έκθεσης ή να παραπονεθείτε απευθείας στους πιστωτές.
• Προσαρμόστε τον όρο αυτόματου δανείου. Το μήκος του δανείου σας αναφέρεται ως όρος. Ένας συντομότερος όρος μειώνει το ποσό που πληρώνετε σε τόκους κατά τη διάρκεια του δανείου ενώ ταυτόχρονα σας επιτρέπει να πληρώσετε το δάνειο πιο γρήγορα. Ωστόσο, μια συντομότερη περίοδος αυξάνει το ποσό της μηνιαίας πληρωμής σας. Εάν ανησυχείτε περισσότερο για τη χαμηλή μηνιαία πληρωμή σας, εξετάστε μια πιο μακροπρόθεσμη περίοδο, όπως 60 μήνες. Απλά φροντίστε να δώσετε προσοχή στο επιτόκιο και το συνολικό κόστος του αυτοκινήτου προτού να αγοράσετε - δεν θέλετε να καταλήξετε να υπερβείτε μακροπρόθεσμα μόνο για να διατηρήσετε τις μηνιαίες σας πληρωμές χαμηλές τώρα.
• Εξοικονομήστε χρήματα για μια προκαταβολή. Οι τράπεζες συνήθως δεν απαιτούν προκαταβολή. ανεξάρτητα, μια προκαταβολή μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε την μηνιαία πληρωμή σας. Οι προκαταβολές μειώνουν πόσα χρήματα χρειάζεστε για χρηματοδότηση και, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να αυξήσει την αγοραστική δύναμη. Δεν υπάρχει κανένας κανόνας σχετικά με το πόσο να καταρρεύσει, αλλά θα πρέπει να πυροβολείτε για περίπου 10% έως 20% της τιμής αγοράς.

2. Ασφάλιση αυτοκινήτων

Τα ποσοστά αυτόματης ασφάλισης ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ των παρόχων και εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες, όπως την ηλικία, το φύλο, τη μάρκα και το μοντέλο αυτοκινήτου και τον τύπο κάλυψης. Μην υπογράφετε τυφλά για μια νέα πολιτική με τον σημερινό σας πάροχο ασφάλισης. Να αγοράζετε πάντα τα καλύτερα ασφαλιστικά επιτόκια κατά την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου.

• Κατάστημα γύρω και σύγκριση τιμών. Μην υποθέτετε ότι πρέπει να περιμένετε για την αναθεωρήσιμη πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτου πριν προχωρήσετε στην αγορά για να λάβετε αποσπάσματα από άλλες ασφαλιστικές εταιρείες - συνήθως μπορείτε να αλλάζετε εταιρείες ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή. Οι τιμές ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό από τον μεταφορέα, και με την αγορά γύρω, θα μπορούσατε να βρείτε μια καλύτερη διαπραγμάτευση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν συνδυάζετε πολλές πολιτικές με μια μόνο εταιρεία. Επίσης, είναι χρήσιμο να ζητήσετε προσφορές αυτόματης ασφάλισης με βάση το όχημα που θέλετε να αγοράσετε. Με αυτόν τον τρόπο θα γνωρίζετε εκ των προτέρων πόσο πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα και μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας.
• Συγκρίνετε τα ποσοστά αυτόματης ασφάλισης για διαφορετικά οχήματα. Δεδομένου ότι ορισμένα αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο από άλλα για να ασφαλίσουν, ερευνήστε το κόστος για όλα τα μοντέλα που σκέφτεστε. Εάν είναι δυνατόν, αγοράστε ένα όχημα που έχει χαμηλό ποσοστό ασφάλισης για την περιοχή σας.
• Πάρτε ένα μάθημα βελτίωσης οδηγού. Οι παραβιάσεις της κυκλοφορίας μπορούν να οδηγήσουν το ασφάλιστρό σας, αλλά πολλές εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων προσφέρουν εκπτώσεις σε πελάτες που λαμβάνουν ένα πρόγραμμα βελτίωσης οδηγού που έχει εγκριθεί από το DMV. Είναι δυνατό να ολοκληρώσετε μια τάξη οκτώ ωρών σε μία μόνο ημέρα και ανάλογα με την κατάστασή σας, μπορεί να σας επιτραπεί να παρακολουθήσετε ένα online μάθημα. Εάν παρακολουθήσετε το μάθημα online, θα χρειαστεί να κάνετε ένα μηχανογραφικό τεστ σε ένα εγκεκριμένο από το κράτος κέντρο δοκιμών για να λάβετε πίστωση για το μάθημα.
• Επιλέξτε ένα υψηλότερο εξαναγκαστικό ποσό. Εάν έχετε δημιουργήσει ένα υγιές ταμείο έκτακτης ανάγκης, ίσως αξίζει τον κόπο να επιλέξετε υψηλότερη έκπτωση από την ασφάλιση αυτοκινήτων, η οποία θα μπορούσε να μειώσει το μηνιαίο ασφάλιστρό σας κατά 40%. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό λογαριασμό στο ταμιευτήριο σας για να καλύψετε το κόστος της έκπτωσης σε περίπτωση ατυχήματος.
• Ρωτήστε για τις εκπτώσεις χαμηλού κόστους. Εάν εργάζεστε από το σπίτι ή δεν οδηγείτε το αυτοκίνητό σας σε τακτική βάση, ενδέχεται να πληροίτε τα προσόντα για έκπτωση χαμηλού κόστους. Οι απαιτήσεις ποικίλλουν ανάλογα με τον πάροχο ασφάλισης, αλλά μπορείτε να επωφεληθείτε εάν οδηγείτε λιγότερα από 8.000 έως 10.000 μίλια ετησίως. Από τη σκοπιά του ασφαλιστή, όσο λιγότερο χρόνο περνάτε στο αυτοκίνητο, τόσο μικρότερος είναι ο κίνδυνος ατυχήματος.

3. Βενζίνη

Θυμάσαι πότε η τιμή της βενζίνης ήταν μόνο $ 1 ανά γαλόνι; Αυτές οι μέρες έχουν περάσει πολύ, πράγμα που σημαίνει εξοικονόμηση χρημάτων για το αέριο για το αυτοκίνητό σας, παίζει σημαντικό ρόλο στον προσδιορισμό του είδους του οχήματος που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

• Επιλέξτε ένα όχημα με απόδοση καυσίμου. Αν έχετε επιλέξει να αγοράσετε ένα Lincoln Navigator ή άλλο μεγάλο SUV, ίσως να θέλετε να επανεξετάσετε. Αυτά τα οχήματα κατά μέσο όρο μεταξύ 14 και 20 μιλίων ανά γαλόνι, αναγκάζοντάς σας να ξοδέψετε ένα μεγάλο μέρος από το 20% της κατανομής σας στα καύσιμα. Να είστε πρακτικοί και να εξετάζετε τα υβριδικά αυτοκίνητα ή τα αποδοτικά καύσιμα αυτοκίνητα που κυμαίνονται από 25 έως 40 μίλια ανά γαλόνι. Υπάρχουν πολλά μοντέλα για να διαλέξετε, όπως το Honda Accord και το Civic, το Toyota Camry και το Corolla, το Ford Escape and Fusion και το Nissan Altima.
• Αφαιρέστε το υπερβολικό βάρος από το αυτοκίνητο. Μπορείτε να σκεφτείτε τον κορμό σας ως επιπλέον αποθηκευτικό χώρο, αλλά χάνετε ένα μίλι ανά γαλόνι για κάθε 100 κιλά που προσθέτετε στο αυτοκίνητό σας. Για να βελτιώσετε το χιλιόμετρο αερίου του αυτοκινήτου σας και να οδηγήσετε πιο αποτελεσματικά, απομακρύνετε το σωρό από τον κορμό σας και αποθηκεύστε μόνο τα απαραίτητα, όπως ένα εφεδρικό ελαστικό, καλώδια βραχυκυκλώματος και ένα κιτ πρώτων βοηθειών.
• Χρησιμοποιήστε το GasBuddy. Κατεβάστε την εφαρμογή GasBuddy στο smartphone σας, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε και να συγκρίνετε τις τιμές του φυσικού αερίου σε διαφορετικές αντλίες στην περιοχή σας.
• Διατηρήστε το αυτοκίνητό σας. Ναι, είστε απασχολημένοι, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να παραλείψετε την τακτική συντήρηση του αυτοκινήτου σας. Με σωστή συντήρηση, μπορείτε να βελτιώσετε το χιλιομετρητή αερίου και να μειώσετε τα έξοδα. Για παράδειγμα, τα κατάλληλα φουσκωμένα ελαστικά βελτιώνουν την απόσταση σε μίλια αερίου έως και 3,3% και η διατήρηση των φίλτρων αέρα στο αυτοκίνητό σας καθαρό μπορεί να βελτιώσει την απόσταση σε μίλια αερίου έως και 7%.

Τελικό Λόγο

Δεν υπάρχει τίποτα σαν ένα καινούργιο σύνολο τροχών, αλλά μην αφήνετε τα συναισθήματά σας να κρύβουν την κρίση σας. Πάρτε μια μακρά, σκληρή ματιά στα οικονομικά σας για να αποφασίσετε αν τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε. Ακόμα και αν το σημερινό σας αυτοκίνητο αρχίζει να χρειάζεται επισκευές, είναι πιθανώς λιγότερο δαπανηρή από τη δέσμευση σε πέντε χρόνια μηνιαίων πληρωμών αυτοκινήτων. Δώστε στον εαυτό σας χρόνο να πάρει μια απόφαση και να διερευνήσει διεξοδικά την αγορά σας.

Τι άλλο κόστος πηγαίνει στην αγορά ενός νέου αυτοκινήτου?