Μέγιστα όρια συνεισφοράς IRA 401k & Roth 2011
Τα περισσότερα από αυτά είναι πολύ εύκολο να χρηματοδοτηθούν και να διατηρηθούν. Αλλά το κάνετε πραγματικά; Αν όχι, τι σας εμποδίζει να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτούς τους λογαριασμούς?
Κάθε χρόνο, το IRS ελέγχει και προσαρμόζει τα μέγιστα όρια εισφορών για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Οι φετινές αλλαγές είναι ελάχιστες, αλλά εξακολουθούν να είναι σημαντικές για σας να έχετε κατά νου.
Ακολουθούν τα όρια εισφορών για το 2011 και οι αλλαγές κανόνων που ισχύουν για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης IRA και 401k:
Λογαριασμοί IRA
| Οικογενειακή κατάσταση | Ηλικία και τύφλωση | Πρέπει να αρχειοθετηθεί αν ισχύει οποιοδήποτε από τα ακόλουθα: |
|---|---|---|
| Μονόκλινο | Κάτω από 65 ετών και όχι τυφλά | Μη εισοδηματικό εισόδημα άνω των $ 1.050, ή |
| Κερδισμένα έσοδα άνω των $ 6.300, ή | ||
| Το ακαθάριστο εισόδημα ήταν μεγαλύτερο από το μεγαλύτερο των $ 1.050 ή το εισόδημά σας (μέχρι $ 5.950) συν $ 350. | ||
| Μονόκλινο | 65 ετών ή μεγαλύτερα ή τυφλά | Μη διανεμηθέν εισόδημα άνω των $ 2.600 ($ 4.150 αν είναι 65 ετών και άνω και τυφλοί), ή |
| Κερδισμένο εισόδημα πάνω από $ 7.850 ($ 9.400 αν είναι 65 ετών και άνω και τυφλοί), ή | ||
| Το ακαθάριστο εισόδημα ήταν μεγαλύτερο από το μεγαλύτερο: $ 2.600 ($ 4.150 είναι 65 ετών και άνω και τυφλοί), ή Τα έσοδά σας (μέχρι $ 5.950) συν $ 1.900 ($ 3,450 αν είναι 65 ετών και άνω και τυφλοί). | ||
| Παντρεμένος | Κάτω από 65 ετών και όχι τυφλά | Το ακαθάριστο εισόδημά σας ήταν τουλάχιστον $ 5 και ο σύζυγός σας καταθέτει ξεχωριστή επιστροφή και αναγράφει παρακρατήσεις |
| Το μη δεδουλευμένο εισόδημά σας ήταν πάνω από 1.050 δολάρια | ||
| Το εισόδημά σας ήταν πάνω από $ 6.300 | ||
| Το ακαθάριστο εισόδημά σας ήταν μεγαλύτερο από το μεγαλύτερο των $ 1.050 ή Το εισόδημά σας (μέχρι $ 5.950) συν $ 350 | ||
| Παντρεμένος | 65 ετών ή μεγαλύτερα ή τυφλά | Το ακαθάριστο εισόδημά σας ήταν τουλάχιστον $ 5 και ο σύζυγός σας καταθέτει ξεχωριστή επιστροφή και αναγράφει παρακρατήσεις. |
| Το μη δεδουλευμένο εισόδημά σας ήταν πάνω από 2.300 δολάρια ($ 3.550 αν είναι 65 ετών και άνω και τυφλοί). | ||
| Τα έσοδά σας ήταν πάνω από 7.550 δολάρια ($ 8.800 αν είναι 65 ετών και άνω και τυφλοί). | ||
| Το ακαθάριστο εισόδημά σας ήταν μεγαλύτερο από το μεγαλύτερο: 2.300 δολάρια (3.550 δολάρια αν 665 ή μεγαλύτερα και τυφλά), ή Το εισόδημά σας (μέχρι $ 5.950) συν $ 1.600 ($ 2.850 αν είναι 65 ετών και άνω και τυφλοί). |
Λογαριασμοί 401k
| Έσοδα πέρα από | Αλλά δεν έχει τελειώσει | Δεκαδικός πολλαπλασιαστής |
|---|---|---|
| 0 | 15.000 | .35 |
| 15.000 | 17.000 | .34 |
| 17.000 | 19.000 | .33 |
| 19.000 | 21.000 | .32 |
| 21.000 | 23.000 | .31 |
| 23.000 | 25.000 | .30 |
| 25.000 | 27.000 | .29 |
| 27.000 | 29.000 | .28 |
| 29.000 | 31.000 | .27 |
| 31.000 | 33.000 | .26 |
| 33.000 | 35.000 | .25 |
| 35.000 | 37.000 | .24 |
| 37.000 | 39.000 | .23 |
| 39.000 | 41.000 | .22 |
| 41.000 | 43.000 | .21 |
| 43.000 | Κανένα όριο | .20 |
Τι σημαίνει αυτό για σας?
Εάν είστε κάτω των 50 ετών, το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε στον Roth ή στον παραδοσιακό IRA σας το 2011 είναι $ 5.000. Αν είστε άνω των 50 ετών, αυτό χτυπά μέχρι τα 6.000 δολάρια σε περίπτωση που χρειαστεί να αντισταθμίσετε τα προηγούμενα χρόνια. Ρωτήστε τον εαυτό σας: "Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθώ;" και προσαρμόστε ανάλογα τις συνεισφορές σας. Λάβετε υπόψη ότι υπάρχει ένα ανώτατο όριο εισοδήματος τόσο για τους παραδοσιακούς όσο και για τους Roth IRA που μπορεί να σας εμποδίσουν από τη συμμετοχή.
Σε αντίθεση με τον IRA, οι περισσότεροι άνθρωποι τείνουν να μην κάνουν max 401k τους λογαριασμούς τους. Πολλοί εργοδότες έχουν τους δικούς τους περιορισμούς στα 401k, αλλά όσον αφορά το IRS, το ποσό των 16.500 δολαρίων είναι το ανώτατο όριο. Ίσως το πιο σημαντικό, αυτό το όριο δεν περιλαμβάνει τι ο εργοδότης σας συνεισφέρει στο λογαριασμό σας. Για να μάθετε τους περιορισμούς και τις λεπτομέρειες του προγράμματος στο σχέδιό σας, επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του προγράμματος.
Γιατί υπάρχουν όρια στις εισφορές?
Μελετώντας τα όρια και τους περιορισμούς για αυτούς τους λογαριασμούς, με έκανε να αναρωτιέμαι για ποιο λόγο θα επιβαλλόταν ένα όριο. Οι φόροι παρέχουν τη μοναδική λογική εξήγηση που έχω δει οπουδήποτε. Στο απίθανο σενάριο ότι οι περισσότεροι άνθρωποι αποφασίζουν να τοποθετήσουν ένα μεγάλο ποσοστό των κερδών τους σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, η κυβέρνηση χάνει εκατομμύρια σε φορολογικά δολάρια. Χορηγούνται, παίρνουν τα χρήματα τελικά, αλλά αν αρκετοί από εμάς το έκαναν αυτό, οι φόροι που επικαλείται η κυβέρνηση βραχυπρόθεσμα θα τεθούν σε αναμονή για χρόνια ή δεκαετίες. Αν με ρωτήσετε, αυτό το φαινόμενο είναι τόσο πιθανό όσο περπατάω στα χέρια μου για 24 ώρες κατ 'ευθείαν, αλλά υποθέτω ότι "καλύτερα ασφαλές από το συγγνώμη" ισχύει.
Τελικό Λόγο
Κατά τα τρία τελευταία χρόνια, λίγα έχουν αλλάξει όσον αφορά τα όρια εισφορών στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Σε ένα σημείο το 2010, συζητήθηκε η μείωση αυτών των ορίων, λόγω της μεγαλύτερης πτώσης του δείκτη τιμών καταναλωτή στην πρόσφατη μνήμη. Ευτυχώς, αυτά τα επίπεδα παραμένουν σταθερά προς το παρόν και μπορούμε να συνεχίσουμε να φορτώνουμε για το μέλλον.
Πόσο συμβάλλετε στους λογαριασμούς σας συνταξιοδότησης 401k και IRA; Μεγιστοποιείτε τις συνεισφορές σας και χτυπάτε τα όρια κάθε χρόνο?
